1、銀行為客戶開pos機(jī)要防范哪些金融風(fēng)險(xiǎn)

一、POS機(jī)業(yè)務(wù)對銀行的風(fēng)險(xiǎn)

　　目前，很多POS機(jī)都有暴露銀行卡信息，例如，我們在一些商場、酒店消費(fèi)后，POS機(jī)都會打印出一式兩份的簽購單。簽購單上都會有所刷銀行卡的銀行名稱和完整的16位卡號數(shù)字，其中風(fēng)險(xiǎn)太大。據(jù)了解，目前國內(nèi)大多數(shù)航空公司和訂票網(wǎng)站均提供信用卡支付服務(wù)，持卡人預(yù)訂機(jī)票時，不需要輸入密碼，也不需要實(shí)物卡，只需提供卡號、有效期、驗(yàn)證碼等信息，就可成功支付。如果發(fā)生銀行卡信息泄露導(dǎo)致客戶資金損失，往往就會導(dǎo)致訴訟，在這類的訴訟中，銀行往往處于不利地位，將可能要承擔(dān)賠償客戶資金損失的責(zé)任。

　　同時部分基層行在對于收單機(jī)構(gòu)的審核不嚴(yán)，存在信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。這是信用卡及pos機(jī)使用過程中存在的最大風(fēng)險(xiǎn)，一但持卡人無法償還套現(xiàn)有金額，將導(dǎo)致信用卡不良貸款，各銀行帶來損失。同時，一旦查實(shí)銀行審核不嚴(yán)的責(zé)任，將要承擔(dān)相關(guān)的責(zé)任。

　　二、POS機(jī)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

　　1．銀聯(lián)應(yīng)屏蔽銀行卡賬戶部分信息，并大力推動POS機(jī)的升級更換工作，將進(jìn)一步建立和健全銀聯(lián)特約商戶的監(jiān)控、檔案等管理制度，嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入門檻。同時，加大監(jiān)管力度，督促商戶將簽購單等存有賬號信息的介質(zhì)，保存在安全位置，防止泄漏給第三方。

　　2．收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶實(shí)名制，防止拓展不合規(guī)商戶。收單機(jī)構(gòu)拓展新特約商戶時，應(yīng)對特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)特約商戶資料，商戶資料至少應(yīng)包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件。收單機(jī)構(gòu)不得將個人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算。

　　3．賬戶收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立日常監(jiān)控機(jī)制。根椐特約商戶的經(jīng)營性質(zhì)及經(jīng)營規(guī)模而限制特約商戶每天信用卡刷卡限額。對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認(rèn)為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時終止其交易。

　　4．收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對交易風(fēng)險(xiǎn)度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。

　　5．Pos機(jī)為什么存在巨大信用卡套現(xiàn)，主要是因近幾年各大商來銀行為了占領(lǐng)信用卡這塊市場，批量發(fā)行信用卡，信用卡泛濫成災(zāi)，有些人一個人手上可能持有信用高達(dá)十幾張，作為各商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該控制信用卡的發(fā)卡規(guī)模，比如控制每個人最高持有信用卡的數(shù)量。 主要還是套現(xiàn)

2、刷信用卡提示風(fēng)險(xiǎn)交易請注意

一、信用卡可用額度很低

當(dāng)你的信用卡可用額度很低時，銀行會擔(dān)心你的還款能力，這時候你就會收到風(fēng)險(xiǎn)交易提醒，銀行會提醒你先還清欠款再消費(fèi)，這種情況是很正常的，無需擔(dān)心太多。

二、異地刷卡

舉個例子，如果你常年在深圳生活，刷卡地點(diǎn)基本是在深圳，當(dāng)你在異地刷卡時，銀行會擔(dān)心你的信用卡是不是被盜刷了，這時候你就會收到風(fēng)險(xiǎn)交易提醒的信息，這種情況也屬于正常的，持卡人不用太擔(dān)心。

三、刷卡金額過大

如果你的信用卡平時都是刷一些小額的，突然某一天你的信用卡出現(xiàn)了一筆大額消費(fèi)，這時候你也會收到銀行發(fā)來的風(fēng)險(xiǎn)交易提醒。

四、刷卡過于頻繁

如果你在某個時間段頻繁刷卡，這時候銀行會覺得你的信用卡是不是出現(xiàn)了異常，出于安全考慮，銀行也會向你發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)交易提醒。

擴(kuò)展資料

消費(fèi)正確方法

使用信用卡刷卡消費(fèi)方法和使用借記卡刷卡消費(fèi)方法基本相同，只是有一些很小的差異。使用信用卡刷卡消費(fèi)請遵循下面的方法： 

1、刷信用卡時，請不要讓信用卡片遠(yuǎn)離您的視線，以避免卡片遭誤用或盜刷；

2、不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名；

3、在簽名前，請務(wù)必確認(rèn)簽賬單所列的卡號、簽賬金額是否正確，并留意消費(fèi)幣種及大小寫金額是否正確；

4、使用信用卡時，確認(rèn)消費(fèi)必須簽名，一般無需出示身份證或輸入密碼。但是發(fā)生下述情況時請予配合：

由于操作標(biāo)準(zhǔn)方面的原因，部分城市的POS機(jī)仍需輸入密碼，請您隨意輸入6位數(shù)字即可。若是大額消費(fèi)或購買易變現(xiàn)商品時，建議您輸入準(zhǔn)確的自動提款機(jī)私人密碼。

5、簽賬單因錯誤需重寫或取消該筆交易時，請要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給予的退貨證明，以避免日后發(fā)生糾紛；

6、簽賬后，請確認(rèn)特約商戶售貨員交還的信用卡，確實(shí)為您本人的信用卡；

7、完成交易后，請保留簽賬單持卡人根聯(lián)，以便與銀行所寄出的信用卡對賬單核對。

POS機(jī)刷卡

在POS機(jī)上刷卡是最常見的信用卡使用方式，是一種聯(lián)網(wǎng)刷卡的方式。

刷卡時，操作員應(yīng)首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根據(jù)發(fā)卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應(yīng)的POS機(jī)，將磁條式信用卡的磁條在POS機(jī)上劃過，或者將芯片式信用卡插入卡槽，連通銀行等支付網(wǎng)關(guān)，輸入相應(yīng)的金額。

遠(yuǎn)程支付網(wǎng)關(guān)接受信息后，POS機(jī)會打出刷卡支付的收據(jù)（至少是兩聯(lián)），持卡人檢查支付收據(jù)上的信息無誤后應(yīng)在此收據(jù)上簽字。

操作員核對收據(jù)上的簽名和信用卡背后的簽名后（包括姓名完全相符和筆跡基本相符），將信用卡及刷卡支付收據(jù)的一聯(lián)給持卡人，至此，POS機(jī)上的刷卡程序完成。

參考資料來源：百度百科-信用卡刷卡

3、辦POS機(jī)有什么風(fēng)險(xiǎn)嗎

個人辦理和使用POS機(jī)，最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是所辦理的POS機(jī)存在跳碼或者套碼。經(jīng)常使用就會導(dǎo)致你的信用卡發(fā)卡行對你的信用卡進(jìn)行風(fēng)控，比如降額或者封卡。

因?yàn)殂y行發(fā)行信用卡的目的很簡單，就是安全的賺錢。通過用戶不斷使用信用卡進(jìn)行交易，從交易的費(fèi)率中得到相應(yīng)的利潤。

而不同的商戶類型，所交易的費(fèi)率不同，銀行能從中得到的分成也就不盡相同。

目前銀聯(lián)對于商戶大體分成三種類型：

標(biāo)準(zhǔn)類：用戶刷卡交易一萬元，銀行分成在42元左右。

優(yōu)惠類：用戶刷卡交易一萬元，銀行分成在20元左右。

公益類：用戶刷卡交易一萬元，銀行分成在0元左右。

如果樓主存過錢，應(yīng)該知道往銀行存錢，銀行是需要支付利息給你的。我們就按定期三年的利息計(jì)算，差不多一年是4%。從上面三種商戶類型的銀行分成情況來看，只有標(biāo)準(zhǔn)類的商戶，銀行才是盈利的，其他兩種都是虧損的。連融資的成本都不夠！

銀行賺不到錢，自然就會對信用卡的使用者進(jìn)行風(fēng)控，把其額度平移到其他能為銀行帶來更多利潤的優(yōu)質(zhì)客戶身上去。

所以，辦理POS機(jī)一定得選擇正規(guī)、安全，百分百不跳碼的產(chǎn)品，這樣既能保證銀行的利潤，又不會對信用卡造成風(fēng)控。

什么樣的POS機(jī)才算得上是不跳碼POS機(jī)呢？不跳碼POS機(jī)，簡稱BTMPOS。某度上早就對其做過總結(jié)：
一、BTMPOS交易出來的商戶名稱必須是真實(shí)的，在專業(yè)的能查詢商戶名稱的平臺（愛企查、天眼查、企查查、中國工商信息網(wǎng)等等）能夠找到一模一樣的商戶名稱。不能出現(xiàn)錯字、多字、少字的情況。
二、BTMPOS交易之后的小票或者電子簽購單上的商戶編號應(yīng)該保證其為15位的純數(shù)字，不可以有字母或者其他的特殊符號代替，否則就是套碼機(jī)。
三、BTMPOS交易的商戶地區(qū)應(yīng)該和使用者所處同一個地區(qū)才可以，不能你人在中國A省，交易后的商戶卻在中國的 B省，那樣銀行不處罰你才怪。
四、無論是刷卡、閃付、掃碼，BTMPOS上的商戶應(yīng)該全是標(biāo)準(zhǔn)類費(fèi)率為0.6%的商戶才可以，并且不能出現(xiàn)批發(fā)類或者封頂類的標(biāo)準(zhǔn)商戶才可以。不能因?yàn)橄M(fèi)方式的不同，商戶類型就不同。

4、POS機(jī)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

今天銀行的李主任又來了電話，說POS機(jī)又給來了一張疑似風(fēng)險(xiǎn)信息調(diào)查處理表，這已經(jīng)是自使用POS機(jī)后的第二次給下風(fēng)險(xiǎn)單子了。自從上次出了問題后我一直非常注意，因?yàn)樯弦淮蔚娘L(fēng)險(xiǎn)提示顯示兩條：1,刻意規(guī)避整數(shù)交易的跡象明顯：套現(xiàn)交易嫌疑。2、同一卡BIN連續(xù)發(fā)生大額交易：有虛假交易嫌。自那以后我就再也沒有刷過9998 14998 4998之類的近似整數(shù)。還有大姐的卡也不再給她刷了。平常刷的也不頻繁，本以為就不要緊了，沒想到今天還是又給來了張。這次的風(fēng)險(xiǎn)提示顯示：5月30日前一交易日信用卡交易占比100.00%。這說明還是大意了。那天是個禮拜天，一共刷了8筆，一筆普通的銀聯(lián)卡也沒有，如果當(dāng)時能刷上幾筆普通的銀聯(lián)卡也不至于出這樣的問題。
     綜上所述，以后如果要避免出現(xiàn)類似問題必須做到:1.不能出現(xiàn)9998 4998  7998 14998之類的近似整數(shù)。2.一個人名的信用卡不能老在這個POS機(jī)上刷。3.如果一天連續(xù)刷了三筆以上的信用卡，就應(yīng)該找點(diǎn)普通的銀聯(lián)卡刷幾筆對應(yīng)起來?；蛘吒纱嗑筒灰惶焖⒌轿骞P以上。切記切記。 

1、辦理正規(guī)機(jī)器，避免套碼。
2、對于低消費(fèi)商戶類型不要頻繁出現(xiàn)大額信用卡消費(fèi)。
　　對于POS機(jī)風(fēng)險(xiǎn)來源主要是觸及了銀聯(lián)、銀行這兩家商業(yè)機(jī)構(gòu)的利益，只要不觸及就不會有風(fēng)險(xiǎn)。

POS機(jī)優(yōu)勢：
1. 方便消費(fèi)者的購物消費(fèi)結(jié)算，方便快捷，能刺激大額采購和沖動性購物，增加商戶營業(yè)額。
2. 減少商戶清算現(xiàn)金、交存銀行等環(huán)節(jié)，增加資金周轉(zhuǎn)速度。
3. 有效規(guī)避假幣和現(xiàn)金管理安全風(fēng)險(xiǎn)。
4. 提升交易處理速度，加快商戶資金使用。
5. 增加商戶在銀行的現(xiàn)金流水量，有益于將來有需要時貸款的辦理。
6. 吸引信用卡持卡消費(fèi)群體（消費(fèi)者看中了貴單位中意的商品，但苦于口袋沒有足夠的資金，如用信用卡消費(fèi)的話，不但能解決了資金的問題，而且他還可以輕松的申請分期還款）。
7. 提升商戶品位和形象，幫助商戶在激烈的市場競爭中樹立優(yōu)勢。 那就是選正規(guī)的唄。
我知道有費(fèi)率低的。
是不錯的。
可見頭像的。

5、POS機(jī)存在的風(fēng)險(xiǎn)有哪些

辦理pos機(jī)，有辦理到二清機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，二清機(jī)的資金是不安全的。
二清機(jī)一般都是以別人的名義辦理的，手續(xù)費(fèi)費(fèi)率也比一清機(jī)要高，最好到正規(guī)辦理機(jī)構(gòu)去辦理。 風(fēng)險(xiǎn)就是你的公司規(guī)模小，但是刷卡量大。銀行就要封你機(jī)器了。
正規(guī)操作的話就是你沒有留名。 除了正規(guī)交易以外，POS機(jī)最大的風(fēng)險(xiǎn)就在于顧客刷卡沒有在商戶留存聯(lián)上簽字。 正規(guī)經(jīng)營是沒有風(fēng)險(xiǎn)的

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