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1、別人的刷卡機(jī)改成自己的

別人的刷卡機(jī)改成自己的

文 | 禾雨 “如果你覺得你的POS機(jī)費(fèi)率有點(diǎn)高了，隨時(shí)都可以聯(lián)系我，給你更換機(jī)器，2020做我的客戶，我寵你！” 近一段時(shí)間以來(lái)，多個(gè)POS機(jī)代理在朋友圈中開始頻頻發(fā)布類似的“切機(jī)”宣傳文案。 其實(shí)，在POS機(jī)推廣圈子中，切機(jī)并不少見。 隨著POS機(jī)覆蓋面不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)也開始趨于飽和，二次開發(fā)別人的客戶，成為POS機(jī)代理們獲客的選擇。 據(jù)了解，此次切機(jī)潮的到來(lái)，或與多家支付公司上調(diào)POS費(fèi)率有關(guān)。 在實(shí)際的利益面前，代理們開始無(wú)視監(jiān)管和規(guī)則。 POS機(jī)費(fèi)率上調(diào)或成趨勢(shì) 從今年五月份開始，多家支付公司便開始相繼上調(diào)POS費(fèi)率。 據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止目前市場(chǎng)上有接近30種POS機(jī)調(diào)整費(fèi)率，漲幅在萬(wàn)二到萬(wàn)七之間。 其中，瑞銀信瑞付大POS機(jī)費(fèi)率漲幅最大，達(dá)到萬(wàn)七。 “漲肯定是要漲的，不然支付公司要死?！庇蠵OS機(jī)資深用戶感嘆道。 實(shí)際上，POS機(jī)費(fèi)率調(diào)整的事件時(shí)有發(fā)生。 “支付市場(chǎng)的價(jià)格相對(duì)市場(chǎng)化，上升下調(diào)都屬于正常現(xiàn)象。”支付行業(yè)從業(yè)者葉偉告訴消金社。 相對(duì)于銀行，POS業(yè)務(wù)可以稱得上是支付公司的核心業(yè)務(wù)。尤其是雙寡頭的形成，更是進(jìn)一步擠壓了市場(chǎng)上其他支付公司的生存空間。 也是因?yàn)槿绱?，早些年支付公司在推廣POS機(jī)時(shí)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，打價(jià)格戰(zhàn)更是成為常態(tài)。 在覆蓋市場(chǎng)階段，為了維持價(jià)格優(yōu)勢(shì)，支付公司普遍會(huì)提供一些補(bǔ)貼政策。 而現(xiàn)在，這種模式難以為繼。 第一，雙寡頭存在。 消金社了解到，目前有牌照的支付機(jī)構(gòu)，整體分為三個(gè)梯隊(duì)： 第一梯隊(duì)是支付寶和財(cái)付通； 第二梯隊(duì)是拉卡拉、易寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、連連支付、平安付、百度錢包、京東支付和快錢支付； 第三梯隊(duì)是剩余的200多家。 現(xiàn)實(shí)情況是，支付行業(yè)中有90%的業(yè)務(wù)都讓支付寶和財(cái)付通給覆蓋了，第三梯隊(duì)的支付機(jī)構(gòu)基本處于無(wú)業(yè)務(wù)狀態(tài)。 P2P落幕、現(xiàn)金貸被整頓，更是讓支付行業(yè)雪上加霜。 第二，政策趨嚴(yán)。 在斷直連、備付金交存的背景下，支付公司利潤(rùn)空間被進(jìn)一步壓縮，還面臨著較大的轉(zhuǎn)型壓力。 “如何加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)性，符合監(jiān)管反洗錢要求，也是要渡過(guò)的一道門檻?！敝Ц缎袠I(yè)從業(yè)者梁宇表示。 據(jù)支付百科統(tǒng)計(jì)，今年僅僅過(guò)半，第三方支付機(jī)構(gòu)的罰單金額已經(jīng)超過(guò)2.6億，而過(guò)去兩年全年的罰單金額只有1.7億和1.6億。 “今年第三方支付行業(yè)的罰單較多，證明國(guó)家對(duì)金融管制，以及對(duì)第三方支付整治的決心?！绷河钆袛?。 第三，疫情沖擊。 隨著疫情的到來(lái)，支付行業(yè)受到較大的沖擊。 “支付本身是跟居民消費(fèi)高度相關(guān)的行業(yè)，居民消費(fèi)意愿下降的話，支付機(jī)構(gòu)的營(yíng)收就會(huì)下降?！比~偉說(shuō)。 但他認(rèn)為，疫情的影響是暫時(shí)的。 拉卡拉2020年一季度報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入同比下降19.57%，緣由突發(fā)的新冠疫情對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)造成一定程度的負(fù)面影響，公司支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入有所下降。 種種因素的堆砌，也就意味著支付公司想要活下來(lái)，就不得不考慮盈利問(wèn)題。 梁宇認(rèn)為，中國(guó)支付行業(yè)目前已經(jīng)步入成熟期，C端領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)格局比較穩(wěn)定，B端行業(yè)以及一些藍(lán)海領(lǐng)域，競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。 “跨境支付、SaaS服務(wù)、定制化服務(wù)?！绷河钆e例道，拉卡拉上一年年報(bào)顯示，公司SaaS服務(wù)增速明顯，讓更多第三方支付機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)這一市場(chǎng)。 而調(diào)整POS機(jī)費(fèi)率，也是支付機(jī)構(gòu)維持盈利能力的關(guān)鍵措施。 此外，不容忽視的是，造成目前市場(chǎng)上POS機(jī)費(fèi)率混亂，其實(shí)與POS機(jī)推廣模式有關(guān)。 代理模式，靠“差價(jià)”賺錢 “沒有能力去發(fā)展商戶。”上述POS機(jī)資深用戶告訴消金社，很多支付公司需要代理商來(lái)開發(fā)和維護(hù)用戶。 而事實(shí)上，代理之間也有明確的層級(jí)制度，層層分潤(rùn)，依靠費(fèi)率“差價(jià)”賺錢。 “以前做POS機(jī)都是月結(jié)的?！遍_店寶POS機(jī)代理老胡透露，“縣代要等市代，市代要等省代，省代要等總代?！?也是因?yàn)槿绱?，在以前的結(jié)算模式中，很容易出現(xiàn)延遲結(jié)算的現(xiàn)象，甚至還會(huì)出現(xiàn)上級(jí)代理掐斷分潤(rùn)的情況。 老胡介紹道，自己代理的POS機(jī)是總部直接結(jié)算，不僅能做到分潤(rùn)日結(jié)，而且就算以后不做代理了，已經(jīng)安裝機(jī)器的分潤(rùn)也會(huì)發(fā)放。 而代理們能拿到的這些手續(xù)費(fèi)，其實(shí)就是刷卡費(fèi)率的差價(jià)。 “比如我給代理的結(jié)算費(fèi)率是51，他可以給一般客戶60，這樣就能做到分潤(rùn)萬(wàn)九。”老胡說(shuō)。 也就是說(shuō)，客戶一個(gè)月刷1萬(wàn)，代理們就能賺到9元。 除了推廣POS機(jī)外，代理們也可以通過(guò)發(fā)展下級(jí)代理來(lái)賺錢。 老胡舉例解釋，比如你的結(jié)算費(fèi)率是51，你可以給后面的代理開52，“這樣用戶刷1萬(wàn)，他賺8塊，你就能賺到1塊?！?在這種模式下，不管發(fā)展到幾級(jí)，代理們都能分到差額的手續(xù)費(fèi)。 但想要成為POS機(jī)代理，需要先購(gòu)買機(jī)器。 “38元一臺(tái)，但每臺(tái)能賺60元。”老胡計(jì)算說(shuō)，用戶首刷3000元激活可以返38，第二個(gè)月和第三個(gè)月分別刷滿3000元，每個(gè)月都返20元，三個(gè)月內(nèi)刷滿1萬(wàn)元，還能返20元。 但有獎(jiǎng)也有罰，如果機(jī)器安裝后，用戶未在三個(gè)月內(nèi)刷滿1萬(wàn)元，代理將面臨99元的罰款。此外，機(jī)器丟失也會(huì)罰款99元。 “以前有的POS機(jī)要收用戶押金，比如有的裝一臺(tái)就能賺298元?！崩虾袊@道，現(xiàn)在很多POS機(jī)不要押金，所以用戶不會(huì)選擇有押金的POS機(jī)。 老胡原本是做貸款中介的，后來(lái)才轉(zhuǎn)型做POS機(jī)代理。事實(shí)上，貸款中介轉(zhuǎn)型或兼職做POS機(jī)代理似乎成為一種趨勢(shì)。 “前幾年宜人貸、錢站都是五萬(wàn)、八萬(wàn)的額度?！被叵肫鹱鲑J款中介輝煌的時(shí)候，老胡有點(diǎn)落寞。 曾經(jīng)也有銀行找老胡做POS機(jī)代理，但他因?yàn)榍撇簧螾OS機(jī)的分潤(rùn)比例拒絕了，現(xiàn)在的他卻后悔沒有早點(diǎn)入場(chǎng)。 “現(xiàn)在做貸款中介有時(shí)候一周都開不了張，但是做POS機(jī)代理的每天都有入賬?！崩虾袊@道。 事實(shí)上，除了分潤(rùn)比例外，對(duì)于代理們來(lái)說(shuō)，推廣能力也是決定他們收入的關(guān)鍵。 老胡將POS機(jī)代理的工作比作高速收費(fèi)站，“一輛車一年能走幾次，只有車足夠多才能賺錢?！?消金社觀察到，在地?cái)偨?jīng)濟(jì)火熱時(shí)期，拉卡拉的代理們就曾在成都地鐵站口擺攤，銷售機(jī)器。 “擺地?cái)偤苷?，也是一種引流方式?！崩虾f(shuō)。 但隨著POS機(jī)市場(chǎng)趨于飽和，獲客難度加大，代理們開始通過(guò)切機(jī)的方式獲客，也就是二次開發(fā)別人的客戶。 支付公司集中上調(diào)費(fèi)率，更是給代理們提供切機(jī)空間。 再現(xiàn)切機(jī)潮，或存合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 最近一段時(shí)間以來(lái)，多個(gè)POS機(jī)代理的朋友圈中，都開始發(fā)布“切機(jī)”文案。

截自POS機(jī)代理朋友圈

有用戶向自媒體反映，自己每天都能接到十余個(gè)切機(jī)電話。 針對(duì)切機(jī)亂象，拉卡拉、通聯(lián)支付、隨行付、付臨門等多家支付公司都陸續(xù)發(fā)布了相關(guān)聲明。 以拉卡拉為例，其在聲明中提到，市場(chǎng)上出現(xiàn)不法分子冒用拉卡拉名義，以費(fèi)率調(diào)整、產(chǎn)品升級(jí)和優(yōu)惠活動(dòng)推廣為由違規(guī)推銷POS器具。 拉卡拉聲明，其從未通過(guò)短信或電話等形式進(jìn)行終端更換活動(dòng)。 綜合代理們朋友圈推廣文案，費(fèi)率高、跳碼厲害、刷卡沒積分等都是切機(jī)時(shí)的常用話術(shù)。 在切機(jī)的過(guò)程中，代理們通常會(huì)采用電銷、網(wǎng)銷等方式推廣。 事實(shí)上，央行曾發(fā)文明確指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。 除了涉嫌違規(guī)之外，POS機(jī)電銷的背后還涉嫌侵犯公民個(gè)人信息。 5月7日，江蘇南通、如東兩地公安破獲一起特大“暗網(wǎng)”侵犯公民個(gè)人信息案。 據(jù)報(bào)道，費(fèi)某在昆山經(jīng)營(yíng)一家代理各支付公司POS機(jī)刷卡業(yè)務(wù)的公司，其從一位犯罪嫌疑人處購(gòu)得350萬(wàn)條POS機(jī)刷卡消費(fèi)數(shù)據(jù)，并分發(fā)給業(yè)務(wù)員進(jìn)行有針對(duì)性地電話推銷。 南通市公安局網(wǎng)安支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)張建表示，買家龐大的需求，一定程度刺激了這一網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)的發(fā)展，“這就很容易成為其他網(wǎng)絡(luò)犯罪的‘幫兇’?！?消金社發(fā)現(xiàn)，從去年85號(hào)文發(fā)布以來(lái)，多家支付公司發(fā)文禁止網(wǎng)銷、電銷POS機(jī)。各大POS機(jī)代理，也在朋友圈發(fā)起抵制電銷、網(wǎng)銷的活動(dòng)。 “電銷的機(jī)器很多都是詐騙。”老胡告訴消金社，除了政策風(fēng)險(xiǎn)外，電銷機(jī)器在安全性方面也沒有保障。 四川警方曾通報(bào)稱，有犯罪團(tuán)伙通過(guò)通過(guò)打電話或添加微信的方式推廣POS機(jī)，并將機(jī)器郵寄至用戶手中，最終利用POS機(jī)誘騙金額高達(dá)500萬(wàn)。 POS機(jī)推廣圈里流行一句話：你看中的是低費(fèi)率，人家要的是你的全部資金。 其實(shí)，市場(chǎng)上一些宣稱0費(fèi)率的機(jī)器，其實(shí)都有套路。 “就是靠刷卡手續(xù)費(fèi)賺錢的，怎么可能0費(fèi)率？”老胡說(shuō)。 他以自己代理的POS機(jī)舉例，之所以宣稱是0費(fèi)率，是因?yàn)閷⑺⒖ǖ氖掷m(xù)費(fèi)換成禮品，所以就相當(dāng)于是0費(fèi)率了。 疫情沖擊、競(jìng)爭(zhēng)激烈，POS費(fèi)率上漲…… 規(guī)則和利益面前，POS機(jī)代理們的艱難選擇。

注：文中部分受訪者為化名。

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