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1、刷卡機如何查詢是否正常支付

刷卡機如何查詢是否正常支付

（央視財經(jīng)《經(jīng)濟與法》）銀行卡內(nèi)巨額資金剛剛到帳就不翼而飛，幾十位事主竟然毫不知情。究竟是誰用什么方式，時時刻刻監(jiān)控著別人的銀行卡？敬請收看經(jīng)濟與法2月16日播出《被監(jiān)控的銀行卡》近幾年，銀行卡被盜刷，已經(jīng)不是什么新鮮事了。但是，如果有人有辦法時時刻刻盯著你的銀行卡，專等你有大筆資金到賬的時候去盜刷，你是不是覺得很恐怖？前不久，深圳的李女士就碰上了這樣的事情。

李女士在深圳開了一家網(wǎng)店，專做服裝生意。經(jīng)過幾年沒日沒夜的辛苦，生意總算有了起色。2016年8月29日，她收到了120多萬元的貨款，全部存在一張常用的銀行卡里。這么大的一筆資金，對她的網(wǎng)店來說，是很少有的。

3天后，也就是9月2日早上九點，正在家里忙活的李女士接到了一個電話。電話是一個陌生的座機打進來的，對方自稱是銀行的工作人員，說李女士銀行卡里的資金可能被盜刷了98萬。這么大的數(shù)目，李女士卻并沒有在意。自己銀行卡里雖然有一百多萬，但因為李女士開通了短信提醒功能，哪怕有一元錢的收支也會有短信通知。過去，李女士也經(jīng)常接到類似的“詐騙”電話，她都是毫不猶豫地掛掉。

五分鐘后，電話又響了。李女士留意了一下來電顯示，是她熟悉的銀行對外公眾號碼。李女士本能地感到一陣緊張，趕緊接起電話，對方竟然跟之前打進電話來的是同一個人。

這下李女士不敢怠慢了，她趕緊上網(wǎng)去查自己的銀行賬戶。結(jié)果讓李女士如遭五雷轟頂。她卡上的資金果真被人一筆轉(zhuǎn)走了，整整98萬元，時間是兩天前的2016年8月31日。也就是說，在她收到貨款的第2天，就已經(jīng)被人轉(zhuǎn)走了。而這個時間，李女士正好在北京返回深圳的飛機上。接著，李女士又查看了自己的手機短信，當天她也確實收到過短信通知。

真是一連串的巧合：巨額資金剛剛到賬，轉(zhuǎn)賬的時間恰恰是手機關(guān)機的時候，短信通知又沒有及時看到，98萬資金就這么不翼而飛了。李女士想不明白，銀行卡就在自己手里，密碼也從沒泄露給任何人，錢怎么說沒就沒了呢？難道這一切真的是巧合？從銀行出來后，李女士又去了派出所。

李女士來到的是家附近的深圳市公安局福田分局香蜜湖派出所，接警的民警告訴李女士，她并不是第一個來報案的，在她之前已有50多位，而且遭遇都如出一轍，都是銀行卡里剛有巨額資金到賬，就被人轉(zhuǎn)走或是盜刷了。

第一個來報案的是一位姓張的先生。張先生告訴民警，自己銀行卡上剛有一筆資金轉(zhuǎn)入，短短幾個小時后，就發(fā)現(xiàn)錢沒有了。讓警方意外的是，一個小時后，又有一位姓王的先生來報案。

往后的幾天中，來報案的人絡(luò)繹不絕。而報案人陳述的情況基本上都大同小異：資金數(shù)額巨大款剛剛到賬不久，就被人莫名其妙轉(zhuǎn)走了。事態(tài)嚴重，案情重大，深圳市公安局福田分局立刻成立了專案組著手調(diào)查。

從2016年8月23日到9月2日，短短十天時間，深圳市公安局福田分局轄區(qū)一共接到報案54起，其中單案金額最高達106萬元，涉案金額共計500多萬元。而這54起案件銀行卡的主人，都有幾個共同的特點：銀行卡在自己手里、密碼沒外泄；大筆資金剛到賬，就被轉(zhuǎn)走或盜刷；更重要的是，這些報案人的工作和居住地，都在同一區(qū)域內(nèi)。警方和報案人共同的感覺是，涉案的銀行卡似乎被人監(jiān)控了。監(jiān)控？對！就是說可能有人時時刻刻在監(jiān)視、掌控著別人的銀行卡。真有這種可能嗎？那會是什么人？他又是怎么做到的？

在以往的銀行卡詐騙案件中，受騙人往往都非常分散，而這個系列案件的受害人卻集中在同一空間區(qū)域內(nèi)，這顯然并非偶然。通過對所有報案人信息的梳理，專案組發(fā)現(xiàn)了一個重要線索

54個受害人無一例外都曾于近期在同一家美容店進行過消費，而且無一例外都使用的是涉案的銀行卡。警方立刻趕到了這家美發(fā)店，對店里的刷卡機做了仔細的檢查，果然發(fā)現(xiàn)刷卡機整體被人改裝過。

刷卡機到底有什么秘密呢？技術(shù)民警在這臺看上去并沒有什么特別之處的刷卡機里，發(fā)現(xiàn)了一個本不該出現(xiàn)的東西——一張普通的電話卡。進一步檢查，民警還發(fā)現(xiàn)，這個電話卡跟刷卡機的幾個地方連通著，而且顯然是被人后裝上去的。

得知自己店內(nèi)已經(jīng)使用一年多的刷卡機有問題，美發(fā)店的員工都很吃驚。警方將美發(fā)店負責人和相關(guān)人員帶回派出所進行詢問，但很快就排除了嫌疑。警方很快將目標鎖定在了安裝刷卡機的人身上。據(jù)店員回憶，這臺刷卡機是一年前，由專門的推銷人員送上門來安裝的。

店長小李還記得，上門安裝的人自稱姓周，還留下了一個電話號碼。安裝后，刷卡機就一直在使用，那個自稱小周的人還和美發(fā)店通過幾次電話。警方首先從這個電話號碼著手進行調(diào)查，但是發(fā)現(xiàn)電話的持有人根本不姓周。顯然，來美容院推銷pos機的人用了一個假身份。

刷卡機在我們的日常生活中很常見，我們平時消費都習慣了使用它。目前，商家所使用的刷卡機，大都是由銀行委托的第三方監(jiān)管公司經(jīng)營的。警方來到了涉案刷卡機的安裝運營公司，發(fā)現(xiàn)根本就沒有小周這個人。那這個小周究竟是什么來路呢？看來他很可能就是破案的關(guān)鍵?？墒牵ＣＨ撕Ｈ绾文苷业竭@個“小周”呢？

在辦理刷卡機的資料里，警方發(fā)現(xiàn)了“小周”留下的一張照片。經(jīng)過比對發(fā)現(xiàn)，小周真名陳某，28歲。2016年7月28日在河南商丘盜刷銀行卡時已經(jīng)被抓獲。警方連夜從深圳趕到了河南商丘，提審了他。經(jīng)過審訊，陳某交代了部分犯罪事實。

根據(jù)陳某的供述，還有一個上家在背后操控著他。但是，陳某從沒見過這個上家，只知道對方的網(wǎng)名叫黃級境界，他們平時的聯(lián)絡(luò)全都通過網(wǎng)絡(luò)，而刷卡機也是由快遞公司運送的。這個上家到底躲在何處呢？

陳某提到的這個黃級境界近期沒有上網(wǎng)，警方始終無法捕捉到這個人的蹤跡。黃級境界找不到，警方?jīng)Q定從銀行卡的資金流向做一個逆向調(diào)查，發(fā)現(xiàn)被盜取的資金，已經(jīng)化整為零被轉(zhuǎn)移到了很多銀行卡上。

由于每張銀行卡每天在自助取款機的取現(xiàn)額度都是兩萬元，警方分析，一天數(shù)十上百萬的資金，要從銀行卡轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，需要一個多人的取款人員隊伍才能實現(xiàn)。通過調(diào)取銀行自助取款機的取款視頻，馬某、胡某等十幾名犯罪嫌疑人的樣貌特征被一一鎖定。為了不打草驚蛇，警方并沒有馬上對這些人實施抓捕。

通過各種線索，警方形成了一個基本判斷：黃級境界，這個隱藏在網(wǎng)絡(luò)中的男子，才是整起案件的真正主謀。可是，如何才能找到這個狡猾的“黃級境界”呢？

通過對鎖定的取款的犯罪嫌疑人馬某的偵查，警方發(fā)現(xiàn)，每次取款前馬某都會到案發(fā)地的一家賓館去。調(diào)取這家賓館的監(jiān)控視頻，警方發(fā)現(xiàn)，每次馬某出現(xiàn)時，賓館都有一名女子入住。

警方分析這名女子肯定跟案件有關(guān)系。隨后調(diào)取了她開房時的登記信息，卻發(fā)現(xiàn)這些信息跟這名女子的身份不吻合。這名女子顯然用了虛假身份登記住宿，而一個正常的人肯定是不會這么去做的。警方發(fā)現(xiàn)每次這名女子入住都還有一個男人同行，意外的是，這名男子登記信息卻是真實的。警方有些疑惑：一對男女同住一室，一個真實身份，一個虛假身份，這是為什么呢？通過這名男子的身份信息，警方很快確認了那名女子的身份，她竟然就是這名男子的妻子。

這名女子叫李某，湖南邵陽人，只有二十幾歲。如此年輕，又是一名女性，通過縝密分析，警方認為她很可能只是狡猾的“黃級境界”的一個“替身”。通過進一步細致的偵查，警方很快發(fā)現(xiàn)，李某登記住宿使用的虛假身份還曾在當?shù)剞k過一張電話卡。從這張電話卡的通話記錄上看，每次在案發(fā)前，這個電話號碼都只和另外一個電話通話。那么，與李某通話的人會不會就是黃級境界呢？

警方調(diào)取了與嫌疑女子李某通電話的號碼的登記人信息，不出所料，機主身份信息同樣是盜用的。又是使用了虛假身份，怎么辦呢？警方在湖南省案發(fā)地的所有賓館摸排，看能不能找到以這個虛假身份登記的記錄。經(jīng)過大量的查找和數(shù)據(jù)的碰撞，警方終于在一家賓館的登記信息中有了收獲，并且從賓館監(jiān)控視頻中鎖定了一名嫌疑男子。

通過對大量信息的研判，警方初步確認，這個男子應該就是“黃級境界”。一段時間內(nèi)，與嫌疑女子李某通過電話的共有七部電話，而這七部電話共有七個登記人，經(jīng)過一一甄別，警方發(fā)現(xiàn)，其中一名登記人正是警方鎖定的嫌疑男子。

沈某某，福建廈門人，大學金融專業(yè)畢業(yè)，曾在深圳經(jīng)營過一家電子產(chǎn)品商店，目前無業(yè)。也許正是沈某某的這些經(jīng)歷，才使他成為了刷卡機方面的“行家里手”。警方馬上派人趕往沈某某戶口所在地家中，果然發(fā)現(xiàn)了沈某某。鎖定了主犯，專案組決定在福建、深圳、湖南三省同時收網(wǎng)，抓捕犯罪嫌疑人。

沈某某被抓捕歸案，但是面對警方的審訊，他始終絕口不提自己做過什么。在所有嫌疑人中，李某是唯一見過并熟悉沈某某的人，因為她之前曾在沈某某的電子產(chǎn)品商店打過工。經(jīng)李某指認，沈某某就是幕后神秘的“黃級境界”。

對于李某的指認，沈某某同樣一概不認，說自己從沒交代李某做過這些事情。對于刷卡機究竟是如何改裝的，沈某某更是只字不提。面對如此狡猾的犯罪嫌疑人，警方該如何認定其涉嫌罪名呢？

深圳福田警方在銀行專業(yè)人員的配合下，對改裝的刷卡機整體拆開，并破解了改裝原理。隨后，警方在pos機的內(nèi)部提取到了一枚沈某某的指紋，這成為了沈某某犯罪的關(guān)鍵證據(jù)！

至此，這起案件已基本真相大白：首先是沈某某改裝好刷卡機，再通過網(wǎng)絡(luò)物色推銷刷卡機的人；一旦用戶裝上了改裝后的刷卡機，便時刻處于沈某某的監(jiān)控之下；然后只要發(fā)現(xiàn)某張銀行卡上有大筆資金到賬，便迅速轉(zhuǎn)走，并化整為零轉(zhuǎn)到眾多的銀行卡上，同時通知李某和馬某，組織其他十幾個人，在最短的時間內(nèi)，從自助取款機上把錢取出。至于對沈某某的矢口否認，警方也通過扎實的證據(jù)，讓其不攻自破、無處遁形。

截止到2017年1月9日，專案組在湖南、福建、廣東、香港等地，共抓獲38名犯罪嫌疑人，網(wǎng)上追逃人員6人，串并案件102宗，涉案金額3000萬。

一個龐大的銀行卡犯罪團伙，終于被警方成功告破。但是，偵破案件的同時也暴露出一些問題，那就是刷卡機監(jiān)管的不嚴格。因為是實名辦理刷卡機，代辦刷卡機模式，銀行、商家、刷卡機的第三方收單機構(gòu)等環(huán)節(jié)均未出現(xiàn)問題。出現(xiàn)漏洞的環(huán)節(jié)就是嫌疑人冒充刷卡機的第三方收單機構(gòu)代理商，向商家推廣，“帶機入網(wǎng)”的環(huán)節(jié)出現(xiàn)監(jiān)管缺失，導致被改裝過的刷卡機流入消費市場。深圳警方建議第三方支付監(jiān)管機構(gòu)要嚴把刷卡機特約商戶準入制度關(guān)，努力從源頭上減少銀行卡被偽卡盜刷，確保銀行卡持卡人的用卡安全。

（本文編輯：魏園園）

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