1、千元好處費就騙貸40萬元怎么回事?工行陷2.24億騙貸大案

三年時間，三個“內鬼”，千元好處費就能騙貸40萬元。日積月累的億元騙貸案，最終還是要接受法律的審判。

汽車銷售公司偽造材料，與工商銀行員工“配合”默契，行賄1000元換取1-40萬元的客戶 貸款 金額。員工明知造假卻裝聾作啞，把以加班費、過節(jié)費的形式偽裝后的贓款揣進自己口袋，累積騙貸近2.24億元，日前，裁判文書網公布了湖南衡陽的這起騙貸案。

“高貸”、“虛貸”牟利快

公司動起歪腦筋

裁判文書顯示，被告湖南衡陽圣麒仕汽車銷售公司成立于2010年，經營包括汽車及配件銷售、維修和汽 車貸 款申請材料代理等業(yè)務，2013年1月，公司與工商銀行衡陽分行簽訂合作開展購車專項 分期付款 業(yè)務的協(xié)議。不過，僅僅一個月之后，公司法人龍秋香就動起了歪腦筋，開始以牟利為目的，安排其公司員工龍某、谷某等人，為客戶偽造《汽車購銷合同》、《首付款收據》、《汽車銷售統(tǒng)一發(fā)票》、《機動車合格證》、《機動車登記證》等虛假資料并提交給工商銀行申請貸款。

等到貸款發(fā)放之后，再通過公司POS機將客戶車貸全部刷入圣麒仕公司賬戶，之后再與客戶結算，扣除購車費用、銀行利息、手續(xù)費等，再將余下的錢轉給客戶。

通過以上方式公司共為客戶辦理“高貸”(指平于或高于購車價貸款)及“虛貸”(指不購車貸款)業(yè)務383筆，累計騙取貸款近2.24億元;經鑒定，三年時間內，圣麒仕公司通過騙取貸款共非法獲利613萬余元。

一個敢騙，一個敢貸

文書顯示，中國工商銀行股份有限公司衡陽市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡陽師院支行原行長彭發(fā)喬、師院支行原客戶經理駱向陽三人在這起騙貸案中扮演著重要的角色。按照規(guī)定，支行在辦理車貸業(yè)務中應當見人見車，即對車貸人的資產、 征信 、是否真實購車等進行調查，并陪同車貸客戶辦理車輛抵押登記。但支行并未盡到嚴格審查的職責，對圣麒仕公司利用虛假資料辦理的大量“虛貸”、“高貸”業(yè)務予以審查通過并上報至工商銀行衡陽分行牡丹卡中心。

牡丹卡中心主任唐迎九也是“睜一只眼閉一只眼”，在2013年10月至2015年5月間，違反《商業(yè)銀行法》中關于貸款人應對借款人的借款用途，償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性等進行嚴格審查的規(guī)定，對各支行上報的圣麒仕公司的車貸業(yè)務，在明知有大量“虛貸”、“高貸”的情況，被告人唐迎九依舊為圣麒仕公司辦理虛假貸款業(yè)務304筆，共1.68億元。

千元好處費帶來“特殊關照”

2013年6月起，龍秋香與時任師院支行行長彭發(fā)喬商量，按車貸金額分檔次給其以好處費，其中貸款1-40萬元給1000元，40-80萬元給2000元，80萬元以上給3000元，以請求彭發(fā)喬在該公司的車貸業(yè)務中給予關照。龍秋香按此標準共給彭發(fā)喬好處費4.8萬元。此次“交易”彭發(fā)喬共為圣麒仕公司辦理虛假貸款22筆，共1769.7萬元。

四個月以后，唐迎九發(fā)現圣麒仕公司利用虛假資料騙取貸款之事，便將龍秋香叫到其辦公室通報此事。但是之后龍秋香與唐迎九商議，每為車貸客戶安裝一臺GPS，圣麒仕公司送800元的好處費給唐迎九，唐迎九欣然接受。不到兩年的時間，龍秋香結算好處費共17.9萬元。圣麒仕公司也“換取”虛假貸款業(yè)務304筆，共1.6842億元。

明知造假卻毅然審批放款

據唐迎九供述，他和 信用卡 部工作人員的職責是對支行申報的車貸公司的車輛貸款業(yè)務進行審核，主要是審核車貸資料的真實性及是否符合銀行的要求，審核通過后，再上報至楊某副行長處審批。2013年年底，他發(fā)現圣麒仕公司提供給銀行的車貸資料有虛假，他跟龍秋香說要停止圣麒仕公司的業(yè)務，并要求龍秋香把貸款追回來。龍秋香要他對圣麒仕公司“高貸”行為予以通融，他就要求龍秋香將每安裝一臺GPS中的800元好處費給他。從2013年10月至2015年5月龍秋香總共送了179200的好處費，他個人從中拿了3萬元左右，其他的以加班費、過節(jié)費的形式發(fā)給其他員工。龍秋香送錢給他是因為他手上有審核的權利。

為何明知造假但還是審核同意放款，唐迎九表示主要有三個原因：一是因為圣麒仕公司的個人車貸業(yè)務都是支行審核呈報上來的，他覺得責任在支行;二是因為圣麒仕公司拿了好處費給他;三是當時這種“高貸”的情況很多，湖南省工商銀行也要求他們大力發(fā)展個人車貸業(yè)務，他如果把大量的車貸業(yè)務打回去，會影響業(yè)績。

偽造材料“行云流水”

審查不嚴“不以為意”

根據裁判文書，鐘某證明在2013年間，龍秋香找到他，要他做車貸方面的假銀行流水、假車輛合格證、假購車發(fā)票、假房產證等。每做一份資料收取20-50元不等的打印費。大概3、4年前，駱向陽也來過他那里做車貸方面的假資料，具體做了什么假資料他想不起來了。谷某也證實，圣麒仕公司的車貸小部分是按規(guī)定的，大部分是高貸，公司是通過廣告公司在復印發(fā)票后，改變復印件上的金額，再將復印件提供給銀行。改發(fā)票是龍秋香從別人那學來后教給他們。除了改發(fā)票，還改了車輛合格證。

員工封某對造假也是“不以為意”，信用卡部貸款資料審核組的主要職責是對車輛貸款資料的真實性及完整性進行審核，但是貸款資料真實性審查的主體責任還是在支行一級。因為貸款資料的真實性主要是支行把關，彭發(fā)喬和駱向陽都已審批通過，他也就跟著審批通過了。2013年年底至2014年4、5月份，唐迎九收到賄賂后也會把錢拿給他，由他存起來，錢也分了少部分給他，所以只要不是很明顯的造假資料，能通過就通過。

最終，對于這起數額巨大的騙貸案，法院二審裁定，繼續(xù)追繳原審被告單位衡陽圣麒仕汽車銷售有限責任公司違法所得613.58萬余元予以沒收，上繳國庫部分的判決。

龍秋香犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年二個月，并處罰金五萬元，犯對非國家工作人員行賄罪，免予刑事處罰，決定執(zhí)行有期徒刑四年二個月，并處罰金五萬元。

唐迎九犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年八個月，并處罰金五萬元，犯非國家工作人員受賄罪，免予刑事處罰，決定執(zhí)行有期徒刑三年八個月，并處罰金五萬元。

彭發(fā)喬犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年一個月，并處罰金三萬元。

駱向陽犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年十個月，并處罰金兩萬元。

2、POS機套現屬于什么罪

pos機套現信用卡是犯罪，無論是否使用自己的pos機套現都是違法的。銀行不允許使用自己的pos機刷卡。但由于監(jiān)管漏洞，如果次數少于3次，金額少于1萬元，銀行可能不會追究。這時，兌現也需要支付0.5%以上的手續(xù)費。
一、pos機套現
POS機套現本質上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變?yōu)楝F金貸款，使發(fā)卡機構無法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式，且呈逐年上升趨勢。這不僅擾亂了國家金融秩序，給金融安全帶來巨大風險，而且容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定。信用卡套現行為出現的原因之一是2009年國內各大銀行爭相拓展信用卡業(yè)務，在程序上沒有足夠重視風險控制。在一些銀行申請浦卡，只需要提交身份證復印件和一張名片。
二、套現類型
1、是非法中介，商家用POS機套現。犯罪分子申請POS機或向他人租用POS機。持卡人在POS機刷卡后，應向持卡人支付刷卡金額，并按現金金額的0.8%至2%收取手續(xù)費，扣除支付給銀行的信用卡扣款率，從而非法獲利。收銀員利用POS機進行客戶信用卡結算，竊取銀行卡信息。
2.克隆POS機是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份證申請信用卡和POS機后，通過信用卡購物的方式獲得商戶POS機的小票子，并利用上面反映的商戶POS機的信息，通過一些技術手段，將犯罪嫌疑人帶來的POS機內部參數修改為與商戶信息相同。在這種情況下，嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行卡業(yè)務的快速發(fā)展，一些不法分子成立“提現公司”，利用POS機進行虛構交易，幫助患者人提取銀行資金，并對非法獲利收取一定比例的手續(xù)費。

3、pos機能貸款嗎

pos機是不能貸款的。如果有人告訴你pos機可以貸款，這時候就要小心被騙了。如果有貸款需求可以直接到銀行或者貸款公司進行貸款，這些途徑貸款安全性可以得到保障，而且借款的利息也不會太高。

一般用戶在銀行辦理貸款花費的時間會比較多，但是銀行貸款一般不會收取手續(xù)費，而且貸款的利率一般比較低。在銀行貸款需要提交足夠的證明材料，其中個人銀行流水和征信是銀行關注最多的。

在貸款時不同的貸款類型可以選擇不同的還款方式，比如辦理房貸時一般的還款方式有等額本金和等額本息。在貸款條件都相同的情況下，等額本息付出的總利息要比等額本金高，不過等額本息每月還款額度是一樣的。

借款人在辦理貸款前最好能夠評估個人的還款能力，防止自己在后期不能按時還款。如果在后期出現還款逾期的情況，這對個人征信會有不好的影響。征信不良以后再次貸款時會被銀行拒絕，這是大家需要注意的。

4、使用pos機套現是什么行為

使用pos機套現是違法行為。
只要是用違法或虛假的手段交換取得現金利益的都屬于套現行為。套現是指違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金。商戶與不良持卡人或其他第三方勾結，或商戶自身以虛擬交易套取現金。
POS機套現實質上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費信貸功能改變?yōu)楝F金貸款，使發(fā)卡機構無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。這既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風險，也容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定。
非法中介、商戶使用POS機套現。不法分子自己申請POS機或向別人租用POS機，持卡人在POS機上刷卡后，當即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現金額0.8%至2%收取手續(xù)費，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。
克隆POS機犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請信用卡及POS機后，通過刷卡購物等手段取得商戶POS機刷卡小票，利用上面反映的商戶POS機信息，通過某種技術手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機內參數修改成和商戶的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對上次交易進行撤銷或退貨操作。
利用程序時間差詐騙。不法分子利用POS機、銀聯與銀行系統(tǒng)信息傳遞的幾分鐘時間差，進行套現。一般與卡主合謀，由卡主持現金到銀行柜臺存入賬號，嫌疑人在其他地方與此同時用資金積累好的POS機刷卡將錢轉出。而后在銀行柜臺的卡主以填錯賬號等由而拒絕簽名，將錢取回或存入其他賬號。而POS機的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才能從銀聯系統(tǒng)反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺。
收銀員以用POS機為客戶刷卡結算之機竊取銀行卡信息。在現實生活中，人們常會到酒店、商場、超市等銀行特約商戶刷卡消費。而少數收銀員利用這個時機，趁持卡人酒后無防范意識。

法律依據
《中華人民共和國刑法》
第二百二十五條 違反國家規(guī)定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金，情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：
（一）未經許可經營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經營許可證或者批準文件的；
（三）未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務的；
（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

5、使用pos機刷信用卡違法嗎

pos機上刷信用卡屬于違法行為。pos機上刷信用卡是用違法或虛假的手段套取現金取得現金利益，可構成信用卡詐騙罪、非法經營罪等罪名。POS機套現是一種欺騙銀行的行為，本質則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款，這在某種程度上涉嫌虛構事實的貸款詐騙。
POS機套現本質上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變?yōu)楝F金貸款，使發(fā)卡機構無法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式，且呈逐年上升趨勢。這不僅擾亂了國家金融秩序，給金融安全帶來巨大風險，而且容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定。信用卡套現行為出現的原因之一是2009年國內各大銀行爭相拓展信用卡業(yè)務，在程序上沒有足夠重視風險控制。在一些銀行申請浦卡，只需要提交身份證復印件和一張名片。
法律依據：
《中華人民共和國刑法》第一百九十六條_
有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

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