1、拉卡拉POS機能用安全嗎?銀行會查到信用卡資金流向嗎?

現(xiàn)在都自選商戶，POS機每刷一筆可以選擇商戶而且是真實商戶，銀行能查到資金流向的，所以用自選真實商戶的，有積分，安全

2、消費貸經(jīng)過pos機后能查資金流向嗎

能。
1、POS是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，其主要任務(wù)是對商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能。
2、經(jīng)過POS機刷卡的消費貸詳細記錄和資金流向可以通過銀行的自動終端系統(tǒng)來查詢，還可以登陸個人網(wǎng)上銀行進行查詢。

3、農(nóng)行對應(yīng)收款清算行為空

付又稱付出、付給，多指付款，是發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融交換，是社會經(jīng)濟活動所引起的貨幣債權(quán)轉(zhuǎn)移的過程。支付包括交易、清算和結(jié)算?！?br />從上述定義可以看出，一個完整的支付流程是由三部分組成的，分別是交易、清算和結(jié)算。
大多數(shù)人眼中的支付其實就是交易，可以看成是狹義的支付。比如我們用微信掃碼付了款，我們會認為這是支付。
確實，對于用戶來說，我已經(jīng)付錢了，這筆交易便完成了，所以筆者認為，我們也可以把這個交易動作當(dāng)成是支付，問題不大。
但如果你是支付行業(yè)或者與支付行業(yè)有關(guān)聯(lián)的從業(yè)者，僅僅認識到狹義的支付，肯定是不夠的，我們還需要進一步了解支付背后的清算與結(jié)算。
這就涉及到兩個新的概念，信息流與資金流。
在一個完整的支付過程中，交易動作或者說是支付動作，代表的就是信息流。而清算則代表資金流。
清算其實是兩個動作，先是清分，然后結(jié)算。
通俗來說，清分就是在用戶完成支付動作后，清楚的算出誰付誰多少錢，誰欠誰多少錢，最終得出誰該付誰多少錢的。
而結(jié)算就是根據(jù)清分的結(jié)果，進行執(zhí)行，并發(fā)生資金的實際劃撥。
下面我將舉兩個例子來讓大家了解信息流與資金流是怎么在一個完整的交易流程中體現(xiàn)出來的，分別是POS機線下收單與第三方支付機構(gòu)線上收單。

01 線下收單
一般指POS機收單，即收單機構(gòu)向簽約商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。
通俗來講就是收單機構(gòu)為特約商戶安裝POS機具，持卡人在特約商戶進行購物消費時通過刷卡方式支付款項，收單機構(gòu)負責(zé)將扣減一定手續(xù)費后消費資金記入商戶賬戶。
以你在星巴克刷卡消費為例：
持卡人：你自己
發(fā)卡行：給你發(fā)這張卡的銀行，假設(shè)是農(nóng)行
特約商戶：與收單行簽有商戶協(xié)議的組織，比如星巴克
收單行：星巴克刷卡機的歸屬行，假設(shè)其在建行開設(shè)結(jié)算賬戶
轉(zhuǎn)接機構(gòu)：負責(zé)發(fā)卡行與收單行的信息傳遞，也就是銀聯(lián)
清算機構(gòu)：負責(zé)信息清分與資金結(jié)算，也就是銀聯(lián)與央行

當(dāng)你用農(nóng)行卡在星巴克刷卡消費時，資金流與信息流如圖：
圖片

簡單介紹整個流程：
1、你在收單行（建行）的POS機上刷卡消費（信息流）
2、建行將消費信息發(fā)送給銀聯(lián)（信息流）
3、銀聯(lián)記錄交易數(shù)據(jù)，將消費信息給你的發(fā)卡行（農(nóng)行）（信息流）
4、農(nóng)行從你的卡中實時扣費，完成實時結(jié)算，并通知銀聯(lián)（資金流）
5、農(nóng)行發(fā)送消費扣款短信給你，提醒余額減少（信息流）
6、銀聯(lián)更新交易數(shù)據(jù)，通知建行的POS機已完成扣款（信息流）
7、日終后銀聯(lián)在其清算系統(tǒng)完成清分，先把賬算好（信息流）
8、清分完畢后，銀聯(lián)通過央行的清算系統(tǒng)，完成農(nóng)行與建行清算賬戶的資金劃撥（跨行清算）（資金流）
9、進行銀行內(nèi)部結(jié)算，完成建行和星巴克結(jié)算賬戶的資金劃撥（收單清算）（資金流）
在這個過程中，銀聯(lián)提供兩種清算：
建行和農(nóng)行的清算叫“跨行清算”，一般為T+1日凌晨。
建行和星巴克的建行賬戶之間的清算叫“收單清算”，在跨行清算之后。

02 線上收單
一般指第三方支付機構(gòu)（包括銀聯(lián)）的提供無卡化電子支付服務(wù)，持卡人通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等介質(zhì)，輸入銀行卡相關(guān)信息從而完成交易，并實現(xiàn)資金的清結(jié)算。
通俗來講就是消費者通過第三方支付平臺完成支付，收單機構(gòu)（即第三方支付機平臺）收到資金后結(jié)算給對應(yīng)的商戶。
以你在每日優(yōu)鮮通過在微信支付綁定的農(nóng)行卡消費為例：
圖片
簡單介紹整個流程：
1、你在每日優(yōu)鮮上通過微信支付的農(nóng)行卡支付訂單（信息流）
2、第三方支付平臺將消費信息發(fā)送給網(wǎng)聯(lián)（信息流）
3、網(wǎng)聯(lián)記錄交易數(shù)據(jù)，將消費信息給你的發(fā)卡行（農(nóng)行）（信息流）
4、農(nóng)行從你的卡中實時扣費，完成實時結(jié)算，并通知網(wǎng)聯(lián)（資金流）
5、農(nóng)行發(fā)送消費扣款短信給你，提醒余額減少（信息流）
6、網(wǎng)聯(lián)更新交易數(shù)據(jù)，通知第三方支付平臺（微信）已完成扣款（信息流）
7、第三方支付平臺（微信）通知商戶平臺（每日優(yōu)鮮），支付成功（信息流）
8、每日優(yōu)鮮通知你訂單已支付成功（信息流）
9、日終后網(wǎng)聯(lián)在其清算系統(tǒng)完成清分，先把賬算好（信息流）
10、清分完畢后，網(wǎng)聯(lián)通過央行的清算系統(tǒng)，將收單金額結(jié)算給第三方支付平臺的備付金銀行賬戶。（資金流）
11、第三方支付平臺（微信）按照一定的結(jié)算周期（一般為T+1）結(jié)算資金給每日優(yōu)鮮在微信開設(shè)的虛擬賬戶。（信息流）
12、商戶平臺可通過自動或者手動的形式，將資金提現(xiàn)到實體銀行卡。（資金流)

支付相關(guān)的基本概念
支付方式
支付方式可以簡單定義為用戶在消費時，支付商品金額的方式，它是針對支付種類特性的一種歸類。比如你在京東進行購物時，可以選擇使用微信支付、云閃付、Apple pay、銀行卡快捷支付、白條支付。
支付渠道
支付渠道是錢走的路，即資金轉(zhuǎn)移的通道。
從第三方支付公司的角度出發(fā)，支付渠道有網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)、直連銀行、或者其他第三方支付等渠道。
從支付平臺類電子商務(wù)公司的角度出發(fā)，支付渠道有第三方支付平臺、銀聯(lián)、直聯(lián)銀行。例如：微信、支付寶、蘇寧支付對于電商平臺來說，都是可供選擇的支付渠道。
從銀行類平臺（銀行、銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)）的角度出發(fā)，支付渠道有人行的大小額系統(tǒng)、超級網(wǎng)銀系統(tǒng)。
支付路由
有句話說“條條大路通羅馬”，理論上沒錯的，但是每條路的通勤成本可能都不一樣的，支付路由的作用就是根據(jù)各種因素的綜合考慮，整合并提供最優(yōu)的支付渠道。它考慮的因為包括但不限于支付渠道的穩(wěn)定性、費率、限額、卡類型、卡銀行。
銀行底層接口
最底層的銀行接口指的是銀行、銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)提供的技術(shù)接口。支付機構(gòu)的各種支付方式均是對銀行底層接口的直接利用或者二次包裝。
底層接口包括POS收單接口、網(wǎng)關(guān)接口、快捷支付與代扣接口。按應(yīng)用場景可劃分為線上與線下。
線下場景主要使用POS收單接口：
是銀行開放給第三方支付機構(gòu)用于線下收單業(yè)務(wù)的，主要用于pos機刷卡支付。

線上場景主要使用網(wǎng)關(guān)接口、快捷支付與代扣接口。
網(wǎng)關(guān)接口：第三方支付公司作為代理（網(wǎng)關(guān)），接入銀行。用戶選擇銀行后，跳轉(zhuǎn)到對應(yīng)的銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)完成支付。比如在京東web端支付訂單，收銀臺可選擇個人網(wǎng)銀或者企業(yè)網(wǎng)銀支付。
快捷支付：快捷支付針對小額支付的需求場景，簡化了授權(quán)過程（例如只需要完成持卡人銀行卡、身份證、手機號的實名認證即可），同時通過下行短信驗證碼的形式來完成消費確認。
代扣：代扣一般指用戶通過線上或線下柜臺方式簽署“用戶-商戶-銀行”的三方協(xié)議，授權(quán)商戶可以從其銀行賬戶中扣錢。實現(xiàn)用戶資金向商戶的定向劃轉(zhuǎn)。一般用于保險扣費、水電費繳費、消費信貸還款等場景。
中國銀聯(lián)
中國銀聯(lián)（China UnionPay）成立于2002年3月，是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，總部設(shè)于上海。
核心職責(zé)，建設(shè)和運營銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)（CUPS）并以該系統(tǒng)為依托，推廣統(tǒng)一的銀行卡標(biāo)準規(guī)范，為商業(yè)銀行、特約商戶、持卡人提供便捷銀行卡支付收單業(yè)務(wù)。
銀聯(lián)的業(yè)務(wù)重點側(cè)重線下，在線下收單業(yè)務(wù)基本處于壟斷地位，比如pos機收單與ATM業(yè)務(wù)均要通過銀聯(lián)完成統(tǒng)一的清算。
中國網(wǎng)聯(lián)
網(wǎng)聯(lián)清算有限公司，成立于2017年8月， 是經(jīng)中國人民銀行批準的非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺的運營機構(gòu)，也稱線上版銀聯(lián)。
具體則是指為支付寶、微信這類非銀行的第三方支付機構(gòu)搭建的一個共有的轉(zhuǎn)接清算平臺，處理第三方支付平臺與銀行交互的支付業(yè)務(wù)。該平臺受央行監(jiān)管。
網(wǎng)聯(lián)出現(xiàn)的背景？
在網(wǎng)聯(lián)出現(xiàn)之前，第三方支付此前普遍采取的是直連銀行模式來進行資金的轉(zhuǎn)接清算。如下圖：
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支付機構(gòu)通過在多家銀行開設(shè)備付金賬戶實現(xiàn)資金的跨行清算，變相具備了清算職能。
這種模式繞開了央行的清算系統(tǒng)，使銀行、央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準確的資金流向。
同時也給反洗錢、金融監(jiān)管、貨幣政策調(diào)節(jié)、金融數(shù)據(jù)分析等央行的各項金融工作帶來了很大困難。
舉個例子，在直連模式下，你在淘寶上購物，通過支付寶上綁定的農(nóng)行卡進行支付，同時賣家的結(jié)算賬戶綁定了建行的卡。當(dāng)你支付成功時，你在農(nóng)行的錢會從你的銀行卡劃扣入支付寶在農(nóng)行開設(shè)的備付金賬戶，當(dāng)你確認收貨，交易成功時，支付寶會通過其在建行開設(shè)的備付金賬戶，將資金劃入賣家的建行卡。
在這種情況模式下，央行無法掌握完整的資金鏈路，相當(dāng)于是把央行架空了，這肯定是不被允許的。
網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)從根本上斷了第三方支付平臺的直聯(lián)模式，所有的支付機構(gòu)必須統(tǒng)一接入網(wǎng)聯(lián)，由網(wǎng)聯(lián)統(tǒng)一對接各個銀行機構(gòu)。如下圖：
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為了讓支付公司快速的接入網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)，央行規(guī)定：
1. 所有交易必須通過網(wǎng)聯(lián)進行清算。
2. 備付金全部集中存管，存放到人行。
3. 同時停止支付備付金利息。
作為唯一兩家大型具備合法資質(zhì)的清算機構(gòu)，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)扮演的角色并不相同。銀聯(lián)主要占領(lǐng)線下市場，而網(wǎng)聯(lián)負責(zé)第三方支付線上與各家銀行之間資金清算的職責(zé)。
不管是銀聯(lián)還是網(wǎng)聯(lián)，本質(zhì)上都是提供交易轉(zhuǎn)接、清分和對賬，最終銀聯(lián)跟網(wǎng)聯(lián)都要通過央行的清算系統(tǒng)完成結(jié)算。
中國人民銀行
中國人民銀行，簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行。
中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）
主要提供商業(yè)銀行之間跨行的支付清算服務(wù)，是為商業(yè)銀行之間和商業(yè)銀行與中國人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的系統(tǒng)。
最開始央行的CNAPS一代系統(tǒng)包括，大額支付系統(tǒng)與小額支付系統(tǒng)。
2013年，央行的CNAPS二代系統(tǒng)投產(chǎn)運行，其中就包括超級網(wǎng)銀系統(tǒng)，是對大小額支付系統(tǒng)的一個補充。
大額支付系統(tǒng)
全稱為大額實時支付系統(tǒng)，簡稱HVPS，用于處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)。
開放時間：工作日的 8:30 ~ 17:00
金額限制：無，一般銀行會以5萬為邊界，大于5萬走大額系統(tǒng)，小于5萬走小額系統(tǒng)
到賬時效：實時發(fā)送交易，實時清算，資金基本能夠?qū)崟r到賬
小額支付系統(tǒng)
全稱小額批量支付系統(tǒng)，簡稱BEPS,是對大額支付系統(tǒng)的一個補充。
開放時間：7*24小時
金額限制：單筆金額上限5萬元
到賬時效：批量發(fā)送，定時清算，所以有些銀行的轉(zhuǎn)賬可能要5分鐘到1個小時內(nèi)到賬
超級網(wǎng)銀系統(tǒng)
全稱網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，俗稱超級網(wǎng)銀，是對大小額支付系統(tǒng)的一個補充，有兩大亮點：
接入機構(gòu)不再限于銀行。支付寶、微信支付等第三方支付也可以接入
7*24小時實時到賬，單筆上限5萬元。在非工作日非營業(yè)時間也可使用
支付
狹義上，支付可以認為是用戶通過銀行類平臺或者第三方/四方支付平臺，使用銀行卡進行付款的過程。
代付
即付費企業(yè)在提供收款人（企業(yè)或個人）相關(guān)賬戶信息以及對應(yīng)款項后，完成向目標(biāo)賬戶劃款的業(yè)務(wù)模式，一般用于余額提現(xiàn)、交易結(jié)算等場景。
清算
清算，包括清分與結(jié)算。
清分——
指對交易日志中記錄的成功交易，逐筆計算交易本金及交易費用（手續(xù)費、分潤等），然后按清算對象匯總軋差形成應(yīng)收或應(yīng)付金額。簡言之，就是搞清楚今天應(yīng)該向誰要多少錢？應(yīng)該給誰多少錢？
結(jié)算——
從商戶與收單機構(gòu)（第三方支付平臺或銀行）的角度出發(fā)，結(jié)算即交易完成后，收單機構(gòu)根據(jù)清算結(jié)果將資金劃入賣家賬戶的過程。這一過程的背后又依賴著銀行與銀行之前的結(jié)算、銀行與收單機構(gòu)之間的結(jié)算。
備付金
關(guān)于客戶備付金央行給出的定義是這樣的：
“客戶備付金是指支付機構(gòu)辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，實際收到的預(yù)收代付貨幣資金?！?br />比如你通過支付寶上的農(nóng)行卡完成了淘寶訂單的支付，資金不會先進入賣家賬戶，而會先進入支付寶在銀行開設(shè)的備付金賬戶，第三方支付平臺無法直接接觸資金。央行規(guī)定支付機構(gòu)的備付金需要全額上交央行監(jiān)管。
備付金賬戶
顧名思義，就是用來存放備付金的銀行賬戶了。
2018年6月29日，央行發(fā)布《關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》的特急文件，通知決定，自 2018 年 7 月 9 日起，按月逐步提高支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到 2019 年 1 月 14 日實現(xiàn) 100%集中交存。
這意味著，原來支付機構(gòu)散落在各家銀行的客戶備付金賬戶將被銷戶，轉(zhuǎn)而變成在央行開立備付金集中存管賬戶，支付機構(gòu)的客戶備付金將由央行直接進行監(jiān)管。
入金
在對接第三方支付平臺或者銀行系統(tǒng)的時候，必定會接觸入金這個名詞。
入金，所謂的金，指的是資金流，也就是你通過第三方支付機構(gòu)實現(xiàn)將銀行卡資金轉(zhuǎn)入第三方支付機構(gòu)的備付金賬戶，并完成虛擬賬戶入賬的過程。
最典型的入金業(yè)務(wù)是充值，當(dāng)你在微信上使用農(nóng)行卡充值時100元時，你的農(nóng)行卡會實時扣款100元，這筆資金會通過清算系統(tǒng)進入微信在銀行開設(shè)的備付金賬戶，同時，你會看到你的零錢余額新增100元，完成入金流程。
出金
與入金相反的業(yè)務(wù)就是出金，也就是你通過第三方支付機構(gòu)實現(xiàn)虛擬賬戶扣賬，并通過備付金賬戶向你的實體銀行卡轉(zhuǎn)賬的過程。
最典型的業(yè)務(wù)就是提現(xiàn)，當(dāng)你微信上將零錢提現(xiàn)時100元，零錢余額扣減100元，同時微信的備付金賬戶會轉(zhuǎn)100元進入你的銀行卡，完成出金流程。
T+1/T+0、D+1/D+0
出金之后什么能到賬呢？下面對幾個概念做簡單介紹。
T+1為第二個工作日到賬；
T+0為當(dāng)天工作日到賬；
D+1為第二天到賬（包含休息日，節(jié)假日）；
D+0為全年當(dāng)天到賬（包含休日，節(jié)假日）。
發(fā)卡行
發(fā)卡行是向持卡人（即用戶或消費者）發(fā)行各種銀行卡，并通過提供各類相關(guān)的銀行卡服務(wù)收取服務(wù)費，是銀行卡市場的發(fā)起者和組織者，是銀行卡市場的賣方。
收單機構(gòu)
包括第三方支付機構(gòu)與銀行機構(gòu)，負責(zé)特約商戶的開拓與管理、授權(quán)請求、賬單結(jié)算等活動，其利益主要來源于特約商戶交易手續(xù)費的分成、服務(wù)費。
收單行
負責(zé)對分發(fā)請款指令，同時存管用戶備付金的銀行。即用戶付款后，需要有一個銀行賬戶來存放用戶所支付的資金，該備付金存管銀行就是收單行。
特約商戶
特約商戶，是指與收單機構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位。
關(guān)于以銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)為核心的支付與清算流程簡介，同時對信息流以及資金涉及的支付行業(yè)相關(guān)概念介紹，本文暫時介紹到這里。
支付清算是一個極其復(fù)雜的系統(tǒng)，以上分享源于本人在對接第三方平臺與銀行系統(tǒng)的經(jīng)驗總結(jié)以及前人的經(jīng)驗分享，歡迎隨時交流探討。 對應(yīng)收款清算行為空意思是:銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng),在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。這是銀行行業(yè)對于貨幣清算的專業(yè)術(shù)語

4、農(nóng)行pos機收款功能在哪里?

農(nóng)行的POS機是指中國農(nóng)業(yè)銀行出品的用于商戶收款支付的設(shè)備，具有POS刷卡、移動支付等多種收款功能。收款時，首先需要插入銀行卡，然后輸入密碼進行身份驗證，在系統(tǒng)確認無誤后輸入收款金額，最后確認交易即可完成收款操作。另外，農(nóng)業(yè)銀行的POS機也支持二維碼掃碼支付和NFC移動支付等多種便捷的支付方式，使用戶可以多種方式完成支付。在使用農(nóng)_

5、在湖北潛江怎么辦理pos機器,要正規(guī)銀聯(lián)pos刷卡機器啊,最好要能辦理封頂...

潛江啊，有個業(yè)務(wù)部在潛江啊，我們這的pos刷卡就是在銀聯(lián)公司辦理的啊，你是做煙酒生意的噢，不知道辦不辦得到封頂?shù)臋C器呢，你問一下給我們維護機器人的號（189-9599-1168），你這個行業(yè)可能辦理不了呢，具體的你問了和他面談啦，放心一點，不過他們確實是中國銀聯(lián)的人，有一個pos機還是方便點，我們老板的2個朋友都弄了的，現(xiàn)在信用卡越來越多啦，弄一個對生意還是稍微好一些吧，

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