1、POS機(jī)大忌:多家銀行儲(chǔ)蓄卡被封,如何避免觸發(fā)風(fēng)控?

每一家銀行的都有自己的風(fēng)控體系，信用卡有，儲(chǔ)蓄卡也有。

招商銀行可以說(shuō)是風(fēng)控系統(tǒng)相當(dāng)健全，對(duì)儲(chǔ)蓄卡的反洗錢(qián)風(fēng)控體系也是特別嚴(yán)格。

根據(jù)持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結(jié)封卡，根據(jù)分析被凍結(jié)的原因是因?yàn)橛|發(fā)央行反洗錢(qián)系統(tǒng)的嚴(yán)格監(jiān)管！

究竟哪些行為能夠觸發(fā)監(jiān)管？

監(jiān)管機(jī)構(gòu)是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的？

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)給出了答案：

此前，為推動(dòng)行業(yè)反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)交流，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)面向銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、第三方支付、金融科技等領(lǐng)域的會(huì)員單位征集反洗錢(qián)實(shí)踐案例。

據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，針對(duì)各類(lèi)可疑交易，銀行會(huì)定期提取各類(lèi)交易的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)是銀行卡接受第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業(yè)務(wù)。

1、鑒于單筆資金巨大，資金快進(jìn)快出，不留余額，連續(xù)多日發(fā)生類(lèi)似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過(guò)渡性質(zhì)十分明顯，經(jīng)分期研判，認(rèn)定為通過(guò)POS的過(guò)渡性可疑交易，疑似非法資金。

2、資金到賬方式為實(shí)時(shí)到賬，到賬后立即一筆刷卡轉(zhuǎn)走

3、交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點(diǎn)，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入銀行卡的交易

因此，一定要避免入坑，不要大進(jìn)大出，不僅信用卡要避免，儲(chǔ)蓄卡也要注意類(lèi)似問(wèn)題，要在正常的時(shí)間使用，避免連續(xù)刷卡導(dǎo)致連續(xù)進(jìn)賬；定期交易量滿一百萬(wàn)更換結(jié)算卡，將風(fēng)險(xiǎn)降低最小。

2、怎樣做能避免信用卡被風(fēng)控?

1.注意刷卡額度
多次刷卡是提信用卡額度的方法，銀行也喜歡這樣的用戶，但不要每個(gè)月都將信用卡額度刷爆，這會(huì)讓銀行起疑心的，相信大部分信用卡持有者不會(huì)每月都這樣做。每月額度盡量控制在70%左右較好。因此注意刷卡額度方面也能避免信用卡被風(fēng)控。
2.注意刷卡時(shí)間和地點(diǎn)
刷卡的時(shí)間最好選擇在早上9點(diǎn)到晚上8點(diǎn)之間，這是商家正常營(yíng)業(yè)的一個(gè)時(shí)間點(diǎn)。手刷POS機(jī)里的商戶賬戶最好能落在本市或本省內(nèi)的。否則，你短時(shí)間內(nèi)跨地域消費(fèi)，銀行不風(fēng)控你風(fēng)控誰(shuí)呢？
3.多元化刷卡
在大額消費(fèi)后大家可以進(jìn)行幾次小額消費(fèi)，特別是剛拿到卡的客戶，先去大型超市進(jìn)行幾筆小額交易比較好，以此證明是正常用卡。
另外，在大額消費(fèi)后可以進(jìn)行幾次小額的消費(fèi)，尤其對(duì)于剛剛開(kāi)卡的用戶，先去大型超市進(jìn)行幾筆小額交易比較好，也是對(duì)自己正常用卡的一個(gè)證明。還有一種方法就是做分期，從利益方面看，銀行是很鼓勵(lì)用戶分期的，偶爾進(jìn)行一下分期能獲得銀行的信任。
4.不要在pos機(jī)經(jīng)常輸錯(cuò)密碼
有朋友卡片比較多，會(huì)忘記密碼和余額，現(xiàn)在有很多銀行官方APP就能查賬，所以在pos上刷卡前一定要確定自己的密碼和余額，不要總在pos上輸錯(cuò)密碼，這樣也容易引起風(fēng)控。
5.逾期或長(zhǎng)期欠款
經(jīng)常逾期還款，銀行會(huì)認(rèn)為持卡人不具備按時(shí)還款的能力，則降低其授信額度。長(zhǎng)期欠款不還，為了防止持卡人繼續(xù)拖欠更多的錢(qián)，銀行會(huì)降低其額度，甚至凍結(jié)信用卡。
6.避免消費(fèi)異常
有明顯的信用卡消費(fèi)異常，會(huì)被認(rèn)為是信用卡套現(xiàn)行為，雖然銀行對(duì)信用卡套現(xiàn)行為睜一只眼，閉一只眼，但是如果信用卡違規(guī)套現(xiàn)，還是會(huì)被銀行進(jìn)行風(fēng)控，然后降額、停卡處理。 1，平時(shí)不能多次大金額消費(fèi)，而且商戶是一個(gè)的
2，每次消費(fèi)金額都是整數(shù)的。
3，多次消費(fèi)都走低費(fèi)率通道
4，每次卡額度用超過(guò)百分之八十的。
這幾種情況容易被降額或者封卡。
要想避免封卡，消費(fèi)需要多元化，衣食住行最好，平時(shí)如果用pos機(jī)刷一定不要多次用0.38的。每次消費(fèi)小金額，每天一張卡不能在一個(gè)pos上消費(fèi)兩次。每次消費(fèi)金額盡量不是整數(shù)。 信用卡只要是真實(shí)的消費(fèi)都是不會(huì)被風(fēng)控的。使用信用卡一定要是真實(shí)的消費(fèi)，切記不要通過(guò)POS機(jī)等渠道進(jìn)行套現(xiàn)的行為。同時(shí)也不要進(jìn)行虛假的交易，獲取銀行的積分。避免這一切呢，都是真實(shí)的消費(fèi)，你的信用卡肯定是不會(huì)被銀行進(jìn)行風(fēng)控的。 如果是套現(xiàn)的嫌疑，那么恢復(fù)使用的可能性就很小了，平時(shí)一定要好好用卡，如果是因?yàn)榭ㄆ杏馄诘那闆r，
不嚴(yán)重的話，一般只要還清最低還款額，即可恢復(fù)使用，具體還是要看實(shí)際原因。

3、如何防止pos機(jī)被封

防止POS機(jī)被封，應(yīng)該注意以下的這些細(xì)節(jié)：
1、 刷卡無(wú)限額，安全起見(jiàn)，單筆交易控制在100000以內(nèi)，單天交易控制在200000以內(nèi)（200000以上容易被銀聯(lián)監(jiān)管）；
2、 刷一萬(wàn)以上的交易，不要刷整數(shù)，例如刷10000的話，可以刷成9950或10150（正常交易很少有剛好整數(shù)）；
3、 不要刷有角分的交易，例如刷5000.12，10000.5（清算不便）；
　　4、 不要只刷信用卡，偶爾也要刷借記卡，信用卡和借記卡的比例在4比1，借記卡的刷卡額度100以上（相信這點(diǎn)手續(xù)費(fèi)你出得起）；
　　5、 同一張信用卡不要在同在一臺(tái)機(jī)器上連續(xù)刷卡超過(guò)3個(gè)月，滿3個(gè)月暫停，過(guò)兩個(gè)月再回來(lái)刷；
　　6、 同一張信用卡一天內(nèi)不要在同一臺(tái)機(jī)器上刷超過(guò)2次，兩次之間需要間隔5分鐘，同一張卡信用卡一周內(nèi)不要在同一臺(tái)機(jī)器上刷超過(guò)4次；
　　7、 給客戶刷卡時(shí)一定要驗(yàn)證身份證是否持卡人，核對(duì)小票卡號(hào)，代刷的情況下需要簽上代刷人的身份，驗(yàn)證身份證并復(fù)印，使用盜卡或者復(fù)制卡，后果非常嚴(yán)重；
　　8、 不要把刷卡小票傳上網(wǎng)，小票保留，定期掃描留底，以備不時(shí)之需，檢查調(diào)單（低調(diào)是福）；
　　10、 信用卡額度超過(guò)100000，每次刷卡控制在60%以內(nèi)，不要在同一天在同一部機(jī)器上刷完，分幾天或分機(jī)器刷；
　　11、 每天刷卡時(shí)間和交易量保持均勻，不要集中在某個(gè)時(shí)間段，不要試卡（試卡數(shù)據(jù)后臺(tái)都是有記錄的）；
　　12、 營(yíng)業(yè)時(shí)間在上午9點(diǎn)到下午6點(diǎn)，其余時(shí)間請(qǐng)不要刷卡（非營(yíng)業(yè)時(shí)間是危險(xiǎn)期）；
　　13、 機(jī)器必須本人辦理，不能未經(jīng)他人同意冒用他人證件辦理，在使用過(guò)程中請(qǐng)積極配合公司調(diào)單檢查；

4、信用卡風(fēng)控使用技巧大盤(pán)點(diǎn),新手也能掌握

      使用信用卡的人變得越來(lái)越多，而銀行的風(fēng)控系統(tǒng)也把控得越來(lái)越嚴(yán)格，因此也有越來(lái)越多持卡人發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被風(fēng)控降額、封卡了。為大家盤(pán)點(diǎn)信用卡風(fēng)控使用技巧，掌握之后再使用信用卡，就不用擔(dān)心被風(fēng)控了！

信用卡風(fēng)控使用技巧盤(pán)點(diǎn)
技巧一：?jiǎn)喂P消費(fèi)金額
      在使用信用卡時(shí)，建議持卡人的單筆消費(fèi)金額不超過(guò)信用卡額度的20%。這樣刷卡的話，能夠極大限度的避免“多次大額消費(fèi)”的情況發(fā)生，不太容易引起銀行的注意，避免被風(fēng)控。
技巧二：?jiǎn)稳障M(fèi)金額
      持卡人在使用信用卡時(shí)，單日消費(fèi)金融最好不要超過(guò)信用卡額度的50%。跟技巧一的原因一樣，避免被銀行懷疑兌現(xiàn)。
技巧三：?jiǎn)卧孪M(fèi)金額
      持卡人在使用信用卡時(shí)，單月的刷卡消費(fèi)金額最好不超過(guò)信用卡額度的80%。留下一些剩余額度，能讓銀行覺(jué)得持卡人有合理的消費(fèi)觀念，并且能夠按期還款，經(jīng)濟(jì)能力和還款能力都還不錯(cuò)。
技巧四：?jiǎn)卧孪M(fèi)最小額度
      持卡人消費(fèi)太多會(huì)引起銀行風(fēng)控，消費(fèi)太少也會(huì)。建議持卡人單月的消費(fèi)金額不要低于信用卡額度的30%，這樣能夠讓銀行賺取一定利潤(rùn)，也能維持自己的活躍度，不容易被風(fēng)控降額、封卡。
技巧五：避免POS機(jī)
      在使用信用卡時(shí)，持卡人最好避免刷POS機(jī)。當(dāng)然不是POS機(jī)本身有問(wèn)題，而是大部分持卡人都沒(méi)有辦法辨別哪種是好的POS機(jī)，哪種是低費(fèi)率的POS機(jī)。干脆最大程度的避免，也能降低被風(fēng)控的可能性。
      以上就是對(duì)于“信用卡風(fēng)控使用技巧”的相關(guān)內(nèi)容分享，希望能夠幫助到大家！

5、信用卡刷卡沒(méi)有積分會(huì)封卡嗎?注意這些就不用擔(dān)心

      很多卡友刷信用卡沒(méi)有積分，就擔(dān)心會(huì)被銀行封卡。其實(shí)，信用卡封卡有很多原因，大都是和持卡人的用卡行為有關(guān)，比如有異常交易、信用卡逾期等。那么，信用卡刷卡沒(méi)有積分會(huì)封卡嗎？今天就來(lái)簡(jiǎn)單介紹下。
信用卡刷卡沒(méi)有積分會(huì)封卡嗎？
      大家應(yīng)該都知道，信用卡封卡主要還是被銀行風(fēng)控了，和刷卡有沒(méi)有積分沒(méi)有直接的關(guān)系，畢竟并不是所有的交易都有積分的，銀行只對(duì)合作商戶的交易類(lèi)累計(jì)積分，因?yàn)榭梢再嵤掷m(xù)費(fèi)，所以就會(huì)贈(zèng)送積分作為回饋。
      要是刷卡沒(méi)有積分，很大原因是刷到優(yōu)惠類(lèi)商戶、還有就是批發(fā)類(lèi)商戶等，通常這些商戶都會(huì)在各家銀行的“天書(shū)”名單里，也就相當(dāng)于黑名單，經(jīng)常刷到這類(lèi)商戶的就要留心了，很容易觸發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)，一旦被銀行認(rèn)為在套現(xiàn)，可能就會(huì)封卡。
      此外，也還有不少銀行把一些主流第三方支付POS機(jī)交易不再累計(jì)積分，就算刷的商家正常也同樣不會(huì)給積分的。反而是各種快捷支付、掃碼支付逐漸成為銀行青睞的付款方式，從以前的不計(jì)積分到現(xiàn)在筆筆交易都有積分。
      以上即是“信用卡刷卡沒(méi)有積分會(huì)封卡嗎”的相關(guān)介紹。所以，大家要是不想信用卡被封卡，最好少用POS機(jī)刷卡，多使用快捷支付、掃碼付、線上付款等方式消費(fèi)，一方面可以快速積分，一方面能有效避免風(fēng)控，但不管是哪種方式消費(fèi)，都要保留好相關(guān)消費(fèi)憑證，被銀行誤傷提供憑證自證清白，被封卡也可以解封的。

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