1、信用卡降額是怎么回事?

信用卡降額原因有多種，通常來說主要有以下幾種情況。

第一種是消費能力不足。

銀行給你發(fā)信用卡的目的，最終是希望你消費，然后給銀行帶來手續(xù)費，如果你拿到信用卡之后，長期不使用，或者使用的頻率很少，銀行沒法從你身上賺到錢，那銀行就會覺得給你那么多額度也沒用，還存在一定風險，所以干脆給你做降額處理。

第二種情況是用卡不當

信用卡正常使用是不會有什么問題的，就算你涉及套現(xiàn)，一般銀行也不會拿你怎么辦，甚至還會給你提額度，但是如果你有下列危險的行為，那銀行是會給你做降額處理的。

1、在同一商戶同一POS機長期進行大額刷卡消費。

2、每筆刷卡消費都是整數，因為大家每次買東西的時候，費用不可能總出現(xiàn)整數 。

3、反常時間刷卡，正常刷信用卡時間應該是在早上9點到晚上10點這段時間比較多，如果你在九點之前或者晚上10點之后進行大額刷卡，那就很容易引起銀行的注意。

4、低頻率大額刷卡

所謂低頻率，就是一個月只刷一兩次，而且每個月都一樣，一兩次就把信用卡上所有額度刷光。

5、還款后馬上刷出，有很多人當天還款之后，當天馬上把信用卡所有的額度刷出來，經常這樣做也是很危險的。

6、短時間內跨區(qū)域刷卡，現(xiàn)在手刷很流行，手刷已經成為很多人tx的神器，但是手刷一般連接都是全國各地的商戶，你刷一筆都是在全國各地商戶之間跳轉，假如你今天10點在廣東刷了一筆，然后到了11點就跑到新疆去刷了一筆，那這個就是赤裸裸的套現(xiàn)。

7、經常在封頂pos機上使用大額刷卡，時間長了，被卡中心檢測到不當消費，容易被降額。 因為封頂pos機行業(yè)被卡中心認定為不是優(yōu)質的客戶。

第三種情況是惡意逾期。

銀行不怕你大額消費，甚至不怕你套現(xiàn)，但就怕你惡意逾期，如果你刷完信用卡之后，連續(xù)三個月以上不還款，或者一年以內有多次逾期情況，比如六次，那銀行也會給你做降額處理的。

第四種情況就是存在可疑交易。

目前國家對洗錢活動打擊力度非常大大，而信用卡境外消費就是一種洗錢常用手段。洗錢者通過在境外使用信用卡大額消費或提現(xiàn)來實現(xiàn)資金向境外轉移。目前我國對此類個人支付沒有嚴格的外匯管制或限制。而對于各發(fā)卡機構來說，只要持卡人單次消費或提現(xiàn)是在信用額度內，且按時還款即可，并不做累計消費或提現(xiàn)的限制，這就為信用卡資金境外轉移提供了可乘之機。

但隨著近年來我國對洗錢活動的進一步加大打擊，銀行也開始重視起了境外刷卡可能存在的洗錢行為，所以如果你經常在境外大額刷卡消費，也會容易收到降額處理。

信用卡被降額的原因 歸類主要有如下3點：

1. 交易不正常。涉嫌套現(xiàn)等非法用卡行為。如大額交易、經常在批發(fā)類商戶交易，地產、4S店等商戶交易；一筆刷空、整進整出等行為；

2. 逾期行為。有多次逾期的情況，或逾期達到并超過三期（即90天以上）；

3. 使用率不足。即半年以上，額度使用率達不到30%的，空占了銀行的額度，也會被降額。

信用卡被降額一般是由于以下幾個原因：

　　1、信用卡刷得少

　　銀行向持卡人發(fā)放一定額度的信用卡，是希望持卡人用來刷卡消費的，這樣銀行就能夠賺取手續(xù)費收入了。但是如果持卡人在激活信用卡后長期放置不用，或者每期都只刷很少的金額，不能為銀行貢獻什么收益，那么，銀行會認為你根本沒有用卡的需求，自然會給你降低信用卡額度。

　　2、信用卡惡意逾期

　　信用卡長期拖欠不還，或者所欠金額較大，銀行催收無果，這個時候，銀行會認為持卡人存在較大的壞賬風險，因此，會對信用卡進行降額處理。

　　3、信用卡賬戶異常

　　當信用卡產生一筆境外可以交易或者突然在高風險地區(qū)刷卡交易時，這個時候，銀行會認為該卡片存在較高的盜刷風險，屬于風險交易，會對該賬戶進行降額處理，乃至暫時凍結卡片，以防止盜刷行為。

　　4、信用卡有套現(xiàn)行為

　　你在POS機上刷卡套現(xiàn)，或者利用淘寶店鋪刷卡套現(xiàn)等等，以為銀行不會發(fā)現(xiàn)。而事實上，銀行有一套刷卡異常行為甄別機制，很容易能夠識別出套現(xiàn)嫌疑的刷卡行為。一旦你的套現(xiàn)行為被銀行識別出來，很可能遭遇信用卡被降額的待遇。

　　想要避免信用卡被降額，不妨杜絕以上幾種不當的用卡行為，保持良好的刷卡習慣，盡量在不同類型的商戶出消費刷卡，同時按時還款，不要逾期。

信用卡被降額的根本原因就是被發(fā)卡行風控，而風控的最大原因就是卡片出現(xiàn)風險操作和征信逾期。

我個人名下的信用卡曾經有兩張被降額，一張被封卡。可以通過我的案例看一下信用卡被降額活著封卡是什么情況造成的。

1、招商銀行，當時因為個人資金壓力，找了一家代還機構進行代還，當時代還機構采用的方式就是還進去就立即刷出來，現(xiàn)在信用卡用卡經驗增加后，才知道這種操作方法非常危險。當時招商直接就給我采取了降額措施。額度由24000直接降低到12000.也是因為這個愿意導致了我信用卡逾期。額度也再沒有恢復。

2、平安銀行，平安銀行當時也在被養(yǎng)卡的卡片之列，但是平安銀行還算好，被風控后沒有立即對我進行降額處理。而是，在我后來個人資金寬裕，全額還款后，才直接降低了一半的額度。但是因為在后來用卡習慣良好，去年額度有恢復回來了。

3、交通銀行，要說哪家銀行風控最嚴格，如果說交通銀行說第二，那還真沒敢說第一的。當時我交通雖然在我手中正常使用，但是前期有幾次套現(xiàn)操作，后來就直接被封卡了，封卡后到現(xiàn)在為止都無法再成功申請交行卡。

所以，我出現(xiàn)的信用卡被降額封卡的原因就是風險操作，賬單還進去就刷出來，其次就是套現(xiàn)操作，這兩種行為也是信用卡被降低額度的最大原因，其次就是信用逾期，正常來說，不是特別嚴重的信用逾期，銀行都會進行降額封卡處理，但是如果逾期行為太嚴重，降額封卡也就是分分鐘都事情。

你的經常發(fā)生額比信授額小。

信用卡發(fā)卡銀行，針對您用卡存在風險交易的情況，會提醒您注意改善用卡情況，避免類似的交易發(fā)生，并采取相應措施以保障用卡權益。

建議您以后合理用卡，盡量避免一些非個人用卡消費需求類的大額交易，后續(xù)我們仍會對您的用卡情況進行評測，如果交易形態(tài)已改善，是不會影響您后續(xù)用卡的。如后續(xù)交易仍存在風險，銀行可能會進行固定額度的調降，屆時也會提前以短信形式通知的。

如您收到降額短信，對額度情況有疑問，請撥打卡片背后的服務熱線轉人工服務處理的。

對于降額有很多種情況，一是經常大額取現(xiàn)，這個要說一下，銀行會查到你是否在以卡養(yǎng)卡，這點很坑，銀行說不定什么時候就會把你的信用卡卡額降到1，不會降到0，再有一種主要的就是銀行認為你已經沒有能力去還款了，也就是說經過個人評估，認定你已經沒有能力去使用這張卡里的額度了，所以銀行會把你的卡額降下來。

信用卡又被降額的?。?！不要因為這幾點“禁區(qū)”而被降額。

卡商部落看到最近很多朋友信用卡突然毫無理由的降額，卡商部落也跟朋友們討論了很多，也總結了一些被降額的原因，那是因為朋友們做了以下幾點：

第一點；“申請辦卡時是在外面的中介提交的資料”。這種情況被降額那已經是很輕的處理了?？ㄉ滩柯涮嵝雅笥褌冏⒁猓阂欢ㄒ?guī)的申辦信用卡，請在銀行柜面申請或者是信用卡網站處申請。如果平常使用信用卡有套現(xiàn)的嫌疑，那銀行就會直接進行封卡處理。

第二點：“近期間賬單是在相同的幾個商戶進行交易”。這顯然就是在套現(xiàn)，這都是禁止的，堅決不允許的。

第三點：“當天消費額度的百分之八十以上（或者是一次性消費百分之八十以上）”。這種消費情況就會比較容易被信用卡銀行風險控制。銀行會擔心資金安全，對這種情況會有非常的敏感。

第四點：“每個月的消費都是在同一時間”。許多人因為沒有能力償還賬單，而去在最后的還款期限當天去中介代還賬單，再十分鐘之內把還的款用POS機刷出，銀行會覺得你占用了銀行資金，這當然也是容易被降額的。

第五點：“異常時間的刷卡消費”。比如半夜10點，刷卡消費了農業(yè)種子商店等。出現(xiàn)這樣的狀況可能是個人手機刷卡器的問題，部分持卡者使用的手機刷卡器也許會出現(xiàn)這種情況，你根本不知道你所刷的是什么商戶；之后刷卡消費后才能得知是什么商戶。所以卡商部落建議使用現(xiàn)在的傳統(tǒng)POS機，才能避免這樣的情況發(fā)生。

第六點；“總是出現(xiàn)有接近整數的交易”。比如說需要刷卡20000元，因為是整數就刷19999元，類似于這種交易。像是這種很明顯套現(xiàn)行為，就容易引起銀行注意，就會對你進行風險控制。

卡商部落希望卡友們在使用信用卡時要合理使用，規(guī)范使用做一個卡民。未來有機會，卡商部落教大家怎樣養(yǎng)卡才能提升額度，日常怎樣刷卡，如何才能避免被銀行風控，卡商部落有緣分都會教給大家。

信用卡被降額一般有這幾個原因：

①多次還款逾期：這是一定要避免的，經常逾期還款，銀行會認為持卡人不具備按時還款的能力，因此會直接給降低額度。

②用非本人的銀行卡還款：值得注意的是，信用卡還款時，無論是支付寶、微信還是儲蓄卡，最好是用自己的，用別的銀行卡會讓銀行覺得你不靠譜。

③額度大，刷卡次數少：花的少也容易被降額。銀行之所以審批大額卡，初衷還是希望持卡人能夠有效利用額度，假設審批了2萬元的額度，而實際每月消費占不到30%，長此以往就很有可能被銀行降額。

④總在同一商戶刷卡，且金額較大：比如，每月固定在某一POS機上進行幾筆大額刷卡，且信用卡平時在其他商戶消費不多，這樣交易行為帶有明顯的套現(xiàn)嫌疑。即使你沒有實施套現(xiàn)，這樣的刷卡習慣也會讓你背上套現(xiàn)的黑鍋。

⑤還款后又快速刷出：很多人因為沒錢又不想逾期，在還款日還款后又快速刷出，這種做法銀行會直接給降額。

⑥每月滿額刷完：滿額刷完會讓銀行覺得你缺錢有風險，另外還很有可能被認定為套現(xiàn)。

⑦信用卡長期不用：信用卡成為擺設，激活后長期不使用，銀行給降額處理。

⑧不明理由的懷疑：銀行肯定有理由，但是不方便明說。對涉嫌套現(xiàn)、 汽車 銷售、保險公司、房地產公司，建材市場等涉嫌違規(guī)交易的客戶進行額度下調。在沒有積分的POS機上連續(xù)大額刷卡，銀行又懶得收集證據，就一降了之。

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造成信用卡被風控、降額、封卡的原因有哪些：

一、使用不正規(guī)機器

有信用卡的人大都離不開POS機，這個大家都心照不宣。有些人的POS機是買來的，而有些人的是朋友圈發(fā)廣告送的。很多人應該都知道，POS機的好壞同樣影響著我們信用卡的使用。舉個例子來說，在一些街邊攤朋友圈里免費領取的POS機你壓根都不知道正不正規(guī)，可能它刷卡的時候會跳碼，也可能它是那種低費率的不正規(guī)機子，總而言之，如果選錯了POS機，說錯了卡，也非常容易被盯上。

二、(大額消費)經常套現(xiàn)

其實使用信用卡大額消費，倒不是什么值得注意的事情。但是，如果你每個月的單筆刷卡金額都在授信額度的90%及以上，而且還總是刷整數的話，很難不讓銀行懷疑你有套現(xiàn)的行為，所以我們說一般刷卡盡量大額小額結合起來刷。

三、信用卡疑似被盜

假如你的信用卡突然在國外出現(xiàn)了一筆風險交易，這個時候銀行為了你的財產安全，也很有可能會封你的卡。

四、長期逾期

如果你不套現(xiàn)，也不亂刷卡，但還是被銀行風控了，這個時候再看一看你的還款記錄有沒有逾期，如果你長時間欠款不還的話，銀行沒有辦法也只能對你降額或者凍結信用卡了。

五、用信用卡做生意的人

經常使用信用卡的錢來進行資金周轉，刷卡進貨?？偸撬⒁恍┡l(fā)類、建材類的商戶，還都是大額交易，銀行自然也會盯上你，而且時間一長，很容易被降額封卡警告。

六、信用卡最低還款

最低還款雖然是銀行允許的行為，但如果經常使用最低還款就從側面反應出持卡人的資金狀況出現(xiàn)了問題，銀行就會重新考量給你的授信額度是否合理，這種情況下很有可能就會被降額，如果再有其他的違規(guī)行為被封卡也是有可能的。

七、經常在固定的POS上刷卡

POS機都是有IP地址的，如果你經常在一臺固定的POS機上刷卡，是很非常不符合消費邏輯的。如果長此以往，銀行就會懷疑你套現(xiàn)，進而對你進行降額封卡處理等。

八、長期閑置

有的人辦了信用卡，但長期不使用，他以為不會有影響，但等到真正想要用的時候才發(fā)現(xiàn)沒多少額度了，這又是為什么呢?因為只要你擁有了信用卡，就相當于你與銀行建立了業(yè)務關系，如果你長期不消費就等于沒有業(yè)務往來，銀行不僅賺不到錢，還會覺得你沒有消費能力，時間一長便會降低卡片額度。

九、躺槍型

還有一種情況，正常的刷卡消費，沒有套現(xiàn)，但是剛好遇到一個商家用的POS機經常幫人套現(xiàn)，或其商家的POS機是封頂類的，但你剛好在那刷了大額，銀行也可能懷疑你在套現(xiàn)了。

以上這些情況都有可能造成你的信用卡 被風控、降額、甚至封卡

2、銀行嚴查信用卡違規(guī),3類POS機遭封殺,刷一筆就封停,你卡還好嗎

近期，一些信用卡用戶在在抱怨，自己一直使用的信用卡被“無故”降低額度甚至封卡，這是什么原因呢？我來給大家分析一下：

第一點： 近期銀行管控信用卡風險正在升級，對于一些有用卡風險的或是出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的都有可能被降額甚至封卡。

哪些用卡行為最容易被銀行風控呢？

1、連續(xù)幾個月在同一臺POS機上進行重復刷卡。

2、信用卡在短時間內過多的用支付寶做代付，且每筆交易金額接近單筆限額。

3、超過正常經營時間的大額交易。

4、信用卡長期處于套空狀態(tài)。

5、頻繁的進行整數單筆交易。

第二點 ：POS機的選擇不當，使用違規(guī)POS機或是跳碼，減免類POS機

1、違規(guī)移機，根據我國銀聯(lián)規(guī)定，POS機只能在登記所在地使用，私自跨區(qū)域移機將會被警告甚至凍結POS機終端。

2、跳碼就是指從一個商戶類型（行業(yè)）跳到另外一個商戶類型（行業(yè)），支付公司通過后臺技術變造，將手續(xù)費為標準類的商戶變成減免類的商戶，甚至是0費率類商戶，然后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng)，收取商戶的費用是按照標準類商戶收取。而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費用卻是按變造后的商戶向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。雖然支付公司獲益了，但是銀行的收益必然受損，所以就會被降額或封卡。

3：長期在減免優(yōu)惠類，或者公益類POS機上刷卡，讓銀行虧錢。

第三點 ：這種已經被銀聯(lián)拉黑的POS機也可能會導致降額封卡的發(fā)生，而且隨時會有跑路或者不到賬的現(xiàn)象發(fā)生，建議千萬不要使用。

那么如何避免被降額封卡呢？

一、信用卡行為規(guī)范

1、勤刷卡，額度要大，每月最好刷到信用額度70%。

2、辦卡時提供全面資料。

3、盡量不要使用信用卡取現(xiàn)。

5、避免信用卡長期逾期。

二、選擇正規(guī)經過安全認證的一清機，不使用跳碼機 ，這樣既能保障自己的資金安全，同時幫你快速提升額度。

上圖中都是正規(guī)支付公司，也是較為穩(wěn)定的，大家可以作為參考。

3、信用卡封卡降額的原因是什么

信用卡封卡降額主要是因為信用卡有風險，這種風險可能來自外部因素，例如盜刷，也可能來自用戶自身，如頻繁逾期、已觸及銀行底線、違規(guī)套現(xiàn)等。所以，只要找出造成卡卡降額的原因，就能有針對性地進行解決。
1、非法使用：如果是用戶自己在使用信用卡時，出現(xiàn)“套現(xiàn)”等操作，銀行為了規(guī)避這種行為，會把用戶的信用卡進行降額封卡處理，而且之后能不能解凍還是一個問題，一般是比較困難的。
2、卡片問題：如果在后臺監(jiān)測到信用卡有風險，比如盜刷，那么也會被封。在此之后，用戶可以到銀行申請補發(fā)新卡。
3、信用卡逾期：如果用戶還款意識差，經常逾期，那么銀行對這類風險客戶也會采取措施，降低額度、收取違約金、封卡都是可能的。這樣的情況只能由用戶自己解決，盡快還清所欠的錢，過段時間再去申請解封卡片試試。

4、為什么有人用低費率POS機會被降額封卡

銀行之所以給你信用卡，是因為你刷卡的時候，他會有油水，如果它沒有油水，它干嘛要給你使用呢。所以， 降額，封卡是必然。

5、信用卡為什么會被降額封卡?怎樣避免?

信用卡被降額封卡主要的原因有：
1、持卡人賬戶有被盜刷風險，應該為了安全起見會臨時凍結信用卡的所有使用權。
2、持卡人在有風險的POS機上刷卡，導致信用卡被凍結。一般是因為POS機存在風險，比如懷疑是套現(xiàn)POS機、懷疑是二清POS機等等。
4、持卡人違違規(guī)用卡被凍結信用卡，比如持卡人套現(xiàn)、、密碼錯誤多次、交易失敗多次、同一時間跨地區(qū)交易等等。
在信用卡被凍結后，第一時間應該在微信搜索：卡速查，一鍵獲知你的信用卡使用報告，找準信用卡降額的真正原因，就能有效的對號入座，如果是有被盜刷風險，可以向銀行客服咨詢具體是什么問題，并及時修改賬戶安全信息；如果是因為存在套現(xiàn)嫌疑，就可以撥打銀行客服熱線，提供相關消費證明給銀行，然后向銀行申請恢復額度。如果是刷卡異常的話，只要你堅持正常交易，遵守刷卡規(guī)則，額度也是可以慢慢提上來的。 這個和你自身的消費習慣有很大關系，如經常大額消費，俗稱套現(xiàn)，還款不及時有逾期，銀行監(jiān)測到你的所有卡信用額度使用完，有逾期不還款的風險，所以銀行提前降額止損。
要養(yǎng)成良好的用卡習慣，不要太晚大額消費，多渠道消費，按時還款，避免額度全部使用完。 信用卡被降額的原因有很多，如果是套現(xiàn)的嫌疑，那么恢復額度的可能性就很小了，平時一定要好好用卡，如果是因為卡片有逾期的情況，
不嚴重的話，一般只要還清最低還款額，即可恢復使用，具體還是要看實際原因。 信用卡被降額封卡的主要原因是因為違規(guī)套現(xiàn)和還款不及時造成逾期。那如何避免呢，要正確規(guī)范的使用信用卡購物消費，每月還款日前三天就要把欠款還清。 一般情況下出現(xiàn)幾次消費后沒有及時按時還款的情況就會被發(fā)卡行降額封卡，想要避免需要及時還款不要違約。

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