1、什么是pos算法和pos機制

pos是公鏈中的共識算法，作為pow的一種替換。pow是保證比特幣，當前以太坊和許多區(qū)塊鏈安全的一種機制，但是pow算法在挖礦過程中，因為破壞環(huán)境和浪費電而受到指責，pos試圖通過一種不同的機制取代挖礦的概念，從而解決這些問題。

ps機制可以被描述成一種虛擬挖礦，鑒于pow主要依賴于計算硬件的稀缺性，來防止女巫攻擊。在pow中，一個用戶有可能用一千美元來買計算機，加入網(wǎng)絡(luò)來挖礦，產(chǎn)生新區(qū)塊，從而得到獎勵。在pos中，用戶可以拿到一千美元，買到等值的代幣，把這些代幣當做押金放在pos機制之中，只要用戶就有機會產(chǎn)生，這樣用戶可以得到獎勵。

pos算法如下，存在一個持幣人的集合，他們把手中的代幣放入pos機制中，這樣他們就變成驗證者。

2、公鏈是什么?公鏈有什么用?

公鏈(Public Blockchain)，也稱“公有鏈”，指的是全世界任何人都有權(quán)限讀取、發(fā)送且獲得有效確認的共識區(qū)塊鏈。其無需注冊、授權(quán)便可匿名訪問網(wǎng)絡(luò)，且具有去中心化、中立、開放、不可篡改等特點，適用于虛擬貨幣、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域。

可以說， 公有區(qū)塊鏈是世界上最早的區(qū)塊鏈。

目前，大多數(shù)區(qū)塊鏈項目都以EOS、以太坊和比特幣塊鏈作為主要公有鏈。這些公鏈通過創(chuàng)建一個對開發(fā)者友好的區(qū)塊鏈底層平臺，支持允許任何人在平臺中建立和使用通過區(qū)塊鏈技術(shù)運行的去中心化應(yīng)用，允許用戶按照自己的意愿創(chuàng)建復(fù)雜的操作，為開發(fā)dAPP提供底層的模板。

保證公鏈穩(wěn)定運行的關(guān)鍵在于特定的共識機制，例如比特幣塊鏈是由工作量證明機制（PoW）維護，以太坊則是依賴于權(quán)益證明機制（PoS），它們是以經(jīng)濟獎勵（Token）與加密數(shù)字驗證相結(jié)合的方式而存在的。進一步闡釋即：Token會激勵人們主動參與到節(jié)點的維護中，共同維護鏈上數(shù)據(jù)的安全性，而這些被維護的區(qū)塊鏈通常就被認為是“完全去中心化”的。

那么，公鏈有什么優(yōu)點？它又有什么作用？

1.   公鏈可以保護用戶權(quán)益免受程序開發(fā)者的影響

在公鏈中程序的開發(fā)者沒有權(quán)利干涉用戶，所以公鏈可以保護使用該程序的用戶權(quán)益。此外，高度去中心化的分布式數(shù)據(jù)存儲也是公鏈最大的特點之一，交易數(shù)據(jù)公開透明化、數(shù)據(jù)無法篡改等優(yōu)點，使公鏈可以有效保障用戶的數(shù)據(jù)安全。

2．公鏈可以產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)

一種信息產(chǎn)品存在著互聯(lián)的內(nèi)在需要，因為人們生產(chǎn)和使用它們的目的就是更好地收集和交流信息。隨著網(wǎng)絡(luò)規(guī)模的擴大，用戶能從中獲取更多的價值，需求得到更大的滿足。共有鏈具有開放性，因此有機會被很多的外界用戶應(yīng)用并且產(chǎn)生一定程度的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。

也就是說，隨著公鏈網(wǎng)絡(luò)規(guī)模的擴大，用戶數(shù)量不斷增多，網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)也在不斷增強。

3. 公鏈可以落地應(yīng)用于實際商業(yè)場景

除金融類的應(yīng)用外，任何對信任、安全和持久性要求較高的應(yīng)用場景，比如資產(chǎn)注冊、投票、管理和物聯(lián)網(wǎng)等等3.0時代應(yīng)用，都會大規(guī)模地受到公鏈的影響。

簡言之，底層公鏈就相當于區(qū)塊鏈世界的基礎(chǔ)設(shè)施，解決方案用來拓展底層公鏈的性能或為商業(yè)應(yīng)用提供服務(wù)支撐。只有在底層公鏈扎實穩(wěn)健高效運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)上，區(qū)塊鏈商業(yè)應(yīng)用才能發(fā)展和落地。公鏈在整個區(qū)塊鏈領(lǐng)域的重要性和必要性，發(fā)展空間和需求都非常大。不過如何正確分辨出它的優(yōu)勢和問題，且腳踏實地去開拓應(yīng)用領(lǐng)域，現(xiàn)在還需要一些時日。

3、十大正規(guī)pos機支付公司排名

個人在選擇POS機的時候，不要相信什么所謂的排名。完全對你刷卡沒任何的幫助，因為現(xiàn)在的排名要么是交易量排名。要么是裝機量排名，而決定這些數(shù)據(jù)的，可以說和支付公司投入的廣告力度有關(guān)?；蛘哒f和支付公司的機器政策有關(guān)！

但是作為信用卡發(fā)行者的銀行，是不會參考這些數(shù)據(jù)的。

目前我國共計有30多塊支付牌照，每家支付公司下面至少有四到五種機器，這樣算下來，一共有超過上百款的POS機可以選擇。

只要這個POS機是有支付牌照的，都是可以保證你的刷卡資金安全的。注意這里說的是刷卡資金安全，也就是說你用了這樣的POS機刷信用卡，錢一定會到賬。但是至于后期會不會被銀行風控，就和支付牌照沒有關(guān)系了。

為什么這樣說？

因為，數(shù)百款POS機都在爭搶中國的POS機市場，那么費率必然就成了其中最重要的一個因素。在用戶認知度較低的情況下，哪家的費率低，以及哪家的POS機免費送。其裝機量和交易量自然就高。

但是過低的費率會導(dǎo)致支付公司不賺錢，甚至是虧損，這樣就會導(dǎo)致支付公司為了實現(xiàn)盈利不得不跳碼和套碼。而這樣的操作，就會引發(fā)銀行對于信用卡用戶的風控，比如封卡或者降額。

因為在現(xiàn)行的商戶類型中，大體分為三種：

標準類，用戶交易一萬元，銀行分成42元。

優(yōu)惠類，用戶交易一萬元，銀行分成20元。

公益類，用戶交易一萬元，銀行分成0元。

銀行除去支付儲蓄用戶的利息，人工，場地，設(shè)備等等支出，最后只有標準類的費率分成才能實現(xiàn)盈利。而支付公司則為了賺錢，會在后臺偷偷把用戶的交易商戶類型換成優(yōu)惠類。從中賺取大量的費率差價，實現(xiàn)盈利。而且是暴利，其支付公司就會擴大其市場，甚至費率一降再降，機器能免費就免費送。

而用戶則真是十個便宜九個愛，管你什么機器，只要成本低，就多多益善。但是用戶最終會因為POS機跳碼而付出慘重的代價。

而解決這個問題的方法其實很簡單，就是不要迷信和盲從任何的所謂數(shù)據(jù)，排名。要學(xué)會如何判定所用的POS機是否存在跳碼和套碼的行為。選擇正規(guī)，百分百不跳碼的設(shè)備才可以。

那么，應(yīng)該怎么樣選擇到不跳碼的POS機呢？

不跳碼POS機，簡稱為BTMPOS，根據(jù)某度上對于BTMPOS的解釋，大家可以參考和對比一下：

BTMPOS所交易的每一個商戶的商戶名稱都必須真實，能夠在專業(yè)的查詢商戶名稱的平臺上（如天眼查、企查查、愛企查等等）查詢到一個一模一樣的商戶名稱。

商戶后的小票或者電子簽購單上的商戶編號應(yīng)該為純15位數(shù)字，不能存在任何的字母或者其他的特殊符號，否則就是套碼機，對信用卡危害同樣十分巨大。

交易的商戶地址，應(yīng)該和你刷卡的地區(qū)一致才可以，不能人一個省，交易出來的商戶卻跳到了另外的一個省，這是十分危險的刷卡行為。

不跳碼的POS機（BTMPOS）應(yīng)該是刷卡，掃碼，閃付出來的商戶都是標準類的商戶才可以。不能光消費才是0.6%的費率，而掃碼、閃付就變成了0.38%的優(yōu)惠類商戶。這個要重點說一下，掃碼和閃付低于1000的交易雖然費率是0.38%，但其實是中國銀聯(lián)對小微商戶的費率補貼。也就是把原本0.6%的標準類商戶費率補貼到了0.38%，并不影響銀行的利潤。而不是直接跳轉(zhuǎn)到了優(yōu)惠的商戶，這是有本質(zhì)的區(qū)別的。

所以，別再迷信什么所謂的POS機排名了，耳聽為虛，眼見為實，只有你用的POS機達到了不跳碼POS機的標準，才是真正安全的好POS機。

十大正規(guī)pos機支付公司排名？
十大正規(guī)pos機支付公司排名是：銀聯(lián)商務(wù)；卡拉卡；海科融通；瑞銀信；嘉聯(lián)支付；隨行付；樂刷支付；銀盛支付；點佰趣；匯付天下。

POS機品牌是否正規(guī)主要看兩點，一點是支付公司要有由央行頒發(fā)的支付牌照，也就是支付業(yè)務(wù)的許可證；另外一點需要選擇一清機，而不是二清機。這里就是結(jié)合的這兩點，來給十大正規(guī)pos機支付公司排名的。

什么是pos機？
POS機是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)賬。它具有支持消費、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等功能，使用起來安全、快捷、可靠。大宗交易中基本經(jīng)營情報難以獲取，導(dǎo)入POS系統(tǒng)主要是解決零售業(yè)信息管理盲點。按通訊方式分類主要有固定POS機和無線POS機兩種。
POS機終端的來源一般有兩個地方，要么是由支付公司提供的定制機，已經(jīng)在POS機內(nèi)安裝好了屬于該品牌的POS機程序，要么是由POS終端廠家售賣的裸機，由下游渠道商議價購買，并自行安裝支付公司提供的屬于該款機型的POS機程序，并且需要將這些自行攜帶的裸機的設(shè)備號錄入支付公司的系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫。

pos機的使用：
1、使用掃描器，掃描讀入該商品的條形碼信息。這時收款機屏幕上可看到所要銷售商品的名稱、數(shù)量、價格，同時顧客顯示屏也向顧客顯示其商品價格。
2、其他商品可重復(fù)以上操作，當同種商品只有一個時，可以直接進行掃描。
3、在收款過程中，可以隨時按下小計鍵顯示商品小計的金額。
4、當最終銷售確認后，可以按下合計鍵進行收款結(jié)算。

十大正規(guī)pos機支付公司排名:

根據(jù)品牌評價以及銷量評選出了2020年pos機十大品牌排行榜，前十名分別是拉卡拉、精工智能JINGKING、銀聯(lián)商務(wù)、鐵博士/TBOSS、隆寶、浩順/GEMET、快錢、聯(lián)動優(yōu)勢UMP、通聯(lián)支付ALLINPAY、易寶支付YEEPAY

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十大正規(guī)pos機支付公司排名是：銀聯(lián)商務(wù)；卡拉卡；?？迫谕?；瑞銀信；嘉聯(lián)支付；隨行付；樂刷支付；銀盛支付；點佰趣；匯付天下。POS機品牌是否正規(guī)主要看兩點，一點是支付公司要有由央行頒發(fā)的支付牌照，也就是支付業(yè)務(wù)的許可證；另外一點需要選擇一清機，而不是二清機。這里就是結(jié)合的這兩點，來給十大正規(guī)pos機支付公司排名的。

正規(guī)pos機支付公司簡介

1、銀聯(lián)商務(wù)，銀聯(lián)商務(wù)有限公司是由中國銀聯(lián)控股的，并且是首批獲得人民銀行支付業(yè)務(wù)許可證的支付機構(gòu)。目前主要是提供大型的POS機，這類POS機的交易資金都是直接由銀聯(lián)清算，安全性是最高的。

2、卡拉卡，它是十大第三方支付平臺之一，同時也是首批獲得央行頒發(fā)的支付牌照的正規(guī)的支付公司，可以在全國范圍之內(nèi)銀行卡收單，拉卡拉POS機交易資金直接是由拉卡拉總部直接清算的，相對來說是比較安全的。

3、?？迫谕?，北京?？迫谕ㄖЦ斗?wù)有限公司旗下的POS機產(chǎn)品，該公司也是擁有支付牌照的正規(guī)的第三方支付機構(gòu)，可以在全國POS機收單。

4、瑞銀信，由深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司推出的POS機產(chǎn)品，市場占有率是很高的，口碑也很不錯，該公司也是擁有支付牌照的正規(guī)的第三方支付機構(gòu)。

5、嘉聯(lián)支付，嘉聯(lián)支付有限公司于2009年5月成立，注冊的資本是1.05億，于2012年取得了中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，是正規(guī)的持牌第三方支付機構(gòu)，能夠在全國范圍之內(nèi)銀行卡收單。

6、隨行付，隨行付支付有限公司，是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付公司，擁有由人民銀行頒發(fā)的全國銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動電話支付牌照以及跨境人民幣結(jié)算的服務(wù)資質(zhì)。

4、在公鏈項目早期,為什么PoW是一個更好選擇?

在傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)公司或金融機構(gòu)中，如果一家公司，在一年之內(nèi)，被委托的交易結(jié)算的總量為萬億美元的話，這家公司要么擁有可靠的技術(shù)和雄厚的資本，要么就是其它大公司及政府為其信用來做背書。而比特幣卻在沒有政府或公司背書的情況下，在過去一年內(nèi)支持了相當于一萬億美元的交易。這是因為比特幣的工作量證明（PoW）機制確保了全世界的比特幣礦工以點對點的方式去分布式地維護賬本，且保證了其正確性和不可篡改性。

實際上，PoW 協(xié)議并不完美，它在運行過程中需要消耗大量的能量來計算哈希函數(shù)的結(jié)果，以保護區(qū)塊鏈系統(tǒng)不被攻擊。很多人認為這是一種“無用的能源消耗”。為了避免這種消耗，股權(quán)證明協(xié)議(PoS)便作為替代方案被提出。包括以太坊在內(nèi)的幾個著名的項目也開始探索股權(quán)證明協(xié)議(PoS)， 甚至有人認為，PoS協(xié)議在未來將完全取代PoW協(xié)議。

但是，在對PoS 協(xié)議進行了深入的技術(shù)剖析之后，我們會發(fā)現(xiàn)：在一個公鏈項目的早期階段，PoS 協(xié)議會帶來很多問題，而這些問題在PoW協(xié)議下是可以避免。首先，使用PoS協(xié)議啟動主網(wǎng)的公鏈項目，會不可避免地存在共識中心化的問題，因為主網(wǎng)上線的時候股權(quán)分布往往是相對集中的。此外，純 PoS 協(xié)議還面臨著遠程攻擊(Long Range attack)的威脅。最嚴重的遠程攻擊會導(dǎo)致新加入的節(jié)點必須信任一些中心化的網(wǎng)站給出的信息，而這會導(dǎo)致 PoS 公鏈成為一個本質(zhì)上中心化的網(wǎng)絡(luò)。去使用PoW協(xié)議啟動主網(wǎng)的區(qū)塊鏈則可以實現(xiàn)分散的共識，從而避免這些問題。當PoW公鏈經(jīng)過一段時間的發(fā)展，股權(quán)分布相對分散以后，還可以選擇PoW/PoS復(fù)合機制。

除此之外，還有一點值得注意的是，很多人誤以為比特幣的擴容問題是PoW機制的局限性造成的。我們經(jīng)常在媒體網(wǎng)站或白皮書中看到這樣的句子，“比特幣因為使用了PoW機制，所以只能處理每秒3-7筆交易”。而事實上，經(jīng)過適當?shù)脑O(shè)計，例如，GHOST, Conflux 這樣的PoW算法可以顯著提高出塊效率，達到每秒處理數(shù)千筆交易，且每筆交易都能得到全網(wǎng)節(jié)點的驗證。

PoW v.s. PoS：如何確定投票權(quán)

關(guān)于PoW和PoS之間的主要區(qū)別，就是在于如何確定區(qū)塊鏈共識中的投票權(quán)。 在PoW中，系統(tǒng)中的投票權(quán)與節(jié)點的計算能力成正比。每秒可以計算哈希函數(shù)次數(shù)越多，節(jié)點就越有可能贏得區(qū)塊鏈中下一個區(qū)塊的出塊權(quán)。而在PoS中，系統(tǒng)的投票權(quán)與持有的股權(quán)比例成正比。節(jié)點擁有資金越多，能為確定的下一個區(qū)塊投的票數(shù)就越多。

在公鏈早期階段，股權(quán)中心化將導(dǎo)致共識中心化

對于一個公有鏈來說，其上線初期往往是股權(quán)最集中的時候。在主網(wǎng)上線伊始，創(chuàng)始塊中分配的幣絕大多數(shù)屬于項目方和私募投資人，而這些人的數(shù)量往往非常有限。對于PoW共識機制，初始股權(quán)的集中不會帶來安全性問題，因為它的出塊和安全性不依賴于股權(quán)持有的分散，而是依賴于算力的分散。對于使用反 ASIC 礦機的挖礦算法的公有鏈來說，任何人只要擁有顯卡和網(wǎng)絡(luò)就可以成為礦工，這有助于促進更多人參與挖礦，實現(xiàn)早期算力的分散。只要超過50%的算力來自于誠實的礦工，區(qū)塊鏈中的交易就是安全不可逆轉(zhuǎn)的。

然而，在PoS共識機制下，股權(quán)集中會導(dǎo)致共識協(xié)議的參與者集中。區(qū)塊鏈的出塊權(quán)只能由少數(shù)在創(chuàng)世塊中擁有股權(quán)的玩家決定。如果這些人合謀對區(qū)塊鏈進行攻擊，則完全可以成功的實現(xiàn)雙花攻擊(Double spending attack). 盡管開發(fā)者和投資人出于利益考慮不會進行這樣的攻擊來摧毀他們自己的公鏈，但PoS公鏈也無可避免的在主網(wǎng)上線后就被這些人壟斷和支配。更糟的是，如果出塊可以獲得大量獎勵和交易費用，這些壟斷者就會將大量股權(quán)牢牢控制在自己的手里，使得PoS公鏈成為一個本質(zhì)上由巨頭控制的網(wǎng)絡(luò)。

我們不要忘了，區(qū)塊鏈的核心價值是什么？是去中心化的共識協(xié)議，保證了區(qū)塊鏈系統(tǒng)中每筆交易的正確性、不可篡改性。如果共識協(xié)議無法保證參與者的分散，區(qū)塊鏈就無法做到無需信任的安全性，那么區(qū)塊鏈和傳統(tǒng)的分布式系統(tǒng)相比就沒有任何優(yōu)勢了，甚至傳統(tǒng)的分布式系統(tǒng)能做得更經(jīng)濟更高效。因此，公鏈項目在早期使用PoW, 是避免共識中心化，保護區(qū)塊鏈核心價值的明智選擇。

“長程攻擊”與“主觀依賴”問題

在一個公有鏈中，一個攻擊者如果擁有當下足夠多的算力或股權(quán)，無疑是可以打破公有鏈安全性完成攻擊的。但是在PoS 公鏈中，如果攻擊者獲得了一些賬戶的私鑰，這些私鑰在歷史上某一時刻控制了超過51%的股權(quán)，也可以完成攻擊，這種攻擊的方式被稱為長程攻擊（Long Range Attack）。

在長程攻擊中，攻擊者首先獲得一些私鑰，只要這些私鑰在歷史上曾經(jīng)獲得了足夠多的股權(quán)，便可以從這一時刻開始分叉進行51% 攻擊，制造一條分叉鏈出來。而 PoS 的出塊不需要進行工作量證明，攻擊者可以短時間內(nèi)讓重寫歷史的分叉鏈追趕上原本的主鏈，從而造成PoS鏈的分叉和防篡改性被打破。

攻擊者能夠取得這些私鑰不是天方夜譚。如果PoS公鏈的早期投資人在二級市場將持有的代幣賣掉后，將賬戶私鑰賣給攻擊者，攻擊者就可以從創(chuàng)世塊進行長鏈攻擊，從而可以打破一個鏈的安全性。如果一些投資者追求短期收益而非價值投資，攻擊者從他們手里獲得私鑰就成為了一個可能的事情。

而為了應(yīng)對長程攻擊，則有各種各樣的解決方案被提出：例如使用密鑰演化算法更新密鑰，以避免密鑰被盜。但是如果早期投資者一開始就決定通過出售私鑰獲利，那么他完全可以保留密鑰種子以繞開這一限制。還有一些解決方案基于這樣一個事實：如果攻擊者挖了一條完全不同的鏈，長期在系統(tǒng)中運行的節(jié)點或許有能力探測出這種異常。但是，這些方案依然存在如下問題：

PoS 長程攻擊造成的分叉與 PoW 的分叉有所不同。PoW 的分叉鏈難以獲得比特幣全網(wǎng)算力，比特幣礦工很容易從總算力中辨別誰是真正的比特幣。鑒于PoS共識協(xié)議在實際運行時，絕大多數(shù)股權(quán)持有者只是區(qū)塊鏈的使用者，并不會一直運行一臺服務(wù)器。攻擊者只要在一個歷史節(jié)點擁有了相當與PoS實際參與者的股權(quán)比例，就可以制造出一條難以辨別的分叉鏈出來。配合女巫攻擊（Sybil Attack），攻擊者可以從區(qū)塊歷史和節(jié)點數(shù)量上都獲得和被攻擊主鏈接近的水平，令新加入的節(jié)點無法區(qū)分，只能通過人工指定的方式選擇。這樣新參與者必須咨詢受信任節(jié)點來安全地加入系統(tǒng)，這一問題被稱為“主觀依賴”（Weak Subjectivity）

無利害攻擊

無利害攻擊（Nothing at Stake）是另一種PoS攻擊方式。當一個 PoS 鏈因為網(wǎng)絡(luò)延遲、長程攻擊或其他原因出現(xiàn)分叉時，PoS 礦工可以選擇在兩個分叉的鏈上同時出塊，以獲取最大收益。而這違反了共識協(xié)議。

在PoW 鏈中，如果一個礦工想同時在多個分叉上挖礦，就必須將自己的算力分散在多個分叉上，所有分叉上分配的算力總和不會超過礦工擁有的總算力。對于多數(shù)礦工而言，將自己的全部算力投入到協(xié)議指定的鏈上是最優(yōu)的選擇。

然而，在PoS 多個分叉上同時出塊所帶來的額外成本可以忽略不計，而選擇同時出塊可以保證無論哪一條分叉鏈最終勝出都可獲得收益。如果礦工遵守共識協(xié)議，只在協(xié)議指定的鏈上挖礦。一旦這個鏈被丟棄，礦工將會失去挖礦獎勵。只追求挖礦收益最大化的礦工會在兩邊同時參與，不惜因此打破協(xié)議——這會導(dǎo)致鏈長時間維持分叉的狀態(tài)。

與長程攻擊不同，精巧的激勵機制設(shè)計可以避免這一攻擊。但無利害攻擊依然表明讓PoS鏈正確地運行是一件很困難的事情。

總結(jié)

雖然PoS 具有節(jié)省能源等優(yōu)勢，從而很多項目表示將采用PoS。但我們在分析區(qū)塊鏈安全性假設(shè)后發(fā)現(xiàn)，避免了計算“無用的哈希”之后會引入很多攻擊情形，而且目前沒有很完美的解決方案。誠然PoS有能源效率的優(yōu)勢，但也帶來了很多安全性威脅。在PoS很好地解決這些威脅之前，PoW消耗的能源，就像和平時期國家軍隊用掉的軍費一樣，阻擋了很多潛在的威脅。最重要的是，其中許多威脅在區(qū)塊鏈項目早期顯得尤其致命。這也是我們?yōu)槭裁聪嘈判碌墓滍椖繎?yīng)該從PoW開始。

5、央行放大招!今天起,POS機套現(xiàn)將被嚴打!支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限!_百 ...

央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號文件《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品，目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動支付產(chǎn)品終端無法像傳統(tǒng)POS一樣確認使用地點，根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風險！自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響！支付賬轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也將受限制！

《通知》對 支付寶 、微信支付等支付機構(gòu)的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構(gòu)為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構(gòu)只能開立一個全功能支付賬戶。同時，要求支付機構(gòu)自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

POS機“養(yǎng)卡”暗藏多重風險 情節(jié)嚴重涉嫌非法經(jīng)營罪

隨著移動支付的迅速發(fā)展，類似如家用刷卡機、移動手機POS機等各類便攜式終端的出現(xiàn)，POS機在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備，繳費充值、 信用卡 還款、網(wǎng)購支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風險，隨著POS機安裝數(shù)量的增多，信用卡套現(xiàn)利潤的誘惑，這個小小的機器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監(jiān)管的灰色地帶進行非法牟利的一種手段。

信用卡套現(xiàn)行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)卡”變身“無息 貸款 ”業(yè)務(wù)

利用POS機可以進行套現(xiàn)，這已經(jīng)是一個公開的秘密。

套現(xiàn)行為在現(xiàn)實生活中其實十分普遍。據(jù)《中國信用卡報告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用卡套現(xiàn)行為。

從事于裝修材料經(jīng)營的王先生，在需要大批量進貨時，常常為資金周轉(zhuǎn)問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用卡進行套現(xiàn)。王先生有數(shù)張信用卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進貨之時就找認識的擁有POS機的商戶進行套現(xiàn)，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡套現(xiàn)還錢，只收取極低的手續(xù)費，這樣輕易地解決了資金周轉(zhuǎn)問題。

對于一些商戶來說，偶爾的套現(xiàn)是為了資金周轉(zhuǎn)或者給親朋好友“江湖救急”，但對于某些商戶來說POS機套現(xiàn)是一項可以獲取驚人利潤的“好營生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用卡，進行套現(xiàn)、代還、再套現(xiàn)一系列業(yè)務(wù)，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤，這樣的行為稱之為“養(yǎng)卡”，這樣的公司則稱之為“養(yǎng)卡公司”。

養(yǎng)卡公司與信用卡持卡人，通過“假消費、真刷卡”，可以將信用卡透支額度現(xiàn)金全部套現(xiàn)。由于信用卡用戶擁有免息期，POS機刷卡的手續(xù)費也極低，只需要付給經(jīng)營者一點好處費，就能夠套現(xiàn)一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無法還款，還可以由經(jīng)營者幫助還款后再次套現(xiàn)，這便是所謂的“無息貸款”。

個人POS機成網(wǎng)絡(luò)熱銷款 手機+刷卡器=“個人套現(xiàn)神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機之外，個人也能從網(wǎng)上購買供個人使用的POS機。

打開淘寶網(wǎng)搜索“個人POS機”字樣，數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾，最高銷量記錄達到了一萬多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機POS機，大小不一，最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達70多頁，大多數(shù)以“POS機”“刷卡器”“養(yǎng)卡”等為關(guān)鍵詞。這些POS機價格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等，只要在手機上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機耳機孔就可以使用。

在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂小姐偶爾會使用公司的POS機進行套現(xiàn)，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購買了移動POS機，“相比去ATM機取現(xiàn)，用POS機套現(xiàn)的手續(xù)費明顯要低一些。”桂小姐表示。

個人POS機之所以會被稱為養(yǎng)卡、套現(xiàn)的“神器”，低廉且可靈活選擇的費率是重要原因。據(jù)悉，用信用卡在普通的提款機上也可以提現(xiàn)，但金額有限，且手續(xù)費和利息遠高于POS機刷卡。但在網(wǎng)上，很容易就能買到費率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬元為成本，正常取現(xiàn)按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續(xù)費計算，意味著手續(xù)費達到1000多元，而個人POS機套現(xiàn)只需要數(shù)百元手續(xù)費，相比之下套現(xiàn)可省下一大半的錢。

業(yè)內(nèi)人士透露，對于專門從事“養(yǎng)卡”的公司來說，會選擇費率更低的POS機，比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活?，這樣計算下來，利潤比個人套現(xiàn)更為驚人。

據(jù)媒體報道統(tǒng)計，一般通過個人POS機為信用卡套現(xiàn)的主要有兩種人：一類是持卡人個人行為，通過個人POS機將自有信用卡套現(xiàn)，只需承擔交易手續(xù)費；二是將個人POS機作為資金“中介”，通過為他人信用卡套現(xiàn)來非法牟利，獲取一定的手續(xù)費。

“養(yǎng)卡”套現(xiàn)藏多重風險 情節(jié)嚴重或涉嫌非法經(jīng)營罪

利用POS機進行信用卡套現(xiàn)，看似能夠獲得可觀利益，但風險是顯而易見的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售終端機等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)中華人民共和國刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的，為情節(jié)嚴重；500萬元以上的為情節(jié)特別嚴重，最高可面臨15年有期徒刑，并處1到5倍罰金、沒收財產(chǎn)。

除了違法風險，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養(yǎng)卡公司”套現(xiàn)，不僅需要交付信用卡，還得交給“養(yǎng)卡公司”個人信用卡密碼、身份證復(fù)印件、對賬單等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒領(lǐng)、惡意透支的侵害。而一些在網(wǎng)上銷售的移動POS機也屬于“三無產(chǎn)品”，個人在套現(xiàn)使用的同時，個人信息會在不知不覺中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未還或者利用信用卡還款周期巧妙進行“空手套白狼”，一旦被發(fā)現(xiàn)會直接計入個人信用檔案。而若惡意透支信用卡后無法還款，還會被認定涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

業(yè)內(nèi)專家指出，利用POS機套現(xiàn)危害了國家金融穩(wěn)定，增加資金鏈安全風險，同時放大了信貸風險。打擊 銀行卡 犯罪要從源頭入手，加強風險控制。建議銀行審查部門除審查相關(guān)證件的真實性，還應(yīng)嚴查申請人對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實地調(diào)查其營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況，在銀行與商戶的協(xié)議中，也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人套現(xiàn)的違約責任。

除此之外，此前央行下發(fā)了261號文，加強銀行賬戶管理，引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網(wǎng)友反映“銀行卡異地注銷難”。

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