1、利用POS終端機(jī)非法套現(xiàn)行為的定性及非法經(jīng)營數(shù)額的認(rèn)定

最高人民法院司法解釋
      第七條
      違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
      實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”;數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
      持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
      ——《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(2009年12月3日，法釋〔2009〕19號)
      最高人民法院刑事審判參考性案例
      張虹飚等非法經(jīng)營案(《刑事審判參考》指導(dǎo)案例第863號)
      裁判摘要:1.行為人為自己或者實(shí)際控制的信用卡套取現(xiàn)金的數(shù)額，是否計入非法經(jīng)營犯罪數(shù)額?
      2.用后次所套取現(xiàn)金歸還前次套取的現(xiàn)金，如何計算非法經(jīng)營數(shù)額?
      3.明知他人為信用卡非法套現(xiàn)借用POS機(jī)，行為人無償出借期間套現(xiàn)數(shù)額是否計入犯罪數(shù)額?
      4.租用POS機(jī)從事非法套現(xiàn)的行為人，為出租人非法套現(xiàn)的數(shù)額是否計入犯罪數(shù)額?
      本案是以被告人張虹飚為團(tuán)伙核心的信用卡套現(xiàn)案，涉案人員較多，各被告人在套現(xiàn)過程中存在為自己套現(xiàn)、“拆東墻補(bǔ)西墻”式套現(xiàn)、無償租用給他人套現(xiàn)、租用后無償為出租人套現(xiàn)等各種復(fù)雜情況，給人民法院準(zhǔn)確認(rèn)定行為性質(zhì)以及非法經(jīng)營數(shù)額造成一定的難度。
      (一)行為人為自己或者實(shí)際控制的信用卡套取現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，均構(gòu)成非法經(jīng)營罪，且套現(xiàn)數(shù)額均應(yīng)計入非法經(jīng)營犯罪數(shù)額
      在本案審理過程中，有觀點(diǎn)認(rèn)為，非法經(jīng)營罪中“經(jīng)營”在傳統(tǒng)意義上是指企業(yè)的供銷，在供銷經(jīng)營關(guān)系中包括經(jīng)營者和經(jīng)營相對方兩方主體，是一種人與人之間的關(guān)系。而特約商戶在自己申領(lǐng)的POS機(jī)上刷卡，只有一方主體，不屬于對外“經(jīng)營”的范疇。
      我們認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確理解信用卡套現(xiàn)類非法經(jīng)營罪的本質(zhì)。2009年12月16日出臺的《解釋》第七條規(guī)定:“違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰?！庇缮鲜鲆?guī)定，對信用卡套現(xiàn)類非法經(jīng)營罪的本質(zhì)特征可以從以下幾個方面進(jìn)行分析。首先，從客觀方面分析，信用卡套現(xiàn)類非法經(jīng)營罪規(guī)制的是行為人在無真實(shí)交易背景下向“信用卡持卡人”直接支付現(xiàn)金的行為，對象是信用卡持卡人，并不禁止行為人與持卡人主體重合。特約商戶持自己或者實(shí)際控制的信用卡刷卡時，行為人具有兩種重合的主體身份，一是特約商戶，二是代表持卡人。在其虛構(gòu)的交易行為中，行為人一人擔(dān)當(dāng)交易雙方的角色。其次，從侵犯的法益分析，信用卡套現(xiàn)行為之所以構(gòu)成非法經(jīng)營罪，是因?yàn)樾袨槿嗽谖窗l(fā)生真實(shí)商品交易情況下，變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，從而使金融機(jī)構(gòu)資金置于高度風(fēng)險之中，嚴(yán)重擾亂國家金融管理秩序。本案三被告人用自己或者實(shí)際控制的信用卡在自己的POS機(jī)上套取現(xiàn)金，已經(jīng)現(xiàn)實(shí)地使銀行資金置于高度風(fēng)險之中，侵犯了設(shè)立非法經(jīng)營罪所要保護(hù)的國家正常的金融市場秩序。再次，非法經(jīng)營罪所體現(xiàn)的規(guī)范、指引、教育功能在于從事某種經(jīng)營應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定事先獲取經(jīng)營許可資格，或者遵守特定行業(yè)的特定規(guī)則。如果行為人未獲取相關(guān)許可或者違反特定行業(yè)的特定規(guī)則，就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營行為，情節(jié)嚴(yán)重的即可構(gòu)成刑法第二百二十五條規(guī)定的非法經(jīng)營罪。行為人申領(lǐng)POS機(jī)目的在于實(shí)施信用卡套現(xiàn)行為，不論是為他人還是為自己刷卡，均違反了不得虛構(gòu)交易的特定行業(yè)規(guī)則，嚴(yán)重擾亂金融管理秩序，故特約商戶不論是為他人套現(xiàn)，還是為自己套現(xiàn)，均屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的非法經(jīng)營行為，不能因?yàn)樘丶s商戶與持卡人身份重合而將此類非法套現(xiàn)行為排除在刑法調(diào)整之外。
      既然為自己或者實(shí)際控制的信用卡套取現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，均構(gòu)成非法經(jīng)營罪，那么兩種情形的套現(xiàn)數(shù)額均應(yīng)計入非法經(jīng)營犯罪數(shù)額倪崢的辯護(hù)人所提不應(yīng)將倪崢為其實(shí)際控制的信用卡套現(xiàn)的數(shù)額計入非法經(jīng)營犯罪數(shù)額的觀點(diǎn)，不能成立。
      (二)用后次所套取現(xiàn)金歸還前次套取現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)累計為非法經(jīng)營數(shù)額
      本案中，倪崢等人為了不讓信用卡信譽(yù)度降低，方便繼續(xù)套現(xiàn)，在某張信用卡還款日到期前，采取拆東墻補(bǔ)西墻的手法，從其他信用卡套取現(xiàn)金歸還欠款，從而出現(xiàn)滾動套現(xiàn)的情況。有觀點(diǎn)認(rèn)為，在計算此類套現(xiàn)行為的犯罪數(shù)額時應(yīng)當(dāng)以銀行被占用資金(即“本數(shù)”)為基準(zhǔn)。詐騙犯罪、挪用公款罪都是以“本數(shù)”確定犯罪數(shù)額。如《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》(現(xiàn)已廢止)第九條明確規(guī)定:“對于多次進(jìn)行詐騙，并以后次詐騙財物歸還前次詐騙財物，在計算詐騙數(shù)額時，應(yīng)當(dāng)將案發(fā)前已經(jīng)歸還的數(shù)額扣除，按實(shí)際未歸還的數(shù)額認(rèn)定，量刑時可將多次行騙的數(shù)額作為從重情節(jié)予以考慮?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理挪用公款案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第四條規(guī)定:“......多次挪用公款，并以后次挪用的公款歸還前次挪用的公款，挪用公款數(shù)額以案發(fā)時未還的實(shí)際數(shù)額認(rèn)定?！?br/>      我們認(rèn)為，用后次所套取現(xiàn)金歸還前次套取現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)累計非法經(jīng)營數(shù)額。首先，詐騙與挪用類犯罪侵犯的主要客體是財產(chǎn)所有權(quán)，如果挪用的對象是公款，則挪用類犯罪還侵犯了職務(wù)行為的廉潔性。故被害人或者被害單位的財產(chǎn)損失往往是衡量犯罪行為嚴(yán)重程度的主要因素之一，相關(guān)司法解釋結(jié)合行為人主客觀方面要素以最終未能歸還的實(shí)際數(shù)額作為認(rèn)定犯罪數(shù)額的標(biāo)準(zhǔn)的原理即在于此。而非法經(jīng)營罪作為擾亂市場秩序的主要犯罪之一，其危害性主要體現(xiàn)在對正常市場經(jīng)營秩序的嚴(yán)重擾亂，而不僅僅是金融機(jī)構(gòu)資金的安全性。與內(nèi)幕交易，操作證券、期貨市場行為類似，行為人交易的次數(shù)、交易的數(shù)額本身就體現(xiàn)出行為擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序的嚴(yán)重程度。套現(xiàn)行為制造的虛假交易，使經(jīng)濟(jì)總量虛高，還可能導(dǎo)致虛假的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和虛假的經(jīng)濟(jì)繁榮景象，進(jìn)而誤導(dǎo)經(jīng)濟(jì)決策。本案中，張虹飚在短短15個月左右的時間里單獨(dú)或者伙同多人，非法套現(xiàn)2250萬元，造成信用卡交易總量的虛假放大，對市場宏觀經(jīng)濟(jì)秩序造成嚴(yán)重消極影響。倘若以“本數(shù)”為犯罪數(shù)額，在行為人歸還了所套取的“本數(shù)”現(xiàn)金金額的情況下，就不能認(rèn)定為犯罪，則必然背離非法經(jīng)營罪設(shè)置的初衷。其次，從入罪標(biāo)準(zhǔn)看，也應(yīng)當(dāng)累計計算?？紤]到套現(xiàn)交易金額可能不能直接反映行為對金融機(jī)構(gòu)資金安全性的危害程度，《解釋》將信用卡套現(xiàn)類非法經(jīng)營行為“情節(jié)嚴(yán)重”的入罪標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為三項(xiàng):商戶套現(xiàn)交易金額、造成金融機(jī)構(gòu)資金逾期未還金額、造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失金額。從該規(guī)定分析，就第一項(xiàng)而言，即指客觀上實(shí)際套現(xiàn)交易的數(shù)額，因此，對以后次套現(xiàn)歸還前次套現(xiàn)的情形，套現(xiàn)數(shù)額應(yīng)當(dāng)累計計算。
      (三)明知他人為非法套現(xiàn)借用POS機(jī)，無償出借期間套現(xiàn)數(shù)額應(yīng)當(dāng)計入非法經(jīng)營犯罪數(shù)額
      張虹飚的辯護(hù)人提出，張虹飚無償出借給倪崢等人使用期間的套現(xiàn)數(shù)額應(yīng)當(dāng)從犯罪總額中扣除。
      我們認(rèn)為，明知他人為非法套現(xiàn)借用POS機(jī)，即使是無償出借，他人在無償出借期間套現(xiàn)數(shù)額應(yīng)當(dāng)計入非法經(jīng)營犯罪數(shù)額。首先，作為共同犯罪中的幫助犯，應(yīng)當(dāng)對共同犯罪行為承擔(dān)全部責(zé)任。本案中，張虹飚除了自己實(shí)施非法套現(xiàn)行為外，在明知他人租借其POS機(jī)系從事刷卡套現(xiàn)違法活動情況下，仍違反銀聯(lián)公司相關(guān)規(guī)定將POS機(jī)租借給他人，并提供個人印章、財務(wù)專用章、空白支票等。該情形下，其雖然未實(shí)施直接非法經(jīng)營的實(shí)行行為，但向倪崢等人提供了該類犯罪能夠得逞的關(guān)鍵設(shè)備，屬于共同犯罪中的幫助犯。幫助犯是指共同犯罪中沒有直接參與犯罪的實(shí)行行為，而是向?qū)嵭蟹柑峁椭?，使其便于?shí)施犯罪，或者促使其完成犯罪的人。幫助行為通常表現(xiàn)為提供犯罪工具、指示犯罪目標(biāo)、查看犯罪地點(diǎn)、排除犯罪障礙以及事前通謀答應(yīng)事后隱匿罪犯、消滅罪跡、窩藏贓物來幫助實(shí)施犯罪等情況。按照共同犯罪“部分行為全部責(zé)任”理論，張虹飚應(yīng)當(dāng)對提供POS機(jī)期間套現(xiàn)的金額承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。其次，非法經(jīng)營罪的構(gòu)成不要求以牟利為目的。信用卡套現(xiàn)構(gòu)成非法經(jīng)營罪必須具備以下條件:一是行為違反國家規(guī)定;二是利用POS機(jī)虛構(gòu)交易等方法;三是向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金;四是行為達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重的程度。而行為人是否以牟利為目的、是否最終牟取了利益不影響本罪的成立。故張虹飚為他人實(shí)施非法信用卡套現(xiàn)行為提供犯罪工具，有償與否，不影響對其犯罪數(shù)額的認(rèn)定。
      (四)租用POS機(jī)從事非法套現(xiàn)的行為人為作為出租人的持卡人非法套現(xiàn)的數(shù)額應(yīng)當(dāng)計入非法經(jīng)營犯罪數(shù)額
      作為特約商戶，不論是為他人套現(xiàn)，還是為自己套現(xiàn)，其套現(xiàn)數(shù)額均應(yīng)當(dāng)計入犯罪數(shù)額。以這個大原則為前提，如果行為人是POS機(jī)租用人，持卡人是出租人，行為人為作為出租人的持卡人非法套現(xiàn)的數(shù)額是否應(yīng)當(dāng)計入非法經(jīng)營犯罪數(shù)額，在審理過程中對此存在分歧。倪崢的辯護(hù)人提出，由于POS機(jī)是倪崢向張虹飚租用的，所以倪崢使用POS機(jī)期間，張虹飚套現(xiàn)的數(shù)額應(yīng)當(dāng)在犯罪總數(shù)額中予以扣除。我們認(rèn)為，該意見不能成立。首先，倪崢套取現(xiàn)金的行為符合本罪的犯罪構(gòu)成要件。相關(guān)法律和司法解釋對構(gòu)成本罪的主體并沒有特別限定，即并不必須是特約商戶才能成為本罪的犯罪主體。倪崢違反國家規(guī)定，即使是租用POS機(jī)為POS機(jī)出租人即信用卡持卡人張虹飚套取現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，其行為也構(gòu)成非法經(jīng)營罪。其次，作為POS機(jī)的實(shí)際控制人和使用受益人，應(yīng)當(dāng)對使用期間套現(xiàn)數(shù)額總額負(fù)責(zé)。雖然倪崢不是POS機(jī)的機(jī)主，但其是實(shí)際控制人，且經(jīng)倪崢親手操作為張虹飚套取現(xiàn)金。雖然張虹飚是持卡人，倪崢未收套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，似乎并無直接經(jīng)濟(jì)收益，但潛在的、替代性的收益仍然存在，如張虹飚免除部分租用費(fèi)，由張虹飚安排租用人之間相互調(diào)換使用POS機(jī)以逃避監(jiān)管等其他形式的利益。況且，倪崢不收手續(xù)費(fèi)的原因不論是雙方合意，還是自愿免除，都是其非法經(jīng)營行為的組成部分，其是否獲利不影響非法經(jīng)營犯罪行為的認(rèn)定。因此，倪崢應(yīng)當(dāng)對其使用POS機(jī)期間的套現(xiàn)總額承擔(dān)刑事責(zé)任。當(dāng)然，在這種情況下，張虹飚作為倪崢非法經(jīng)營的共犯也應(yīng)當(dāng)對其作為持卡人的套現(xiàn)數(shù)額負(fù)刑事責(zé)任。
      ——《刑事審判參考》2013年第3集(總第92集)

2、平安信用卡一點(diǎn)都不“平安”,四把火直接燒光用戶的額度,慘

最近平安銀行信用卡搞了好幾波大動作，有很多用戶都被波及。
      首先是重新更改積分規(guī)則，這次更改比2020年4月份還要狠，這次直接把所有線下消費(fèi)行為全部拉黑名單，不給積分補(bǔ)貼了。這個問題我們之前寫過很多文章分析過，那就是以后不要再用pos機(jī)刷卡，要更換刷卡方式了。
      第二，最讓用戶惱火的莫過于要求提供某筆交易的增值稅發(fā)票，提供不了就降額甚至封卡。
      第三，平安銀行給用戶直接下套子，還款就降額，還多少降多少。網(wǎng)友直呼，平安一點(diǎn)都不平安。太慘了!平安信用卡還款就降額，因?yàn)榉噶诉@個錯誤，一定要注意
      第四，平安銀行對一些不良用卡用戶群發(fā)的風(fēng)控提醒短信，嚇壞了不少網(wǎng)友。因?yàn)榻拥竭@短信之后的三個月如果不改變刷卡方式，肯定會封卡或者降額。
為什么會遇到這四種情況呢?應(yīng)該如何解決呢?
      想要解決問題，必然要先搞懂問題是怎么產(chǎn)生的!
      其實(shí)很簡單，我們從2022年銀保監(jiān)會發(fā)布的信用卡新規(guī)中就可以看出來。
      新規(guī)第16條，加強(qiáng)套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為的監(jiān)測分析，持續(xù)優(yōu)化交易監(jiān)測規(guī)則，提升預(yù)警能力。信用卡新規(guī)發(fā)布，停止信用卡套現(xiàn)?卡奴如何應(yīng)對?
      什么是異常用卡行為?大家可以想想你真實(shí)消費(fèi)是用什么消費(fèi)的，商家是用什么收款的。如果你的刷卡行為跟真實(shí)消費(fèi)行為大數(shù)據(jù)相去甚遠(yuǎn)，那么肯定會被銀行判定為異常用卡行為，從而給你封卡降額。
      很多卡友都在用pos機(jī)刷卡，以后注意了，這種行為要減少，因?yàn)檎鎸?shí)消費(fèi)都是掃碼支付和線上支付，pos刷卡占比越來越少，長期pos刷卡必然會被認(rèn)定為套現(xiàn)。

3、重磅!POS機(jī)構(gòu)“套碼”要涼了,卡友支付慘遭發(fā)卡行索賠近千萬

POS機(jī)套碼，這一次真的涼了！

3月16日，上海金融法院公布了2020年十大典型案例。其中，卡友支付因非法“套碼”交易21億，被交通銀行告上法庭索賠近千萬，一時間驚呆了整個支付圈。

這下愛套碼的POS機(jī)，算是徹底地完?duì)僮恿耍?br />
根據(jù)《上海金融法院2020年度典型案例》資料顯示：

在2018年1月至3月期間，卡友公司為交行信用卡提供收單業(yè)務(wù)，其中有31.56萬筆交易，涉及金額為21.20億的業(yè)務(wù)，商戶類別碼（MCC）均為9498。

而銀聯(lián)按照卡友公司提供的交易信息，根據(jù)商戶類別碼（MCC）識別交易類型為信用卡還款業(yè)務(wù)，并按照信用卡還款業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)即每筆1.5元進(jìn)行結(jié)算，向交行信用卡中心支付了手續(xù)費(fèi)47.34萬。

但交行信用卡中心在檢查業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)，卡友公司的上述交易存在非法套用信用卡交易商戶類別碼（MCC）9498開展信用卡消費(fèi)交易的情況，遂向其發(fā)函要求卡友公司賠付手續(xù)費(fèi)損失906.6萬。

最終卡友公司致歉稱，是由于系統(tǒng)漏洞所致，但未向交行信用卡中心賠付損失，故涉訟。后上海市嘉定區(qū)人民法院一審判決卡友公司賠償交行信用卡中心損失906.6萬及相應(yīng)利息。宣判后，卡友公司提出上訴。上海金融法院二審判決駁回上訴，維持原判。

簡單來看，這也就是說，以后凡是POS機(jī)構(gòu)利用“套碼”擼羊毛，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，那么銀行將有權(quán)追回手續(xù)費(fèi)損失。對此有網(wǎng)友直言，這下都不敢再套了！

其實(shí)近年來，全國各地普遍都存在POS機(jī)“套碼”現(xiàn)象。

對于“刷卡一族”來說，POS機(jī)“套碼”已是家常便飯。比如，在服裝店買一雙鞋，最后信用卡對賬單可能顯示“某某教育機(jī)構(gòu)”；又或者明明在廣州刷卡消費(fèi)，信用卡賬單上卻顯示在上海刷卡消費(fèi)。

據(jù)了解，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要分成餐飲 娛樂 類、一般類、民生類以及公益類四大類。其中，餐飲 娛樂 類的刷卡手續(xù)費(fèi)率最高，為1.25%；百貨等一般商戶手續(xù)費(fèi)率為0.78%；超市、加油站等手續(xù)費(fèi)率為0.38%；醫(yī)院、教育等公益類則為零費(fèi)率。

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，POS機(jī)亂象中最常見的一種就是“大套小”。即以費(fèi)率最低的超市名義申請入網(wǎng)，拿到0.38%的費(fèi)率，然后在飯店或者KTV等地方使用。而現(xiàn)在支付公司競爭激烈，“套碼”幾乎已成行業(yè)公開的秘密。比如，通過“套碼”，以更低的刷卡手續(xù)費(fèi)率來拉攏客戶；又或是通過“套碼”，牟取POS機(jī)機(jī)器的差價。

俗話說得好：套碼套得好，利潤少不了。目前，第三方支付公司最大的盈利點(diǎn)就是來自客戶刷卡的分配利潤。然而，對于這種“套碼”成癮的行為，有相關(guān)業(yè)內(nèi)人士估計，這或?qū)⑹拱l(fā)卡銀行損失幾億元，這也是監(jiān)管此次痛下狠手的原因。

除了侵害發(fā)卡銀行利益外，“套碼”同時還會對信用卡持卡人帶來風(fēng)險。

POS機(jī)“套碼”給持卡人帶來的風(fēng)險主要有以下幾點(diǎn)：

針對支付行業(yè)“套碼”危害重重，其實(shí)早在去年6月份，央行就起草了《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》。通知中，央行表示要干掉“一機(jī)多碼”和“一機(jī)多戶”，進(jìn)而實(shí)施“一機(jī)一戶”制。

值得注意的是，本次央行還說了，以后每臺POS只能對應(yīng)一家商戶，同時將給POS機(jī)來個防篡改，這將意味著愛“套碼”的POS機(jī)，以后再也套不動了！

從央行發(fā)文，到支付公司被宣判罰款，沒了“套碼”這個絕活，盈利能力被大大削弱的支付公司，不知往后又該怎樣活下去呢？

或許，唯有漲價才是硬道理。迄今，我們幾乎每天都能聽到某款POS機(jī)又漲價了的聲音?？耧L(fēng)已至，試問誰又能獨(dú)善其身？

4、有信用卡的人,人手幾臺pos機(jī)比較合適?

你好，POS支付社區(qū)很榮幸為您解答。其實(shí)對于持有信用卡的朋友總有幾臺POS機(jī)合適這個問題是有一定的爭議性的，有的人認(rèn)為一臺即可，有的人認(rèn)為需要多臺才行，其實(shí)選擇POS機(jī)的數(shù)量需要根據(jù)自己的信用卡情況以及主要用途來選擇，下面我為大家詳細(xì)分析一下每個人選擇幾臺POS機(jī)合適。

剛剛說了需要根據(jù)自身情況和用途去選擇，那么我就以下面幾種情況逐一分析：

1.個人養(yǎng)卡使用：

現(xiàn)在個人辦理POS機(jī)大多數(shù)是用來養(yǎng)卡，由于養(yǎng)卡每個月的刷卡量肯定很多，所以在POS機(jī)的選擇上要格外注意，第一養(yǎng)卡選擇大機(jī)器，選擇小機(jī)器我不知道你是在糊弄誰。根據(jù)每個人的持卡量以及都不同選擇POS機(jī)數(shù)量又有所不同，如果僅僅一張卡并且額度不高那么選擇一臺就完全可以應(yīng)對日?？耍蝗绻庞每〝?shù)量2張以上并且額度3W以上那么最好選擇2臺；如果信用卡數(shù)量額度更多POS機(jī)的數(shù)量在3臺或者3臺以上，其實(shí)個人養(yǎng)卡的話綜合來看每個人辦理2——3臺最合適。

2.個人日常使用：

日常使用一般為臨時應(yīng)急、取現(xiàn)等，這類用途也需要根據(jù)個人持卡量和額度來判定選擇POS機(jī)數(shù)量、種類，一般情況下只需要選擇一臺即可，如果信用卡多額度高以選擇大機(jī)器為主，總額度5W以下可以選擇小機(jī)器。

3.個人收款使用：

個人收款可以辦理一臺或者多臺手刷也就是小機(jī)器，看個人收款量如何，總體來說個人收款的話辦理一臺即可，以小機(jī)器為主因?yàn)閿y帶方便可隨身攜帶。

4.商戶收款使用：

這一類就要選擇大機(jī)器了，如果有必要最好選擇智能POS，如果收款量多大機(jī)器適量辦理，智能POS機(jī)一臺即可。

個人提醒：以上是根據(jù)個人情況和各種用途如何選擇POS機(jī)的數(shù)量，但無論辦理多少臺辦理哪一個類型的POS機(jī)，前提都是正規(guī)安全有支付牌照的收單機(jī)構(gòu)，如果是養(yǎng)卡的話需要注意的系列就更多了，比如商戶、積分、跳碼、費(fèi)率、到賬時間、售后、后臺等等……POS機(jī)不正規(guī)對我們個人養(yǎng)卡用卡影響是很大的，輕則降額封卡重則資金受到威脅。比如“北京七天富網(wǎng)絡(luò) 科技 有限公司”就不是正規(guī)收單機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致很多用戶資金無法提現(xiàn)，單單武漢一百多商戶就涉及一千多萬無法到賬。

由于不是太專業(yè)就簡單做個回答

　　隨著人們的生活水平提高現(xiàn)在的pos機(jī)個人可以辦理，只需要身份證銀行卡手機(jī)綁定就行，很多人自己有信用卡

　　如果想提升額度老是在同一臺機(jī)器(一個商家)那刷一個是顯得交易不正常，

　　二是有套現(xiàn)嫌疑;幾十臺機(jī)子不同的后臺，甚至有餐飲 娛樂 等行業(yè)的會讓銀行覺得持卡人是個優(yōu)質(zhì)客戶，以后額度提升快。

　　但注意刷卡時間上間隔不要過于接近

款姐提示:不要覺得有個pos機(jī)器就能養(yǎng)卡了。

款姐知道，部分人想用pos機(jī)，主要是想養(yǎng)信用卡，畢竟平時沒有那么多需要消費(fèi)的，那么款姐貸款貸款中介大平臺說的，你一定要認(rèn)真看看：

POS機(jī)器的核心不在于多，而在于真實(shí)。
所以一定要注意四個點(diǎn)：

1、選擇大機(jī)器

2、選不跳碼的機(jī)子

3、選擇稍微高費(fèi)率一點(diǎn)點(diǎn)商戶

4、一清機(jī)，這是非常有必要的。

選完pos機(jī)器，在刷卡的時候也要學(xué)會掌握規(guī)則

1、注意刷卡的時間：肯定是正常商戶的營業(yè)時間刷卡，要合理的。不可能大半夜發(fā)一筆早餐店的單子吧？

2、刷卡的間隔：刷卡不要一分鐘刷個好幾次，這樣就很不真實(shí)。就跟你逛街一個道理，閃現(xiàn)購物嗎？

幾臺POS機(jī)養(yǎng)卡比較合適？

我個人的話養(yǎng)卡也已經(jīng)3年多了，我是覺得養(yǎng)卡的話是離不開POS機(jī)的，我自己的話POS機(jī)也都是好多，基本上市面上比較好用的我都有入手，對比那臺POS機(jī)好用的同時，我們也是需要刷不同的平臺，這樣對信用卡是比較好的。

我個人的話是推薦養(yǎng)卡的話卡量沒多大的使用2臺POS機(jī)切換著平臺使用會比較好，卡量較大的朋友就可以試著再多幾臺，反正養(yǎng)卡的話我是推薦最少2臺POS機(jī)。

然后我們平時刷卡也是需要注意的，我們可以自己制定一個刷卡方案，按照方案上的商戶進(jìn)行多元化的消費(fèi)，多刷優(yōu)質(zhì)商戶，這樣銀行就會覺得我們這張信用卡為優(yōu)質(zhì)商戶，從而就會對我們的信用卡進(jìn)行提額處理。

刷卡方案

普通刷卡每卡10筆以上，精養(yǎng)20筆以上，可以使用25+3+1精養(yǎng)法（25筆小額100-500元，3筆中額單筆不超過30%額度，1筆大額單筆不超過60%額度）

方法如下：

早上：6點(diǎn)至10點(diǎn)，刷早餐，超市，便利店，面包店，副食品等，金額在100-500左右。

中午：11點(diǎn)至3點(diǎn)，刷飯店，餐館，酒店等，金額在100-2000左右

下午：4點(diǎn)至7點(diǎn)，刷飯店，餐館，西餐廳等，金額在100-2000左右

晚上：7點(diǎn)至10點(diǎn)，刷購物，百貨，健身，酒吧，美容院，保齡球，KTV，電影院等，金額在100-5000左右

周末節(jié)假日另外安排，周末節(jié)假日刷中額和大額消費(fèi)，周一到周五刷小額消費(fèi)，堅(jiān)持原則刷高端商戶，模擬真實(shí)消費(fèi)刷卡，多元化消費(fèi)。

以上就是我養(yǎng)卡3年多總結(jié)出來的一個刷卡方案，希望大家看完之后能夠有所收獲。

對POS機(jī)感興趣或者有疑問的朋友可以在底下評論或者私信我，謝謝。

POS機(jī)這個東西，不需要有很多臺，因?yàn)楝F(xiàn)在大多POS機(jī)刷卡每次顯示的后臺商戶都是不一樣的，這樣就可以顯示成在多地正常消費(fèi)。但是一定要用正規(guī)的一清機(jī)，不要太在乎POS機(jī)費(fèi)率的那多少幾塊錢，有的時候便宜幾塊錢的機(jī)器，往往能夠造成你信用卡的高風(fēng)險，可能用不了多久就降額封卡

POS機(jī)不在多，而在精。

如果有多臺POS機(jī)，但是商戶質(zhì)量不好，都是跳碼機(jī)，對信用卡也是沒有好處的。

相反的，如果機(jī)器靠譜，正規(guī)一清機(jī)，不跳碼，每筆刷出來都是標(biāo)準(zhǔn)類商戶，商戶質(zhì)量很高，這樣的機(jī)子，有一臺就夠了。

用POS機(jī)要記住一點(diǎn)，就是機(jī)子是為人服務(wù)的，不是人為機(jī)子服務(wù)的，不要本末倒置。

勇哥在2007年開始在信用卡中心工作，一直做到高級業(yè)務(wù)主任，也做POS機(jī)招商和代理，自己也倒卡，養(yǎng)卡，親測多品牌POS機(jī)，有這方面問題可以咨詢我。

個人感覺，pos沒必要那么多用幾個好的就可以，目前我個人的養(yǎng)卡方式

比如30000賬單

10000用360度車卡管家刷個25筆的小額

10000刷3筆中額找個手刷pos

10000刷個大額

這樣的賬單出來會非常完美

還有就是適當(dāng)?shù)臅r間刷適當(dāng)?shù)纳虘簦热缰形绯燥埖臅r候我們可以刷刷餐飲，吃完飯可以刷個百貨超市

晚上可以刷 娛樂 場所

有更好的方法可以大家相互討論下

按這個方法是我最近養(yǎng)卡提額的實(shí)例可以參考下

你好，我是卡徒說，專業(yè)玩卡九年，四張信用卡總授信116萬。

第三方多元化商戶出來以后，我一直是一臺機(jī)器，自選到智能匹配都一樣。我來從我的行業(yè)角度分析原因：

第一： 銀行不會因?yàn)槟阋恢庇靡患覚C(jī)構(gòu)代碼的機(jī)器而對你的卡進(jìn)行標(biāo)記或風(fēng)控，因?yàn)樗麄冃闹敲?，真?shí)去消費(fèi)刷POS機(jī)的場景有多少？現(xiàn)在快捷支付那么便捷，但是快捷支付通道銀行的收益分成不如你刷POS機(jī)讓它利潤一半。

銀行自己鋪機(jī)器成本很高，大多數(shù)都是第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行合作的方式去做收單，所以浦發(fā)要風(fēng)控完自己合作的商戶？不要想銀行會制造什么名單去區(qū)分，招商廣發(fā)那些不累計積分名單是因?yàn)樗⒖ㄉ虘襞c金額不符所以需要防范盜、擼積分等風(fēng)險控制而已。既然銀行不會風(fēng)控第三方機(jī)構(gòu)的情況下，你一臺多行業(yè)的POS機(jī)和一臺單商戶的POS機(jī)有何區(qū)別？

第三方支付發(fā)展也很成熟了，那么多年的案例大伙都有經(jīng)歷。

第二： 為什么會有使用信用卡必須持有多臺POS機(jī)的說法？按我看是玩套路的支付人說的多，還有地推POS機(jī)的人傳出來的。為什么？因?yàn)槿思蚁虢o你切POS機(jī)，本來想給你裝一臺A機(jī)器，結(jié)果你有了，他不甘心就說多臺機(jī)器對卡好，再裝一臺B機(jī)器相互刷會更好。人總是多疑的，你一聽好像也沒錯，然后就人傳人，多臺POS機(jī)對信用卡提額好和使用好的風(fēng)就吹起來了，這種在行內(nèi)人一聽都是笑而不語。

第三： 各家支付機(jī)構(gòu)的商戶池都有優(yōu)劣區(qū)分，自選的時候有的POS機(jī)商戶池比較優(yōu)質(zhì)，但是也是看地區(qū)而異，但不能自選了你都不能控制商戶的時候還考慮這個？那就是能懂匹配商戶的POS機(jī)相對優(yōu)質(zhì)，做匹配系統(tǒng)是需要成本的，支付公司成本一直居高不下，不是人人大格局的，我都難找到第二個穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)來做，別談用戶了。

反正現(xiàn)在穩(wěn)定的POS機(jī)一樣是6個月后就漲費(fèi)率，不漲是不可能的，你多臺測試也沒意義，有匹配的就匹配，跳的還是跳，還不如一臺穩(wěn)定的，等后期新的穩(wěn)定再換就是了。

像我自己根據(jù)實(shí)測來做備注，那就舒服多了，定好鬧鐘就完事。

34臺吧，多元化消費(fèi)避免風(fēng)控

5、立刷pos刷卡6000扣84

近年來，移動支付的迅猛發(fā)展，極大的沖擊了傳統(tǒng)支付的業(yè)務(wù)量，支付寶、騰訊金融（微信）等第三方支付方式以便捷、費(fèi)率低、秒到賬等優(yōu)勢一舉將銀聯(lián)支付拉下神壇。
當(dāng)年銀聯(lián)為了打破了各大銀行間的壁壘，各行應(yīng)運(yùn)而生的POS機(jī)可謂風(fēng)光一時。
2009年，在不斷的變革創(chuàng)新中，第三方支付公司應(yīng)運(yùn)而生，一經(jīng)出爐其便以門檻低，使用靈活等特點(diǎn)受到大批人士的鐘愛。它們憑借央行頒發(fā)的“銀行卡收單牌照”，兼具傳統(tǒng)與新生之長，通過與實(shí)體商業(yè)結(jié)合切入移動支付市場，很快便成為支付行業(yè)最新最快的全能支付工具。第三方POS機(jī)幾乎一夜之間就占領(lǐng)了支付行業(yè)的天下，在最新出爐的主流POS機(jī)排行榜上，立刷POS機(jī)更是穩(wěn)居第七。

作為擁有銀聯(lián)認(rèn)證的正規(guī)一清機(jī)，立刷POS機(jī)的功能向來為人追捧。既包含了刷卡收款、手機(jī)充值、交易記錄查詢等最傳統(tǒng)的支付方式，還拓展了同微信支付寶的合作業(yè)務(wù)，其所保障的100%帶積分、100%不跳碼、100%真實(shí)商戶，更成為諸多金融愛好者的養(yǎng)卡首選。
這是立刷POS機(jī)官網(wǎng)上給出的優(yōu)勢承諾

立刷POS機(jī)官方規(guī)定刷卡費(fèi)率為0.6%，掃碼費(fèi)率為0.38%，比市面上其他POS機(jī)的0.68%+3、0.65%+3低了 然而，隨著市場需求量變大，用戶的不斷增多，許多投機(jī)取巧者嗅肉覓食，放大漏洞，讓不少刷卡黨直呼上當(dāng)。
其中最為人所詬病的套路形式：一是莫名其妙地漲費(fèi)率；二是強(qiáng)收押金抵死不退。
下面是散落在各大網(wǎng)絡(luò)平臺的案例。
立刷POS機(jī)套路一：騙押金。
所謂的銀聯(lián)或銀行工作人員上門免費(fèi)送機(jī)，打著“可辦理大額信用卡”“費(fèi)率極低”的旗號誘騙用戶，此類誘騙通常以99元、199元、299元等不等額的激活押金為誘騙方式，承諾三個月后返回原賬戶，因其錢財數(shù)額相對較少，通常受誘騙者最多，而用戶也會因錢財數(shù)額小不值得搭功夫而不了了之。
立刷POS機(jī)套路二：漲費(fèi)率。
電銷業(yè)務(wù)員的夸大宣傳，諸如“永遠(yuǎn)不轉(zhuǎn)碼”、“永遠(yuǎn)不調(diào)息”、“客服24小時在線”云云，此類機(jī)器會在正常使用三個月或半年之后突然調(diào)息，費(fèi)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出正常規(guī)定的6%，甚至?xí)儽炯訁?，此時被扣了一大筆費(fèi)率的用戶再去找業(yè)務(wù)員理論，就會發(fā)現(xiàn)從前的所有許諾都成了空頭支票，無人兌現(xiàn)。
立刷POS機(jī)套路三：亂扣費(fèi)。
立刷POS機(jī)業(yè)務(wù)員在辦理的時候承諾除正常費(fèi)率收費(fèi)外，不會有其他任何扣費(fèi)項(xiàng)目，但是在使用過程中扣費(fèi)可謂是層出不窮，對于不知情的扣費(fèi)，我們反饋給立刷官網(wǎng)，但是根本不解決。

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