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1、郵政刷卡機(jī)出現(xiàn)無(wú)共同應(yīng)用

郵政刷卡機(jī)出現(xiàn)無(wú)共同應(yīng)用

【法律條文】

《刑法》第177條第2款 有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金：

（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；

（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；

（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；

（四）出售、購(gòu)買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。

竊取、收買(mǎi)或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第30條[妨害信用卡管理罪]妨害信用卡管理，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:

（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模?/p>

（二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量累計(jì)在十張以上的；

（三）非法持有他人信用卡，數(shù)量累計(jì)在五張以上的；

（四）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；

（五）出售、購(gòu)買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。

違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。

第31條[竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪]竊取、收買(mǎi)或者非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡一張以上的，應(yīng)予立案追訴。

【罪名解釋】

信用卡，又叫貸記卡，是由商業(yè)銀行或信用卡公司對(duì)信用合格的消費(fèi)者發(fā)行的信用證明，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。

持有信用卡的消費(fèi)者可以到特約商業(yè)服務(wù)部門(mén)購(gòu)物或消費(fèi)，再由銀行同商戶和持卡人進(jìn)行結(jié)算，持卡人可以在規(guī)定額度內(nèi)透支。

相比普通銀行儲(chǔ)蓄卡（借記卡），信用卡最方便的使用方式就是可以在卡里沒(méi)有現(xiàn)金的情況下進(jìn)行普通消費(fèi)，在很多情況下只要按期歸還消費(fèi)的金額即可。

信用卡是當(dāng)前人們使用最為常見(jiàn)、使用最為廣泛的一種大眾化支付工具，通過(guò)延期付款的方式為持卡人提供信用，把信用行為從商業(yè)領(lǐng)域拓展到生活消費(fèi)領(lǐng)域，對(duì)促進(jìn)社會(huì)再生產(chǎn)、刺激消費(fèi)、構(gòu)建信用均具有積極的作用。

正是基于信用卡的上述特征，信用卡領(lǐng)域成為犯罪分子謀取非法利益的溫床。

為維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)和國(guó)家金融秩序，刑法針對(duì)信用卡編織了嚴(yán)密的法網(wǎng)。

除了將偽造、變?cè)煨庞每ǖ男袨槎閭卧?、變?cè)旖鹑谄弊C罪之外，將非法持有、運(yùn)輸、騙領(lǐng)、出售、購(gòu)買(mǎi)信用卡等各環(huán)節(jié)的行為均納入刑法打擊范圍，以妨害信用卡管理罪定罪處罰。

此外，對(duì)于提供他人信用卡信息資料，則定為竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪。在后續(xù)，如使用偽造的信用卡刷卡消費(fèi)，則還構(gòu)成信用卡詐騙罪。

概括的看，一張偽造的信用卡從產(chǎn)生到使用的過(guò)程大致為：提供他人信用卡信息資料——使用他人信息資料偽造信用卡——運(yùn)輸信用卡——出售信用卡——使用信用卡。

其間所涉及到的罪名則依次是：竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪——偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪——妨害信用卡管理罪——信用卡詐騙罪。

由此也可見(jiàn)，妨害信用卡管理罪針對(duì)的是偽造信用卡與使用偽造的信用卡之外的中間環(huán)節(jié)。

妨害信用卡管理罪侵犯的客體是國(guó)家的信用卡管理制度。

客觀方面表現(xiàn)為妨害信用卡管理的行為。具體包括四種情形：

（1）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；

（2）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；

（3）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；

（4）出售、購(gòu)買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的。按照法律規(guī)定，行為人只要實(shí)施上述行為之一的，就構(gòu)成本罪。犯罪主體是一般主體。

單位不能成為本罪的主體。主觀方面表現(xiàn)為故意，并且一般均具有牟取非法利益的目的。

【理論難點(diǎn)】

（一）經(jīng)持卡人同意而持有其信用卡是否屬于“非法持有他人信用卡”？

持有類犯罪的非法性有兩種：

一種是持有的物品本身為法律上禁止持有的物品，如非法持有槍支罪中的槍支；

另一種是物品并非法律上的禁止持有物，但持有的行為沒(méi)有合法依據(jù)。

非法持有他人信用卡屬于第二種，即這種行為沒(méi)有他人授權(quán)、委托或無(wú)因管理等法律上的依據(jù)。

關(guān)于此處的他人信用卡的范圍，理論上有不同觀點(diǎn)：

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為他人的信用卡是指他人申領(lǐng)的合法有效的信用卡，即真卡，不包括偽造卡、變?cè)炜?、空白卡?/p>

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為他人的信用卡既包括真卡，也包括偽造卡、變?cè)炜?、空白卡?/p>

第一種觀點(diǎn)為主流觀點(diǎn)。如果是偽造的信用卡，則可以依據(jù)本條第一項(xiàng)行為予以認(rèn)定。

根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第二條，非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第177條之一第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”。

那么，需注意的問(wèn)題是，如果經(jīng)過(guò)持卡人同意而持有其信用卡，是否屬于“非法持有他人信用卡”？

銀行卡是特殊物品，持卡人的同意并不足以成為持有他人信用卡的合法根據(jù)。

《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第28條第3款規(guī)定：“銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借?！?/p>

各商業(yè)銀行涉信用卡的章程以及持有人領(lǐng)取信用卡所簽署的文件上，也均規(guī)定了信用卡有本人使用的規(guī)則。

因此，除單純的委托保管之外，如系因提供給他人使用為目的而將信用卡交由他人持有，即便持卡人本人同意，也應(yīng)認(rèn)定為非法持有。

當(dāng)然，共同生活的親友之間未違背持卡人意愿而持有、使用他人信用卡，如果行為人能提供證據(jù)證明這種信用卡借用行為的合理性，則不應(yīng)認(rèn)定為非法持有他人信用卡。

（二）騙領(lǐng)信用卡中的“虛假身份證明”是否僅限于身份證件？

妨害信用卡管理罪的第三種行為類型是“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”，在騙領(lǐng)信用卡前作為限定語(yǔ)的“虛假身份證明”應(yīng)如何理解？

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，身份證明只應(yīng)當(dāng)包括居民身份證、現(xiàn)役軍人的軍官證已經(jīng)境外居民的護(hù)照等證明；

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，身份證明是指一切能夠證明個(gè)人身份的材料或證件，種類繁多，包括身份證、戶籍證、學(xué)生證、工作證、介紹信等等。

第二種觀點(diǎn)為主流觀點(diǎn)，即對(duì)“身份證明”不能做狹義的理解。

不過(guò)，對(duì)于使用虛假的工作證明、收入證明騙領(lǐng)信用卡的行為。

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局在2008年7月1日的《關(guān)于對(duì)以虛假的工作單位證明及收入證明騙領(lǐng)信用卡是否可以認(rèn)定為妨害信用卡管理罪請(qǐng)示的批復(fù) 》（公經(jīng)金融[2008]107號(hào)）中做了規(guī)定：“山東省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)：你總隊(duì)《關(guān)于以虛假的工作單位證明及收入證明騙領(lǐng)信用卡是否可以認(rèn)定為妨害信用卡管理罪的請(qǐng)示》（魯公經(jīng)[2008]335號(hào)）收悉。

經(jīng)研究，并征求人民銀行意見(jiàn)，以虛假的工作單位證明及收入證明騙領(lǐng)信用卡不能認(rèn)定為妨害信用卡管理罪。”

（三）出售真實(shí)的信用卡是否構(gòu)成本罪？

妨害信用卡管理罪的第四種行為類型是出售、購(gòu)買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，交易的對(duì)象是偽造的信用卡或者騙領(lǐng)的信用卡。

但如果交易的是真實(shí)的信用卡，是否仍構(gòu)成本罪？

出售真實(shí)的信用卡，包括出售本人合法申領(lǐng)的信用卡以及收購(gòu)他人真實(shí)的信用卡后予以轉(zhuǎn)售的行為。

根據(jù)售卡人對(duì)于買(mǎi)受人購(gòu)卡目的認(rèn)知的不同，可將售卡行為分為三類：

第一，明知他人將信用卡用于詐騙、洗錢(qián)等犯罪而仍然出售；

第二，沒(méi)有證據(jù)表明行為人明知他人從事相關(guān)犯罪活動(dòng)，但概括認(rèn)識(shí)到他人可能將信用卡用于不法目的而仍然出售；

第三，完全不知道他人購(gòu)買(mǎi)信用卡的用途而出售信用卡。

劉憲權(quán)教授認(rèn)為：對(duì)于第一種情形，顯然可以認(rèn)定為相關(guān)犯罪行為的共犯。對(duì)于第三種情形，由于缺乏主觀故意，不能作為犯罪定罪處罰。對(duì)于第二種情形，由于目前刑法規(guī)定的妨害信用卡管理罪并沒(méi)有將這種出售真是信用卡的行為規(guī)定為犯罪，故這應(yīng)當(dāng)屬于立法上的盲點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)由立法機(jī)關(guān)在進(jìn)一步評(píng)估該種行為社會(huì)危害性的基礎(chǔ)上，作出是否進(jìn)行立法完善的決策。將該種行為犯罪化的立法設(shè)計(jì)可以是：在妨害信用卡管理罪的行為模式中增加一項(xiàng)——“明知他人可能使用信用卡進(jìn)行相關(guān)金融與經(jīng)濟(jì)違法犯罪活動(dòng)。仍為其提供信用卡，數(shù)量較大的?！?/p>

【典型無(wú)罪案列】

（一）方某偽造居民身份證罪、妨害信用卡管理罪一案（案號(hào)：廣州市天河區(qū)人民法院（2014）穗天法刑初字第694號(hào)）

檢察院指控：

2013年11月底， 方某在天河區(qū)員村山頂路邊向制售假證的不法分子提供其本人的照片，以50元人民幣的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)了姓名為“黃某乙”的身份證（經(jīng)鑒定，為假證）。

2013年11月28日15時(shí)許，方某持上述身份證并冒充黃某乙到天河區(qū)龍口西路建設(shè)銀行辦理銀行卡開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，被查獲。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為方某的行為已構(gòu)成偽造居民身份證罪、妨害信用卡管理罪。

法院查明：

2013年11月底，方某在天河區(qū)員村山頂路邊向制售假證的不法分子提供身份資料及其本人照片，偽造了一張姓名為“黃某乙”的居民身份證（經(jīng)鑒定，為假證）。

2013年11月28日15時(shí)許，方某使用上述居民身份證到本市天河區(qū)龍口西路建設(shè)銀行辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，被工作人員發(fā)現(xiàn)報(bào)警，公安人員到場(chǎng)將其抓獲歸案。

法院認(rèn)為：

方某的供述其持偽造居民身份證到銀行辦理開(kāi)存折業(yè)務(wù)，并非辦理銀行卡業(yè)務(wù)。

公訴機(jī)關(guān)未能提供證據(jù)證實(shí)被告人方某在案發(fā)時(shí)使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡，指控其行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪的證據(jù)不足，本院不予支持。

被告人方某及辯護(hù)人提出被告人方某的行為不構(gòu)成妨害信用卡管理罪的意見(jiàn)本院均予以采納。

裁判結(jié)果：

方某構(gòu)成偽造居民身份證罪，不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。

判例解析：

本案由于當(dāng)事人在辦理銀行業(yè)務(wù)的過(guò)程中被當(dāng)場(chǎng)抓獲，行為未最終完成，因而其是否構(gòu)成妨害信用卡管理罪，核心是證據(jù)問(wèn)題。

檢察院指控稱方某是以虛假的身份證辦理銀行卡，但缺乏充分證據(jù)予以證明。方某供述是辦理存折業(yè)務(wù)。

在證據(jù)存疑的情況下，法院采信對(duì)當(dāng)事人有利的意見(jiàn)。

而存折不屬于信用卡，故其行為不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。

另需注意的是，在生活中，信用卡和儲(chǔ)蓄卡（借記卡）是具有本質(zhì)區(qū)別的兩類銀行卡。

但刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

也即，刑法意義上的信用卡除具備透支功能的普通信用卡外，還包括無(wú)透支功能可用于消費(fèi)支付、存取現(xiàn)金的儲(chǔ)蓄卡等各類銀行卡。

（二）方某偽造居民身份證罪、妨害信用卡管理罪一案（案號(hào)：廣州市天河區(qū)人民法院（2014）穗天法刑初字第694號(hào)）

檢察院指控：

2013年11月底， 方某在天河區(qū)員村山頂路邊向制售假證的不法分子提供其本人的照片，以50元人民幣的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)了姓名為“黃某乙”的身份證（經(jīng)鑒定，為假證）。

2013年11月28日15時(shí)許，方某持上述身份證并冒充黃某乙到天河區(qū)龍口西路建設(shè)銀行辦理銀行卡開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，被查獲。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為方某的行為已構(gòu)成偽造居民身份證罪、妨害信用卡管理罪。

法院查明：

2013年11月底，方某在天河區(qū)員村山頂路邊向制售假證的不法分子提供身份資料及其本人照片，偽造了一張姓名為“黃某乙”的居民身份證（經(jīng)鑒定，為假證）。

2013年11月28日15時(shí)許，方某使用上述居民身份證到本市天河區(qū)龍口西路建設(shè)銀行辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，被工作人員發(fā)現(xiàn)報(bào)警，公安人員到場(chǎng)將其抓獲歸案。

法院認(rèn)為：

方某的供述其持偽造居民身份證到銀行辦理開(kāi)存折業(yè)務(wù)，并非辦理銀行卡業(yè)務(wù)。

公訴機(jī)關(guān)未能提供證據(jù)證實(shí)被告人方某在案發(fā)時(shí)使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡，指控其行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪的證據(jù)不足，本院不予支持。

被告人方某及辯護(hù)人提出被告人方某的行為不構(gòu)成妨害信用卡管理罪的意見(jiàn)本院均予以采納。

裁判結(jié)果：

方某構(gòu)成偽造居民身份證罪，不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。

判例解析：

本案由于當(dāng)事人在辦理銀行業(yè)務(wù)的過(guò)程中被當(dāng)場(chǎng)抓獲，行為未最終完成，因而其是否構(gòu)成妨害信用卡管理罪，核心是證據(jù)問(wèn)題。

檢察院指控稱方某是以虛假的身份證辦理銀行卡，但缺乏充分證據(jù)予以證明。方某供述是辦理存折業(yè)務(wù)。

在證據(jù)存疑的情況下，法院采信對(duì)當(dāng)事人有利的意見(jiàn)。

而存折不屬于信用卡，故其行為不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。

另需注意的是，在生活中，信用卡和儲(chǔ)蓄卡（借記卡）是具有本質(zhì)區(qū)別的兩類銀行卡。

但刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

也即，刑法意義上的信用卡除具備透支功能的普通信用卡外，還包括無(wú)透支功能可用于消費(fèi)支付、存取現(xiàn)金的儲(chǔ)蓄卡等各類銀行卡。

（三）唐善龍犯非法經(jīng)營(yíng)罪、妨害信用卡管理罪、買(mǎi)賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件、印章罪一案（案號(hào)：寧遠(yuǎn)縣人民法院（2015）寧法刑初字第51號(hào)）

檢察院指控：

①非法經(jīng)營(yíng)罪

2014年2月至5月期間，唐善龍用永州龍福牧業(yè)有限公司、永州市冷水灘區(qū)濱江聯(lián)通專營(yíng)店、冷水灘樹(shù)志汽配店的名義向永州市冷水灘區(qū)譽(yù)正商務(wù)咨詢服務(wù)有限公司代辦三臺(tái)POS刷卡機(jī)。

后通過(guò)三臺(tái)POS刷卡機(jī)為他人刷卡套取現(xiàn)金5015644.99元，并從每次刷卡套取的現(xiàn)金里抽取0.4%-0.8%作為手續(xù)費(fèi)獲取利潤(rùn)。

②妨害信用卡管理罪

2013年以來(lái)，唐善龍招攬大量無(wú)固定工作和收入的客戶，承諾可以代他們向銀行申請(qǐng)信用卡，收取一定的手續(xù)費(fèi)。

之后唐善龍用偽造的印章替客戶編造虛假的工作證明和收入證明向中國(guó)工商銀行等商業(yè)銀行提供虛假的資信證明材料，騙領(lǐng)信用卡57張。

唐善龍根據(jù)信用卡的透支額度收取3000至5000元不等的手續(xù)費(fèi)，至案發(fā)共獲利萬(wàn)余元。

法院查明：

2014年2月至5月期間，唐善龍用永州龍福牧業(yè)有限公司、永州市冷水灘區(qū)濱江聯(lián)通專營(yíng)店、冷水灘樹(shù)志汽配店的名義向永州市冷水灘區(qū)譽(yù)正商務(wù)咨詢服務(wù)有限公司代辦三臺(tái)POS刷卡機(jī)。

通過(guò)三臺(tái)POS刷卡機(jī)為他人刷卡套取現(xiàn)金4933608.72元。

分別在龍福牧業(yè)有限公司的POS刷卡為3309138.75元，其中貸記卡交易金額為1717796.16元，借記卡交易金額為1591342.59元。

在永州市冷水灘區(qū)濱江聯(lián)通專營(yíng)店的POS機(jī)刷卡交易金額為660192.61元。其中貸記卡交易金額為654504.6元，借記卡交易金額為5688.01元。

在永州市冷水灘區(qū)樹(shù)志汽配店的POS機(jī)刷卡交易額為964276.71元，借記卡交易金額為4530.61元。

扣除三臺(tái)POS機(jī)借記卡正常交易金額為1601561.21元，被告人實(shí)際在三臺(tái)POS機(jī)用貸記卡刷卡為他他人刷卡套取現(xiàn)金3332047.49元，并從每次刷卡套取的現(xiàn)金里抽取0.4%-0.8%作為手續(xù)費(fèi)獲取利潤(rùn)。

法院認(rèn)為：

唐善龍以非法獲取利潤(rùn)為目的，違反國(guó)家規(guī)定，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

因此，公訴機(jī)關(guān)指控唐善龍犯非法經(jīng)營(yíng)罪罪名成立。

唐善龍歸案后能如實(shí)供述罪行，認(rèn)罪態(tài)度較好，積極退出非法所得，并主動(dòng)交納罰金，可對(duì)被告人從輕處罰。

對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控被告人犯妨害信用卡管理罪，因被告人在為他人辦理信用卡過(guò)程中，一是征得了辦卡人的同意，二是用辦卡人的真實(shí)身份證明，并沒(méi)有用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡。

雖然在辦卡時(shí)使用了虛假的收入證明和單位證明，但此證明不屬身份證明。

根據(jù)2008年7月1日，公經(jīng)金融（2008）10號(hào)公安部對(duì)山東省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)作出答復(fù)：經(jīng)研究，并征求人民銀行意見(jiàn)，以虛假工作證明及收入證明騙領(lǐng)信用卡不能認(rèn)定為妨害信用卡管理罪。

因此，公訴機(jī)關(guān)指控被告人犯妨害信用卡管理罪罪名不能成立。

裁判結(jié)果：

唐善龍犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣四萬(wàn)元。不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。

判例解析：

本案中，當(dāng)事人用真實(shí)的身份證件為他人辦理信用卡的過(guò)程中，使用了虛假的收入證明和單位證明。根據(jù)公安部經(jīng)偵局的意見(jiàn)，以虛假工作證明及收入證明騙領(lǐng)信用卡不能認(rèn)定為妨害信用卡管理罪。

【其他無(wú)罪案列】

（一）陳某某妨害信用卡管理案（案號(hào)：衡山縣人民檢察院山檢公訴刑不訴[2019]68號(hào)）

公安局認(rèn)定：

認(rèn)定：2017年6月，于某某（已判刑）為了謀取個(gè)人利益聯(lián)系被不起訴人陳某某，告知陳某某以每張100元的價(jià)格收購(gòu)中國(guó)工商銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的一類信用卡。

陳某某分別以幫他人辦理貸款為名，要他人辦理上述銀行信用卡綁定手機(jī)卡、開(kāi)通短信提醒。

陳某某取得他人信用卡后以每張100元的價(jià)格賣給于某某，陳某某共出售信用卡91張，獲利9100元。

檢察院認(rèn)為：

經(jīng)本院審查并退回補(bǔ)充偵查，本院仍認(rèn)為現(xiàn)無(wú)充足證據(jù)證明被不起訴人陳某某幫于某某收集信用卡系偽造，系非法之目的而收集。

陳某某的行為是否涉嫌犯罪，事實(shí)不清，證據(jù)不足，不符合起訴條件。

案件結(jié)果：

對(duì)陳某某不起訴。

判例解析：

根據(jù)刑法規(guī)定，出售信用卡構(gòu)成妨礙信用卡管理罪必須是出售偽造的信用或者以騙領(lǐng)的信用卡，如果出售的是真實(shí)的信用卡，在目前的法律框架下一般不認(rèn)為構(gòu)成是犯罪。

本案中，當(dāng)事人所涉事實(shí)是收購(gòu)信用卡之后再轉(zhuǎn)售給于某某。

但當(dāng)事人所收購(gòu)的信用卡究竟是否為偽造的信用卡或騙取的信用卡，公安機(jī)關(guān)并未查清，因而不符合起訴條件。

（二）周貝貝妨害信用卡管理一案（案號(hào)：青島市城陽(yáng)區(qū)人民檢察院青城陽(yáng)檢公刑不訴[2019]92號(hào)）

公安局認(rèn)定：

2017年11月份以來(lái)，周貝貝以1100元一套的價(jià)格從張成處收購(gòu)銀行卡9套，以700元一套的價(jià)格從車麗娜處收購(gòu)銀行卡6套，以700元一套的價(jià)格從李杰處收購(gòu)銀行卡10套，出售給微信名為“至尊寶”的男子牟利，后被抓獲。

檢察院認(rèn)為：

經(jīng)本院審查并退回補(bǔ)充偵查，本院仍然認(rèn)為青島市公安局城陽(yáng)分局認(rèn)定的犯罪事實(shí)不清、證據(jù)不足。涉案銀行卡未查獲，銀行卡數(shù)量未查清，不符合起訴條件。

案件結(jié)果：

對(duì)周貝貝不起訴。

判例解析：

本案是存疑不起訴的典型案例。妨害信用卡罪定罪量刑的標(biāo)準(zhǔn)主要是信用卡的數(shù)量。

而本案中，公安局查明的事實(shí)是“套”，每套銀行卡具體為多少?gòu)垼渴聦?shí)不清。再者，當(dāng)事人收購(gòu)的銀行卡是真卡還是假卡？事實(shí)亦不清。因案件基本事實(shí)不清，故檢察院作出不起訴決定。

（三）王某某妨害信用卡管理一案（案號(hào)：衡陽(yáng)市蒸湘區(qū)人民檢察院衡蒸檢公訴刑不訴[2019]37號(hào)）

公安局認(rèn)定：

2014年10月以來(lái)，王某某為牟取非法利益，在張某某（已判刑）的介紹下加入由王某甲（已判刑）組織的專門(mén)使用他人身份證件辦理信用卡出售牟利的犯罪團(tuán)伙。

在王某甲的統(tǒng)一組織指揮下，王某某伙同王某甲、張某某等人在湖南省衡陽(yáng)市、婁底市、永州市等地使用從湖南長(zhǎng)沙火車站附近地下窩點(diǎn)買(mǎi)來(lái)他人身份證，在四大國(guó)有銀行開(kāi)設(shè)銀行賬戶，辦理大量信用卡然后交給王某甲在互聯(lián)網(wǎng)上銷售牟利。

其中王某某從2014年10月底至2014年11月共辦理信用卡多張，獲利人民幣幾百元。其行為涉嫌妨害信用卡管理罪。

檢察院認(rèn)為：

經(jīng)本院審查并二次退回補(bǔ)充偵查，本院仍然認(rèn)為衡陽(yáng)市公安局直屬分局認(rèn)定的犯罪事實(shí)不清、證據(jù)不足。

王某某冒用誰(shuí)的身份證、騙領(lǐng)多少?gòu)埿庞每ǎ从凶C據(jù)證實(shí)。

因此，本案不符合起訴條件。

案件結(jié)果：

對(duì)王某某不起訴。

判例解析：

本案也是存疑不起訴的案件，公安局認(rèn)定是事實(shí)是當(dāng)事人冒用他人的身份證騙領(lǐng)信用卡，但具體冒用誰(shuí)的身份證、騙領(lǐng)多少?gòu)埿庞每?，屬于本案的基本事?shí)，但公安局對(duì)此并未查明。

在基本事實(shí)不清的情況下，檢察院作出不起訴決定。

（四）趙某某妨害信用卡管理案（岳陽(yáng)市云溪區(qū)人民檢察院云檢公訴刑不訴[2018]44號(hào) ）

基本案情：

2018年5月份，康某某通過(guò)微信認(rèn)識(shí)了 趙某某，以辦理貸款為由讓趙某某幫其收購(gòu)他人的信用卡。趙某某在“車易貸”微信群里面以辦理貸款為由先后4次收了5張信用卡，并按照康某某的要求通過(guò)順豐郵寄到了廣東省茂名市。后趙某某向康某某索要貸款回扣時(shí)，康某某告知趙某某自己收的信用卡是博彩行業(yè)使用的，并分多次給了趙某某4000元的好處費(fèi)，同時(shí)康某某將其中1張不能使用的信用卡告知了趙某某。

案發(fā)前，趙某某的“車易貸”微信群因網(wǎng)友發(fā)生矛盾并使用“炸群”軟件將該微信群解散。

檢察院認(rèn)為：

經(jīng)本院審查并退回補(bǔ)充偵查，本院認(rèn)為本案事實(shí)不清、證據(jù)不足。

目前只有趙某某一人供述收購(gòu)他人信用卡并賣給康某某，并沒(méi)有開(kāi)卡人證實(shí)。趙某某多次供述其賣給康某某的5張信用卡中有1張因掛失不能正常使用，但掛失的時(shí)間節(jié)點(diǎn)無(wú)法界定，不能排除為無(wú)效卡的合理懷疑。

綜上，現(xiàn)有證據(jù)證實(shí)趙某某構(gòu)成妨害信用卡管理罪的事實(shí)不清、證據(jù)不足，不符合起訴條件。

案件結(jié)果：

對(duì)趙某某不起訴。

判例解析：

本案同樣系收購(gòu)信用卡后轉(zhuǎn)售他人，如要入罪，交易對(duì)象需是偽造的信用卡或騙領(lǐng)的信用卡，出售無(wú)效卡（廢卡）不構(gòu)成本罪。

同時(shí)，司法解釋關(guān)于本罪入罪的情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)是5張信用卡，減去一張可能的無(wú)效卡之后僅有4張，從而也達(dá)不到追訴標(biāo)準(zhǔn)。

作者簡(jiǎn)介

來(lái)源：芙蓉律師事務(wù)所

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