1、央視曝光:這些人因POS機(jī)養(yǎng)卡提額被抓,涉案金額3000萬

電銷、網(wǎng)銷POS機(jī)亂象叢生，遭到各大支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)打，而在線下市場，養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行，利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后，有人卻因?qū)IPOS機(jī)套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機(jī)落幕后，養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，除利用POS機(jī)刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞報(bào)道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機(jī)養(yǎng)卡套現(xiàn)案 ， 8名涉案人員通過線下商鋪進(jìn)行養(yǎng)卡提額等業(yè)務(wù)，涉案資金高達(dá)3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導(dǎo)致當(dāng)?shù)?家以經(jīng)營養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務(wù)為主的門店最終關(guān)閉，8名涉案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進(jìn)行養(yǎng)卡，在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進(jìn)行還款。

趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)卡過程中1萬元的刷卡消費(fèi)被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了舉報(bào)，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機(jī)的旗號，實(shí)際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動，除了趙某養(yǎng)卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。

在警方的嚴(yán)查之下， 8家以養(yǎng)卡提額為主營業(yè)務(wù)的窩點(diǎn)被警方打掉，總涉案金額達(dá)3000余萬元，查獲157臺POS機(jī)及大量信用卡 ，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強(qiáng)制措施。

事實(shí)上，這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升，POS機(jī)市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)卡提額來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當(dāng)中曾經(jīng)有一部分是POS機(jī)代理，還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者，這些人長期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對此次利用POS機(jī)養(yǎng)卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場， 許多商鋪打著“信用卡服務(wù)”的旗號，實(shí)則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務(wù) ，幫助持卡人進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機(jī)、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù)，但是也存在不合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)卡市場的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實(shí)現(xiàn)按時(shí)還款。

在支付行業(yè)，POS機(jī)刷卡已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式，通過POS機(jī)刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲蓄卡中，從而達(dá)到按時(shí)還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非?；鸨?/p>

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周轉(zhuǎn)，與通過POS機(jī)向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別， 雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營罪的標(biāo)準(zhǔn)，但持卡人在POS刷卡時(shí)會受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測。

此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問題，要求各銀行加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。

多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務(wù)，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實(shí)施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對POS機(jī)虛假交易，長期利用POS機(jī)不正常交易的持卡人， 當(dāng)銀行信用卡風(fēng)控模型監(jiān)測到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時(shí)，銀行就會主動采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)措施。

此外，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個(gè)人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行養(yǎng)卡提額，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的風(fēng)險(xiǎn)。

2、pos機(jī)被騙了可以打315投訴嗎

pos機(jī)被騙了可以打315投訴，也可以報(bào)警。
接下來的操作具體如下：
1、先自行收集整理好相關(guān)的證據(jù)材料及線索?？梢宰约簩懞脮娴膱?bào)案材料。
2、帶著材料到案發(fā)地的公安機(jī)關(guān)或者是受害人戶籍地、經(jīng)常居住地的公安機(jī)關(guān)報(bào)案，也可以直接到公安機(jī)關(guān)口頭報(bào)案，由公安機(jī)關(guān)記錄相關(guān)內(nèi)容。
3、公安機(jī)關(guān)接到報(bào)案材料或者報(bào)案人口述，由公安機(jī)關(guān)詢問，并制作筆錄后，進(jìn)行立案審查。
4、公安機(jī)關(guān)經(jīng)審查，認(rèn)為有犯罪事實(shí)需要追究刑事責(zé)任，屬于自己管轄的，予以立案。否則不予立案，并制作不予立案通知書，在三日以內(nèi)送達(dá)報(bào)案人。
5、公安機(jī)關(guān)立案后，就會進(jìn)行偵查，注意保持電話通暢，以便民警隨時(shí)找你配合偵查。
公安機(jī)關(guān)對于公民的報(bào)案應(yīng)當(dāng)立即接受，問明情況，并制作筆錄，經(jīng)核對無誤后，由報(bào)案人簽名、捺指印。必要時(shí)，應(yīng)當(dāng)錄音或者錄像。公安機(jī)關(guān)接受案件時(shí)，應(yīng)當(dāng)制作受案登記表，并出具回執(zhí)。
報(bào)案人應(yīng)當(dāng)如實(shí)反映情況和提供線索，不得夸大事實(shí)或誣告陷害，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。報(bào)案人有權(quán)要求公安機(jī)關(guān)保障本人及其近親屬的安全。如果不愿公開自己姓名和報(bào)案的行為，可以有權(quán)要求公安機(jī)關(guān)為其保密。
法律依據(jù)：《中華人民共和國刑法》第二百六十六條 詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定

3、支付寶315爆漏洞,那手機(jī)pos機(jī)安全嗎

支付寶是線上的，走的是自己的通道。手刷是線下的，走的是銀聯(lián)的通道（這里指的是在手刷上刷卡，不包括掃碼支付），他們是不一樣的。支付寶安全性怎么樣我不敢說，但是手刷的安全性要看你跟誰買的機(jī)器，如果你是直接跟第三方支付公司辦的機(jī)器，那安全性還是比較高的。如果買的是二清的機(jī)器，還是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。

4、315 晚會曝光的「閃付」銀行卡存在哪些風(fēng)險(xiǎn)?

315 晚會曝光的「閃付」銀行卡存在風(fēng)險(xiǎn)如下：

1、具備小額免密免簽支付功能

“閃付”本質(zhì)上追求交易高效與便捷，交易過程不再需要密碼及簽名這類傳統(tǒng)驗(yàn)證方法，當(dāng)卡片丟失而未采取掛失措施前，被他人盜刷消費(fèi)的可能性很大。此外，當(dāng)前銀行在開展“閃付”卡業(yè)務(wù)時(shí)，辦理程序略顯草率，導(dǎo)致消費(fèi)者對業(yè)務(wù)使用不了解，易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)防范能力弱、盜刷后申請賠付程序機(jī)制混亂等問題。

2、默認(rèn)開通涉嫌侵犯消費(fèi)者的選擇權(quán)

根據(jù)銀聯(lián)官網(wǎng)顯示：“閃付銀行卡的小額免密免簽業(yè)務(wù)是國際上成熟的支付方式，也是銀行卡默認(rèn)開通的基礎(chǔ)功能，讓持卡人支付更加方便?！便y行將該業(yè)務(wù)直接設(shè)置為默認(rèn)開通，讓消費(fèi)者無權(quán)選擇，有侵犯消費(fèi)者自主選擇權(quán)之嫌。

閃付是基于NFC技術(shù)
只要靠近一定距離，設(shè)備之間就會產(chǎn)生感應(yīng)從而發(fā)生作用
犯罪分子就是利用這一點(diǎn)
用pos機(jī)靠近持卡人幾秒鐘就可輕松盜刷銀行卡信息及錢財(cái)
就算去叫銀行取消也不會徹底取消，只會降低額度
所以安全是要自己防范的
個(gè)人建議適當(dāng)使用市面上的防護(hù)產(chǎn)品勞保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全（比如我自己在京東上買的防盜刷卡片哈哈哈），超級方便，放進(jìn)錢包就可以保護(hù)了 主要是“隔空盜刷”。
這個(gè)也是公安機(jī)關(guān)重點(diǎn)打擊的犯罪行為，犯罪分子已受到嚴(yán)厲懲處。銀聯(lián)將全力配合公安機(jī)關(guān)繼續(xù)加大對POS機(jī)非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度。同時(shí)，中國銀聯(lián)與有關(guān)各方也將進(jìn)一步提高技術(shù)防控水平，持續(xù)督促收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)POS終端管理。 可以在不輸入密碼的情況下自動扣費(fèi)并支付。比如你去買東西，在P o S機(jī)上一刷就扣費(fèi)了，不用輸入密碼。如果有閃付功能的銀行卡丟失，別人撿到不歸還的話，就可以隨意花掉你卡里的錢。 可以免密小額支付。而且還可能有隔空盜刷的可能。

5、哪些企業(yè)315被曝光了呀

1、“714高炮”要錢更要命——融360和多個(gè)網(wǎng)貸APP被曝光。
2、銀行默認(rèn)開閃付 無風(fēng)險(xiǎn)提示——別人拿著pos機(jī)從你身邊走過就能刷走你的錢。
3、售后服務(wù)套路多——美的、方太、小天鵝等售后服務(wù)被曝明修暗騙。
4、不衛(wèi)生的衛(wèi)生用品——佰斯特等衛(wèi)生用品生產(chǎn)過程觸目驚心。
5、資質(zhì)證書豈能如此掛靠？——藥房醫(yī)師證竟能租借 聘證網(wǎng)公然“掛靠”。
6、缺德的智能騷擾電話——薩摩耶、智子信息等被曝非法獲取用戶隱私。
7、化妝的土雞蛋——湖北神丹健康食品有限公司等被曝光
8、危險(xiǎn)的辣條——寧遠(yuǎn)食品等被曝違規(guī)生產(chǎn)辣條：生產(chǎn)環(huán)境骯臟不堪，有十幾種添加劑。
9、醫(yī)療垃圾黑色產(chǎn)業(yè)曝光——破碎塑料制成兒童玩具。
10、電子煙真的健康嗎？——長時(shí)間吸食電子煙同樣會產(chǎn)生對尼古丁的依賴。 銀聯(lián)閃付
閃付是基于NFC技術(shù)
只要靠近一定距離，設(shè)備之間就會產(chǎn)生感應(yīng)從而發(fā)生作用
犯罪分子就是利用這一點(diǎn)
用pos機(jī)靠近持卡人幾秒鐘就可輕松盜刷銀行卡信息及錢財(cái)
就算去叫銀行取消也不會徹底取消，只會降低額度
所以安全是要自己防范的
個(gè)人建議適當(dāng)使用市面上的防護(hù)產(chǎn)品勞保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全（比如我自己在京東上買的防盜刷卡片哈哈哈），超級方便，放進(jìn)錢包就可以保護(hù)了

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