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1、華夏銀行刷卡機(jī)怎么連接手機(jī)熱點(diǎn)使用流程

華夏銀行刷卡機(jī)怎么連接手機(jī)熱點(diǎn)使用流程

新一輪科技浪潮崛起，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了充沛動(dòng)能，金融業(yè)積極擁抱趨勢(shì)并直面挑戰(zhàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)。在這一深刻的變革進(jìn)程中，中國(guó)電子銀行網(wǎng)發(fā)起“數(shù)字金融訪談”活動(dòng)，與行業(yè)同仁探尋數(shù)字金融航路的星辰大海。

華夏銀行副行長(zhǎng) 楊偉

如何推動(dòng)商業(yè)銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型與智能化客戶經(jīng)營(yíng)？怎樣打造企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理能力并實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策？構(gòu)建GBC一體化數(shù)字生態(tài)有哪些創(chuàng)新模式？圍繞行業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)，中國(guó)電子銀行網(wǎng)專(zhuān)訪了華夏銀行副行長(zhǎng)楊偉。

中國(guó)電子銀行網(wǎng)將專(zhuān)訪內(nèi)容策劃分為“踔厲”與“篤行”兩大篇章，本文為第二篇“篤行”篇。

楊偉副行長(zhǎng)指出，華夏銀行以“定調(diào)、宣貫、入制”自上而下培育數(shù)字化轉(zhuǎn)型理念，推進(jìn)“禹治工程”夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，著重“打造一支隊(duì)伍、提升四大能力、建立五項(xiàng)機(jī)制”，聚焦“零售消費(fèi)金融生態(tài)”與“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)”兩條主線，主動(dòng)融入綠色經(jīng)濟(jì)，以總行“強(qiáng)大腦”賦能華夏特色數(shù)字生態(tài)體系。

強(qiáng)化普惠線上業(yè)務(wù)中臺(tái)能力 提升數(shù)字化綜合金融服務(wù)

中國(guó)電子銀行網(wǎng)：數(shù)字普惠金融成為當(dāng)前普惠金融發(fā)展的主流，您認(rèn)為作為普惠金融主力軍的銀行業(yè)該如何做好數(shù)字普惠金融？

楊偉：數(shù)字技術(shù)與場(chǎng)景金融融合發(fā)展，創(chuàng)造了普惠金融服務(wù)新的獲客模式、風(fēng)控模式和盈利模式，金融科技可以提升客戶服務(wù)的個(gè)性化與服務(wù)定價(jià)的精細(xì)化，降低對(duì)擔(dān)保抵押的過(guò)度依賴。正因?yàn)槿绱?，在監(jiān)管鼓勵(lì)下，數(shù)字普惠金融成為普惠金融發(fā)展的主流。作為一家有責(zé)任、有擔(dān)當(dāng)?shù)你y行機(jī)構(gòu)，華夏銀行一直致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，履行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)打造“中小企業(yè)金融服務(wù)商”特色品牌，擬在新規(guī)劃期大力推進(jìn)數(shù)字化普惠業(yè)務(wù)發(fā)展，具體策略如下：

首先，打造普惠的智能化風(fēng)控平臺(tái)。通過(guò)數(shù)字化為小微企業(yè)減負(fù)，推動(dòng)智能化風(fēng)控平臺(tái)建設(shè)，不斷提升全流程智能化水平，研發(fā)引入新平臺(tái)新模式，拓展特色業(yè)務(wù)模式。提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力，從微觀風(fēng)險(xiǎn)管理向系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型，從單點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理向全流程風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型，從被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控向主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，從“人控”向“機(jī)控”轉(zhuǎn)型。加快網(wǎng)貸中臺(tái)建設(shè)，不斷豐富運(yùn)行監(jiān)測(cè)維度，細(xì)化業(yè)務(wù)管理精度，建設(shè)強(qiáng)大的普惠線上業(yè)務(wù)中臺(tái)能力。

其次，提升對(duì)普惠客群的數(shù)字化綜合金融服務(wù)。加快小微企業(yè)綜合金融服務(wù)建設(shè)，改變“一談小微企業(yè)僅停留在貸款支持”的局面，為普惠客戶提供咨詢、IPO等綜合化的金融服務(wù)。零售板塊協(xié)同聯(lián)動(dòng)，探索搭建客戶轉(zhuǎn)介和綜合收益計(jì)量平臺(tái)，加強(qiáng)交叉銷(xiāo)售，強(qiáng)化對(duì)存量零售客戶的融資服務(wù)支持。

最后，強(qiáng)化小微企業(yè)融資支持，打造三類(lèi)產(chǎn)品。建設(shè)“總行標(biāo)準(zhǔn)化+分行特色化”小微金融產(chǎn)品體系。一是持續(xù)豐富線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)全流程線上辦理，提升客戶體驗(yàn)；二是加快產(chǎn)品科技化賦能，運(yùn)用金融科技手段，拓寬獲客渠道和服務(wù)覆蓋范圍，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)在線簽約、辦理、放款、提款等流程優(yōu)化，引入內(nèi)外部風(fēng)控大數(shù)據(jù)，提升貸前、貸中、貸后智能化風(fēng)控水平；三是推動(dòng)產(chǎn)品特色化創(chuàng)新，立足業(yè)務(wù)場(chǎng)景，因地制宜研發(fā)分行特色產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。

數(shù)字人民幣重塑支付生態(tài) 助推銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

中國(guó)電子銀行網(wǎng)：您認(rèn)為數(shù)字人民幣對(duì)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有哪些影響？會(huì)帶來(lái)哪些機(jī)遇？

楊偉：數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，數(shù)字人民幣作為新一代金融基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)運(yùn)而生，數(shù)字人民幣創(chuàng)新了支付場(chǎng)景，重塑了客戶消費(fèi)行為，是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的催化劑和穩(wěn)定劑。

——重新占據(jù)流量入口，推動(dòng)客戶、賬戶回流銀行。此前互金機(jī)構(gòu)通過(guò)構(gòu)建場(chǎng)景、提升支付體驗(yàn)占據(jù)了流量入口。數(shù)字人民幣推出后，商業(yè)銀行作為重要運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，有望通過(guò)構(gòu)建“賬戶、錢(qián)包與數(shù)字人民幣”的緊密鏈接，重新“搶占”流量入口，同時(shí)借助離線支付、匿名支付、“支付即結(jié)算”等功能優(yōu)勢(shì)，以及無(wú)手續(xù)費(fèi)的成本優(yōu)勢(shì)，打造更優(yōu)的支付體驗(yàn)，獲取更多的大眾客戶流量。

——打造數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景。商業(yè)銀行應(yīng)充分借鑒微信、支付寶在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)方面的經(jīng)驗(yàn)，將數(shù)字人民幣作為催化劑，完善自身生態(tài)建設(shè)，打造“GBC”一體化高頻消費(fèi)支付場(chǎng)景，通過(guò)數(shù)字人民幣真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景數(shù)據(jù)，借助大數(shù)據(jù)分析、人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品，提升數(shù)字化服務(wù)能力。

——強(qiáng)化反洗錢(qián)管理。數(shù)字人民幣可控匿名等特點(diǎn)，可解決反洗錢(qián)業(yè)務(wù)精準(zhǔn)識(shí)別和跨機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)斷流等痛點(diǎn)，銀行可以借助央行認(rèn)證中心、登記中心及大數(shù)據(jù)中心的數(shù)據(jù)處理能力，提升反洗錢(qián)、防逃稅、反恐怖融資等風(fēng)控能力。

打造三大中臺(tái)、四大中心、“五全”客戶關(guān)系管理體系 構(gòu)建大零售集中統(tǒng)一風(fēng)控

中國(guó)電子銀行網(wǎng)：經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在進(jìn)入深水區(qū)。關(guān)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，您有哪些寶貴經(jīng)驗(yàn)或者前瞻性思考與大家分享？

楊偉：數(shù)字化逐漸滲入銀行的經(jīng)營(yíng)管理、決策風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、運(yùn)營(yíng)流程等內(nèi)部核心層面，在零售客群經(jīng)營(yíng)方面，隨著競(jìng)爭(zhēng)的不斷深入與新客戶增量“到頂”，各家銀行進(jìn)入經(jīng)營(yíng)存量客戶的“精耕細(xì)作”階段，呈現(xiàn)出四個(gè)轉(zhuǎn)變，即服務(wù)方式從開(kāi)發(fā)客戶到經(jīng)營(yíng)用戶，服務(wù)范圍從布局金融到布局生態(tài)，服務(wù)重點(diǎn)從重產(chǎn)品供給到重服務(wù)運(yùn)營(yíng)，服務(wù)觸達(dá)從分支行關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)到智能商機(jī)模型構(gòu)建。同時(shí)，監(jiān)管對(duì)互金機(jī)構(gòu)從事金融業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理，也為商業(yè)銀行實(shí)施客戶生態(tài)化引流及數(shù)字化客群深耕帶來(lái)契機(jī)。

因此，在存量博弈時(shí)代，商業(yè)銀行需要強(qiáng)化以線上渠道為主的全渠道客戶觸達(dá)，建立數(shù)字化的生態(tài)引流、深度客戶經(jīng)營(yíng)、精細(xì)化用戶運(yùn)營(yíng)及智能決策的新客戶經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)全客群、全渠道及全產(chǎn)品的大零售統(tǒng)籌管理及敏捷迭代機(jī)制，打造強(qiáng)總行大腦的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)體系，建立線上用戶經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。

華夏銀行在新規(guī)劃期擬打造總行跨條線總部敏捷營(yíng)銷(xiāo)作戰(zhàn)室的“強(qiáng)大腦”，建立企業(yè)級(jí)客戶經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)、企業(yè)級(jí)數(shù)字生態(tài)圈系統(tǒng)兩個(gè)技術(shù)平臺(tái)“強(qiáng)支撐”，實(shí)現(xiàn)總分支垂直透明管理、移動(dòng)線索自動(dòng)分發(fā)及業(yè)績(jī)指標(biāo)透視查看的“強(qiáng)傳導(dǎo)”，打造生態(tài)化廣域獲客引流及數(shù)字化客戶深度經(jīng)營(yíng)體系，繪制零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“第二發(fā)展曲線”。

一是構(gòu)建生態(tài)化用戶經(jīng)營(yíng)體系，打造數(shù)字生態(tài)圈場(chǎng)景平臺(tái)。打造“GBC”一體“共生共贏”的生態(tài)場(chǎng)景體系，推進(jìn)行業(yè)融合，打造場(chǎng)景金融，提升支付、存款、融資、財(cái)富等金融輸出能力，構(gòu)建廣義數(shù)字賬簿、數(shù)字錢(qián)包、數(shù)字人民幣、開(kāi)放式積分權(quán)益體系及開(kāi)放式用戶經(jīng)營(yíng)體系，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)能力與用戶生活生產(chǎn)場(chǎng)景深度融合，促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)用戶-金融客戶”演進(jìn)轉(zhuǎn)化。貫通傳統(tǒng)銀行及開(kāi)放銀行，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)、集團(tuán)級(jí)的“全生態(tài)、全客群、全產(chǎn)品與全場(chǎng)景”，全面暢通對(duì)外金融輸出、對(duì)內(nèi)客戶引入的雙向通道。同時(shí)組建線上化、生態(tài)化的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，完成三方拓展、營(yíng)銷(xiāo)策劃、廣告設(shè)計(jì)及產(chǎn)品宣傳，實(shí)現(xiàn)從廣域的批量引流到私域價(jià)值提升的客戶運(yùn)營(yíng)。

二是構(gòu)建數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)管理體系。實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理、整合與共享。夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“數(shù)據(jù)”基礎(chǔ)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)體系化治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，強(qiáng)化全生命周期管理，推動(dòng)數(shù)據(jù)資源向數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化。打破數(shù)據(jù)孤島，強(qiáng)化各條線數(shù)據(jù)整合、協(xié)同管理及創(chuàng)新應(yīng)用，構(gòu)建企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)應(yīng)用管理平臺(tái)（涵蓋企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)視圖、數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)）等，打造企業(yè)級(jí)ECIF系統(tǒng)；實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化管理，推進(jìn)數(shù)字化智能風(fēng)控及數(shù)字決策，建設(shè)集團(tuán)內(nèi)部數(shù)據(jù)共享體系，構(gòu)建數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)生態(tài)。構(gòu)建企業(yè)級(jí)數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)。推動(dòng)對(duì)公、零售、同業(yè)、計(jì)財(cái)各板塊及理財(cái)、金租、直銷(xiāo)銀行等子公司“客戶共享、產(chǎn)品融合、流程打通、數(shù)據(jù)整合、考核穿透”,打造“數(shù)據(jù)、營(yíng)銷(xiāo)、用戶”三大中臺(tái)，構(gòu)建“客戶、產(chǎn)品、計(jì)量、權(quán)益”四大中心，構(gòu)建全客戶、全產(chǎn)品、全渠道、全場(chǎng)景、全服務(wù)的“五全”客戶關(guān)系管理體系。打造集“智能產(chǎn)品推介”及“自動(dòng)化精準(zhǔn)管控”于一體的移動(dòng)敏捷作戰(zhàn)工具，打造“人機(jī)協(xié)同、分級(jí)推送”的智能外呼服務(wù)平臺(tái)，實(shí)施數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。推動(dòng)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用規(guī)模化開(kāi)展。充分挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，打造“總行大腦-分行戰(zhàn)區(qū)指揮部-支行執(zhí)行尖兵”的垂直化、穿透化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)體系，從“客戶、產(chǎn)品、旅程、場(chǎng)景”四大維度，建立并優(yōu)化數(shù)據(jù)分析模型用例，實(shí)現(xiàn)全渠道智能客戶觸達(dá)，打造“建模型-篩客群-配產(chǎn)品-定權(quán)益-選話術(shù)-準(zhǔn)觸達(dá)-評(píng)結(jié)果-優(yōu)模型”的數(shù)據(jù)化營(yíng)銷(xiāo)閉環(huán)，推動(dòng)“總行大腦+分行戰(zhàn)區(qū)指揮部+網(wǎng)點(diǎn)作戰(zhàn)單元的總分支一體化作戰(zhàn)體系”高效運(yùn)轉(zhuǎn)，前期可選擇重點(diǎn)目標(biāo)客群及關(guān)鍵數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行突破，打造速贏項(xiàng)目，后續(xù)逐步擴(kuò)大客群用例范圍，常態(tài)化開(kāi)展客戶全生命周期的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)零售客戶持續(xù)激活與價(jià)值提升。

三是打造“人防+技防+智控”大零售中后臺(tái)風(fēng)控體系。推動(dòng)零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)，整合各專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)和管理工具，形成集中統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)策略、指標(biāo)體系、運(yùn)行監(jiān)測(cè)和報(bào)告體系。建立完善客戶與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)集中度和限額管理。加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加快外部數(shù)據(jù)應(yīng)用，豐富風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，完善客戶風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像。豐富內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，完善數(shù)據(jù)應(yīng)用，構(gòu)建差異化風(fēng)控策略和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)提升智能風(fēng)險(xiǎn)防控能力。建立零售業(yè)務(wù)風(fēng)控模型創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)機(jī)制，綜合應(yīng)用大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等技術(shù)，建立反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、反洗錢(qián)等模型，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力。強(qiáng)化數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)、隱私保護(hù)，將數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、傳遞及運(yùn)用的管理和治理落實(shí)到位。

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