1、俄羅斯留學銀行卡辦理及刷卡的注意事項

　　到了這個時候，大部分人俄羅斯留學的同學應該都在等邀請函了。第一年出國很多人都沒有經(jīng)驗，不知道錢怎么帶，還是要辦卡，銀行卡怎么辦理？下面我就給大家來解答一下關于銀行卡辦理的問題。

　　 一、去俄羅斯是帶現(xiàn)金還是帶銀行卡？

　　建議大家?guī)сy行卡出行，理由如下：

　　第一次出國，不適合攜帶太多現(xiàn)金，辦理值機和飛行途中，需要多次檢查和整理行李，如果粗心的話容易丟失現(xiàn)金，所以辦理銀行卡較為合適，出發(fā)之前兌換1萬元盧布用于應急即可。

　　俄羅斯境內(nèi)已有近兩萬臺ATM機可使用銀聯(lián)卡提取俄羅斯盧布（部分ATM機還可提取美元現(xiàn)金），分布在幾十個城市的機場、酒店、賓館、超市、藥店等交通樞紐和生活場所，有時候訂購機票或者餐廳用餐還可以打折呢。

　　 二、銀聯(lián)卡在國外可以用嗎？辦理什么銀行卡比較合適？

　　國內(nèi)銀聯(lián)卡存入人民幣，在俄羅斯有銀聯(lián)標志的ATM機即可直接取盧布（按銀行的實時匯率換算）。但目前單日單次能取的額度較少，一次只能取幾百到幾千人民幣等值盧布。對于每月定量取生活費是足夠了。

　　最好找當?shù)剌^小的銀行辦理銀行卡，因為小銀行的銀行卡在境外取錢手續(xù)費較少，有的銀行限額免手續(xù)費，比如華夏銀行、地方銀行以及地方農(nóng)村信用社。

　　注意：建議去銀行前事先電話確認，因為銀行政策經(jīng)常變動。

　　條件允許的話也可以辦一張VISA卡：購物刷卡較合適。一般可以刷卡的店面都可使用。但VISA卡取款手續(xù)費比銀聯(lián)卡要高很多，只適合刷卡消費，不適合取款。

　 　三、注意事項

　　1）開通支付提醒功能。境外手機短信不便接收，可與各家銀行微信公眾號綁定，現(xiàn)多數(shù)銀行已開通微信提醒功能；也可下載手機銀行APP，隨時隨地查詢賬單。

　　2）使用芯片卡。芯片卡通過先進的芯片加密技術，并支持非接觸的脫機交易方式，能夠有效降低銀行卡被復制等金融欺詐事件，使用更加安全放心。

　　3）刷卡用卡不離視線，妥善保管CVV2碼。消費時切忌貪圖方便把銀行卡轉交他人代刷，也不要隨意將銀行卡交給店員拿去結賬，防止“別有用心”者借機盜取銀行卡上的相關信息。與國內(nèi)設置交易密碼進行刷卡不同，在境外的刷卡消費習慣一般為只認簽名不認密碼，如持卡人在銀行卡背后的簽名欄處附有較難模仿的個性簽名，就能在一定程度上有效降低被模仿的盜刷風險。銀行卡除了背面的簽名，在境外消費時保護好印刷在簽名欄旁的“CVV2碼”也至關重要。一般的境外網(wǎng)站在刷卡確認時，也都要輸入CVV2碼，沒有CVV2碼一般就無法進行網(wǎng)絡支付。建議用貼紙貼住CVV2碼，或自行抹除掉CVV2碼并熟記。

　　4）限制消費金額。設置銀行卡消費每日限制次數(shù)和對每次交易限制數(shù)額，將可能的損失減至最??；勿將大量資金存為活期存款，可部分存定期或購買其他投資產(chǎn)品。此外，銀行卡網(wǎng)上消費、轉賬等業(yè)務的消費數(shù)額及次數(shù)都可以進行人性化設置，避免一次損失過大。

　　5）刷卡商戶須有選擇。據(jù)了解，目前境外刷卡在正規(guī)的購物中心、餐廳、酒店及機場一般都不存在刷卡信息被盜用的風險，但在部分小商戶或臨時攤點進行消費時還是應避免使用銀行卡。持卡人在境外用卡時的確需要注意刷卡環(huán)境是否安全，在刷卡時對商戶有所選擇，對于如集市中使用獨立POS機的小商鋪或街邊流動性攤點有所警惕，可適當準備一些現(xiàn)金及零錢應對在這些小商戶的消費需求。

　　6）及時核對賬單信息。當你在商場刷卡消費完后，最好及時核對賬單信息，比如購物單上的金額是否有誤，是否有重復的物品等。另外，刷卡簽字時還要留心購物單是否有兩份重疊。

　　7）購買銀行卡保險。目前已有不少中外保險公司將銀行卡在境外使用時因遺失或盜搶被盜刷所造成的損失列入了旅游意外險或財產(chǎn)險內(nèi)。

2、長沙辦的建行信用卡到俄羅斯可以用嗎

到俄羅斯能不能用，跟你在哪里辦的卡沒有關系，關鍵是要看你申請的是什么卡種。
如果你手上的是建行銀聯(lián)單幣種信用卡，那么在俄羅斯有銀聯(lián)的pos機就可以刷卡消費。如果你的卡片是銀聯(lián)加visa或者萬事達的雙幣卡，那么可以在境外有銀聯(lián)、visa或者萬事達的pos機上進行消費。

3、賣pos機違法嗎

法律主觀：

銷售POS機本身是允許的，但是必須是公司有權銷售方授權或者是自營業(yè)許可范圍才屬于合法范圍。如果公司不具備經(jīng)營權，則屬于違法行為。同時，如果利用POS機來進行套現(xiàn)等行為，則視為違法犯罪。

法律客觀：

《刑法》第二百二十五條違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；（二）買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的；（三）未經(jīng)國家有關主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務的；（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。

4、利用POS機交易套現(xiàn)2500余萬元!判了!

微信支付越來越方便
      POS機刷卡消費也不那么吃香了
      可是有的人卻一直“鐘愛”它
      不是為了方便交易
      而是把它當成“取款機”
      楊某經(jīng)營一家保險公司，在正常的業(yè)務范圍外，他又發(fā)現(xiàn)了其他生財之路。2017年11月至2021年3月期間，楊某在沒有真實商品買賣、服務的情況下，利用其經(jīng)營的保險公司的POS機進行虛擬交易，為信用卡持卡人代還信用卡后，再從該信用卡中套現(xiàn)獲取代還的款項，并收取一定的手續(xù)費。
      2021年，楊某接到公安機關電話后，主動到案并如實供述了自己的犯罪事實。經(jīng)鑒定，楊某為他人代還信用卡欠款涉及99人，涉案金額2551.78萬元，楊某從中獲取利潤10.2萬元。
      九三法院經(jīng)審理認為，楊某違反國家規(guī)定，使用POS機以虛擬交易的方式對信用卡持卡人的信用卡進行套現(xiàn)并牟利，情節(jié)特別嚴重，其行為構成非法經(jīng)營罪。楊某到案后如實供述了自己的罪行，愿意接受處罰，可以從輕處罰。
      法院依法判決楊某犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金十萬零三千元。
      《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定，違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn):
      (一)未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;
      (二)買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的;
      (三)未經(jīng)國家有關主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務的;
      (四)其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。

5、信雅達凈利潤暴漲16970%,金融信創(chuàng)的風口要來了?

上半年信雅達（600571.SH）凈利暴增超16000%，真的是“金融信創(chuàng)”賽道爆發(fā)的征兆嗎？

近日，消金界注意到，根據(jù)財報，信雅達2021年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入6.43億元，同比增長25.32%；凈利潤2.42億元，同比增加16970.21%。

凈利潤暴增或直接影響信雅達的股價表現(xiàn)。市場熱情一度將信雅達推上了漲幅龍虎榜。

近年來，在政策及特殊時期的助推下，金融 科技 的風口已來。資本市場炒作多時，“金融信創(chuàng)”賽道已顯擁擠：除了傳統(tǒng)的銀行IT服務商恒生電子（600570.SH）、京北方(002987.SZ)等，新生互聯(lián)網(wǎng)金融平臺360數(shù)科(NASDAQ:QFIN)、信也 科技 (NYSE:FINV)等，也正向此領域進軍。

作為銀行IT服務商的頭部企業(yè)，市場不禁要問，信雅達的業(yè)務是要迎來大爆發(fā)了么？“金融信創(chuàng)”賽道到底能帶來多大的想象空間？

此利潤非彼利潤

近幾年，在信創(chuàng)方面，國家提出了“自主可控”的戰(zhàn)略目標。這一目標直接助推了國內(nèi)金融 科技 企業(yè)的創(chuàng)新轉型，金融IT服務商們紛紛聚焦金融數(shù)字化，與國內(nèi)的金融機構合作，力圖實現(xiàn)金融軟件系統(tǒng)的國產(chǎn)化。

與此同時，銀行業(yè)本身的數(shù)字化轉型也在全面的推進中。

以我們前幾天提到的成都銀行為例，在壓降房地產(chǎn)貸款和房貸大背景下，成都銀行急需業(yè)務的轉型。而現(xiàn)在的業(yè)務轉型其實都是需要技術來支撐的。這種情況下，成都銀行IT建設、改造方面的投入勢必會增加。

像成都銀行這樣的例子，在全國范圍內(nèi)還有許多，這激發(fā)了銀行對軟件和信息技術服務的需求。

所以我們看到，自主可控的目標與銀行數(shù)字化轉型，都為銀行IT服務商提供了機遇。

盡管如此，具體到行業(yè)，雖然有些年份會因為大客戶出現(xiàn)集中更換，出現(xiàn)“大小年”的現(xiàn)象，但拉長來看，行業(yè)的增速大概就在15%—25%之間。而且能達到15%—25%的增速已經(jīng)算不錯的了。

這一點從信雅達近幾年的營收上就體現(xiàn)的很明顯。

從2017年到2021年，信雅達每年的營業(yè)收入在12億到13億之間，每年上半年的收入在5億到6億之間，2021年上半年營業(yè)收入確實比2021年增長了25.34%，咋看上去增速是不錯，但拉長時間來看，增長幅度并不大。在年營收方面，與2017年相比，2020年更是出現(xiàn)了下降的趨勢。

一般來說，銀行IT服務商下半年的營收要比上半年高，從2021年上半年的趨勢看，2021年營收大概率會保持不錯的增長。但拉長時間整體來看，仍然還沒有實現(xiàn)太大的突破。

而透過信雅達的財報，消金界發(fā)現(xiàn)，2021年上半年，信雅達旗下的子公司和孫公司，因為搬遷補償、土地回收補償，分別帶來了8000萬和1.79億的利潤。

也就是說， 2021年上半年，信雅達利潤暴漲，并不是主營業(yè)務營收與利潤的暴漲，其中很大一部分是來自于非主營業(yè)務帶來的收入，而且還是土地回收、搬遷補償帶來的利潤 ，我們知道，這種收入并不是持續(xù)的，今年有明年就沒有了。

那么信雅達的主營業(yè)務怎么樣呢？

仍處在轉型初期

信雅達主要向金融機構提供金融軟件產(chǎn)品的技術開發(fā)和技術服務，在標準產(chǎn)品的基礎上，根據(jù)不同客戶的個性化需求，進行配置和二次開發(fā)。

從客戶結構來看，目前，信雅達的客戶包括中國人民銀行、三大政策性銀行、六大國有商業(yè)銀行、十二家全國股份制銀行、二十余家外資銀行以及數(shù)百家城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和民營銀行。還有部分保險用戶，但絕大部分客戶還是集中在銀行業(yè)。

所以在金融IT服務商中，信雅達主要是一家銀行IT服務商。

信雅達的主要業(yè)務模式是向金融客戶銷售軟件。軟件產(chǎn)品的銷售以及軟件產(chǎn)品的服務費，是主要的收入來源，占營業(yè)收入的90%左右。目前比較成熟的業(yè)務板塊包括金融軟件板塊，金融 科技 運營板塊，金融設備板塊以及金融 科技 服務板塊。

無論對業(yè)務還是戰(zhàn)略描述的如何好，但“毛利率”這個金融IT公司的關鍵指標，透露了信雅達真實的現(xiàn)狀。

根據(jù)行業(yè)研究， 如果一家金融IT公司的毛利率在50%以下，大概率說明，這家公司的商業(yè)模式更多的是以提供服務為主的服務商 ，說白了就是“賣人頭的”，無論是提供解決方案還是提供外包服務，行業(yè)的集中度都不會太高。如果毛利率能達到70%，說明商業(yè)模式是“產(chǎn)品化”的，在細分領域里有很強的競爭力。

信雅達的目標，顯然是想往“產(chǎn)品化”方向發(fā)展。

但從毛利率看，從2018年開始，信雅達的毛利率呈現(xiàn)微降的態(tài)勢。2018年為51.78%，到了2020年，降到了49.95%。在50%上下徘徊，但也沒有太低。很明顯，信雅達離“產(chǎn)品型”公司還差很遠，產(chǎn)品在市場的競爭力也沒有那么大。

這說明信雅達正處在從“服務化”向“產(chǎn)品化”轉型階段。

一般來說，對“產(chǎn)品型”公司來說，銷售能力尤為關鍵，在目前行業(yè)里普遍產(chǎn)品力差異不大的情況下，銷售能力在一定程度上，決定了市場份額之間的差異。

從財報可以看出，信雅達顯然意識到了這一點，開始在營銷能力的構建上發(fā)力。

消金界注意到，在銷售方面，信雅達采用直銷的方式進行產(chǎn)品和服務銷售，目前已建立遍布全國的營銷體系。2020年，信雅達組建了統(tǒng)一的公司營銷平臺，建立了智能運營事業(yè)群、金融渠道產(chǎn)品事業(yè)群等多個事業(yè)群，以提升其市場反映能力和新產(chǎn)品的快速推廣能力。

從近來落地的項目看，信雅達的產(chǎn)品能力有明顯的提升。

根據(jù)財報披露，信雅達提供的山東農(nóng)信新版流動性風險管理系統(tǒng)、渤海銀行全新的流程管理平臺項目、遼寧農(nóng)信全面風險管理系統(tǒng)，已完成完整上線。金融風險類產(chǎn)品在山東農(nóng)信、甘肅農(nóng)信等客戶單位正式使用，審計信息管理系統(tǒng)，在新網(wǎng)銀行、瀘州銀行等客戶單位正式使用。智能外呼系統(tǒng)、智能排班系統(tǒng)、面向資金流向監(jiān)控的智能知識圖譜系統(tǒng)等新產(chǎn)品，部分已經(jīng)在浙商銀行、廈門銀行推廣落地。

還有一點值得注意的是，信雅達還在開辟國外市場。

據(jù)悉，數(shù)字化終端和信息安全是信雅達“出?！睒I(yè)務的重點，2021年在中美洲、南美洲等地開辟了新的市場。目前產(chǎn)品出口到俄羅斯、印度、阿聯(lián)酋、阿根廷、老撾、以色列等 40 多個國家和地區(qū)。

不但是軟件，硬件現(xiàn)在在海外也還有市場。據(jù)了解，信雅達的硬件產(chǎn)品主要包括支付密碼器和POS機，其金融硬件業(yè)務新開拓了尼日利亞市場，卡塔爾、 阿根廷和中東地區(qū)的客戶訂單也保持增長。2020年，金融硬件的營收與2019年相比增加了4.22個百分點。

在金融 科技 領域，互聯(lián)網(wǎng)巨頭、銀行成立的金融 科技 子公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司紛紛加入到金融IT服務商行列中，國內(nèi)金融 科技 市場的競爭在加劇。“出?！睂τ诮鹑贗T服務商來說，是一個不錯的選項。

但整體而言，信雅達2016年才開始將戰(zhàn)略重點轉向金融場景化、數(shù)字化和智能化，在金融 科技 領域的軟件開發(fā)、系統(tǒng)運維、數(shù)據(jù)分析等業(yè)務還在布局中。

下一步，信雅達的目標是從金融IT服務商向全業(yè)態(tài)金融 科技 服務商轉型，但要想實現(xiàn)這一步，就目前的財報數(shù)據(jù)看，需要努力的空間還很大。

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