1、第三方支付如何推廣央行數(shù)字貨幣

第三方支付加速數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)受理

支付百科
2021-05-17 19:13上海銀炫文化傳媒有限公司官方帳號(hào)
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隨著數(shù)字人民幣的加速推廣，京東、美團(tuán)、滴滴、順豐、攜程、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)先后加入數(shù)字人民幣陣營，紛紛開通了數(shù)字人民幣支付服務(wù)。
十余個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已成為數(shù)字人民幣線上場景，接入了數(shù)字人民幣支付入口，在線下方面，海科融通等第三方支付機(jī)構(gòu)也在積極拓寬數(shù)字人民幣的生態(tài)。
前不久，中國人民銀行研究局局長王信表示，當(dāng)前數(shù)字人民幣試點(diǎn)積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，數(shù)字人民幣在國內(nèi)多個(gè)地區(qū)正在試用，并且測試場景越來越多、越來越豐富。
央行前行長周小川也對(duì)數(shù)字貨幣的發(fā)展初衷做了介紹，周小川表示，“數(shù)字貨幣當(dāng)前的重點(diǎn)是建立堅(jiān)實(shí)的零售支付系統(tǒng)。中國的零售市場非常大，有14億消費(fèi)者，大家都希望支付體系可以更方便、更有效、成本更低?！?br />在數(shù)字人民幣落地的線下商戶中，不乏第三方支付機(jī)構(gòu)的身影，為了能支持?jǐn)?shù)字人民幣，第三方支付機(jī)構(gòu)通過對(duì)POS機(jī)的升級(jí)創(chuàng)新，與數(shù)字人民幣無縫對(duì)接，成功實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣的受理。
01
提升支付體驗(yàn)
作為支付行業(yè)國家隊(duì)的?？迫谕ǎ詳?shù)字人民幣開展試點(diǎn)以來，便開始著手?jǐn)?shù)字人民幣的布局，并與中國工商銀行就數(shù)字貨幣在線下收單領(lǐng)域相關(guān)場景試點(diǎn)規(guī)劃及推廣達(dá)成創(chuàng)新合作。
借助第三方支付機(jī)構(gòu)的商戶資源和技術(shù)優(yōu)勢，能對(duì)數(shù)字人民幣的推廣和普及起到關(guān)鍵的作用。對(duì)于線下商戶，只需第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)系統(tǒng)建設(shè)、終端升級(jí)，就能順利地為商戶賦能，提升商戶數(shù)字人民幣收款的能力。

?？迫谕ㄖ悄躊OS，可支持工行數(shù)字人民幣支付
目前，?？迫谕ń?jīng)過多次溝通、測試，已完成中國工商銀行數(shù)字人民幣受理準(zhǔn)備工作，后續(xù)對(duì)商戶進(jìn)行受理流程培訓(xùn)后，商戶與消費(fèi)者就能體驗(yàn)到數(shù)字人民幣帶來的便利。
02
拓展行業(yè)與場景
零售，是線下消費(fèi)最常見、最高頻的場景之一，也是數(shù)字貨幣的重點(diǎn)應(yīng)用領(lǐng)域。完成系統(tǒng)與終端調(diào)試后，2021年4月25日，支持中國工商銀行數(shù)字人民幣支付的?？迫谕ㄖ悄躊OS終端，成功進(jìn)駐甘家口大廈的百貨和超市。
此次數(shù)字人民幣受理業(yè)務(wù)在甘家口大廈的落地，既是?？迫谕〝?shù)字人民幣受理業(yè)務(wù)試點(diǎn)推廣的第一步，也是?？迫谕ㄅc翠微股份協(xié)同發(fā)展的又一階段性成果。
如今，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已過一周年，商戶端與用戶端對(duì)數(shù)字人民幣的認(rèn)可度和接受度均在提升，會(huì)有越來越多的行業(yè)及場景與數(shù)字人民幣打通，而第三方支付機(jī)構(gòu)在數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)上的拓展也將進(jìn)一步延伸。 作為支付行業(yè)國家隊(duì)的?？迫谕?，自數(shù)字人民幣開展試點(diǎn)以來，便開始著手?jǐn)?shù)字人民幣的布局，并與中國工商銀行就數(shù)字貨幣在線下收單領(lǐng)域相關(guān)場景試點(diǎn)規(guī)劃及推廣達(dá)成創(chuàng)新合作。
借助第三方支付機(jī)構(gòu)的商戶資源和技術(shù)優(yōu)勢，能對(duì)數(shù)字人民幣的推廣和普及起到關(guān)鍵的作用。對(duì)于線下商戶，只需第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)系統(tǒng)建設(shè)、終端升級(jí)，就能順利地為商戶賦能，提升商戶數(shù)字人民幣收款的能力。

海科融通智能POS，可支持工行數(shù)字人民幣支付
目前，?？迫谕ń?jīng)過多次溝通、測試，已完成中國工商銀行數(shù)字人民幣受理準(zhǔn)備工作，后續(xù)對(duì)商戶進(jìn)行受理流程培訓(xùn)后，商戶與消費(fèi)者就能體驗(yàn)到數(shù)字人民幣帶來的便利。
02
拓展行業(yè)與場景
零售，是線下消費(fèi)最常見、最高頻的場景之一，也是數(shù)字貨幣的重點(diǎn)應(yīng)用領(lǐng)域。完成系統(tǒng)與終端調(diào)試后，2021年4月25日，支持中國工商銀行數(shù)字人民幣支付的?？迫谕ㄖ悄躊OS終端，成功進(jìn)駐甘家口大廈的百貨和超市。
此次數(shù)字人民幣受理業(yè)務(wù)在甘家口大廈的落地，既是?？迫谕〝?shù)字人民幣受理業(yè)務(wù)試點(diǎn)推廣的第一步，也是?？迫谕ㄅc翠微股份協(xié)同發(fā)展的又一階段性成果。
如今，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已過一周年，商戶端與用戶端對(duì)數(shù)字人民幣的認(rèn)可度和接受度均在提升，會(huì)有越來越多的行業(yè)及場景與數(shù)字人民幣打通，而第三方支付機(jī)構(gòu)在數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)上的拓展也將進(jìn)一步延伸。

2、數(shù)字貨幣對(duì)銀行利好還是利空

數(shù)字貨幣對(duì)銀行來說，偏向于利好消息。
銀行是靠服務(wù)和貸款利差經(jīng)營的，數(shù)字貨幣后，對(duì)他的經(jīng)營活動(dòng)沒有影響，而且還少了許多網(wǎng)點(diǎn)和柜員機(jī)，應(yīng)屬于利好消息。
【拓展資料】
從央行數(shù)字貨幣發(fā)行初衷來看，主要是配合國家進(jìn)行對(duì)現(xiàn)金的更精準(zhǔn)管控和建立一套比目前社會(huì)上更加快捷，便利的交易方式。而且前兩篇文章也提到，如果我們國內(nèi)率先做成這套運(yùn)行交易系統(tǒng)，是可以用相同的方法在國際市場上去運(yùn)作試行，從而對(duì)美元支付體系進(jìn)行一定的沖擊。
央行數(shù)字貨幣概念利好的行業(yè)：銀行IT、支付終端或成核心受益產(chǎn)業(yè)鏈。投資機(jī)遇方面，數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)均有利好。各大券商普遍認(rèn)為，銀行IT 、支付落地場景有望成為核心受益產(chǎn)業(yè)鏈。長期來看，銀行內(nèi)有望形成一個(gè)以數(shù)字貨幣為基礎(chǔ)的新的核心系統(tǒng)，這將給整個(gè)銀行IT行業(yè)帶來更大的增量。此外，便捷匿名的“雙離線支付”帶來線下支付終端的大量升級(jí)改造需求。
央行數(shù)字貨幣概念長期利空的行業(yè)：等央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)成熟后，對(duì)中間商業(yè)務(wù)來說是一個(gè)重大的影響，而且還會(huì)關(guān)乎存亡問題。因?yàn)檠胄袛?shù)字貨幣本身是存在一個(gè)去除中間商的概念，而且這套系統(tǒng)不單單只在金融領(lǐng)域有效，針對(duì)具體的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域里也是同樣有效，所以長期的話，就會(huì)威脅產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的中間商業(yè)務(wù)。
總體而言，央行數(shù)字貨幣概念這個(gè)事情在以后的時(shí)光里肯定是國家一直會(huì)去推進(jìn)的方向，畢竟金融系統(tǒng)跟產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)是跟國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和管理息息相關(guān)的，碳中和可以理解為產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)的大方向，數(shù)字貨幣就是金融系統(tǒng)的大方向了。而且再次強(qiáng)調(diào)數(shù)字貨幣這個(gè)事情在國內(nèi)做成的話，可以用同樣的方法用在國際市場上進(jìn)行試驗(yàn)，這樣能大大提高我國在國際地位上的話語權(quán)。所以日后肯定還會(huì)有很多針對(duì)央行數(shù)字貨幣的話題產(chǎn)生。而且目前央行數(shù)字貨幣在各個(gè)國家中都廣泛進(jìn)行討論，還有些國家在緊跟我國的步伐捉緊推出試行。

3、數(shù)字貨幣時(shí)代支付信用卡還用pos機(jī)嗎?

還是可以使用pos機(jī)的，只是pos機(jī)的功能不止有刷卡功能，同時(shí)具有nfc和刷碼功能

4、未來20年的新風(fēng)口:低位消息頻出,數(shù)字貨幣獲資金介入明顯

3月23日（周二）消息六大國有銀行已經(jīng)開始推廣數(shù)字貨幣，3月25日（周四）發(fā)改委等多部發(fā)聲加快數(shù)字貨幣的試點(diǎn)推廣，3月26日（周五）央行數(shù)字貨幣研究所穆長春說“數(shù)字貨幣將與支付寶和微信支付并存”。本周數(shù)字貨幣消息頻出，也帶動(dòng)了概念指數(shù)的靚麗反彈。周一站穩(wěn)輔助線，周二逆市領(lǐng)漲，周三小陽休整，周四再度領(lǐng)漲兩市，大漲4.34%，周五溫和休整。短短五個(gè)交易日漲7.56% ，五連陽的背后是資金的悄然介入。

在去年的文章《央行數(shù)字貨幣——未來投資界的寵兒》里，我們就清楚寫到，數(shù)字貨幣是必然趨勢，將在“你追我趕”的的國際競爭和產(chǎn)業(yè)升級(jí)中加速發(fā)展。因?yàn)闊o論是比特幣、以太幣等“民間數(shù)字貨幣”倒逼央行數(shù)字貨幣的發(fā)展，還是為國際支付體系做的未雨綢繆，抑或是短期解決政府對(duì)貨幣流通（M0）的監(jiān)控，長期目標(biāo)是顛覆國際支付清算體系。此處種種均指向“數(shù)字貨幣為大勢所趨”。另外，自去年G7峰會(huì)央行首次下發(fā)了區(qū)塊鏈的兩部頂層設(shè)計(jì)文件后，各省各地就開始了加速推進(jìn)數(shù)字貨幣的場景測試和城市試點(diǎn)，而央行更是一直與互聯(lián)網(wǎng)頭部公司合作尋找更多的落地場景，例如去年7月央行就搭上滴滴出行并牽手美團(tuán)點(diǎn)評(píng)，計(jì)劃從“衣食住行”入手滲透。

推行央行數(shù)字貨幣的意義和重要性已無需贅言。感興趣的朋友可以找找之前的文章回看。那究竟什么是央行數(shù)字貨幣？

首先 ，區(qū)別于比特幣、以太坊等民間數(shù)字貨幣，也區(qū)別于支付寶、微信等三方支付平臺(tái)，這些都是由機(jī)構(gòu)、平臺(tái)甚至私人發(fā)行并管理，并沒有得到國家法律保護(hù)，并不是法定貨幣，沒有法償性。而央行數(shù)字貨幣，顧名思義是由中國人民銀行統(tǒng)籌發(fā)布的電子貨幣，是國家信譽(yù)的一種，是法定貨幣（人民幣）在表現(xiàn)形態(tài)上的數(shù)字化以及在運(yùn)行方式上的智能化。所以，央行數(shù)字貨幣是要納入法定貨幣總量進(jìn)行統(tǒng)一管理的，是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)字現(xiàn)金法定貨幣。

然后，數(shù)字貨幣錢包既不捆綁個(gè)人信息，也可以不依賴網(wǎng)絡(luò)。過去我們的支付結(jié)算體系主要是依靠銀行的POS機(jī)和ATM機(jī), 就算是支付寶和微信支付，錢其實(shí)都是在銀行賬號(hào)里轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去的。一旦綁定銀行卡，那支付時(shí)個(gè)人信息就會(huì)被公開。而現(xiàn)在的央行數(shù)字錢包則不用捆綁銀行卡。拿智能家居和數(shù)字錢包是如何連接舉個(gè)例。例如你家里買了一個(gè)冰箱，你給冰箱設(shè)置了食物儲(chǔ)存量和獨(dú)立的數(shù)字錢包，那這個(gè)數(shù)字錢包就好像你放在冰箱里的一個(gè)存錢罐一樣，但這個(gè)存錢罐是不捆綁你個(gè)人信息的。然后當(dāng)食物不足時(shí)，冰箱就會(huì)自動(dòng)下單并自動(dòng)支付，而不用你再掃碼操作。另外，數(shù)字錢包在沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下都可以通過“碰一碰”等方式實(shí)現(xiàn)付款，例如兩臺(tái)手機(jī)碰一碰或者你的手機(jī)和POS機(jī)碰一碰，這就好像你拿出現(xiàn)金來直接付款一樣，不依賴網(wǎng)絡(luò)。所以，隨著物聯(lián)網(wǎng)越來越生活化，曾經(jīng)科幻片中才會(huì)出現(xiàn)的生活場景可能不久真能實(shí)現(xiàn)。

回歸正題，數(shù)字貨幣作為區(qū)塊鏈的一種技術(shù)應(yīng)用，其實(shí)和智能家居、無人駕駛等新型消費(fèi)一樣，已經(jīng)從過去的純故事階段進(jìn)入到運(yùn)用狀態(tài)，從曾經(jīng)的一觸即發(fā)加速到落地推廣，相關(guān)企業(yè)炒得也不再僅僅是市夢(mèng)率，產(chǎn)業(yè)鏈有望加速進(jìn)入利潤兌現(xiàn)期。

數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈上游 主要是芯片和基礎(chǔ)技術(shù)行業(yè)，細(xì)分則涉及數(shù)字加密和網(wǎng)絡(luò)安全。因?yàn)樽鳛榉ǘㄈ嗣駧诺闹悄芑憩F(xiàn)，央行數(shù)字貨幣能推廣或被 社會(huì) 大眾接受，首要解決的就是“數(shù)據(jù)安全”問題。未來央行數(shù)字貨幣或采用“一幣兩庫三中心”架構(gòu)，“一幣”是指DCEP是央行的信用憑條，具體技術(shù)細(xì)節(jié)由央行設(shè)計(jì)?！皟蓭臁笔侵窪CEP發(fā)行庫和DCEP商業(yè)銀行庫，分別由央行和商業(yè)銀行存管。“三中心”即央行內(nèi)部對(duì)于DCEP設(shè)置認(rèn)證中心、登記中心和大數(shù)據(jù)分析中心。在央行自研自建數(shù)字貨幣系統(tǒng)的同時(shí)，依然預(yù)計(jì)央行將與安全加密、數(shù)據(jù)安全類廠商加強(qiáng)合作，相關(guān)領(lǐng)先企業(yè)受益。

安全加密角度相關(guān)上市公司如數(shù)字認(rèn)證、格爾軟件、衛(wèi)士通、飛天誠信、恒寶股份等 。其中衛(wèi)士通是密碼產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)安全運(yùn)營、行業(yè)安全解決方案綜合提供商。而格爾軟件主營軟件開發(fā)、軟件生產(chǎn)、信息網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品的研制開發(fā)等，產(chǎn)品含“安全認(rèn)證網(wǎng)關(guān)”、“可信邊界安全網(wǎng)關(guān)”等。至于數(shù)字認(rèn)證則是電子認(rèn)證行業(yè)龍頭，在電子政務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生、保險(xiǎn)等市場處于行業(yè)領(lǐng)先地位，主營涉及電子認(rèn)證服務(wù)、安全集成和安全咨詢及運(yùn)維服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域重點(diǎn)上市公司主要有啟明星成、綠盟 科技 等。 啟明星辰主營智慧城市安全運(yùn)營、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)安全、云安全；綠盟 科技 則涉及全線網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品、全方位安全解決方案和體系化安全運(yùn)營服務(wù)。

數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈中游主要是銀行IT行業(yè) ，細(xì)分包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行和為其提供系統(tǒng)支持和升級(jí)的銀行IT服務(wù)商。在本輪央行數(shù)字貨幣與支付寶、微信支付并存的背景下，銀行IT改造等應(yīng)用市場或許成最大運(yùn)行空間。既然商業(yè)銀行承擔(dān)向公眾投放數(shù)字貨幣的責(zé)任，那么央行發(fā)行數(shù)字貨幣必將在商業(yè)銀行現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源和服務(wù)體系上做升級(jí)改造，而非另起爐灶，那么商業(yè)銀行在建設(shè)新一代銀行核心系統(tǒng)上有著極大需求，而要完成這些需求就需要專業(yè)的IT服務(wù)商來構(gòu)建，國內(nèi)在銀行IT領(lǐng)域擁有完善解決方案者絕對(duì)受益。例如頭部廠商長亮 科技 、神州信息、高偉達(dá)、宇信軟件、科藍(lán)軟件、潤和軟件等。

長亮 科技 作為銀行金融核心系統(tǒng)的“壟斷性”提供者，主要包括向商行、證券、基金、保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、資管等金融或泛金融機(jī)構(gòu)提供信息化整體解決方案與服務(wù)，真正受益于銀行核心系統(tǒng)的改造。而神州信息自身主營之一就是金融 科技 ，同時(shí)也是銀行信息領(lǐng)域龍頭，今年3月1日公司董秘更是直接在互動(dòng)平臺(tái)答投資者“公司積極參與某國有大行的DCEP測試” “現(xiàn)已完成數(shù)字錢包系統(tǒng)的研發(fā)，可幫助商業(yè)銀行加速DCEP落地推廣”，是董秘直接表示與DCEP相關(guān)的唯一概念股。

最后是產(chǎn)業(yè)鏈下游，主要是支付清算終端行業(yè)，包括包括ATM和智能POS機(jī)等 。過去我們的支付清算主要依靠銀行的POS機(jī)和ATM機(jī)，但數(shù)字貨幣大潮之下，這些基礎(chǔ)設(shè)施無論是機(jī)身還是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防角度都與數(shù)字貨幣不兼容，都需要重新添加新的模塊來支持部署新的支付終端。那么大規(guī)模的更新?lián)Q代，必將為支付軟硬件開發(fā)和運(yùn)維帶來一個(gè)體量可觀的市場，錢包服務(wù)和支付服務(wù)提供商會(huì)受益，重點(diǎn)廠商建議跟蹤廣電運(yùn)通、新國都、新大陸、卡拉卡、聚攏股份、優(yōu)博訊等。

廣電運(yùn)通專業(yè)從事貨幣自動(dòng)處理設(shè)備及相關(guān)系統(tǒng)軟件的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售及服務(wù)，屬于ATM龍頭之一，目前國內(nèi)幾乎三分之一的ATM機(jī)都由廣電運(yùn)通生產(chǎn)。而新國都是以POS機(jī)為主的電子支付受理終端設(shè)備軟硬件的生產(chǎn)、研發(fā)、銷售和租賃，以此為載體，為客戶提供電子支付結(jié)束綜合解決方案。還有，新大陸是國內(nèi)電子信息以及稅控收款機(jī)等多領(lǐng)域龍頭，拉卡拉專業(yè)為企業(yè)和個(gè)人提供電子支付服務(wù)......

產(chǎn)業(yè)鏈上更多的概念公司就不再一一舉例，投資時(shí)優(yōu)選有業(yè)績支撐且技術(shù)形態(tài)較好的標(biāo)的即可。

說在最后：宏觀來看，盡管并不是誰先推出數(shù)字貨幣，誰就能主導(dǎo)世界數(shù)字貨幣新體系，畢竟一切依然取決于整個(gè)國家的綜合國力以及該套體系的國際競爭力。但為更好應(yīng)對(duì)未來國際支付清算體系的變局而做準(zhǔn)備的央行數(shù)字貨幣，現(xiàn)在政策加持下正如火如荼加速進(jìn)入居民視野，未來落地場景將更廣泛、滲透率也將快速提升，產(chǎn)業(yè)鏈中提前落子布局的企業(yè)長期看好。

你覺得數(shù)字貨幣有怎樣的未來前景呢？評(píng)論區(qū)和我一起討論一下吧！

5、真的來了!數(shù)字貨幣,不是你想象的那樣

作者 | 周松濤

來源 | 首席 財(cái)經(jīng) 觀察

建設(shè)銀行數(shù)字貨幣個(gè)人錢包上線又下線，意味著數(shù)字貨幣已進(jìn)入內(nèi)測階段。

也就是說，數(shù)字貨幣，真的要來了！

建行率先試水，數(shù)字貨幣時(shí)代臨近

8月29日，有網(wǎng)友反映建行手機(jī)銀行APP已經(jīng)上線建設(shè)銀行數(shù)字貨幣個(gè)人錢包。

該App增加了“數(shù)字錢包充值”以及“數(shù)字貨幣”兩個(gè)子菜單。用戶可以綁定銀行卡直接開通。

數(shù)字貨幣錢包，可以實(shí)現(xiàn)付款、收款、掃一掃、轉(zhuǎn)款等功能，付款可通過二維碼掃碼、NFC“碰一碰”付款。

“數(shù)字人民幣錢包”分為四類。 分別是一類錢包、二類錢包、三類錢包和四類錢包，除了一類錢包，后三類錢包設(shè)有余額和支付上限。

其中，二類錢包余額上限為1萬元，單筆支付上限為5000元，日累計(jì)支付限額為1萬元，年累計(jì)支付限額為30萬元。

三類錢包余額上限為2000元，單筆支付上限為2000元，日累計(jì)支付限額為2000元，年累計(jì)支付限額為5萬元。

四類錢包余額上限為1000元，單筆支付上限為500元，日累計(jì)支付限額為1000元，年累計(jì)支付限額為1萬元。

目前該功能僅在深圳等部分試點(diǎn)地區(qū)開通。

目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)是“4+1”，即先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試。

正當(dāng)用戶們熱議建行數(shù)字貨幣錢包時(shí)，數(shù)字錢包功能又悄悄下線，用戶再想申請(qǐng)時(shí)，已無法開通。

用戶數(shù)字貨幣錢包充值的錢怎么辦？

建行客服表示，數(shù)字貨幣相關(guān)產(chǎn)品目前仍處于研發(fā)階段，當(dāng)天下午僅受邀客戶體驗(yàn)測試。對(duì)于已開通錢包的賬戶，系統(tǒng)自動(dòng)注銷處理，用戶轉(zhuǎn)入的款項(xiàng)將在8月30日之前退回原儲(chǔ)蓄賬戶。

雖然短暫上線又下線，說明建行數(shù)字貨幣已進(jìn)入內(nèi)測階段，全面貨幣數(shù)字時(shí)代正在來臨。

數(shù)字貨幣，不是你想的那樣

什么是數(shù)字貨幣，大部分人肯定是一頭霧水。

一般人都認(rèn)為數(shù)字貨幣就跟支付寶和微信錢包差不多，只是一種數(shù)據(jù)支付工具。

并非如此！

數(shù)字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代大數(shù)據(jù)發(fā)展的必然趨勢。

1、數(shù)字貨幣的本質(zhì)

數(shù)字貨幣，也就是“數(shù)字人民幣”，是中國人民銀行發(fā)行的一種法定數(shù)字貨幣，全稱是“數(shù)字貨幣電子支付”，對(duì)應(yīng)的英文縮寫是DC/EP。其中DC是Digital Currency（數(shù)字貨幣）的縮寫，EP是Electronic Payment（電子支付）的縮寫。

跟紙幣（硬幣）一樣，是國家法定貨幣，由國家信用背書，具有無限法償性。

人民幣的法償性是指中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。

數(shù)字貨幣實(shí)施和使用之后，也是人民幣的一種，任何單位和個(gè)人不得拒收。

2、數(shù)字貨幣和支付寶，微信支付本質(zhì)區(qū)別

支付寶和微信支付只是一種支付工具，數(shù)字貨幣不僅僅是支付工具，也是國家法定貨幣。

當(dāng)然，數(shù)字貨幣肯定有支付功能，就如紙幣能支付一樣。

通過微信、支付寶交易之前，都要首先綁定自己的一個(gè)銀行賬戶。你的每一次支付背后，其實(shí)都是微信、支付寶從你的卡中實(shí)時(shí)扣款，再去執(zhí)行相關(guān)交易。

數(shù)字貨幣，無需申請(qǐng)銀行賬戶，只要注冊(cè)一個(gè)屬于你自己的數(shù)字錢包即可。

支付寶和微信支付，是在線交易，也就是說需要有網(wǎng)絡(luò)，而數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)離線交易，就跟此前POS機(jī)刷卡一樣。

不過，數(shù)字貨幣支付和交易，雖不需要網(wǎng)絡(luò)，但得有手機(jī)，有電才行。

3、是否會(huì)產(chǎn)生通貨膨脹？

數(shù)字貨幣既然只是一串?dāng)?shù)字，是不是可以無限發(fā)行？

會(huì)不會(huì)產(chǎn)生通貨膨脹？

當(dāng)然不會(huì)！

數(shù)字貨幣不是憑空產(chǎn)生，而是用市場上的現(xiàn)金兌換出來的，貨幣的總量不會(huì)發(fā)生任何變化。

而且，數(shù)字貨幣短時(shí)間之內(nèi)也不會(huì)完全取代紙幣，因?yàn)椴⒉皇撬腥硕紩?huì)使用數(shù)字貨幣，特別是老年人。

很長一段時(shí)間之內(nèi)，數(shù)字貨幣和紙幣（硬幣）都將同時(shí)存在。

4、有沒有利息？

很多人可能會(huì)問，數(shù)字貨幣有沒有利息？

當(dāng)然沒有。

紙幣放在家里有利息嗎？沒有。

數(shù)字貨幣一樣，只是把紙幣變成一串代碼而已，數(shù)字貨幣不是存在銀行卡里，而是一個(gè)獨(dú)立的空間，也就是電子錢包。

那需要利息怎么辦？和紙幣一樣，存到銀行，就有利息了。

上班族也會(huì)很關(guān)心，發(fā)工資怎么辦？

數(shù)字貨幣全面通用之后，數(shù)字貨幣發(fā)工資將是十分容易做到的事，比用銀行卡發(fā)工資更方便，可能只需要給你一個(gè)代碼，一串?dāng)?shù)字。

央行為何要推出數(shù)字貨幣

人類 社會(huì) 最初沒有貨幣這一概念。

隨著 社會(huì) 進(jìn)步和發(fā)展需要，特別是交易需要，就有了最初的實(shí)物貨幣，譬如一只羊，可以兌換多少大米，多少棉花，這時(shí)的羊的屬性就相當(dāng)于最初的貨幣。

羊作為交易工具，非常不方便。后來有了金屬，金、銀、銅等金屬作為貨幣更加便捷。

但這些金屬特別是金銀，稀缺性的弊端就盡顯無疑。

此后，紙幣應(yīng)運(yùn)而生。

紙幣最大的特點(diǎn)是便于攜帶，還可以通過不同面值來將優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)放大。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球一體化推進(jìn)，紙幣的缺點(diǎn)又開始顯現(xiàn)。

當(dāng)經(jīng)濟(jì)不好時(shí)，有些國家就會(huì)超發(fā)貨幣，大量印鈔，譬如2008年金融危機(jī)時(shí)，美國開始三輪量化寬松，現(xiàn)在疫情影響，美國又開始卸掉水龍頭，無限QE，其它很多國家和地區(qū)也開始零利率或者負(fù)利率。

最終的結(jié)果可能帶來通貨膨脹，甚至是滯脹。

即使我們自己不加大鈔票印刷力度，也會(huì)受全球放水影響。

最壞的情況就是發(fā)生擠兌風(fēng)險(xiǎn)。

解決這一問題最好的方法，就是數(shù)字貨幣。

紙幣相當(dāng)于是欠條，就是國家用信用背書。國家發(fā)行紙幣，就相當(dāng)于是一個(gè)欠條的憑證。

不過，紙幣要流通，肯定不能采用實(shí)名制，都是匿名交易。

數(shù)字貨幣不一樣，是電子記賬，任何一筆交易，去向都可以監(jiān)控和追蹤。

這樣不僅可以防止擠兌風(fēng)險(xiǎn)，還可以避免腐敗，經(jīng)濟(jì)犯罪，以及非法洗錢，資產(chǎn)非法轉(zhuǎn)移和流失。

數(shù)字貨幣不需要印刷，可以減少制造和運(yùn)輸成本，提高存儲(chǔ)和交易效率，還能優(yōu)化金融體系運(yùn)行效率。

數(shù)字貨幣由央行控制，這樣可以去美元化，能有效規(guī)避美國的金融封鎖。

正如硬幣有正反兩面一樣，數(shù)字貨幣也不是萬能的，也有弊端，特別是作為新事物。

最主要的問題是安全問題。

雖然數(shù)字貨幣是加密貨幣，能最大程度上保障資金安全。

但畢竟是電子錢包形式，相當(dāng)于此前的實(shí)物錢包變成了電子錢包，在手機(jī)里存儲(chǔ)，一旦手機(jī)壞了，APP崩潰了，或者手機(jī)丟失了，都可能導(dǎo)致無法查看，無法使用。

沒錯(cuò)，錢包也有可能丟失，但一般人不可能把所有資金都放在錢包里。

當(dāng)然，這也不是最關(guān)鍵的安全問題，互聯(lián)網(wǎng)越來越發(fā)達(dá)，黑客技術(shù)越來越高，再堅(jiān)固的防火墻也有可能被黑客攻破。

這才是最大的隱患。

同時(shí)，還有可能引發(fā)一系列金融和互聯(lián)網(wǎng)詐騙。作為新鮮事物，初期的監(jiān)管也不會(huì)面面俱到。

弊端和漏洞可以優(yōu)化和防范，而且數(shù)字貨幣也不可能一蹴而就，一步到位，是一個(gè)循序漸進(jìn)的推廣過程。

正如紙幣取代金屬貨幣一樣，數(shù)字貨幣取代紙幣也是時(shí)代發(fā)展的必然趨勢。

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