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1、商家刷卡機(jī)管理辦法

商家刷卡機(jī)管理辦法

資金占用問(wèn)題纏身，持牌支付公司騰付通母公司*ST騰邦再次收到深交所問(wèn)詢函。

撰文 | Sunny

出品 | 支付百科

近日，持牌支付公司騰付通母公司*ST騰邦再次收到深交所問(wèn)詢函。早在5月中旬騰付通就曾在年報(bào)問(wèn)詢函中被深交所針對(duì)*ST騰邦控股股東騰邦集團(tuán)的資金占用問(wèn)題進(jìn)行了重點(diǎn)問(wèn)詢。

此次問(wèn)詢就機(jī)具款、手續(xù)費(fèi)、交易金額及往來(lái)余額、前五大代理商等細(xì)節(jié)問(wèn)題進(jìn)行展開。深交所要求*ST騰邦針對(duì)POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)等問(wèn)題做出進(jìn)一步說(shuō)明。

01

資金占用問(wèn)題纏身

在5月份年報(bào)問(wèn)詢函的回復(fù)中，*ST騰邦解釋了上述資金占用發(fā)生的具體過(guò)程及資金占用明細(xì)。

*ST騰邦表示，自2018年初開始，騰邦集團(tuán)出現(xiàn)資金流動(dòng)性困難，其向部分合作公司尋求幫助以解決資金需求。因?yàn)轵v邦集團(tuán)部分合作公司同時(shí)也是融易行的小額貸款客戶，在融易行發(fā)放小額貸款后，騰邦集團(tuán)將資金轉(zhuǎn)入騰邦集團(tuán)銀行賬戶。

經(jīng)自查，融易行對(duì)上述客戶發(fā)放小額貸款1.856億元，上述客戶收到小額貸款后轉(zhuǎn)入騰邦集團(tuán)18544萬(wàn)元。騰邦集團(tuán)間接使用了融易行對(duì)外發(fā)放的小額貸款資金，從而間接形成了資金占用。并且，因?yàn)槿谝仔邪l(fā)放小額貸款的資金來(lái)源于公司內(nèi)部資金拆借，該占用資金已經(jīng)包含在融易行對(duì)公司的往來(lái)欠款中。

*ST騰邦還表示，騰邦集團(tuán)對(duì)上述占用資金已經(jīng)歸還完畢，歸還金額1.976億元，具體明細(xì)為：騰邦集團(tuán)為公司代墊銀行利息、費(fèi)用等方式歸還1255.11萬(wàn)元，騰邦集團(tuán)意向重整投資人代融易行歸還1.85億元，其中9000萬(wàn)元支付給深圳市騰付通電子支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱騰付通）用于購(gòu)買POS機(jī)。

對(duì)此，深交所要求*ST騰邦說(shuō)明上述POS機(jī)的采購(gòu)詳情，以及是否存在資金再次流向控股股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方的情形。

*ST騰邦回復(fù)稱，公司自2020年7月份開始，重點(diǎn)開拓線下POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)，采取將POS機(jī)發(fā)給商戶暫時(shí)免費(fèi)使用的模式來(lái)拓展市場(chǎng)，2020年累計(jì)投放POS機(jī)近60萬(wàn)臺(tái)，交易額突破879億元，營(yíng)業(yè)收入3.76億元。*ST騰邦表示，上市公司嚴(yán)格按照規(guī)定使用資金，不存在資金再次流向控股股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方的情形。

在6月28日的第二封年報(bào)問(wèn)詢函中，深交所要求*ST騰邦按投放月度，分省份披露2020年度POS機(jī)投放使用數(shù)量、對(duì)應(yīng)的交易額和營(yíng)業(yè)收入明細(xì)，并補(bǔ)充披露報(bào)告期內(nèi)POS機(jī)收單業(yè)務(wù)前五大代理商明細(xì)、歷史合作情況、各代理商負(fù)責(zé)省份情況，報(bào)告期內(nèi)與代理商發(fā)生的交易金額及報(bào)告末往來(lái)余額。

02

營(yíng)收暴跌債臺(tái)高筑無(wú)奈申請(qǐng)重整

騰付通成立于2009年9月16日，注冊(cè)資本為一億元，系騰邦國(guó)際（300178.SZ）旗下全資子公司，隸屬于深圳市騰邦集團(tuán)。2011年獲央行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，業(yè)務(wù)類型為：互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單。

*ST騰邦于1998年在深圳成立，以機(jī)票代理業(yè)務(wù)起家，逐漸發(fā)展成為涵蓋旅游度假、航空運(yùn)營(yíng)、商旅管理、金融服務(wù)四大塊業(yè)務(wù)的大型集團(tuán)公司。2011年2月15日，*ST騰邦于深交所創(chuàng)業(yè)板上市，彼時(shí)被譽(yù)為“中國(guó)商業(yè)服務(wù)第一股”。

2018年下半年開始*ST騰邦進(jìn)入內(nèi)憂外患的局面，債務(wù)纏身、營(yíng)收暴跌、訴訟不斷。年報(bào)顯示，2019年，*ST騰邦凈虧損15.76億元。2020年公司營(yíng)業(yè)收入5.45億元，同比下降83.47%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為-10.49億元。僅僅2019年、2020年兩年，*ST騰邦累計(jì)虧損高達(dá)26億。

2020年4月，*ST騰邦發(fā)布公告稱公司被債權(quán)人申請(qǐng)破產(chǎn)清算。根據(jù)公告，騰邦國(guó)際收到廣東省深圳市中級(jí)人民法院《通知書》，中信銀行深圳分行申請(qǐng)對(duì)其破產(chǎn)清算。

中信銀行深圳分行與騰邦國(guó)際于2018年7月17日簽訂《綜合授信合同》及補(bǔ)充協(xié)議，綜合授信人民幣3億元，期限自2018年7月17日起至2019年7月4日止。合同簽訂后，中信銀行深圳分行合計(jì)向騰邦國(guó)際發(fā)放了14筆流動(dòng)資金貸款人民幣3億元。截止公告，騰邦國(guó)際的貸款本金、及相應(yīng)的利息和罰息均未歸還。

2021年3月，*ST騰邦發(fā)布了《關(guān)于擬向法院申請(qǐng)重整的提示性公告》，公告稱，公司控股股東騰邦集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱騰邦集團(tuán)）于此前啟動(dòng)了預(yù)重整程序。公司以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)但具有重整價(jià)值及重整可能為由，向法院提交了重整申請(qǐng)。

4月7日，*ST騰邦還發(fā)布《騰邦國(guó)際商業(yè)服務(wù)集團(tuán)股份有限公司 關(guān)于對(duì)深圳證券交易所關(guān)注函〔2021〕 第150號(hào)的回復(fù)公告》，公告稱，截至 2021 年 2 月 28 日公司現(xiàn)有負(fù)債總額(合并)為 46.57 億元，其中對(duì) 流動(dòng)性影響最為明顯的是金融性負(fù)債，規(guī)模約為 36.32 億元（含借款本金及利 息)，公司不能清償?shù)牡狡诮鹑谪?fù)債為 32.64 億元。

而此前，因?qū)徲?jì)機(jī)構(gòu)對(duì)*ST騰邦2020年財(cái)務(wù)報(bào)告出具了無(wú)法表示意見的審計(jì)報(bào)告，其股票自2021年5月6日起被實(shí)施“退市風(fēng)險(xiǎn)警示”的特別處理。

03

傳銷式信用卡代還業(yè)務(wù)頂風(fēng)作案

母公司深陷囹圄的狀況下，騰付通的信用卡代還業(yè)務(wù)頂風(fēng)作案玩的風(fēng)生水起。

從2019年下半年開始，有不少用戶爆料，具有信用卡代還功能的“騰旅通”APP在社交平臺(tái)大受熱捧。據(jù)爆料，該APP的推廣人員表示“騰旅通”是上市公司騰邦國(guó)際旗下騰付通支付公司全力推出的APP，支持刷卡提現(xiàn)、賬單代還、養(yǎng)卡提額、分享賺錢。

“騰旅通”因涉嫌拉人頭式傳銷被媒體廣泛報(bào)道，引起一眾熱議。彼時(shí)“騰旅通”搖身一變成為“飛鹿”，重新開展業(yè)務(wù)。

“飛鹿”的使用手冊(cè)與前者一致：5%的信用余額相當(dāng)于5%的保證金，還款時(shí)間為9天；10%的保證金，對(duì)應(yīng)的還款時(shí)間為5天；保證金越多，還款時(shí)間越短。使用者可以自用或推廣給他人都可以，建立上下線關(guān)系后，只要同一鏈條上有人用它還款或套現(xiàn)，上級(jí)就能抽到分潤(rùn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，下線會(huì)員數(shù)量越多、交易額越大，分潤(rùn)也就越多。

根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)《關(guān)于開展收單機(jī)構(gòu)信用卡違規(guī)代還專項(xiàng)規(guī)范工作的通知》，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)從外包服務(wù)機(jī)構(gòu)合作、商戶管理、交易監(jiān)控等各環(huán)節(jié)全面排查是否存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)，對(duì)于發(fā)現(xiàn)信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，應(yīng)立即關(guān)停。

04

多項(xiàng)違規(guī)巨額罰款

2020年12月31日中國(guó)人民銀行深圳市中心支行發(fā)布的行政處罰表顯示，深圳市騰付通電子支付科技有限公司涉11項(xiàng)違規(guī)被警告，沒收違法所得人民幣約97萬(wàn)元，并處罰款人民幣約5,18元，合計(jì)罰沒人民幣約6,14萬(wàn)元。同時(shí)劉京霖（時(shí)任深圳市騰付通電子支付科技有限公司內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)人）被罰18萬(wàn)元。

2021年3月，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行公布了最新的行政處罰信息公示表，騰付通電子支付科技有限公司兩名責(zé)任人分別處罰。

張拉克（時(shí)任深圳市騰付通電子支付科技有限公司市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人）；對(duì)深圳市騰付通電子支付科技有限公司與身份不明的客戶進(jìn)行交易的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。罰款人民幣3.5萬(wàn)元。

李偉斌（時(shí)任深圳市騰付通電子支付科技有限公司總經(jīng)理）；對(duì)深圳市騰付通電子支付科技有限公司違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。警告，罰款人民幣5萬(wàn)元。

同時(shí)時(shí)任騰付通內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)人劉京霖也被涉及。行政處罰信息顯示，劉京霖對(duì)騰付通未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)和未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有直接責(zé)任，被罰款18萬(wàn)元。

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