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1、刷卡機(jī)費(fèi)用相當(dāng)于多少利率

刷卡機(jī)費(fèi)用相當(dāng)于多少利率

新金融頭條4月16日消息，近日，長沙市天心區(qū)藍(lán)灣國際某資產(chǎn)管理有限公司涉嫌違規(guī)放貸被警方查獲。檢查組在該公司發(fā)現(xiàn)大量POS機(jī)和其他公司的財(cái)務(wù)印章、合同印章。

據(jù)公司負(fù)責(zé)人稱，這些POS機(jī)和印章是該公司關(guān)聯(lián)的其他公司暫存的，一直都未使用。但檢查組很快發(fā)現(xiàn)大批POS機(jī)刷單票據(jù)。檢查組現(xiàn)場收繳了該公司的合同范本、財(cái)務(wù)報表等資料，初步判斷其有涉嫌違規(guī)放貸并收取高額利息的行為，警方已依法對該公司負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)人員展開進(jìn)一步問詢。

新金融頭條此前報道，2019年中央廣播電視總臺3·15晚會上，網(wǎng)絡(luò)商家非法銷售POS機(jī)現(xiàn)象被曝光。隨后，樂刷、付臨門、隨行付、環(huán)迅支付、嘉聯(lián)支付等多家支付機(jī)構(gòu)均對外發(fā)布公告，對網(wǎng)絡(luò)售賣POS機(jī)具的行為進(jìn)行禁止。

不過，新金融頭條看到，目前在電商網(wǎng)站以及各大社交平臺上，販賣POS機(jī)的廣告依然可見。

業(yè)內(nèi)人士指出，POS網(wǎng)絡(luò)銷售現(xiàn)象屢禁不止，根本原因在于不僅POS機(jī)購買者可以通過刷卡違規(guī)套現(xiàn)，一些信用卡代償平臺也存在連續(xù)套現(xiàn)還款的違規(guī)操作，整個產(chǎn)業(yè)鏈中的各方都從中瘋狂吸取相應(yīng)的利益。

業(yè)內(nèi)律師表示，提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的機(jī)構(gòu)可能已觸及非法經(jīng)營罪，而存在套現(xiàn)行為的持卡人一旦被發(fā)現(xiàn)，輕則降額、封卡，重則被銀行列入黑名單，將會影響個人征信記錄。

POS機(jī)個人套現(xiàn)難禁

今年央視3.15晚會曝光了網(wǎng)絡(luò)商家非法銷售POS機(jī)的現(xiàn)象。隔日，中國銀聯(lián)其官網(wǎng)公布聲明表示，將全力配合公安機(jī)關(guān)繼續(xù)加大對POS機(jī)非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度。同時，中國銀聯(lián)與有關(guān)各方也將進(jìn)一步提高技術(shù)防控水平，持續(xù)督促收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)POS終端管理。

隨后，樂刷、付臨門、隨行付、環(huán)迅支付、嘉聯(lián)支付等多家支付機(jī)構(gòu)均對外發(fā)布公告，對網(wǎng)絡(luò)售賣POS機(jī)具的行為進(jìn)行禁止。并表示將對分公司和合作商進(jìn)行深入檢查，加大打擊網(wǎng)絡(luò)違規(guī)售賣POS機(jī)行為的處罰力度，必要時將采取法律手段追責(zé)。

不過，截至發(fā)稿，新金融頭條發(fā)現(xiàn)，在各大社交平臺上，販賣POS機(jī)的廣告依然可見，并伴有“POS機(jī)辦理免費(fèi)送”，“0.38%秒到賬”，“正規(guī)POS機(jī)大牌，刷卡養(yǎng)卡不求人”等宣傳語。此外，在電商網(wǎng)站上搜索“POS機(jī)”或者“刷卡機(jī)”均顯示無相關(guān)結(jié)果，但將搜索關(guān)鍵詞改為“破死機(jī)”、“破os機(jī)”、“pose機(jī)刷卡紙”，仍可看到一些售賣POS機(jī)的商家。

在移動支付網(wǎng)主編慕楚看來，POS網(wǎng)絡(luò)銷售其實(shí)很難界定的，這里更多指電商，但電商各種換詞，其實(shí)很難杜絕，“而且朋友圈也有賣POS的，是否也屬于網(wǎng)絡(luò)銷售？”其指出，POS網(wǎng)絡(luò)銷售現(xiàn)象屢禁不止，根本原因在于，POS機(jī)購買者可以通過刷卡違規(guī)套現(xiàn)，從中獲得相應(yīng)的收益。

慕楚指出，POS機(jī)被個人消費(fèi)者持有，很容易成為個人買賣、養(yǎng)卡、套現(xiàn)等違規(guī)行為的業(yè)務(wù)通道，甚至還有盜刷、洗錢等違法行為，產(chǎn)業(yè)鏈中的各方都牽涉其中。由于網(wǎng)絡(luò)購買POS機(jī)屬于日常商業(yè)行為，相關(guān)部門難以有效監(jiān)管，長此以往將為金融市場的穩(wěn)定帶來較大風(fēng)險。

值得注意的是，市場亂象帶來的信用卡逾期問題已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)。各大銀行披露的2018年財(cái)報數(shù)據(jù)顯示，各銀行和信用卡收入直接掛鉤的信用卡交易規(guī)模去年增速驚人，與此同時，多家銀行信用卡不良率出現(xiàn)上升趨勢。其中，招行為1.11%，與去年持平；中信銀行、浦發(fā)銀行信用卡不良率分別為1.85%和1.81%，較上年末分別升高了0.61個百分點(diǎn)和0.49個百分點(diǎn)；民生銀行信用卡不良率突破了2%，達(dá)2.15%，同比上升了0.08個百分點(diǎn)。

對信用卡套現(xiàn)如何監(jiān)管的問題，其認(rèn)為，監(jiān)管在加大打擊力度的同時，通過建立風(fēng)控模型，是能夠?qū)κ芾斫K端進(jìn)行有效管理的?！斑\(yùn)用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和人工智能的分析，能夠辨別此消費(fèi)場景是否真實(shí)，從而抓住套現(xiàn)的源頭?！毕啾扔诮瓜M(fèi)者購買，從整改POS機(jī)的商戶使用規(guī)范入手，才能有效識別虛假消費(fèi)中掩蓋的套現(xiàn)行為。

信用卡代償平臺也套現(xiàn)

實(shí)際上，早在2016年9月30日，央行就下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》指出，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。

據(jù)悉，不僅僅是個人消費(fèi)者，一些信用卡代償平臺也存在連續(xù)套現(xiàn)還款的違規(guī)操作。

某信用卡代償平臺前業(yè)務(wù)員向新金融頭條介紹，此類平臺的還款原理并非是引入第三方資金，通過平臺自己的pos機(jī)連續(xù)套現(xiàn)還款。假設(shè)用戶信用卡里只剩1000多塊錢的可用額度，平臺先幫他把1000元套出來，再將套出來的錢先還進(jìn)去，“一般是每天給你還兩次，一次400多一次500多，轉(zhuǎn)到卡里立馬轉(zhuǎn)走，這樣分幾天循環(huán)多次，直到把這期賬單還清?！逼浔硎荆@一過程中用戶只需要付0.75%-1.2%左右的手續(xù)費(fèi)即可。

業(yè)內(nèi)人士指出，這種利用可用額度循環(huán)套現(xiàn)還信用卡的方式并不可取?！昂吞赚F(xiàn)提額不同，這一操作是將賬單推后到下一期還，短期內(nèi)保證了信用卡不會逾期，而平臺向持卡人賺取了手續(xù)費(fèi)”其指出這對平臺來說是“無本萬利”，但對于持卡人來說，一旦發(fā)現(xiàn)就存在封卡的風(fēng)險。

消費(fèi)者馬先生就曾向新金融頭條反映稱，今年一月份，其在信用卡代償平臺小通幣咚提交了一筆2000元的代還業(yè)務(wù)，結(jié)果導(dǎo)致現(xiàn)在信用卡凍結(jié)無法正常使用。“審核通過后，他們就扣款還款這樣的高頻率循環(huán)，沒過一會信用卡風(fēng)控中心就聯(lián)系我，說我的信用卡存在被盜刷的風(fēng)險，給我凍結(jié)了。”馬先生立即聯(lián)系信用卡中心的客服說明原因，“客服回復(fù)我說，已經(jīng)提案給銀行風(fēng)控中心，客服已經(jīng)沒有操作權(quán)限了。”目前，馬先生的信用卡尚未解凍。

實(shí)際上，隨著逾期不良等問題顯現(xiàn)，從2018年年底開始，多家銀行信用卡風(fēng)控部門已采用封卡降額等手段來控制風(fēng)險。據(jù)多位持卡人反映，廣發(fā)銀行、平安銀行、華夏銀行、工商銀行、中信銀行的信用卡額度均出席不同程度的下調(diào)，多半降幅為50%，可用額度直接縮水至個位數(shù)，還有用戶收到了銀行的規(guī)范用卡警告。

“從各家銀行的行動來看，這次降額潮應(yīng)該是全國性的。”寧波銀行一位從業(yè)人員表示，那些存在倒卡、經(jīng)常刷爆額度、以及違規(guī)套現(xiàn)行為的持卡客戶可能已經(jīng)被銀行的風(fēng)控系統(tǒng)盯上，甚至已經(jīng)上了銀行的黑名單。

一位業(yè)內(nèi)律師表示，提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的機(jī)構(gòu)可能已觸及非法經(jīng)營罪，而存在套現(xiàn)行為的持卡人一旦被發(fā)現(xiàn)將會影響個人征信記錄。雖然目前法律對于信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的法規(guī)尚處空白，但可以明確的是，伴隨著金融科技的創(chuàng)新、銀行外資本的入局，信用卡行業(yè)的非理性擴(kuò)張正在被周邊業(yè)務(wù)加速推進(jìn)，其中隱藏的風(fēng)險不容忽視。

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