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1、刷卡機(jī)能給別人銀行卡轉(zhuǎn)賬嗎

刷卡機(jī)能給別人銀行卡轉(zhuǎn)賬嗎

本報(bào)記者 李冰

近日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì)）從公安部和國(guó)家外匯管理局等機(jī)關(guān)公布的涉賭典型案例、人民銀行行政處罰信息公示案例、協(xié)會(huì)舉報(bào)調(diào)查案例中，梳理總結(jié)了金融領(lǐng)域典型涉賭案例的六大類型，并予以發(fā)布。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“整體而言，此次公布案例情況來(lái)看，主要還是對(duì)于銀行及支付機(jī)構(gòu)給予非法活動(dòng)提供金融服務(wù)的懲戒和警示，例如給賭博網(wǎng)站提供賬戶、支付及資金服務(wù)?！?/p>

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱，“近兩年來(lái)，央行對(duì)支付行業(yè)出具罰單的頻次顯著增多，且其金額規(guī)模較大，體現(xiàn)出監(jiān)管的連貫與持續(xù)性。與此同時(shí)，央行不斷加大對(duì)‘累犯’型機(jī)構(gòu)的懲治力度，反映出央行對(duì)行業(yè)亂象堅(jiān)決打擊的信心與決心。”

金融領(lǐng)域涉賭共六類典型案例

具體來(lái)看，協(xié)會(huì)公布的金融領(lǐng)域涉賭案例共有六大類型，包括個(gè)人出租出借出售銀行賬戶和支付賬戶被用于為賭博網(wǎng)站收款；個(gè)人通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移資金到境外參賭；犯罪團(tuán)伙向境外賭博網(wǎng)站轉(zhuǎn)賣銀行卡和賬戶；非法“四方平臺(tái)”為賭博網(wǎng)站提供資金服務(wù)；銀行和支付機(jī)構(gòu)直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)；犯罪分子將POS機(jī)移到境外為賭場(chǎng)套現(xiàn)。

記者注意到，在銀行和支付機(jī)構(gòu)直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)類型中，其案例顯示有兩家銀行和支付機(jī)構(gòu)被人民銀行給予警告，并分別處以罰款320多萬(wàn)元和4千多萬(wàn)元。

具體來(lái)看，2020年6月，某商業(yè)銀行因交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制不健全，直接或間接為賭博等非法交易平臺(tái)提供條碼支付服務(wù)等違規(guī)行為被人民銀行給予警告，并處罰款320多萬(wàn)元。

另一家支付機(jī)構(gòu)在2018年8月，因未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，導(dǎo)致其特約商戶利用其支付渠道為賭博平臺(tái)提供支付通道，被人民銀行處以4千多萬(wàn)元罰款。

根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，銀行和支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，要嚴(yán)格按照“誰(shuí)開戶（卡）誰(shuí)負(fù)責(zé)”、“誰(shuí)的用戶（商戶）誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則承擔(dān)客戶（商戶）管理的主體責(zé)任，因履職不到位導(dǎo)致直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)的，將被嚴(yán)厲追責(zé)。

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者指出，“涉賭案件中涉及的金融機(jī)構(gòu)通常是銀行，要想實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，就需要開通銀行賬戶，繼而綁定支付平臺(tái)?！?/p>

而對(duì)于違法涉賭支付主體類型，她指出，其主體類型更為復(fù)雜，“支付是賭博資金從單個(gè)用戶流向賭博平臺(tái)的必經(jīng)環(huán)節(jié)，主要可分為三類：一是持牌支付機(jī)構(gòu)，目前監(jiān)管部門對(duì)涉賭案例也是嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)持牌支付服務(wù)主體責(zé)任；二是非法‘第四方支付’，指未獲支付結(jié)算許可，依托持牌第三方支付平臺(tái)，通過(guò)大量注冊(cè)商戶或個(gè)人賬戶而非法搭建起的支付通道；三是去年年底開始興起的‘跑分’平臺(tái)，與‘第四方支付’平臺(tái)相比，‘跑分’平臺(tái)在賭博資金轉(zhuǎn)移過(guò)程中使用的賬戶多為‘租用’，對(duì)這些賬戶擁有‘使用權(quán)’但缺乏‘所有權(quán)’。”

出借出售收款碼、銀行卡等涉賭行為將被判刑

另外，在個(gè)人出租出借出售銀行賬戶和支付賬戶被用于為賭博網(wǎng)站收款典型案例中，記者看到向犯罪分子出售銀行卡被追究刑事責(zé)任。案件顯示，2016年7月，一男子在某中學(xué)門口求購(gòu)銀行卡，洪某向其出售銀行卡7張，非法獲利3500元。之后，該男子因?qū)y行卡用于收取和轉(zhuǎn)移賭資被追究刑事責(zé)任，洪某也因向犯罪分子出售銀行卡被判處有期徒刑一年九個(gè)月，并處罰金人民幣一萬(wàn)元。

此外，犯罪分子將POS機(jī)移到境外為賭場(chǎng)套現(xiàn)案例通報(bào)中，個(gè)人將POS機(jī)移到境外賭場(chǎng)用于為參賭人員套現(xiàn)被采取刑事措施。據(jù)披露，2015年7月至10月，黃某以自己和妻子的名義在西安以及長(zhǎng)春等地申請(qǐng)兩臺(tái)POS刷卡機(jī)，利用技術(shù)手段將禁止在境外使用的POS機(jī)移至澳門賭場(chǎng)，為到澳門賭博的內(nèi)地游客虛構(gòu)交易刷卡套取現(xiàn)金3100多萬(wàn)元。2017年4月，黃某因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被提起公訴。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。利用POS機(jī)為參賭人員套現(xiàn)，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，將被依法追究刑事責(zé)任。

陳文坦言，“近幾年，金融領(lǐng)域典型涉賭問(wèn)題確實(shí)較為嚴(yán)峻，目前國(guó)內(nèi)針對(duì)該類別的查處越發(fā)嚴(yán)厲，也致使了此類賭博活動(dòng)轉(zhuǎn)移境外，在境外針對(duì)此種犯罪行為也有些問(wèn)題待解，例如利用加密數(shù)字貨幣來(lái)實(shí)施犯罪活動(dòng)，私人的加密數(shù)字貨幣目前可以繞過(guò)銀行賬戶體系，且具有一定的技術(shù)門檻，這也是監(jiān)管層目前針對(duì)洗錢或是非法涉賭等案件面臨的新問(wèn)題?！?/p>

另外據(jù)麻袋研究院統(tǒng)計(jì)顯示，近年來(lái)監(jiān)管已經(jīng)發(fā)布多項(xiàng)政策打擊涉賭行為。2019年3月，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中提到“不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)”；今年4月9日，公安部發(fā)布《關(guān)于新冠肺炎疫情期間依法嚴(yán)厲打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，指出，公安機(jī)關(guān)將會(huì)同有關(guān)部門，加強(qiáng)對(duì)跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的綜合治理，加大非法資金管控力度，嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)為跨境賭資提供結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，最大限度阻斷資金非法流通；今年6月，為規(guī)范收單等業(yè)務(wù)管理，打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》。

陳文表示，“若沒(méi)有真實(shí)交易數(shù)據(jù)，個(gè)體向某一個(gè)或某幾個(gè)賭博網(wǎng)站收單、轉(zhuǎn)賬均屬于異常活動(dòng)，類似這種賬戶未來(lái)或?qū)⒂瓉?lái)監(jiān)管的嚴(yán)控，從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，對(duì)此類賬戶的嚴(yán)控也應(yīng)該是支付機(jī)構(gòu)的職責(zé)?！?/p>

（編輯 張偉 孫倩）

本文源自證券日?qǐng)?bào)網(wǎng) 李冰

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