1、央行將推出數(shù)字貨幣(DCEP)對(duì)整個(gè)社會(huì)會(huì)產(chǎn)生什么影響?

要說央行數(shù)字貨幣的推出，會(huì)有什么影響？

先說說對(duì)市場(chǎng)的影響，包括股市和幣市兩個(gè)角度。來看看，4月15日早盤，數(shù)字貨幣概念股走強(qiáng)，漲幅居首。截至發(fā)稿，匯金股份、聚龍股份、高偉達(dá)漲停，奧馬電器逼近漲停，飛天誠(chéng)信、四方精創(chuàng)、數(shù)字認(rèn)證等多股紛紛拉升，這其中主要是受到“央行內(nèi)測(cè)DCEP”消息的刺激。

很明顯，大家都嗨了。


這個(gè)消息算是央行數(shù)字貨幣自去年9月以來的一個(gè)重大進(jìn)展，它對(duì)概念股的利好，完全可以理解，但是和幣圈有什么關(guān)系呢？如果說一點(diǎn)影響沒有，也不至于，但是很多投資者可能不太了解DCEP的本質(zhì)，或者加密貨幣的本質(zhì)，盲目地把兩者關(guān)聯(lián)起來，有點(diǎn)過分自嗨了。而且，自從去年央行數(shù)字貨幣“呼之欲出”以來，很多借著DCEP概念炒作的虛假網(wǎng)站和打著DCEP幌子的騙局就開始“猖獗”，各種建群，教投資者如何推廣、如何參與DCEP投資。

這里再次提醒廣大投資消費(fèi)者，DC/EP是由人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，只是數(shù)字化的人民幣，不存在炒作和任何投機(jī)空間，也不需要普通投資者去宣傳推廣，一定要提防各種騙局。

DCEP是央行發(fā)行并由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換的，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)的，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價(jià)的，并具有價(jià)值特征和法償性的可控匿名的數(shù)字人民幣支付工具體系。

通俗地來講，畫幾個(gè)重點(diǎn)：1、央行發(fā)行DCEP給商業(yè)銀行，用戶可以用現(xiàn)金跟行業(yè)銀行兌換DCEP；2、DCEP本質(zhì)是數(shù)字化/電子化的現(xiàn)金，它的功能和屬性和紙鈔是一樣的，只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的；3、DCEP具有無限法償性，不會(huì)存在像支付寶和微信支付方式一樣被部分商家拒收地現(xiàn)象；4、DCEP頂多是和區(qū)塊鏈技術(shù)有關(guān)系，和幣圈關(guān)系不大，和加密數(shù)字貨幣更是不同概念，在地位上來說甚至是對(duì)立面。

所以，建議不要過分放大央行數(shù)字貨幣對(duì)幣圈的影響。

至于央行數(shù)字貨幣推出對(duì)整個(gè)金融體系的影響，肯定是有的，而且是巨大的。

1）從個(gè)人層面看，DCEP改寫個(gè)人支付方式，開啟下一個(gè)支付新時(shí)代。

過去，在移動(dòng)手機(jī)的影響下，我們已經(jīng)由紙鈔、儲(chǔ)蓄卡、信用卡支付轉(zhuǎn)變到“無現(xiàn)金”的手機(jī)移動(dòng)支付，顛覆了傳統(tǒng)支付方式。當(dāng)下，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的逐步滲透，DCEP的誕生或許又將帶我們重新改寫個(gè)人支付方式，提高效率、便捷性、安全性，開啟下一個(gè)支付新時(shí)代。

2）從企業(yè)和國(guó)家層面，DCEP將顛覆貿(mào)易結(jié)算體系，促進(jìn)金融科技創(chuàng)新。

區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)決定了它在清結(jié)算方面有著透明、安全、可信的天然優(yōu)勢(shì)。借助區(qū)塊鏈核心技術(shù)，DCEP不僅改變個(gè)人支付方式，還將重塑企業(yè)間、國(guó)家間的支付結(jié)算方式，構(gòu)建一個(gè)新的清結(jié)算網(wǎng)絡(luò)也已經(jīng)成為當(dāng)前許多國(guó)家的共識(shí)。DCEP的支付功能在跨境結(jié)算上將發(fā)揮積極作用，促進(jìn)國(guó)際金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3）從貨幣體系層面，DCEP是維護(hù)主權(quán)貨幣體系穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。其次

在現(xiàn)階段虛擬貨幣和Libra這類穩(wěn)定幣的發(fā)展和影響下，很多國(guó)家感受到貨幣體系遭受威脅或沖擊，希望通過法定數(shù)字貨幣來穩(wěn)定國(guó)內(nèi)現(xiàn)有貨幣體系，將其作為現(xiàn)有法幣體系的補(bǔ)充，確保央行對(duì)國(guó)內(nèi)貨幣的控制權(quán)。從個(gè)人層面看，DCEP改寫個(gè)人支付方式，開啟下一個(gè)支付新時(shí)代；從企業(yè)和國(guó)家層面，DCEP將顛覆貿(mào)易結(jié)算體系，促進(jìn)金融科技創(chuàng)新；從貨幣體系層面，DCEP是維護(hù)主權(quán)貨幣體系穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

其次，從商業(yè)創(chuàng)新機(jī)會(huì)上，有很大的機(jī)遇，央行數(shù)字貨幣的推出和未來投入使用，將對(duì)現(xiàn)有的金融市場(chǎng)帶來顛覆性的變化，同時(shí)也將形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈這背后或許蘊(yùn)藏著全新的商業(yè)機(jī)會(huì)。近日，國(guó)盛證券發(fā)布報(bào)告，梳理了央行數(shù)字貨幣生態(tài)體系下的潛在商業(yè)機(jī)會(huì)：1）發(fā)行環(huán)節(jié)：關(guān)注銀行IT升級(jí)改造機(jī)會(huì)。央行數(shù)字貨幣的推行將帶動(dòng)銀行核心系統(tǒng)升級(jí)；2）流通環(huán)節(jié)：關(guān)注錢包服務(wù)提供商、支付服務(wù)提供商。錢包服務(wù)提供商將有望從數(shù)字貨幣交易、存管乃至增值服務(wù)中收取部分管理費(fèi)用。預(yù)計(jì)央行數(shù)字貨幣的投放體系中仍然大概率會(huì)應(yīng)用目前現(xiàn)有的清算結(jié)算體系，支付服務(wù)提供商將受益于線下的現(xiàn)金交易逐步向基于央行數(shù)字貨幣的支付體系轉(zhuǎn)移的產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)；3）管理環(huán)節(jié)：關(guān)注安全加密、KYC認(rèn)證需求升級(jí)的機(jī)會(huì)。

而在投資方面，國(guó)盛證券指出，建議緊扣央行數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈，把握“銀行IT”“身份認(rèn)證”與“支付服務(wù)”三大主線：1）銀行IT。不管是為央行還是商業(yè)銀行開發(fā)數(shù)字貨幣系統(tǒng)，不管是為數(shù)字貨幣添加特定字段還 是開發(fā)用戶訪問、應(yīng)用系統(tǒng)，DCEP都無法離開銀行IT服務(wù)商；2）身份認(rèn)證。在人民銀行申請(qǐng)的與數(shù)字貨幣有關(guān)的專利中，身份認(rèn)證是不可缺失的一環(huán)，與之相關(guān)的技術(shù)是加密技術(shù)與身份認(rèn)證（CA）資質(zhì)；3）支付服務(wù)。盡管DCEP采用“中央銀行-商業(yè)銀行”雙層運(yùn)營(yíng)體系，但從專利中，商業(yè)銀行以外的“錢包服務(wù)商”或許也會(huì)扮演重要角色，而擁有電子支付經(jīng)驗(yàn)或牌照的廠商有望入圍試點(diǎn)。

總的來說，從未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和金融領(lǐng)域發(fā)展前景來看，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是未來的發(fā)展趨勢(shì)，全球央行數(shù)字貨幣研發(fā)潮或許將帶來一場(chǎng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴。

央行早在 2014 年就成立了數(shù)字貨幣研究小組，2019 年啟動(dòng)閉環(huán)測(cè)試。在比特幣和擬發(fā)行 Libra 的 沖擊下，據(jù)國(guó)際清算銀行統(tǒng)計(jì)，全球有10%的央行考慮在發(fā)行數(shù)字貨幣。我國(guó)的這個(gè) DCEP屬于法定加密數(shù)字貨幣，是把基于國(guó)家信用的紙鈔改為了加密數(shù)字串形式，致力于對(duì) M0 的部分替代。（關(guān)于什么M0、M1、M2，還有大家一直說的印鈔、放水，有興趣的可以看下鏈接里的文章。既和加密數(shù)字貨幣BTC、ETH不一樣，也和電子貨幣不一樣。

數(shù)字貨幣對(duì)貨幣政策的影響

DCEP以央行為中心，仍是中心化的，采用現(xiàn)行的“央行-商業(yè)銀行“的二層運(yùn)營(yíng)體系，原有的貨幣傳導(dǎo)政策也沒有發(fā)生根本改變。不同的是，構(gòu)建了一個(gè)“一幣兩庫三中心”的新的更為安全高效的運(yùn)行框架。

中國(guó)法定貨幣原型構(gòu)想

一，與電子支付的區(qū)別

電子貨幣屬于貨幣流通體系里的 M2。包括銀行卡、網(wǎng)銀等，以及近年來發(fā)展起來的第三方支付（支付寶等）。DCEP 則屬于M0，是中央銀行的負(fù)債，具有無限法償性。

我國(guó)的M1、M2通常基于商業(yè)銀行賬戶體系，已基本實(shí)現(xiàn)了電子化。這次的DCEP是基于央行賬戶體系，應(yīng)該是電子支付的一種補(bǔ)充形式。

DCEP 并不需要綁定銀行卡。我們用的支付寶、微信需要綁定銀行卡，就意味著我們只是借用了支付寶等的支付形式，資金結(jié)算劃撥等還是要在傳統(tǒng)的銀行賬戶內(nèi)完成。而DCEP集交易和結(jié)算于一體，可以省去后臺(tái)清算、結(jié)算等環(huán)節(jié)，從而降低整個(gè)社會(huì)的交易成本，提升交易效率。

二、與現(xiàn)鈔的區(qū)別

DCEP 的本質(zhì)屬性和現(xiàn)鈔沒有區(qū)別。主要改進(jìn)在更加便攜和即使匿名也可追溯、可控制上?，F(xiàn)鈔有造假、洗錢、受賄等風(fēng)險(xiǎn)。DCEP 從技術(shù)上擁有不可偽造性、可編程性與可追蹤性，同時(shí)也可分為更小的貨幣單位，相比紙鈔更易國(guó)家統(tǒng)一管理，更具公平性與安全性。

紙鈔也更易傳播細(xì)菌。

三、對(duì)社會(huì)的影響

我們現(xiàn)在用第三方支付、pos機(jī)刷卡等進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬交易或者提現(xiàn)時(shí)需要支付手續(xù)費(fèi)。而DCEP在目前傳出來的構(gòu)想上，是要做到同使用紙鈔一樣，去掉中間的交易媒介，個(gè)人或者單位沒有額外的費(fèi)用需要支付。

就目前，針對(duì)普通老百姓交易而言，并不會(huì)產(chǎn)生太大的改變。第三方支付一定時(shí)間內(nèi)一定還是主流方式。DCEP可能會(huì)對(duì)一些大中額交易產(chǎn)生影響。

針對(duì)全社會(huì)或者行業(yè)而言，金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)可能在短期內(nèi)迎來大發(fā)展。向好銀行IT 服務(wù)商，芯片廠商，大數(shù)據(jù)技術(shù)商。

長(zhǎng)期可能繼續(xù)開發(fā)出全新的應(yīng)用場(chǎng)景和應(yīng)用設(shè)施

黃金，國(guó)內(nèi)實(shí)物黃金會(huì)大漲。
數(shù)字貨幣改革本質(zhì)上就是人民幣M0的數(shù)字化而已。僅僅是M0（流通中的現(xiàn)金）的數(shù)字化而已。M1（現(xiàn)金+活期存款），M2（現(xiàn)金+活期+定期+其他）本身就是銀行里的一個(gè)數(shù)字而已。
對(duì)絕大多數(shù)人來說，該不該數(shù)字貨幣，沒啥影響。
就像用現(xiàn)金支付，改為移動(dòng)支付一樣，沒啥影響。
一樣是掏錢，怎么掏錢都一樣。
但是。對(duì)于商家就不一樣了。他們可以精準(zhǔn)地知道你的每一筆消費(fèi)，這就是所謂的大數(shù)據(jù)。用這個(gè)可以分析出很多東西來。就好像如果要了解你的生活狀態(tài)，最好的方法之一，就是去翻你家的垃圾桶。把里面的每一樣?xùn)|西都復(fù)原就可以了。注意，擁有這些數(shù)據(jù)的是商家。
而DCEP，也能做到精準(zhǔn)地記錄每一筆交易，但擁有這些數(shù)據(jù)的，是國(guó)家，說白了就是我們?cè)趪?guó)家面前，更加透明了。
比如我是一個(gè)有大量黑色/灰色收入的人。我可能是販毒的，也可能是個(gè)外科醫(yī)生，還有可能是項(xiàng)目甲方的采購(gòu)人員。PS：我就不說我是政府官員，連假設(shè)也不敢假設(shè)，否則知乎又得禁言我。
總之，這種來路不明的錢，在數(shù)字貨幣的面前，將無所遁形。這錢誰敢拿？這事兒還怎么辦？以后不收現(xiàn)金了，改收黃金。大家都用黃金交易的話，黃金自然就會(huì)漲價(jià)。幾年以后，50克的小金魚兒，也許就能辦個(gè)北京戶口了。
這樣一來，就會(huì)形成國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)黃金市場(chǎng)。中國(guó)的黃金價(jià)格將遠(yuǎn)高于國(guó)外黃金的價(jià)格。然后呢，國(guó)外的黃金自然就會(huì)流向中國(guó)。當(dāng)年美國(guó)擁有了世界上60%多的黃金儲(chǔ)備，結(jié)果人家就搞了個(gè)布雷頓森林體系出來。咱們要是也有了這么多黃金，咱們也可以搞個(gè)神農(nóng)架森林體系嘛。配合我國(guó)逆天的制造業(yè)產(chǎn)能，數(shù)字人民幣國(guó)際化進(jìn)程將大大加快。只要數(shù)據(jù)中心不被破壞掉，美國(guó)國(guó)旗上的星星，遲早會(huì)隕落干凈的。 央行通過數(shù)字貨幣的發(fā)行，預(yù)期可能會(huì)減少1萬億的紙幣發(fā)行，可以節(jié)約的資源也是很大的。
其次，數(shù)字貨幣跟紙幣最大的優(yōu)勢(shì)在于可監(jiān)控。
央行可以通過分析貨幣的流通來進(jìn)行更精準(zhǔn)的監(jiān)控，再想通過現(xiàn)金交易來偷稅漏稅就會(huì)變難，同樣通過現(xiàn)金流轉(zhuǎn)洗錢、非法交易都會(huì)變難。理論上，有了數(shù)字貨幣，假幣也會(huì)大量減少。

數(shù)字貨幣帶來的影響可能會(huì)很深遠(yuǎn)
貨幣數(shù)字化帶來的影響也是蝴蝶效應(yīng)層面的，因?yàn)樯婕暗姆矫姹容^廣，我們可以從反逃稅作為一個(gè)切入點(diǎn)展開講講。

在現(xiàn)有貨幣體系下，如果企業(yè)將大部分的交易通過現(xiàn)金進(jìn)行，對(duì)于稅務(wù)部門來說，要進(jìn)行監(jiān)管需要付出的成本是比較大的。而如果全面數(shù)字化后，任何一家企業(yè)的所有交易都會(huì)被記錄在案。也就是說，利用大數(shù)據(jù)工具，稅務(wù)部門可以做到所有負(fù)有納稅義務(wù)的個(gè)人與企業(yè)無所遁形。



按照目前稅改”擴(kuò)大稅基，減少稅率“的思路，如果通過數(shù)字貨幣將所有需要納稅的個(gè)人和企業(yè)都納入進(jìn)來，我們的稅基就會(huì)大幅擴(kuò)大，單個(gè)企業(yè)的納稅負(fù)擔(dān)也就會(huì)下降。

除了稅務(wù)上的影響，在反洗錢、反非法交易上，貨幣數(shù)字化都能帶來不少正面效應(yīng)，這些效應(yīng)疊加后，對(duì)改進(jìn)整個(gè)社會(huì)的運(yùn)轉(zhuǎn)都是有很大幫助的。 央行推出數(shù)字，貨幣對(duì)整個(gè)社會(huì)的影響就是促進(jìn)了社會(huì)的消費(fèi)。增加了資金的流動(dòng)性。因?yàn)楸旧硭褪窃诂F(xiàn)有的基礎(chǔ)上進(jìn)行發(fā)行的對(duì)現(xiàn)有的貨幣不會(huì)造成沖擊。但是我們買了這個(gè)數(shù)字貨幣之后這就相當(dāng)于等額的金錢。那本身就是一次金額的流動(dòng)。資金的流動(dòng)之后再去交費(fèi)。又是一次資金的流動(dòng)。那就相當(dāng)于促進(jìn)消費(fèi)了，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的資金的流動(dòng)。對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)起積極的作用

2、數(shù)字貨幣對(duì)銀行的影響

數(shù)字貨幣給銀行帶來了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。過去的金融體系主要是通過商業(yè)銀行的賬戶系統(tǒng)建立的，該系統(tǒng)向市場(chǎng)提供金融服務(wù)，中央銀行控制商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)。數(shù)字貨幣發(fā)行后，個(gè)人不再需要銀行賬戶。雖然DCEP錢包可以掛靠銀行卡來匯兌，但DCEP錢包的支付和結(jié)算主要由中央銀行直接結(jié)算。數(shù)字貨幣的發(fā)行和推廣在一定程度上導(dǎo)致了金融脫媒，降低了商業(yè)銀行對(duì)金融交易的控制。同時(shí)，央行能夠準(zhǔn)確把握每一元人民幣的具體流動(dòng)軌跡，準(zhǔn)確控制貨幣的發(fā)行和流通。

央行數(shù)字貨幣
CBDC，全稱為Central bank digital currencies，譯為中央銀行數(shù)字貨幣。英國(guó)央行英格蘭銀行在其關(guān)于CBDC的研究報(bào)告中給出這樣的定義：中央銀行數(shù)字貨幣是中央銀行貨幣的電子形式，家庭和企業(yè)都可以使用它來進(jìn)行付款和儲(chǔ)值。

中國(guó)版CBDC被描述為，數(shù)字人民幣，是由人民銀行發(fā)行，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價(jià)，并具有價(jià)值特征和法償性的可控匿名的支付工具。而我們所說的DC/EP是中國(guó)版的央行數(shù)字貨幣，譯為“數(shù)字貨幣和電子支付工具”。

國(guó)際清算中心（BIS）與支付和市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施委員會(huì)（CPMI）兩個(gè)權(quán)威國(guó)際組織聯(lián)手在2018年和2019年對(duì)全球60多家中央銀行進(jìn)行了兩次問卷調(diào)查。問卷調(diào)查內(nèi)容包括各國(guó)央行在數(shù)字貨幣上的工作進(jìn)展、研究數(shù)字貨幣的動(dòng)機(jī)以及發(fā)行數(shù)字貨幣的可能性。70%的央行都表示正在參與（或?qū)⒁獏⑴c）數(shù)字貨幣的研究。

央行貨幣的數(shù)字化有助于優(yōu)化央行貨幣支付功能，提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。央行數(shù)字貨幣可以成為一種計(jì)息資產(chǎn)，滿足持有者對(duì)安全資產(chǎn)的儲(chǔ)備需求，也可成為銀行存款利率的下限。還可成為新的貨幣政策工具。同時(shí)，央行可通過調(diào)整央行數(shù)字貨幣利率，影響銀行存貸款利率，同時(shí)有助于打破零利率下限。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，主要解決的問題有三個(gè)。消除現(xiàn)金非法交易和洗錢活動(dòng)，實(shí)行負(fù)利率成為可能，直升機(jī)撒錢成為可能。

3、從移動(dòng)支付的本質(zhì)作用看,數(shù)字貨幣一定會(huì)替代第三方移動(dòng)支付

近期，中國(guó)銀行前行長(zhǎng)李禮輝今日在 財(cái)經(jīng) 年會(huì)上表示，預(yù)測(cè)至少在未來的十年以內(nèi)，支付寶、微信支付和銀行卡仍會(huì)是主要的支付工具。而數(shù)字人民幣最終能否取代微信、支付寶、銀行卡，成為主要的電子支付工具，甚至發(fā)展成為全球性的數(shù)字貨幣，這將是一個(gè)市場(chǎng)抉擇的過程，還有待觀察。我一直都認(rèn)為，數(shù)字貨幣未來會(huì)在很大程度上取代第三方移動(dòng)支付，成為主要的支付方式。為什么?我們拆解一下第三方移動(dòng)支付的作用就很清楚了。

提高交易效率。 就拿支付寶舉例，你在包子鋪買了包子5塊錢，用支付寶支付，交易過程拆解就是你把5塊錢從你的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬給支付寶，然后支付寶記賬，之后再由支付寶轉(zhuǎn)付給包子鋪的銀行賬戶，所以支付寶賬單要把雙方交易的明細(xì)記錄的清清楚楚，就是擔(dān)心有一方賴賬，如果你是現(xiàn)金交易就不存在這樣的問題了。為什么不用現(xiàn)金交易？麻煩嘛，還要帶現(xiàn)金，還要找零，影響效率。所以，第三方移動(dòng)支付存在的意義就是為了提高商品交換的效率，節(jié)省更多的時(shí)間，過程中也不需要紙幣的參與，只要手機(jī)存在就可以了。

降低銀行運(yùn)營(yíng)成本。 我們剛才分解了交易過程，中間多了一個(gè)支付寶，那為什么不跳過支付寶，直接從你的銀行賬戶直接轉(zhuǎn)到包子鋪的銀行賬戶？因?yàn)閭€(gè)人消費(fèi)的交易數(shù)據(jù)，極其龐大極其零散，據(jù)公開資料統(tǒng)計(jì)，19年，交易筆數(shù)前三名的分別是財(cái)付通，也就是微信支付5508億次；通聯(lián)支付，也就是線下的POS機(jī)、商場(chǎng)內(nèi)的支付體系，2972億次；支付寶2298億次；前三名加起來就超過1萬億次，平均到每天就有超過30億 次轉(zhuǎn)賬，銀行是無法負(fù)擔(dān)的，第三方支付平臺(tái)其實(shí)是將零散業(yè)務(wù)集中處理，再統(tǒng)一和銀行結(jié)算，這樣銀行只需要應(yīng)對(duì)不到100個(gè)支付平臺(tái)就行了。

為什么美國(guó)的移動(dòng)支付發(fā)展不起來？ 因?yàn)槊绹?guó)的信用卡體系非常健全，沒有密碼，卡放在讀卡器上就直接支付了，同時(shí)信用卡的運(yùn)轉(zhuǎn)效率還是可以的，相較電子支付也就少拿一張卡，不產(chǎn)生質(zhì)變！而我們發(fā)展太快了，信用卡剛開始有感覺，電子支付突然來了，一下子信用卡就不香了！

數(shù)字貨幣屬于法定貨幣，其本質(zhì)上和紙幣是一樣的，但區(qū)別是紙幣是實(shí)體，數(shù)字貨幣存在手機(jī)里，不需要攜帶實(shí)物貨幣。說白了就是不用帶現(xiàn)金、不需要找零的現(xiàn)金支付！形式上和第三方支付一樣還不需要網(wǎng)！那銀行負(fù)擔(dān)重嗎？沒有負(fù)擔(dān)了！你給包子鋪老板付5元紙幣，銀行需要運(yùn)算嗎？當(dāng)然不需要！銀行只有在你從銀行賬戶轉(zhuǎn)賬數(shù)字貨幣到你自己的銀行賬戶時(shí)才需要運(yùn)轉(zhuǎn)。這下好了，連那100個(gè)支付平臺(tái)都不需要應(yīng)對(duì)了，極大地提高效率！

4、數(shù)字貨幣對(duì)支付體系的影響

隨著 科技 的不斷發(fā)展與進(jìn)步，中國(guó)乃至世界都發(fā)生了前所未有的巨大變化，無論是從衣食住行哪一方面來說現(xiàn)在所采用的模式都是過去我們想都想不到的。而人們消費(fèi)付款方式也是有著翻天覆地的大變化，自古以來，人類最開始的交易方法是以物換物，后來為了方便交易從而出現(xiàn)了錢幣，于是人們開始用貨幣來進(jìn)行交易，直至今時(shí)，電子 科技 迅猛發(fā)展人們的交易方式又發(fā)生了巨大的變化，出現(xiàn)了數(shù)字貨幣，數(shù)字貨幣的出現(xiàn)可謂是對(duì)于支付體系有著巨大的影響。

隨著電子 科技 的不斷問世，非現(xiàn)金支付工具的大量使用，我國(guó)乃至全世界市面上的實(shí)體現(xiàn)金流通量逐漸減少，歷年來呈現(xiàn)出下降的趨勢(shì)。先拿日本來說，從2000年到2004年，日本的現(xiàn)金支付比例從27.3%降到了21.8%。而我國(guó)就更不用說了，不知道從什么時(shí)候開始，人們已經(jīng)幾乎看不到紙幣了，大家都在用微信或是支付寶掃碼支付，并且 網(wǎng)絡(luò)上還有許多借貸的項(xiàng)目，例如我們所熟知的花唄，借唄都是利用網(wǎng)絡(luò)的手段放貸的。從古至今人們都是用實(shí)體的東西來換取實(shí)體的東西的，以物易物的時(shí)期，是用同等價(jià)值的貨物來換取相應(yīng)的貨物；以貨幣換取貨物的時(shí)候，是用同等價(jià)值的貨幣來換取貨物；到今日，我們即將迎來用數(shù)字貨幣來換取貨物的時(shí)代，這將是人類史上的一次大變革。

數(shù)字貨幣對(duì)支付體系的影響無疑是巨大的,但是目前來看虛擬貨幣市場(chǎng)的各大項(xiàng)目依舊偏少。數(shù)字貨幣作為資產(chǎn)的交易性也讓傳統(tǒng)金融很尷尬,感覺所有人都會(huì)以為數(shù)字貨幣是一種騙局,成本越低利潤(rùn)越高,但事實(shí)真的如此嗎?假如讓主流交易所加大虛擬幣交易,讓傳統(tǒng)金融難以翻身就是一個(gè)悲劇。因?yàn)樘摂M幣和存在于央行的紙幣一樣有價(jià)值,但就目前來看有一個(gè)問題就是各大交易所存在惡意抬高價(jià)格的可能性,高溢價(jià)的幣幣交易市場(chǎng)又會(huì)出現(xiàn)惡意炒幣的問題,所以讓一個(gè)平臺(tái)成功落地是一個(gè)大問題。關(guān)注區(qū)塊鏈行業(yè),知道很多數(shù)字貨幣基礎(chǔ)上衍生出的各種現(xiàn)象,當(dāng)然也有炒幣炒成然后非法集資被騙子騙走的,區(qū)塊鏈投資行業(yè)的回報(bào)率在國(guó)內(nèi)已經(jīng)開始下滑,全靠拉盤的行情已經(jīng)很少出現(xiàn)了,大多是自發(fā)布公告拉盤。

如果有一個(gè)更廣泛普及的人民幣數(shù)字化技術(shù)出現(xiàn),或許可以拓展到數(shù)字貨幣市場(chǎng)。其實(shí)我們不只是感受到了無幣化生活的便利,而是更多機(jī)遇的到來。但是目前來看,區(qū)塊鏈公司的團(tuán)隊(duì)分散在全球不同的地方，那是因?yàn)閹湃Υ嬖谛戮虏?不受控制,所以才會(huì)幣圈瘋狂。在法律嚴(yán)管的環(huán)境下,如果區(qū)塊鏈公司擁有統(tǒng)一的注冊(cè)地,開設(shè)分公司,不會(huì)對(duì)現(xiàn)有市場(chǎng)產(chǎn)生影響。這樣子慢慢發(fā)展,規(guī)?；?jīng)營(yíng),利益最大化。網(wǎng)絡(luò)金融戰(zhàn)爭(zhēng)正在加速進(jìn)行中。數(shù)字貨幣比特幣作為前沿領(lǐng)域的 科技 樹不斷被完善,未來也值得期待。

數(shù)字貨幣是利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)手段,建立和完善電子匯票、股票、債券交易等金融工具體系的技術(shù)手段。與傳統(tǒng)金融體系相比具有支付中介、確權(quán)中介、金融中介、代理中介、金融服務(wù)中介和數(shù)字資產(chǎn)管理中介等特征。通過支付手段產(chǎn)生的數(shù)字貨幣作為金融系統(tǒng)的輔助結(jié)算手段,同時(shí)可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)交易信息的可追溯性、異地跨境交易的雙重支付手段、區(qū)塊鏈結(jié)算賬戶儲(chǔ)存資金,實(shí)現(xiàn)數(shù)字貨幣與實(shí)體貨幣的異地支付。并且持有人可以獲得金融機(jī)構(gòu)的分紅。推廣范圍其實(shí)更廣,打個(gè)比方,實(shí)體經(jīng)濟(jì)比如說物流的運(yùn)輸和電商等。接受電商的電商物流現(xiàn)在才發(fā)展幾年都實(shí)現(xiàn)了壟斷。同樣的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)快消品行業(yè)等也實(shí)現(xiàn)了電商行業(yè)的壟斷。因?yàn)橥茝V成本更低,運(yùn)營(yíng)成本比傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)低,所以能夠支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)到如今。

隨著電子技術(shù)的不斷進(jìn)步，人類世界正在面臨著前所未有的巨大革新，無論從哪個(gè)方面來講，都可以說是互聯(lián)網(wǎng)改變了我們。而貨幣的形式也隨之開始革新，出現(xiàn)了數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣的出現(xiàn)可以說是將人類的交易形式推向了又一個(gè)新的形式。如果采用數(shù)字貨幣進(jìn)行交易那么交易的方式會(huì)更加透明去中間化，更加的安全。

數(shù)字貨幣如果全面使用的話，那么它必定不是憑空而來的，如果說央行發(fā)行數(shù)字貨幣的時(shí)候，僅僅是將賬戶上的數(shù)字改一下，那么一定是不行的，這種行為的可怕性質(zhì)無異于印鈔了吧，而如果注水經(jīng)濟(jì)就會(huì)發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹勢(shì)必會(huì)引起物價(jià)上漲，如果真的發(fā)生了，那么這件事真的是十分棘手的。所以數(shù)字貨幣不能憑空出現(xiàn)，那么就必定有東西要去置換掉它，也就是有同等價(jià)值的東西與數(shù)字貨幣進(jìn)行等價(jià)兌換，如果真的想全面實(shí)行數(shù)字貨幣那么最好的方法就是利用 社會(huì) 上流通的現(xiàn)金對(duì)于數(shù)字貨幣進(jìn)行等價(jià)交換，這樣更有利于全面推廣數(shù)字貨幣。

數(shù)字貨幣最大的優(yōu)勢(shì)想必就是它的安全性，去中間化以及更加透明。如果我們以后都不用現(xiàn)金的話，那么就不用擔(dān)心放在錢包里的錢了，只要是保護(hù)好自己的手機(jī)就行。而對(duì)于數(shù)字貨幣的流向，我想會(huì)十分的清晰明了，因?yàn)槿绻褂脭?shù)字貨幣的話，每一筆的去向都會(huì)十分清晰地記錄在互聯(lián)網(wǎng)上，如果說誰想要偷偷拿走或是私自動(dòng)用公款的話那是難如登天的事情。使用了數(shù)字貨幣后每一筆賬目都會(huì)變得十分清晰，這樣對(duì)于貪污受賄的查辦也是大有幫助的。

但要說數(shù)字貨幣就只有好處嗎，那也不見得如此，經(jīng)濟(jì)關(guān)乎著民生，當(dāng)貨幣變成了虛擬數(shù)字，那么如果有不法分子黑進(jìn)系統(tǒng)，改變了賬戶數(shù)字的話，那么一切就都亂了。這也就是說如果你擁有黑進(jìn)系統(tǒng)的能力，那么你賬戶上的余額就隨你心意了，這是一件很可怕的事情。

數(shù)字貨幣在未來發(fā)展前景應(yīng)該是不錯(cuò)的,比特幣、以太幣、大餅幣等等大部分幣在未來幾年內(nèi)都是有升值空間的。以太幣、比特幣,大餅、萊特幣最好是不要碰的,這類幣莊家操作有非常深的手段,即使拿住三年后至少也翻一倍,比特幣的話最好建議七月份之前出手,價(jià)格還不低,現(xiàn)在已經(jīng)翻倍了,以太幣可以留著,未來漲幅不小。比特幣現(xiàn)在跌成狗,沒看到什么投資的價(jià)值,其他都可以再等等,等趨勢(shì)成熟再看。適合每個(gè)人的投資機(jī)會(huì)有時(shí)是機(jī)會(huì),有時(shí)是陷阱,抓住機(jī)會(huì)要靠運(yùn)氣,如果只想穩(wěn)妥的話,建議可以等,等到其他的幣從最高點(diǎn)回落的時(shí)候,再投。投資一定要判斷價(jià)格的高低,有時(shí)價(jià)格的下跌只是暫時(shí)的,選對(duì)平臺(tái)很重要。

不過這個(gè)市場(chǎng)對(duì)于新手來說很奇怪,同樣一個(gè)交易平臺(tái),手續(xù)費(fèi)略有差別,幣價(jià)差異一公里,就導(dǎo)致你買的早買得晚有可能都沒有什么效果,也沒有什么獎(jiǎng)勵(lì),一個(gè)幣對(duì)應(yīng)的幣市的價(jià)格信息是不公開的，這個(gè)市場(chǎng)跟a股比來說可以說是毫無優(yōu)勢(shì)。

買幣之前一定要了解行情。區(qū)塊鏈的熱點(diǎn)有很多,熱度也有很多。拿現(xiàn)在火幣的幣來講,a股為什么不漲?美股為什么不漲?再比如相對(duì)優(yōu)勢(shì)也多的很,p2p平臺(tái)其實(shí)也要跟風(fēng),什么時(shí)候p2p被監(jiān)管了,估計(jì)也是個(gè)大機(jī)會(huì),幣圈只是在當(dāng)下刺激消費(fèi),現(xiàn)在不用付諸行動(dòng),換位思考。如果你現(xiàn)在不炒幣,那么最好不要炒幣。當(dāng)然是不適合了,現(xiàn)在入場(chǎng)永遠(yuǎn)沒有穩(wěn)賺不賠的投資方式現(xiàn)在都不適合入場(chǎng)了,資金儲(chǔ)備最好30萬以上,風(fēng)險(xiǎn)較高,而且目前市場(chǎng)來看,肯定賺不回來漲幅的,持幣會(huì)有巨大風(fēng)險(xiǎn),僅僅是投資的話還是不錯(cuò)的,當(dāng)然你會(huì)炒股也可以一起投資看你要賺多少,如果只是賺個(gè)零花錢那么你持有都可以,有何不可,如果是為了投資,那么會(huì)炒幣是一個(gè)很好的習(xí)慣,也是投資的很好的方式。

投資,一定是要多看少動(dòng),而且要有風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資還是要找到一種自己愿意長(zhǎng)期堅(jiān)持的投資方式,關(guān)鍵要看自己合不合適做這個(gè)投資可以投資,畢竟有回報(bào)才有價(jià)值。

而現(xiàn)在我們的交易貨幣也要進(jìn)行革新，從實(shí)體貨幣變?yōu)閿?shù)字貨幣。有專家預(yù)測(cè)未來紙質(zhì)的錢幣將會(huì)消失而所有的貨幣將會(huì)轉(zhuǎn)換成數(shù)字貨幣的形式。那么我們進(jìn)行支付的方式可能就只有掃碼或是轉(zhuǎn)賬了。前不久蘭州銀行發(fā)布通知，要在ATM上開展用微信或是支付寶取錢的項(xiàng)目，這也就是說銀行也在順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展慢慢做出變化。ATM上開展用微信或是支付寶取錢這一項(xiàng)目可謂是懶人的福音，因?yàn)槟闶∪チ嗽S多的麻煩，例如如果你是一個(gè)銀行卡很多的人，你在取款的時(shí)候需要在你一堆的銀行卡中找到你想要的那一個(gè)，這想想就覺得是一個(gè)浩大而又繁瑣的工作。ATM上開展用微信或是支付寶取錢這一項(xiàng)目也可以說是記性不好的人的救贖，如果你是一個(gè)記性不好的人你是不是也會(huì)有這樣的經(jīng)歷，就是將銀行卡片忘記在了銀行卡的卡槽里，這件事情說大不大，說小不小，往小了說你只要去補(bǔ)辦一張銀行卡就好了，往大了說稍有不慎可能會(huì)錢財(cái)空空，到時(shí)可謂是追悔莫及也于事無補(bǔ)了。若是銀行之后也大力開展掃碼存款之類的業(yè)務(wù)，那么紙質(zhì)的錢幣也許真的會(huì)消失不見了。

不論從哪個(gè)角度來看，未來數(shù)字貨幣的全面推行是一種大趨勢(shì)。貨幣可以說是一個(gè)國(guó)家乃至世界的唯一支付手段，不論他國(guó)就說我國(guó)，對(duì)于數(shù)字貨幣問世也是指日可待。緊接著以智能技術(shù)為支撐的數(shù)字貨幣時(shí)代也會(huì)馬上到來。我們?nèi)媸褂脭?shù)字貨幣之后，就意味著我們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)，手機(jī)會(huì)更加依賴，之前說到我們的衣食住行一個(gè)小小的手機(jī)就能夠全部搞定，而如果數(shù)字貨幣問世，支付體系變?yōu)榫W(wǎng)上支付，那么我們對(duì)于手機(jī)的依賴會(huì)更加的深厚的，這樣一來手機(jī)變成了人類身體的一部分這樣說也不為過。無論如何，我國(guó)央行正在緊鑼密鼓地籌劃數(shù)字貨幣的發(fā)行，數(shù)字貨幣問世勢(shì)不可擋，我國(guó)直至人類 社會(huì) 的支付體系會(huì)發(fā)生翻天覆地的巨大變化。

5、數(shù)字貨幣需要pos機(jī)改造才能使用嗎?

不需要，數(shù)字貨幣的使用，根本不需要pos機(jī)，只需要手機(jī)下載數(shù)字錢包，就可以正常使用了，非常方便。

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