銀行嚴(yán)打pos機(jī)
1、5大行集體降額封卡!493家POS機(jī)被銀聯(lián)拉入黑名單,敢刷就敢封
雖說已經(jīng)快到3月份了,各行各業(yè)能夠松一口氣,但是這口氣還不能徹底松開,別的行業(yè)咱們就不說了,各大銀行最近的風(fēng)控也很嚴(yán)格。有卡友反映,信用卡突然就被降額封卡了,廣發(fā)、中信、交通、平安、招商5大行集體降額!
之所以出現(xiàn)這種情況,主要還是因?yàn)槟闶褂昧吮汇y聯(lián)拉黑的POS機(jī),這類POS機(jī)跳碼嚴(yán)重。最大化賺錢是這類支付公司的追求。使用這些機(jī)器,會(huì)頻繁跳往低費(fèi)率商戶,如此一來,銀行就賺不到錢了,所以銀行聯(lián)手銀聯(lián)拉黑了一大批POS機(jī),
我今天就為大家整理出了493家POS機(jī)。大家可以查看一下,自己手中的機(jī)器是否上榜,有的話,趕緊扔掉!
使用這類機(jī)器還會(huì)被銀行判定為套現(xiàn),我就為大家整理出了易被銀行判定為套現(xiàn)的幾種行為。首先,逾期這種低級(jí)錯(cuò)誤一定不能有,各位卡友如果怕自己忘記的話,可以設(shè)置一下自動(dòng)還款,當(dāng)然也要保證儲(chǔ)蓄卡中有對(duì)應(yīng)的金額。
我們?cè)谶x擇POS機(jī)時(shí),一定要選擇有正規(guī)支付牌照的一清機(jī)。以前我們總是說“一清機(jī)僅剩61家”,但是卡友已經(jīng)退出25省了,剩下的一清機(jī)中,大家也要謹(jǐn)慎選擇!
刷卡切忌:
一、在pos機(jī)上查詢余額,因?yàn)殂y行系統(tǒng)設(shè)置認(rèn)為持卡人是知道余額的;
二、不要選擇0費(fèi)率商戶,因?yàn)?費(fèi)率,銀行會(huì)賠錢;
三、不要一次性還款又一次性刷出來:特別是到還款日還進(jìn)去,又一次性刷出來,這是大忌。
四、不要逾期:如有逾期,將會(huì)被銀行視為無力還款用戶,銀行不會(huì)考慮給無力還款的用戶提額。
須 要更好的機(jī)器,私信我,或者有什么 不明白的,都可以資訊!
2、銀行嚴(yán)查信用卡違規(guī),3類POS機(jī)遭封殺,刷一筆就封停,你卡還好嗎
近期,一些信用卡用戶在在抱怨,自己一直使用的信用卡被“無故”降低額度甚至封卡,這是什么原因呢?我來給大家分析一下:
第一點(diǎn): 近期銀行管控信用卡風(fēng)險(xiǎn)正在升級(jí),對(duì)于一些有用卡風(fēng)險(xiǎn)的或是出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的都有可能被降額甚至封卡。
哪些用卡行為最容易被銀行風(fēng)控呢?
1、連續(xù)幾個(gè)月在同一臺(tái)POS機(jī)上進(jìn)行重復(fù)刷卡。
2、信用卡在短時(shí)間內(nèi)過多的用支付寶做代付,且每筆交易金額接近單筆限額。
3、超過正常經(jīng)營時(shí)間的大額交易。
4、信用卡長(zhǎng)期處于套空狀態(tài)。
5、頻繁的進(jìn)行整數(shù)單筆交易。
第二點(diǎn) :POS機(jī)的選擇不當(dāng),使用違規(guī)POS機(jī)或是跳碼,減免類POS機(jī)
1、違規(guī)移機(jī),根據(jù)我國銀聯(lián)規(guī)定,POS機(jī)只能在登記所在地使用,私自跨區(qū)域移機(jī)將會(huì)被警告甚至凍結(jié)POS機(jī)終端。
2、跳碼就是指從一個(gè)商戶類型(行業(yè))跳到另外一個(gè)商戶類型(行業(yè)),支付公司通過后臺(tái)技術(shù)變?cè)?,將手續(xù)費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)類的商戶變成減免類的商戶,甚至是0費(fèi)率類商戶,然后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng),收取商戶的費(fèi)用是按照標(biāo)準(zhǔn)類商戶收取。而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費(fèi)用卻是按變?cè)旌蟮纳虘粝蛑Ц豆臼杖≠M(fèi)用,這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。雖然支付公司獲益了,但是銀行的收益必然受損,所以就會(huì)被降額或封卡。
3:長(zhǎng)期在減免優(yōu)惠類,或者公益類POS機(jī)上刷卡,讓銀行虧錢。
第三點(diǎn) :這種已經(jīng)被銀聯(lián)拉黑的POS機(jī)也可能會(huì)導(dǎo)致降額封卡的發(fā)生,而且隨時(shí)會(huì)有跑路或者不到賬的現(xiàn)象發(fā)生,建議千萬不要使用。
那么如何避免被降額封卡呢?
一、信用卡行為規(guī)范
1、勤刷卡,額度要大,每月最好刷到信用額度70%。
2、辦卡時(shí)提供全面資料。
3、盡量不要使用信用卡取現(xiàn)。
5、避免信用卡長(zhǎng)期逾期。
二、選擇正規(guī)經(jīng)過安全認(rèn)證的一清機(jī),不使用跳碼機(jī) ,這樣既能保障自己的資金安全,同時(shí)幫你快速提升額度。
上圖中都是正規(guī)支付公司,也是較為穩(wěn)定的,大家可以作為參考。
3、央行放大招!今天起,POS機(jī)套現(xiàn)將被嚴(yán)打!支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限!_百 ...
央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號(hào)文件《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場(chǎng)的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品,目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動(dòng)支付產(chǎn)品終端無法像傳統(tǒng)POS一樣確認(rèn)使用地點(diǎn),根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風(fēng)險(xiǎn)!自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響!支付賬轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也將受限制!
《通知》對(duì) 支付寶 、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人支付賬戶進(jìn)行了約束。與對(duì)銀行的要求類似,自12月1日起,非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立支付賬戶的,同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)全功能支付賬戶。同時(shí),要求支付機(jī)構(gòu)自12月1日起,在為單位和個(gè)人開立支付賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議,約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù),超出限額和筆數(shù)的,不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
POS機(jī)“養(yǎng)卡”暗藏多重風(fēng)險(xiǎn) 情節(jié)嚴(yán)重涉嫌非法經(jīng)營罪
隨著移動(dòng)支付的迅速發(fā)展,類似如家用刷卡機(jī)、移動(dòng)手機(jī)POS機(jī)等各類便攜式終端的出現(xiàn),POS機(jī)在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備,繳費(fèi)充值、 信用卡 還款、網(wǎng)購支付都變得十分便捷,因此受到許多百姓的喜愛。
可利益背后往往暗藏著風(fēng)險(xiǎn),隨著POS機(jī)安裝數(shù)量的增多,信用卡套現(xiàn)利潤的誘惑,這個(gè)小小的機(jī)器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監(jiān)管的灰色地帶進(jìn)行非法牟利的一種手段。
信用卡套現(xiàn)行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)卡”變身“無息 貸款 ”業(yè)務(wù)
利用POS機(jī)可以進(jìn)行套現(xiàn),這已經(jīng)是一個(gè)公開的秘密。
套現(xiàn)行為在現(xiàn)實(shí)生活中其實(shí)十分普遍。據(jù)《中國信用卡報(bào)告》顯示,僅2013~2014年,就有21.29%的人表示有過信用卡套現(xiàn)行為。
從事于裝修材料經(jīng)營的王先生,在需要大批量進(jìn)貨時(shí),常常為資金周轉(zhuǎn)問題所困擾,在偶然間想到可以通過信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。王先生有數(shù)張信用卡,信用額度從2萬元到8萬元不等,在每次需要進(jìn)貨之時(shí)就找認(rèn)識(shí)的擁有POS機(jī)的商戶進(jìn)行套現(xiàn),往往是其中一張卡的還款日快到了,就用另一張卡套現(xiàn)還錢,只收取極低的手續(xù)費(fèi),這樣輕易地解決了資金周轉(zhuǎn)問題。
對(duì)于一些商戶來說,偶爾的套現(xiàn)是為了資金周轉(zhuǎn)或者給親朋好友“江湖救急”,但對(duì)于某些商戶來說POS機(jī)套現(xiàn)是一項(xiàng)可以獲取驚人利潤的“好營生”。
有這樣一種公司,專門從事替別人打理信用卡,進(jìn)行套現(xiàn)、代還、再套現(xiàn)一系列業(yè)務(wù),以保證持卡人信用度完好,并從中收取一定的利潤,這樣的行為稱之為“養(yǎng)卡”,這樣的公司則稱之為“養(yǎng)卡公司”。
養(yǎng)卡公司與信用卡持卡人,通過“假消費(fèi)、真刷卡”,可以將信用卡透支額度現(xiàn)金全部套現(xiàn)。由于信用卡用戶擁有免息期,POS機(jī)刷卡的手續(xù)費(fèi)也極低,只需要付給經(jīng)營者一點(diǎn)好處費(fèi),就能夠套現(xiàn)一筆現(xiàn)金,如果到了免息期無法還款,還可以由經(jīng)營者幫助還款后再次套現(xiàn),這便是所謂的“無息貸款”。
個(gè)人POS機(jī)成網(wǎng)絡(luò)熱銷款 手機(jī)+刷卡器=“個(gè)人套現(xiàn)神器”?
除了商家可通過銀行辦理POS機(jī)之外,個(gè)人也能從網(wǎng)上購買供個(gè)人使用的POS機(jī)。
打開淘寶網(wǎng)搜索“個(gè)人POS機(jī)”字樣,數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾,最高銷量記錄達(dá)到了一萬多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機(jī)POS機(jī),大小不一,最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達(dá)70多頁,大多數(shù)以“POS機(jī)”“刷卡器”“養(yǎng)卡”等為關(guān)鍵詞。這些POS機(jī)價(jià)格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等,只要在手機(jī)上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機(jī)耳機(jī)孔就可以使用。
在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂小姐偶爾會(huì)使用公司的POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn),隨著開銷增大、資金收緊,在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購買了移動(dòng)POS機(jī),“相比去ATM機(jī)取現(xiàn),用POS機(jī)套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)明顯要低一些?!惫鹦〗惚硎?。
個(gè)人POS機(jī)之所以會(huì)被稱為養(yǎng)卡、套現(xiàn)的“神器”,低廉且可靈活選擇的費(fèi)率是重要原因。據(jù)悉,用信用卡在普通的提款機(jī)上也可以提現(xiàn),但金額有限,且手續(xù)費(fèi)和利息遠(yuǎn)高于POS機(jī)刷卡。但在網(wǎng)上,很容易就能買到費(fèi)率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器,有的甚至還能“25元/35元”封頂。
比如,以5萬元為成本,正常取現(xiàn)按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續(xù)費(fèi)計(jì)算,意味著手續(xù)費(fèi)達(dá)到1000多元,而個(gè)人POS機(jī)套現(xiàn)只需要數(shù)百元手續(xù)費(fèi),相比之下套現(xiàn)可省下一大半的錢。
業(yè)內(nèi)人士透露,對(duì)于專門從事“養(yǎng)卡”的公司來說,會(huì)選擇費(fèi)率更低的POS機(jī),比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活?,這樣計(jì)算下來,利潤比個(gè)人套現(xiàn)更為驚人。
據(jù)媒體報(bào)道統(tǒng)計(jì),一般通過個(gè)人POS機(jī)為信用卡套現(xiàn)的主要有兩種人:一類是持卡人個(gè)人行為,通過個(gè)人POS機(jī)將自有信用卡套現(xiàn),只需承擔(dān)交易手續(xù)費(fèi);二是將個(gè)人POS機(jī)作為資金“中介”,通過為他人信用卡套現(xiàn)來非法牟利,獲取一定的手續(xù)費(fèi)。
“養(yǎng)卡”套現(xiàn)藏多重風(fēng)險(xiǎn) 情節(jié)嚴(yán)重或涉嫌非法經(jīng)營罪
利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn),看似能夠獲得可觀利益,但風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見的。
2009年12月16日,由最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定:違反國家規(guī)定,使用銷售終端機(jī)等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)中華人民共和國刑法第225條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的,為情節(jié)嚴(yán)重;500萬元以上的為情節(jié)特別嚴(yán)重,最高可面臨15年有期徒刑,并處1到5倍罰金、沒收財(cái)產(chǎn)。
除了違法風(fēng)險(xiǎn),持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養(yǎng)卡公司”套現(xiàn),不僅需要交付信用卡,還得交給“養(yǎng)卡公司”個(gè)人信用卡密碼、身份證復(fù)印件、對(duì)賬單等重要信息,很容易遭到他人信用卡冒領(lǐng)、惡意透支的侵害。而一些在網(wǎng)上銷售的移動(dòng)POS機(jī)也屬于“三無產(chǎn)品”,個(gè)人在套現(xiàn)使用的同時(shí),個(gè)人信息會(huì)在不知不覺中泄露。
更重要的是,持卡人透支 信用卡逾期 未還或者利用信用卡還款周期巧妙進(jìn)行“空手套白狼”,一旦被發(fā)現(xiàn)會(huì)直接計(jì)入個(gè)人信用檔案。而若惡意透支信用卡后無法還款,還會(huì)被認(rèn)定涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。
業(yè)內(nèi)專家指出,利用POS機(jī)套現(xiàn)危害了國家金融穩(wěn)定,增加資金鏈安全風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)放大了信貸風(fēng)險(xiǎn)。打擊 銀行卡 犯罪要從源頭入手,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。建議銀行審查部門除審查相關(guān)證件的真實(shí)性,還應(yīng)嚴(yán)查申請(qǐng)人對(duì)公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶,并實(shí)地調(diào)查其營業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況,在銀行與商戶的協(xié)議中,也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人套現(xiàn)的違約責(zé)任。
除此之外,此前央行下發(fā)了261號(hào)文,加強(qiáng)銀行賬戶管理,引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮,但是有些網(wǎng)友反映“銀行卡異地注銷難”。
4、pos機(jī)被銀行風(fēng)控,同一身份證重新辦一個(gè)銀行還會(huì)風(fēng)控么
是的,通常情況下,同一個(gè)身份證重新辦理一個(gè)銀行的POS機(jī)仍然會(huì)受到銀行風(fēng)控的影響。因?yàn)殂y行風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)檢測(cè)到您的身份信息,若發(fā)現(xiàn)有重復(fù)的身份信息,就會(huì)將您的信息歸類為“可疑”客戶,從而對(duì)您的POS機(jī)實(shí)施風(fēng)控。5、刷pos機(jī)犯法嗎
法律分析:個(gè)人辦理pos機(jī)不違法,但是我們把pos機(jī)如何使用,就不一定違不違法了,比如我們拿著pos機(jī)去惡意套現(xiàn),套現(xiàn)不換,那么我們這樣使用pos機(jī)肯定就是違法的,只有我們?cè)诎踩氖褂弥?,我們的個(gè)人辦理的pos機(jī)才是正規(guī)的,但是自己刷自己信用卡用自己的pos機(jī),這樣只是算違規(guī),只要我們按時(shí)還款就不會(huì)違法。
法律依據(jù):《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》 第二條 商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)政策規(guī)定,遵循平等、自愿和誠實(shí)信用的原則。
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