1、各國央行都在布局?jǐn)?shù)字貨幣,你認(rèn)為數(shù)字貨幣會是未來嗎?

現(xiàn)在數(shù)字貨幣的消息層出不窮，尤其是最近，數(shù)字貨幣算是徹底引爆了。

在4月21日時，英國財(cái)政大臣在本周宣布啟動央行數(shù)字貨幣（CBDC）工作組有意將英格蘭銀行和財(cái)政部聯(lián)合起來，共同合作 探索 潛在的央行數(shù)字貨幣。

其實(shí)央行研究數(shù)字貨幣并不是新鮮事。在博鰲亞洲論壇2021年年會分論壇上，中國人民銀行副行長李波就表示：

有人一說到數(shù)字貨幣就想到比特幣，比特幣其實(shí)只是數(shù)字貨幣的一種，并且很多國家其實(shí)都不承認(rèn)他具有“貨幣”的功能，尤其是印度，在前段時間，發(fā)表宣告稱：有持有比特幣者，罰款！

但很多國家其實(shí)都認(rèn)同“數(shù)字貨幣”。除了最近英國開始研究數(shù)字貨幣之外，還有很多小國家也在研究數(shù)字貨幣，并且你可能不相信，但事實(shí)上就是這些小國家的數(shù)字貨幣研究速度最為迅速，比如巴哈馬、泰國、柬埔寨等。

據(jù)證券時報(bào)報(bào)道，在2020年的十月，巴哈馬中央銀行就開始宣布在全國逐步發(fā)行巴哈馬的數(shù)字貨幣——“沙元”（Sand Dollar）。是的，這是世界上首個在一個國家普及使用CBDC的國家之一。

我們隔壁韓國不甘示弱，有數(shù)據(jù)顯示，在最近三年內(nèi)，韓國國內(nèi)交易所上市的虛擬資產(chǎn)總市值就達(dá)到了前三年的近10倍。而且韓國為了更好地監(jiān)管，準(zhǔn)備在4月25號開始，就準(zhǔn)備實(shí)施“數(shù)字貨幣交易實(shí)名制”的事情。

從數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈的角度來看，一般可分為： 發(fā)行、流通、管理 。

一、發(fā)行環(huán)節(jié)

主要涉及央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的研發(fā)和商業(yè)銀行間IT系統(tǒng)的改造升級。要確保數(shù)字貨幣體系的穩(wěn)定，就一定需要專業(yè)的銀行IT服務(wù)商來進(jìn)行合作升級。

二、流通環(huán)節(jié)

那就是需要用到終端機(jī)的新建和改造問題?，F(xiàn)在的很多POS機(jī)其實(shí)都不具備數(shù)字貨幣的條件。

其次就是數(shù)字錢包的研發(fā)，而這部分就主要包括硬件錢包和軟件錢包。很多央行其實(shí)都打算研發(fā)出，不需要網(wǎng)絡(luò)，只需要手機(jī)或者“刷臉”或者“刷指紋”就可以直接支付的功能（當(dāng)時是需要支付密碼才可支付成功），也就是說可以不帶任何東西就可以隨時隨地購物的能力。

但現(xiàn)在主要還是研究硬件、軟件這兩種方面的數(shù)字貨幣錢包。而這些硬件錢包，其實(shí)就包括多種多樣，例如藍(lán)牙IC卡，手機(jī)SD卡，手機(jī)SIM卡之類的“形態(tài)”，只要將這種“卡”，裝入帶有NFC功能的手機(jī)后，“碰一下”就可以完成支付轉(zhuǎn)賬。

三、管理環(huán)節(jié)

這就需要涉及到安全加密、網(wǎng)絡(luò)安全等等領(lǐng)域。這部分領(lǐng)域?qū)I(yè)，也許未來將成為熱門高薪職位。而這一環(huán)節(jié)，需要的是 社會 各個部門之間，以及政府為主導(dǎo)的協(xié)同合作。

2、真的來了!數(shù)字貨幣,不是你想象的那樣

建設(shè)銀行數(shù)字貨幣個人錢包上線又下線，意味著數(shù)字貨幣已進(jìn)入內(nèi)測階段。

也就是說，數(shù)字貨幣，真的要來了！

8月29日，有網(wǎng)友反映建行手機(jī)銀行APP已經(jīng)上線建設(shè)銀行數(shù)字貨幣個人錢包。

該App增加了“數(shù)字錢包充值”以及“數(shù)字貨幣”兩個子菜單。用戶可以綁定銀行卡直接開通。

數(shù)字貨幣錢包，可以實(shí)現(xiàn)付款、收款、掃一掃、轉(zhuǎn)款等功能，付款可通過二維碼掃碼、NFC“碰一碰”付款。

“數(shù)字人民幣錢包”分為四類。 分別是一類錢包、二類錢包、三類錢包和四類錢包，除了一類錢包，后三類錢包設(shè)有余額和支付上限。

其中，二類錢包余額上限為1萬元，單筆支付上限為5000元，日累計(jì)支付限額為1萬元，年累計(jì)支付限額為30萬元。

三類錢包余額上限為2000元，單筆支付上限為2000元，日累計(jì)支付限額為2000元，年累計(jì)支付限額為5萬元。

四類錢包余額上限為1000元，單筆支付上限為500元，日累計(jì)支付限額為1000元，年累計(jì)支付限額為1萬元。

目前該功能僅在深圳等部分試點(diǎn)地區(qū)開通。

目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)是“4+1”，即先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試。

正當(dāng)用戶們熱議建行數(shù)字貨幣錢包時，數(shù)字錢包功能又悄悄下線，用戶再想申請時，已無法開通。

用戶數(shù)字貨幣錢包充值的錢怎么辦？

建行客服表示，數(shù)字貨幣相關(guān)產(chǎn)品目前仍處于研發(fā)階段，當(dāng)天下午僅受邀客戶體驗(yàn)測試。對于已開通錢包的賬戶，系統(tǒng)自動注銷處理，用戶轉(zhuǎn)入的款項(xiàng)將在8月30日之前退回原儲蓄賬戶。

雖然短暫上線又下線，說明建行數(shù)字貨幣已進(jìn)入內(nèi)測階段，全面貨幣數(shù)字時代正在來臨。

什么是數(shù)字貨幣，大部分人肯定是一頭霧水。

一般人都認(rèn)為數(shù)字貨幣就跟支付寶和微信錢包差不多，只是一種數(shù)據(jù)支付工具。

并非如此！

數(shù)字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣，是移動互聯(lián)網(wǎng)時代大數(shù)據(jù)發(fā)展的必然趨勢。

1、數(shù)字貨幣的本質(zhì)

數(shù)字貨幣，也就是“數(shù)字人民幣”，是中國人民銀行發(fā)行的一種法定數(shù)字貨幣，全稱是“數(shù)字貨幣電子支付”，對應(yīng)的英文縮寫是DC/EP。其中DC是Digital Currency（數(shù)字貨幣）的縮寫，EP是Electronic Payment（電子支付）的縮寫。

跟紙幣（硬幣）一樣，是國家法定貨幣，由國家信用背書，具有無限法償性。

人民幣的法償性是指中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。

數(shù)字貨幣實(shí)施和使用之后，也是人民幣的一種，任何單位和個人不得拒收。

2、數(shù)字貨幣和支付寶，微信支付本質(zhì)區(qū)別

支付寶和微信支付只是一種支付工具，數(shù)字貨幣不僅僅是支付工具，也是國家法定貨幣。

當(dāng)然，數(shù)字貨幣肯定有支付功能，就如紙幣能支付一樣。

通過微信、支付寶交易之前，都要首先綁定自己的一個銀行賬戶。你的每一次支付背后，其實(shí)都是微信、支付寶從你的卡中實(shí)時扣款，再去執(zhí)行相關(guān)交易。

數(shù)字貨幣，無需申請銀行賬戶，只要注冊一個屬于你自己的數(shù)字錢包即可。

支付寶和微信支付，是在線交易，也就是說需要有網(wǎng)絡(luò)，而數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)離線交易，就跟此前POS機(jī)刷卡一樣。

不過，數(shù)字貨幣支付和交易，雖不需要網(wǎng)絡(luò)，但得有手機(jī)，有電才行。

3、是否會產(chǎn)生通貨膨脹？

數(shù)字貨幣既然只是一串?dāng)?shù)字，是不是可以無限發(fā)行？

會不會產(chǎn)生通貨膨脹？

當(dāng)然不會！

數(shù)字貨幣不是憑空產(chǎn)生，而是用市場上的現(xiàn)金兌換出來的，貨幣的總量不會發(fā)生任何變化。

而且，數(shù)字貨幣短時間之內(nèi)也不會完全取代紙幣，因?yàn)椴⒉皇撬腥硕紩褂脭?shù)字貨幣，特別是老年人。

很長一段時間之內(nèi)，數(shù)字貨幣和紙幣（硬幣）都將同時存在。

4、有沒有利息？

很多人可能會問，數(shù)字貨幣有沒有利息？

當(dāng)然沒有。

紙幣放在家里有利息嗎？沒有。

數(shù)字貨幣一樣，只是把紙幣變成一串代碼而已，數(shù)字貨幣不是存在銀行卡里，而是一個獨(dú)立的空間，也就是電子錢包。

那需要利息怎么辦？和紙幣一樣，存到銀行，就有利息了。

上班族也會很關(guān)心，發(fā)工資怎么辦？

數(shù)字貨幣全面通用之后，數(shù)字貨幣發(fā)工資將是十分容易做到的事，比用銀行卡發(fā)工資更方便，可能只需要給你一個代碼，一串?dāng)?shù)字。

人類 社會 最初沒有貨幣這一概念。

隨著 社會 進(jìn)步和發(fā)展需要，特別是交易需要，就有了最初的實(shí)物貨幣，譬如一只羊，可以兌換多少大米，多少棉花，這時的羊的屬性就相當(dāng)于最初的貨幣。

羊作為交易工具，非常不方便。后來有了金屬，金、銀、銅等金屬作為貨幣更加便捷。

但這些金屬特別是金銀，稀缺性的弊端就盡顯無疑。

此后，紙幣應(yīng)運(yùn)而生。

紙幣最大的特點(diǎn)是便于攜帶，還可以通過不同面值來將優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)放大。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球一體化推進(jìn)，紙幣的缺點(diǎn)又開始顯現(xiàn)。

當(dāng)經(jīng)濟(jì)不好時，有些國家就會超發(fā)貨幣，大量印鈔，譬如2008年金融危機(jī)時，美國開始三輪量化寬松，現(xiàn)在疫情影響，美國又開始卸掉水龍頭，無限QE，其它很多國家和地區(qū)也開始零利率或者負(fù)利率。

最終的結(jié)果可能帶來通貨膨脹，甚至是滯脹。

即使我們自己不加大鈔票印刷力度，也會受全球放水影響。

最壞的情況就是發(fā)生擠兌風(fēng)險(xiǎn)。

解決這一問題最好的方法，就是數(shù)字貨幣。

紙幣相當(dāng)于是欠條，就是國家用信用背書。國家發(fā)行紙幣，就相當(dāng)于是一個欠條的憑證。

不過，紙幣要流通，肯定不能采用實(shí)名制，都是匿名交易。

數(shù)字貨幣不一樣，是電子記賬，任何一筆交易，去向都可以監(jiān)控和追蹤。

這樣不僅可以防止擠兌風(fēng)險(xiǎn)，還可以避免腐敗，經(jīng)濟(jì)犯罪，以及非法洗錢，資產(chǎn)非法轉(zhuǎn)移和流失。

數(shù)字貨幣不需要印刷，可以減少制造和運(yùn)輸成本，提高存儲和交易效率，還能優(yōu)化金融體系運(yùn)行效率。

數(shù)字貨幣由央行控制，這樣可以去美元化，能有效規(guī)避美國的金融封鎖。

正如硬幣有正反兩面一樣，數(shù)字貨幣也不是萬能的，也有弊端，特別是作為新事物。

最主要的問題是安全問題。

雖然數(shù)字貨幣是加密貨幣，能最大程度上保障資金安全。

但畢竟是電子錢包形式，相當(dāng)于此前的實(shí)物錢包變成了電子錢包，在手機(jī)里存儲，一旦手機(jī)壞了，APP崩潰了，或者手機(jī)丟失了，都可能導(dǎo)致無法查看，無法使用。

沒錯，錢包也有可能丟失，但一般人不可能把所有資金都放在錢包里。

當(dāng)然，這也不是最關(guān)鍵的安全問題，互聯(lián)網(wǎng)越來越發(fā)達(dá)，黑客技術(shù)越來越高，再堅(jiān)固的防火墻也有可能被黑客攻破。

這才是最大的隱患。

同時，還有可能引發(fā)一系列金融和互聯(lián)網(wǎng)詐騙。作為新鮮事物，初期的監(jiān)管也不會面面俱到。

弊端和漏洞可以優(yōu)化和防范，而且數(shù)字貨幣也不可能一蹴而就，一步到位，是一個循序漸進(jìn)的推廣過程。

正如紙幣取代金屬貨幣一樣，數(shù)字貨幣取代紙幣也是時代發(fā)展的必然趨勢。

作者：周松濤

3、數(shù)字貨幣信用卡是真的嗎

數(shù)字貨幣信用卡實(shí)際上是騙局。所謂數(shù)字人民幣，就是央行發(fā)行的法定貨幣。與現(xiàn)有紙幣具有同等價值和國家信用擔(dān)保。對于普通大眾來說，數(shù)字人民幣的功能和屬性與紙幣完全一樣，只是它的形式是數(shù)字化的，不需要綁定任何銀行賬戶和支付賬戶，主要用來代替M0貨幣（兌現(xiàn)）流通，即紙幣和硬幣）。一般來說，數(shù)字人民幣和在線支付平臺是“錢”和“錢包”的區(qū)別——數(shù)字人民幣結(jié)合了現(xiàn)金和移動支付的優(yōu)勢，既保證了移動支付的便利性，又保留了無限的法律賠償，現(xiàn)金的匿名性和雙重離線支付，未來可以在所有在線支付平臺上流通，甚至可以突破不同平臺之間的支付壁壘，實(shí)現(xiàn)相互轉(zhuǎn)賬。更重要的是，數(shù)字貨幣可能在未來的全球金融體系中扮演更重要的角色。中國人民銀行行長易綱表示，法幣的研發(fā)和應(yīng)用將有助于有效滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下公眾對法幣的需求，提高便捷性、安全性和防偽水平。零售支付，推動中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展。
拓展資料
1、貨幣是商品交換的產(chǎn)物。它是在商品交換過程中脫離商品世界，作為一般等價物使用的商品。它是一種貨幣。俗稱錢。貨幣是衡量價格的工具，是購買商品的媒介，是保值的手段。它是財(cái)產(chǎn)所有人與市場之間關(guān)于交換權(quán)的契約。本質(zhì)上，這是業(yè)主之間的協(xié)議。包括流通中的貨幣和紙幣。關(guān)于金錢的本質(zhì)，學(xué)術(shù)界仍有很多爭論。經(jīng)濟(jì)學(xué)中的貨幣概念是多種多樣的。最初是以貨幣的功能來定義的，后來形成了將貨幣定義為經(jīng)濟(jì)變量或政策變量的定義。專業(yè)術(shù)語是貨幣，主要是指“流通中的貨幣”。
2、經(jīng)濟(jì)變量是指經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)運(yùn)行過程中可以隨時變化的量。例如，在分析企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的過程中，企業(yè)的成本、工資、利潤都是經(jīng)濟(jì)變量；在分析區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展運(yùn)行趨勢時，區(qū)域GDP、GNP及其增長率也是經(jīng)濟(jì)變量。經(jīng)濟(jì)分析和研究中常用的變量包括內(nèi)生和外生變量、存量和流量。根據(jù)施泰納（1981）的說法，內(nèi)生變量是“在理論中需要解釋的變量”，而外生變量是“在理論中影響其他變量但由理論之外的因素決定的變量”。簡而言之，內(nèi)生變量是指由經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)內(nèi)因素決定的變量，外生變量是指由經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)外因素決定的變量。例如，投資和消費(fèi)在由國民收入、利率等經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)內(nèi)部因素決定時是內(nèi)生變量，而人口在由生物、自然、社會等經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)外因素決定時是外生變量。 一、正面回答
是真的。
二、具體分析
所謂“數(shù)字信用卡”，其實(shí)也就是“電子信用卡”，是虛擬卡片，客戶在申請成功后，銀行會提供一組虛擬卡號、安全碼、有效期等信息，客戶激活后將其綁定發(fā)卡銀行手機(jī)銀行，或者綁定銀聯(lián)云閃付，還有支付寶、微信等第三方支付平臺，就可以進(jìn)行快捷支付。
而數(shù)字信用卡線上線下消費(fèi)都是沒問題的，線上付款時勾選數(shù)字信用卡卡號，輸入支付密碼即可完成支付；線下消費(fèi)時，可以通過手機(jī)銀行、銀聯(lián)云閃付等掃碼支付，或者綁定APPLEPAY、HUAWEIPAY等進(jìn)行手機(jī)閃付也行。
每家銀行都提供有數(shù)字信用卡，還有的卡片是雙卡屬性，既有虛擬卡號，也可以去申請實(shí)體卡片。
比如華為和多家銀行合作推出的HUAWEICARD，客戶在華為錢包里成功申請到HUAWEICARD后，就可以申領(lǐng)實(shí)體卡，合作銀行會寄卡給客戶，客戶收到卡片后，就能激活使用，然后在線下用實(shí)體卡刷卡消費(fèi)，線上用虛擬卡支付交易。
三、數(shù)字信用卡可以刷pos機(jī)嗎？
不可以。
數(shù)字信用卡不能直接在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，必須通過手機(jī)、第三方支付APP的支付功能，才能在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)。使用方法如下：
首先用戶的手機(jī)需要支持NFC功能，用戶將數(shù)字信用卡綁定在云閃付APP中。
然后在線下POS機(jī)刷卡消費(fèi)時打開云閃付APP，將支付方式設(shè)置為數(shù)字信用卡，打開手機(jī)NFC功能。
最后靠近POS機(jī)發(fā)出滴的一聲即可。

4、央行將推出數(shù)字貨幣(DCEP)對整個社會會產(chǎn)生什么影響?

要說央行數(shù)字貨幣的推出，會有什么影響？

先說說對市場的影響，包括股市和幣市兩個角度。來看看，4月15日早盤，數(shù)字貨幣概念股走強(qiáng)，漲幅居首。截至發(fā)稿，匯金股份、聚龍股份、高偉達(dá)漲停，奧馬電器逼近漲停，飛天誠信、四方精創(chuàng)、數(shù)字認(rèn)證等多股紛紛拉升，這其中主要是受到“央行內(nèi)測DCEP”消息的刺激。

很明顯，大家都嗨了。


這個消息算是央行數(shù)字貨幣自去年9月以來的一個重大進(jìn)展，它對概念股的利好，完全可以理解，但是和幣圈有什么關(guān)系呢？如果說一點(diǎn)影響沒有，也不至于，但是很多投資者可能不太了解DCEP的本質(zhì)，或者加密貨幣的本質(zhì)，盲目地把兩者關(guān)聯(lián)起來，有點(diǎn)過分自嗨了。而且，自從去年央行數(shù)字貨幣“呼之欲出”以來，很多借著DCEP概念炒作的虛假網(wǎng)站和打著DCEP幌子的騙局就開始“猖獗”，各種建群，教投資者如何推廣、如何參與DCEP投資。

這里再次提醒廣大投資消費(fèi)者，DC/EP是由人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，只是數(shù)字化的人民幣，不存在炒作和任何投機(jī)空間，也不需要普通投資者去宣傳推廣，一定要提防各種騙局。

DCEP是央行發(fā)行并由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營并向公眾兌換的，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)的，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價的，并具有價值特征和法償性的可控匿名的數(shù)字人民幣支付工具體系。

通俗地來講，畫幾個重點(diǎn)：1、央行發(fā)行DCEP給商業(yè)銀行，用戶可以用現(xiàn)金跟行業(yè)銀行兌換DCEP；2、DCEP本質(zhì)是數(shù)字化/電子化的現(xiàn)金，它的功能和屬性和紙鈔是一樣的，只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的；3、DCEP具有無限法償性，不會存在像支付寶和微信支付方式一樣被部分商家拒收地現(xiàn)象；4、DCEP頂多是和區(qū)塊鏈技術(shù)有關(guān)系，和幣圈關(guān)系不大，和加密數(shù)字貨幣更是不同概念，在地位上來說甚至是對立面。

所以，建議不要過分放大央行數(shù)字貨幣對幣圈的影響。

至于央行數(shù)字貨幣推出對整個金融體系的影響，肯定是有的，而且是巨大的。

1）從個人層面看，DCEP改寫個人支付方式，開啟下一個支付新時代。

過去，在移動手機(jī)的影響下，我們已經(jīng)由紙鈔、儲蓄卡、信用卡支付轉(zhuǎn)變到“無現(xiàn)金”的手機(jī)移動支付，顛覆了傳統(tǒng)支付方式。當(dāng)下，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的逐步滲透，DCEP的誕生或許又將帶我們重新改寫個人支付方式，提高效率、便捷性、安全性，開啟下一個支付新時代。

2）從企業(yè)和國家層面，DCEP將顛覆貿(mào)易結(jié)算體系，促進(jìn)金融科技創(chuàng)新。

區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)決定了它在清結(jié)算方面有著透明、安全、可信的天然優(yōu)勢。借助區(qū)塊鏈核心技術(shù)，DCEP不僅改變個人支付方式，還將重塑企業(yè)間、國家間的支付結(jié)算方式，構(gòu)建一個新的清結(jié)算網(wǎng)絡(luò)也已經(jīng)成為當(dāng)前許多國家的共識。DCEP的支付功能在跨境結(jié)算上將發(fā)揮積極作用，促進(jìn)國際金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3）從貨幣體系層面，DCEP是維護(hù)主權(quán)貨幣體系穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。其次

在現(xiàn)階段虛擬貨幣和Libra這類穩(wěn)定幣的發(fā)展和影響下，很多國家感受到貨幣體系遭受威脅或沖擊，希望通過法定數(shù)字貨幣來穩(wěn)定國內(nèi)現(xiàn)有貨幣體系，將其作為現(xiàn)有法幣體系的補(bǔ)充，確保央行對國內(nèi)貨幣的控制權(quán)。從個人層面看，DCEP改寫個人支付方式，開啟下一個支付新時代；從企業(yè)和國家層面，DCEP將顛覆貿(mào)易結(jié)算體系，促進(jìn)金融科技創(chuàng)新；從貨幣體系層面，DCEP是維護(hù)主權(quán)貨幣體系穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

其次，從商業(yè)創(chuàng)新機(jī)會上，有很大的機(jī)遇，央行數(shù)字貨幣的推出和未來投入使用，將對現(xiàn)有的金融市場帶來顛覆性的變化，同時也將形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈這背后或許蘊(yùn)藏著全新的商業(yè)機(jī)會。近日，國盛證券發(fā)布報(bào)告，梳理了央行數(shù)字貨幣生態(tài)體系下的潛在商業(yè)機(jī)會：1）發(fā)行環(huán)節(jié)：關(guān)注銀行IT升級改造機(jī)會。央行數(shù)字貨幣的推行將帶動銀行核心系統(tǒng)升級；2）流通環(huán)節(jié)：關(guān)注錢包服務(wù)提供商、支付服務(wù)提供商。錢包服務(wù)提供商將有望從數(shù)字貨幣交易、存管乃至增值服務(wù)中收取部分管理費(fèi)用。預(yù)計(jì)央行數(shù)字貨幣的投放體系中仍然大概率會應(yīng)用目前現(xiàn)有的清算結(jié)算體系，支付服務(wù)提供商將受益于線下的現(xiàn)金交易逐步向基于央行數(shù)字貨幣的支付體系轉(zhuǎn)移的產(chǎn)業(yè)趨勢；3）管理環(huán)節(jié)：關(guān)注安全加密、KYC認(rèn)證需求升級的機(jī)會。

而在投資方面，國盛證券指出，建議緊扣央行數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈，把握“銀行IT”“身份認(rèn)證”與“支付服務(wù)”三大主線：1）銀行IT。不管是為央行還是商業(yè)銀行開發(fā)數(shù)字貨幣系統(tǒng)，不管是為數(shù)字貨幣添加特定字段還 是開發(fā)用戶訪問、應(yīng)用系統(tǒng)，DCEP都無法離開銀行IT服務(wù)商；2）身份認(rèn)證。在人民銀行申請的與數(shù)字貨幣有關(guān)的專利中，身份認(rèn)證是不可缺失的一環(huán)，與之相關(guān)的技術(shù)是加密技術(shù)與身份認(rèn)證（CA）資質(zhì)；3）支付服務(wù)。盡管DCEP采用“中央銀行-商業(yè)銀行”雙層運(yùn)營體系，但從專利中，商業(yè)銀行以外的“錢包服務(wù)商”或許也會扮演重要角色，而擁有電子支付經(jīng)驗(yàn)或牌照的廠商有望入圍試點(diǎn)。

總的來說，從未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢和金融領(lǐng)域發(fā)展前景來看，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是未來的發(fā)展趨勢，全球央行數(shù)字貨幣研發(fā)潮或許將帶來一場數(shù)字經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴。

央行早在 2014 年就成立了數(shù)字貨幣研究小組，2019 年啟動閉環(huán)測試。在比特幣和擬發(fā)行 Libra 的 沖擊下，據(jù)國際清算銀行統(tǒng)計(jì)，全球有10%的央行考慮在發(fā)行數(shù)字貨幣。我國的這個 DCEP屬于法定加密數(shù)字貨幣，是把基于國家信用的紙鈔改為了加密數(shù)字串形式，致力于對 M0 的部分替代。（關(guān)于什么M0、M1、M2，還有大家一直說的印鈔、放水，有興趣的可以看下鏈接里的文章。既和加密數(shù)字貨幣BTC、ETH不一樣，也和電子貨幣不一樣。

數(shù)字貨幣對貨幣政策的影響

DCEP以央行為中心，仍是中心化的，采用現(xiàn)行的“央行-商業(yè)銀行“的二層運(yùn)營體系，原有的貨幣傳導(dǎo)政策也沒有發(fā)生根本改變。不同的是，構(gòu)建了一個“一幣兩庫三中心”的新的更為安全高效的運(yùn)行框架。

中國法定貨幣原型構(gòu)想

一，與電子支付的區(qū)別

電子貨幣屬于貨幣流通體系里的 M2。包括銀行卡、網(wǎng)銀等，以及近年來發(fā)展起來的第三方支付（支付寶等）。DCEP 則屬于M0，是中央銀行的負(fù)債，具有無限法償性。

我國的M1、M2通常基于商業(yè)銀行賬戶體系，已基本實(shí)現(xiàn)了電子化。這次的DCEP是基于央行賬戶體系，應(yīng)該是電子支付的一種補(bǔ)充形式。

DCEP 并不需要綁定銀行卡。我們用的支付寶、微信需要綁定銀行卡，就意味著我們只是借用了支付寶等的支付形式，資金結(jié)算劃撥等還是要在傳統(tǒng)的銀行賬戶內(nèi)完成。而DCEP集交易和結(jié)算于一體，可以省去后臺清算、結(jié)算等環(huán)節(jié)，從而降低整個社會的交易成本，提升交易效率。

二、與現(xiàn)鈔的區(qū)別

DCEP 的本質(zhì)屬性和現(xiàn)鈔沒有區(qū)別。主要改進(jìn)在更加便攜和即使匿名也可追溯、可控制上?，F(xiàn)鈔有造假、洗錢、受賄等風(fēng)險(xiǎn)。DCEP 從技術(shù)上擁有不可偽造性、可編程性與可追蹤性，同時也可分為更小的貨幣單位，相比紙鈔更易國家統(tǒng)一管理，更具公平性與安全性。

紙鈔也更易傳播細(xì)菌。

三、對社會的影響

我們現(xiàn)在用第三方支付、pos機(jī)刷卡等進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬交易或者提現(xiàn)時需要支付手續(xù)費(fèi)。而DCEP在目前傳出來的構(gòu)想上，是要做到同使用紙鈔一樣，去掉中間的交易媒介，個人或者單位沒有額外的費(fèi)用需要支付。

就目前，針對普通老百姓交易而言，并不會產(chǎn)生太大的改變。第三方支付一定時間內(nèi)一定還是主流方式。DCEP可能會對一些大中額交易產(chǎn)生影響。

針對全社會或者行業(yè)而言，金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)可能在短期內(nèi)迎來大發(fā)展。向好銀行IT 服務(wù)商，芯片廠商，大數(shù)據(jù)技術(shù)商。

長期可能繼續(xù)開發(fā)出全新的應(yīng)用場景和應(yīng)用設(shè)施

黃金，國內(nèi)實(shí)物黃金會大漲。
數(shù)字貨幣改革本質(zhì)上就是人民幣M0的數(shù)字化而已。僅僅是M0（流通中的現(xiàn)金）的數(shù)字化而已。M1（現(xiàn)金+活期存款），M2（現(xiàn)金+活期+定期+其他）本身就是銀行里的一個數(shù)字而已。
對絕大多數(shù)人來說，該不該數(shù)字貨幣，沒啥影響。
就像用現(xiàn)金支付，改為移動支付一樣，沒啥影響。
一樣是掏錢，怎么掏錢都一樣。
但是。對于商家就不一樣了。他們可以精準(zhǔn)地知道你的每一筆消費(fèi)，這就是所謂的大數(shù)據(jù)。用這個可以分析出很多東西來。就好像如果要了解你的生活狀態(tài)，最好的方法之一，就是去翻你家的垃圾桶。把里面的每一樣?xùn)|西都復(fù)原就可以了。注意，擁有這些數(shù)據(jù)的是商家。
而DCEP，也能做到精準(zhǔn)地記錄每一筆交易，但擁有這些數(shù)據(jù)的，是國家，說白了就是我們在國家面前，更加透明了。
比如我是一個有大量黑色/灰色收入的人。我可能是販毒的，也可能是個外科醫(yī)生，還有可能是項(xiàng)目甲方的采購人員。PS：我就不說我是政府官員，連假設(shè)也不敢假設(shè)，否則知乎又得禁言我。
總之，這種來路不明的錢，在數(shù)字貨幣的面前，將無所遁形。這錢誰敢拿？這事兒還怎么辦？以后不收現(xiàn)金了，改收黃金。大家都用黃金交易的話，黃金自然就會漲價。幾年以后，50克的小金魚兒，也許就能辦個北京戶口了。
這樣一來，就會形成國內(nèi)國際兩個黃金市場。中國的黃金價格將遠(yuǎn)高于國外黃金的價格。然后呢，國外的黃金自然就會流向中國。當(dāng)年美國擁有了世界上60%多的黃金儲備，結(jié)果人家就搞了個布雷頓森林體系出來。咱們要是也有了這么多黃金，咱們也可以搞個神農(nóng)架森林體系嘛。配合我國逆天的制造業(yè)產(chǎn)能，數(shù)字人民幣國際化進(jìn)程將大大加快。只要數(shù)據(jù)中心不被破壞掉，美國國旗上的星星，遲早會隕落干凈的。 央行通過數(shù)字貨幣的發(fā)行，預(yù)期可能會減少1萬億的紙幣發(fā)行，可以節(jié)約的資源也是很大的。
其次，數(shù)字貨幣跟紙幣最大的優(yōu)勢在于可監(jiān)控。
央行可以通過分析貨幣的流通來進(jìn)行更精準(zhǔn)的監(jiān)控，再想通過現(xiàn)金交易來偷稅漏稅就會變難，同樣通過現(xiàn)金流轉(zhuǎn)洗錢、非法交易都會變難。理論上，有了數(shù)字貨幣，假幣也會大量減少。

數(shù)字貨幣帶來的影響可能會很深遠(yuǎn)
貨幣數(shù)字化帶來的影響也是蝴蝶效應(yīng)層面的，因?yàn)樯婕暗姆矫姹容^廣，我們可以從反逃稅作為一個切入點(diǎn)展開講講。

在現(xiàn)有貨幣體系下，如果企業(yè)將大部分的交易通過現(xiàn)金進(jìn)行，對于稅務(wù)部門來說，要進(jìn)行監(jiān)管需要付出的成本是比較大的。而如果全面數(shù)字化后，任何一家企業(yè)的所有交易都會被記錄在案。也就是說，利用大數(shù)據(jù)工具，稅務(wù)部門可以做到所有負(fù)有納稅義務(wù)的個人與企業(yè)無所遁形。



按照目前稅改”擴(kuò)大稅基，減少稅率“的思路，如果通過數(shù)字貨幣將所有需要納稅的個人和企業(yè)都納入進(jìn)來，我們的稅基就會大幅擴(kuò)大，單個企業(yè)的納稅負(fù)擔(dān)也就會下降。

除了稅務(wù)上的影響，在反洗錢、反非法交易上，貨幣數(shù)字化都能帶來不少正面效應(yīng)，這些效應(yīng)疊加后，對改進(jìn)整個社會的運(yùn)轉(zhuǎn)都是有很大幫助的。 央行推出數(shù)字，貨幣對整個社會的影響就是促進(jìn)了社會的消費(fèi)。增加了資金的流動性。因?yàn)楸旧硭褪窃诂F(xiàn)有的基礎(chǔ)上進(jìn)行發(fā)行的對現(xiàn)有的貨幣不會造成沖擊。但是我們買了這個數(shù)字貨幣之后這就相當(dāng)于等額的金錢。那本身就是一次金額的流動。資金的流動之后再去交費(fèi)。又是一次資金的流動。那就相當(dāng)于促進(jìn)消費(fèi)了，促進(jìn)整個社會的資金的流動。對整個經(jīng)濟(jì)起積極的作用

5、數(shù)字信用卡是真的嗎?

所謂“數(shù)字信用卡”，其實(shí)也就是“電子信用卡”，是虛擬卡片，客戶在申請成功后，銀行會提供一組虛擬卡號、安全碼、有效期等信息，客戶激活后將其綁定發(fā)卡銀行手機(jī)銀行，或者綁定銀聯(lián)云閃付，還有支付寶、微信等第三方支付平臺，就可以進(jìn)行快捷支付。

而數(shù)字信用卡線上線下消費(fèi)都是沒問題的，線上付款時勾選數(shù)字信用卡卡號，輸入支付密碼即可完成支付；線下消費(fèi)時，可以通過手機(jī)銀行、銀聯(lián)云閃付等掃碼支付，或者綁定APPLEPAY、HUAWEIPAY等進(jìn)行手機(jī)閃付也行。

每家銀行都提供有數(shù)字信用卡，還有的卡片是雙卡屬性，既有虛擬卡號，也可以去申請實(shí)體卡片。

比如華為和多家銀行合作推出的HUAWEICARD，客戶在華為錢包里成功申請到HUAWEICARD后，就可以申領(lǐng)實(shí)體卡，合作銀行會寄卡給客戶，客戶收到卡片后，就能激活使用，然后在線下用實(shí)體卡刷卡消費(fèi)，線上用虛擬卡支付交易。

擴(kuò)展資料：

數(shù)字信用卡可以刷pos機(jī)嗎？

不可以。數(shù)字信用卡不能直接在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，必須通過手機(jī)、第三方支付APP的支付功能，才能在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)。使用方法如下：

首先用戶的手機(jī)需要支持NFC功能，用戶將數(shù)字信用卡綁定在云閃付APP中。

然后在線下POS機(jī)刷卡消費(fèi)時打開云閃付APP，將支付方式設(shè)置為數(shù)字信用卡，打開手機(jī)NFC功能。

最后靠近POS機(jī)發(fā)出滴的一聲即可。

真的，現(xiàn)在不少銀行都有發(fā)行數(shù)字信用卡，跟普通實(shí)體信用卡一樣使用的，除了沒有實(shí)體卡片 無論是數(shù)字信用卡還是實(shí)體信用卡就是一個賬號的問題 別上當(dāng)，假的

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