1、央視曝光:這些人因POS機(jī)養(yǎng)卡提額被抓,涉案金額3000萬

電銷、網(wǎng)銷POS機(jī)亂象叢生，遭到各大支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)打，而在線下市場，養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行，利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后，有人卻因?qū)IPOS機(jī)套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機(jī)落幕后，養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，除利用POS機(jī)刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞報道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機(jī)養(yǎng)卡套現(xiàn)案 ， 8名涉案人員通過線下商鋪進(jìn)行養(yǎng)卡提額等業(yè)務(wù)，涉案資金高達(dá)3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導(dǎo)致當(dāng)?shù)?家以經(jīng)營養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務(wù)為主的門店最終關(guān)閉，8名涉案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進(jìn)行養(yǎng)卡，在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進(jìn)行還款。

趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)卡過程中1萬元的刷卡消費(fèi)被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了舉報，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機(jī)的旗號，實際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動，除了趙某養(yǎng)卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。

在警方的嚴(yán)查之下， 8家以養(yǎng)卡提額為主營業(yè)務(wù)的窩點被警方打掉，總涉案金額達(dá)3000余萬元，查獲157臺POS機(jī)及大量信用卡 ，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強(qiáng)制措施。

事實上，這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升，POS機(jī)市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)卡提額來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當(dāng)中曾經(jīng)有一部分是POS機(jī)代理，還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者，這些人長期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對此次利用POS機(jī)養(yǎng)卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場， 許多商鋪打著“信用卡服務(wù)”的旗號，實則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務(wù) ，幫助持卡人進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機(jī)、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù)，但是也存在不合規(guī)的風(fēng)險。

信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)卡市場的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現(xiàn)按時還款。

在支付行業(yè)，POS機(jī)刷卡已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式，通過POS機(jī)刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲蓄卡中，從而達(dá)到按時還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非常火爆。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周轉(zhuǎn)，與通過POS機(jī)向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別， 雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營罪的標(biāo)準(zhǔn)，但持卡人在POS刷卡時會受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測。

此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險問題，要求各銀行加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。

多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務(wù)，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對POS機(jī)虛假交易，長期利用POS機(jī)不正常交易的持卡人， 當(dāng)銀行信用卡風(fēng)控模型監(jiān)測到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時，銀行就會主動采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險保護(hù)措施。

此外，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行養(yǎng)卡提額，也存在個人信息泄露或被他人盜用的風(fēng)險。

2、pos機(jī)有哪些工作原理

　　導(dǎo)語：pos機(jī)有哪些工作原理呢?POS(Pointofsales)的中文意思是“銷售點”，全稱為銷售點情報管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。

　　pos機(jī)有哪些工作原理

　　磁條卡模塊的設(shè)計要求滿足三磁道磁卡的需要，即此模塊要能閱讀1/2、2/3、1/2/3磁道的磁卡。

　　內(nèi)部分析

　　通訊接口電路通常由RS232接口，PINPAD接口，IRDA接口和RS485等接口電路組成。RS232接口通常為POS程序下載口，PINPAD接口通常為主機(jī)和密碼鍵盤的接口，IRDA接口通常為手機(jī)和座機(jī)的紅外通訊接口。接口信號通常都是由一個發(fā)送信號、一個接收信號和電源信號組成。

　　MODEM板由中央處理模塊、存儲器模塊、MODEM模塊、電話線接口組成。首先，POS會先檢測/RING和/PHONE信號，以確定電話線上的`電壓是否可以使用，交換機(jī)返回可以拔號音，POS拔號，發(fā)送燈閃動，開始拔號，由通訊協(xié)議確定交換機(jī)和POS之間的信號握手確認(rèn)等，之后才開始POS的數(shù)據(jù)交換，信號通過MODEM電路收發(fā)信號;完成后掛斷，結(jié)束該過程。

　　原理解析

　　POS系統(tǒng)基本原理是先將商品資料創(chuàng)建于計算機(jī)文件內(nèi)，透過計算機(jī)收銀機(jī)聯(lián)機(jī)架構(gòu)，商品上之條碼能透過收銀設(shè)備上光學(xué)讀取設(shè)備直接讀入后(或由鍵盤直接輸入代號)馬上可以顯示商品信息(單價，部門，折扣...)加速收銀速度與正確性。每筆商品銷售明細(xì)資料(售價，部門，時段，客層)自動記錄下來，再由聯(lián)機(jī)架構(gòu)傳回計算機(jī)。經(jīng)由計算機(jī)計算處理即能生成各種銷售統(tǒng)計分析信息當(dāng)為經(jīng)營管理依據(jù)。

　　POS機(jī)是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個人識別信息(即密碼)，POS把這些信息通過銀聯(lián)中心，上送發(fā)卡銀行系統(tǒng)，完成聯(lián)機(jī)交易，給出成功與否的信息，并打印相應(yīng)的票據(jù)。POS的應(yīng)用實現(xiàn)了信用卡、借記卡等銀行卡的聯(lián)機(jī)消費(fèi)，保證了交易的安全、快捷和準(zhǔn)確，避免了手工查詢黑名單和壓單等繁雜勞動，提高了工作效率。

3、為什么中國的POS機(jī)不采用像美國那樣的一體化設(shè)計?

最早國內(nèi)的 POS 終端，只支持磁卡形態(tài)的銀行卡，對于 IC 卡形態(tài)的銀行卡在硬件上就不支持。歐美國家在1994年推出 EMV 規(guī)范第一版，統(tǒng)一了國際三家最大發(fā)卡行組織 (EuroPay, MasterCard, Visa) 的 IC 銀行卡標(biāo)準(zhǔn)后，即開始著手針對當(dāng)時的 POS 終端進(jìn)行 EMV 改造，使其可以支持 IC 卡的讀卡。到 2005 年前后，歐美國家的 POS 終端已經(jīng)基本支持 IC 卡讀取。而此時我國的 POS 機(jī)一方面還不支持 IC 卡讀取，另一方面售價仍舊高昂，單臺 POS 機(jī)的價格可能在 5000 元上下，如果采用整機(jī)更換的形式，從成本上來說是不可接受的。但是如果因此就放棄效仿歐美國家對終端實施 EMV 改造，則由于磁卡詐騙造成的經(jīng)濟(jì)損失將會越來越大。因此遇到兩難的情況，就總得需要一個兩頭兼顧的解決辦法——現(xiàn)在國內(nèi)的分體式 POS，其實并非是什么陳舊的思路，或者習(xí)慣問題——其實它就是針對該情況給出的一種改造方案。 如果大家觀察一下就會發(fā)現(xiàn)，分體式 POS 的密碼鍵盤上，是帶有磁卡刷卡器以及用于讀取 IC 卡的 IC 卡卡槽的——是的，為了能夠?qū)崿F(xiàn) POS 終端對 IC 卡讀卡的升級改造，廠家將 IC 卡的讀卡功能集成到了密碼鍵盤上。該密碼鍵盤還將磁卡讀卡、NFC（非接觸式）卡片的讀卡、電子簽名等功能同樣集成在了密碼鍵盤上。因此無需對 POS 終端主機(jī)進(jìn)行改造，即可將其升級為帶有 IC 卡讀卡、NFC（非接觸卡）讀卡、電子簽名等高級功能的新型終端。POS 終端的主機(jī)只需要專注完成非讀卡的部分，以及與銀行后臺的通訊即可。當(dāng)然和歐美國家一步到位的 POS 機(jī)相比較，上述方案顯然是一種妥協(xié)的辦法，但是在當(dāng)年幾十萬部 POS 終端需要進(jìn)行升級的情況下，無論誰都沒有更好的選擇。目前國內(nèi)的 POS 機(jī)廠家新開發(fā)的產(chǎn)品，則已經(jīng)集成了上述所有功能，基本不需要再外接分體式的密碼鍵盤了。但是在實際使用中，POS 主機(jī)放在柜員面前，密碼鍵盤放在顧客面前，結(jié)賬時不需要將手持的 POS 機(jī)傳來遞去，還是很方便的。

國內(nèi)幾大POS機(jī)廠商早就有設(shè)計這個配置了，這幾年新一代的POS機(jī)也都升級了屏幕，原先STN屏都改TFT了，電阻屏也是可以選配增加的，客戶有需求就能加上這個功能。以前銀聯(lián)一家獨大，現(xiàn)在第三方百家爭鳴啦。 也要順便扯扯電阻屏的一些特性：電阻屏用于電子簽名，一個是筆跡還原度高于一般電容屏（普通電容筆那么粗一個頭怎么簽怎么別扭），一是成本上遠(yuǎn)低于電磁屏。但是電阻屏有個缺點是致命的，就是點劃壽命低，常規(guī)電阻屏工藝20萬次壽命的屏已經(jīng)是極限了（早期帶手寫功能的物流POS或PDA設(shè)備，用得狠的不用幾個月時間屏幕就花的媽都不認(rèn)識了）。在電容屏肆虐的今天，電阻屏已經(jīng)好久沒有技術(shù)發(fā)展了。目前需要有低成本長壽命的新技術(shù)來支持電子簽名應(yīng)用啊。

銀聯(lián)點頭默許電子簽名（小票）也是近兩年的事情。一臺POS機(jī)的使用壽命差不多2~3年，在支持電子簽名之前、已鋪向市場的舊式POS并不支持電子簽名，如果要求全部設(shè)備支持電子簽名，無論是追加支持的外設(shè)還是將舊式POS升級換代，成本代價都不小，收單行業(yè)可是薄利行業(yè)。紙質(zhì)小票還是電子小票，地位需要得到監(jiān)管單位認(rèn)可，也就是說電子小票在爭議差錯解決中要有認(rèn)可的地位，如果監(jiān)管部門不認(rèn)可，就算你布了電子簽名POS又有何用。借記卡、貸記卡走的都是銀聯(lián)通道，借貸不分離的前提下，沒有區(qū)別。電子簽名并非每個人都喜歡，而且需要維護(hù)，出于多種因素考慮，不會強(qiáng)推電子簽名。

4、拉卡拉智能POS機(jī)是什么顏色的?整體設(shè)計怎么樣?

這款機(jī)具整機(jī)采用了非常清澈的藍(lán)色，讓人看著非常舒心，整體設(shè)計上也比較有特色，會讓人一見傾心哦。 這款機(jī)具超高顏值，清新脫俗，建議您到官方網(wǎng)站詳細(xì)了解一下哦。 拉卡拉智能機(jī)機(jī)身是淺藍(lán)色的，全觸屏，掃碼刷卡一體！

5、pos機(jī)行業(yè)怎樣設(shè)計合伙人機(jī)制

近幾年，幾乎所有的行業(yè)、企業(yè)都在談?wù)摵匣锶藱C(jī)制。合伙人機(jī)制其實是一種強(qiáng)調(diào)共創(chuàng)、共享、共擔(dān)的管理機(jī)制，是平臺化戰(zhàn)略在組織層面的體現(xiàn)。合伙人與公司在合伙人機(jī)制下成為事業(yè)共同體和利益共同體，雙方共同經(jīng)營、共享收益，合伙人機(jī)制有效破除了大企業(yè)的兩大通?。簩蛹売纺[、部門間壁壘森嚴(yán)。
公司進(jìn)行合伙人機(jī)制設(shè)計需注意三個關(guān)鍵方面：
1.明確公司實施合伙人機(jī)制的目的。
不同于阿米巴改造聚焦于公司內(nèi)部的經(jīng)營思維，合伙人機(jī)制是著眼于產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)業(yè)者思維。合伙人機(jī)制旨在為公司導(dǎo)入優(yōu)秀的人才和產(chǎn)業(yè)資源，使得公司在橫向擴(kuò)張和縱向延展成為可能，通過“運(yùn)營分利”實現(xiàn)“戰(zhàn)略獲利”，通過短期內(nèi)利益的讓渡實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模和公司體量的大幅提升。
2.明確合伙人與公司的責(zé)權(quán)邊界。
京瓷的阿米巴經(jīng)營借助管理會計工具，在內(nèi)部實現(xiàn)模擬結(jié)算，并沒有從本質(zhì)上改變員工與組織的關(guān)系。但合伙人與公司則是互利共贏的合作關(guān)系，雙方風(fēng)險共擔(dān)、利益共享。機(jī)制的設(shè)計過程中，需明確合伙人單位的能力要求、經(jīng)營權(quán)限、標(biāo)準(zhǔn)（分級）。一般來說，合伙人獨立承擔(dān)業(yè)務(wù)相關(guān)的各模塊，背負(fù)業(yè)績指標(biāo)與市場壓力，平臺主要提供輔助支撐功能，給予合伙人規(guī)范化的各種支持和服務(wù)。
3.設(shè)計與責(zé)權(quán)匹配的分利機(jī)制。
根據(jù)責(zé)權(quán)利對等的原則，明確責(zé)權(quán)的基礎(chǔ)上，需要建立有效的合伙人分利機(jī)制，明確合伙人利益分配，充分調(diào)動各級合伙人的積極性，進(jìn)而帶動公司業(yè)務(wù)體量的提升。
首先，進(jìn)行業(yè)務(wù)鏈條的梳理：沿著業(yè)務(wù)鏈?zhǔn)崂砉靖鳂I(yè)務(wù)流程，挖掘業(yè)務(wù)開展的具體資料和信息。包括市場信息的引入、市場開拓、業(yè)務(wù)開展等等。
然后進(jìn)行公司財務(wù)狀況進(jìn)行詳細(xì)核算，對最終的財務(wù)報表進(jìn)行分析，明確現(xiàn)有業(yè)務(wù)的收入、成本、費(fèi)用項。明確各業(yè)務(wù)回款周期，計算各業(yè)務(wù)利潤率，用于后期分利測算。
合伙人作為獨立的業(yè)務(wù)單元，實行獨立核算?？偛科脚_向合伙人提供品牌、管理、資金、財務(wù)、人力等方面的支持，并收取平臺管理費(fèi)用。合伙人根據(jù)貢獻(xiàn)和承擔(dān)的職責(zé)，分享市場開發(fā)收益，合伙人與公司進(jìn)行利潤分配的比例，一般在保證公司合理盈利水平基礎(chǔ)上進(jìn)行一定程度的讓利，兩者共同分享項目利潤。同時內(nèi)部可設(shè)置跟投制度、股權(quán)激勵制度進(jìn)行合伙人利益捆綁與激勵。 　POS機(jī)的使用管理制度：
　　1、電管員在使用中應(yīng)注意輕拿輕放，避免跌磕碰撞。并要負(fù)責(zé)POS機(jī)的日常保管和維護(hù)，做到POS機(jī)不挪用、不丟失、不擅自拆裝，保證設(shè)備安全。在使用過程中，因自身操作不當(dāng)，導(dǎo)致POS機(jī)摔裂、損壞、丟失等問題的，由相關(guān)責(zé)任人按購買價進(jìn)行賠償。
　　2、日常維護(hù)主要做好POS機(jī)的防塵、防水、防火等清潔保養(yǎng)工作，注意事項：
　?。?）在使用移動POS機(jī)時，一定要輕拿輕放，注意保護(hù)機(jī)具。
　?。?）要切記不要讓移動POS機(jī)接觸任何液體，以免損壞機(jī)具。
　?。?）在進(jìn)行移動POS機(jī)打印紙的換裝時，請注意輕輕打開機(jī)蓋，以免動作過大導(dǎo)致機(jī)蓋損壞。

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