1、...打著拉卡拉的POS機(jī)行騙,我沒(méi)上當(dāng),天天騷擾我怎么辦?

首先，我們要知道一點(diǎn)。就是任何POS機(jī)公司都不會(huì)主動(dòng)聯(lián)系用戶。

更不會(huì)主動(dòng)給你打電推薦你辦理什么品牌的POS機(jī)。但凡遇到這樣的，直接掛斷，把其手機(jī)號(hào)碼拉黑。

否則，輕易相信這種電銷辦理的POS機(jī)，會(huì)帶來(lái)很多的隱患。

比如，刷卡不到賬。很多的電銷POS機(jī)都是非法的改裝機(jī)。外觀雖然和正常的某品牌的POS機(jī)一樣，但是你刷卡之后，機(jī)器會(huì)讀取你信用卡上的總余額，然后一次性給你扣走，并且不會(huì)到賬。到時(shí)候你就算報(bào)警也來(lái)不及了。

第二、電銷的POS機(jī)一般都以費(fèi)率低，免押金為借口，部分的POS機(jī)甚至連運(yùn)費(fèi)都不需要。因?yàn)樗麄冏叩木褪歉怕?，這種情況下，他們是不會(huì)在意POS機(jī)的質(zhì)量，只在乎最大限度的讓用戶快速激活，增加裝機(jī)量。后期機(jī)器會(huì)出現(xiàn)跳碼，亂扣費(fèi)，費(fèi)率隨意上漲等等問(wèn)題。

所以，如果需要辦理POS機(jī)一定要選擇不跳碼的正規(guī)品牌POS機(jī)。并且從正規(guī)的渠道辦理，不能貪圖便宜，否則輕的，信用卡被銀行風(fēng)控，封卡、降額。重的直接就刷卡不到賬。

而什么樣的POS機(jī)才能算得上是不跳碼的POS機(jī)呢？

不跳碼POS機(jī)，簡(jiǎn)稱BTMPOS。

某度上對(duì)于BTMPOS的定義主要滿足下面的幾點(diǎn)要求：

有正規(guī)的支付牌照，這一點(diǎn)很重要，是保證刷卡資金安全的必要條件。

POS機(jī)經(jīng)過(guò)中國(guó)銀聯(lián)支付終端安全認(rèn)證，并且外觀沒(méi)有非法拆卸的痕跡。目前的正規(guī)POS機(jī)都自帶拆機(jī)自毀功能，也就是被壞人拆一下，機(jī)器馬上報(bào)廢，并且無(wú)法修復(fù)，極大的杜絕了壞人非法改裝機(jī)器的可能。

所交易的每一個(gè)商戶都是真實(shí)的商戶，并且可能到天眼查、企查查等等平臺(tái)上找到完全一樣的商戶名稱，注意，商戶名稱一個(gè)字都不能錯(cuò)。商戶名稱就是商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照的全稱，在中國(guó)是具有唯一性的。一些套碼的POS機(jī)故意把商戶名稱錯(cuò)一個(gè)字，少一個(gè)字，多一個(gè)字等等都是有問(wèn)題的。

商戶編號(hào)真實(shí)，商戶編號(hào)就是在小票上的15位純數(shù)字代碼，其每一位都有其專屬的含義。而且必須為純數(shù)字才可以，一些套碼機(jī)，在后臺(tái)偷偷把數(shù)字改成字母或者其他特殊符號(hào)，就是為了逃避相關(guān)檢查。最后通過(guò)套碼，坑害用戶和銀行的利益。

所交易的商戶必須為使用者所在地區(qū)的商戶。比如人在北京，那么交易出來(lái)的商戶也應(yīng)該是北京的才可以，不可能出現(xiàn)人北京，然后在山東的某家商戶交易的情況。

所交易的商戶必須全都是費(fèi)率0.6%的標(biāo)準(zhǔn)類商戶才可以，不能出現(xiàn)加油站，超市，水、電、燃?xì)赓M(fèi)等等優(yōu)惠類商戶。

可以打12315投訴他，電話里把他拉黑不就行了嗎？

2、請(qǐng)問(wèn)辦POS機(jī)有什么風(fēng)險(xiǎn),有騙人的嗎

只要pos機(jī)出自正規(guī)機(jī)構(gòu)，一般沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)。

擴(kuò)展資料:
功能用途
適用于大、中型超市、連鎖店、大賣場(chǎng)、大、中型飯店及一切高水平管理的零售企業(yè)。
有IC卡功能，可使用會(huì)員卡和內(nèi)部發(fā)行IC卡及有價(jià)證券。
可說(shuō)話客顯。
可外接掃描槍、打印機(jī)等多種外設(shè)。
具有前、后臺(tái)進(jìn)、銷、存配送等大型連鎖超市管理功能。
餐飲型具有餐飲服務(wù)功能，可外接多臺(tái)廚房打印機(jī)、手持點(diǎn)菜機(jī)等各種外設(shè)。
可實(shí)現(xiàn)無(wú)人看管與PC機(jī)遠(yuǎn)程通訊，下載資料。
具有以太網(wǎng)通訊功能，通過(guò)ADSL寬帶構(gòu)成總、分店網(wǎng)絡(luò)即時(shí)管理系統(tǒng)。

POS(Pointofsales)的中文意思是"銷售點(diǎn)"，全稱為銷售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。其主要任務(wù)是對(duì)商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能，并進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算。

POS是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等功能，使用起來(lái)安全、快捷、可靠。大宗交易中基本經(jīng)營(yíng)情報(bào)難以獲取，導(dǎo)入POS系統(tǒng)主要是解決零售業(yè)信息管理盲點(diǎn)。連鎖分店管理信息系統(tǒng)中的重要組成部分。

按通訊方式
一.固定POS機(jī)
優(yōu)點(diǎn)是:
1、軟件升級(jí)和維護(hù)比較容易;
2、網(wǎng)絡(luò)撥號(hào)方式，撥號(hào)速度快;
3、POS交易清算比較容易。

缺點(diǎn)是:需要連線操作，客人需要到收銀臺(tái)付賬。
適用一體化改造的項(xiàng)目的商戶。

二.無(wú)線POS機(jī)
優(yōu)點(diǎn)是:
1、無(wú)線操作，付款地點(diǎn)形式自由;
2、體積小。
缺點(diǎn)是:
1、通訊信號(hào)不穩(wěn)定;
2、數(shù)據(jù)易丟失;
3、成本高。

適用是到客人住所收款商戶類 騙術(shù)：騙子用假資料辦理支付公司合法pos。賣給客戶，客戶刷10元，騙子收到支付公司結(jié)算款后，轉(zhuǎn)賬給客戶?？蛻粢豢凑５綆ぃ?0萬(wàn)，騙子就消失了?？偨Y(jié)：不管哪里買POS機(jī)，正式使用前，請(qǐng)務(wù)必自己查詢是不是個(gè)人轉(zhuǎn)賬給你的，POS公司是不是有安全認(rèn)證，有的話，POS公司系統(tǒng)綁定的是不是你的身份證和卡。切記。
故障處理：1、充電40分鐘滿；2、重裝軟件；3、換個(gè)手機(jī)測(cè)試一下。按順序試。我的設(shè)備壞了可以找我免費(fèi)換新。 只要我們辦理時(shí)候通過(guò)正規(guī)渠道申請(qǐng)，基本沒(méi)有問(wèn)題。其實(shí)也不算是騙人的，這和充話費(fèi)送手機(jī)應(yīng)該是一個(gè)道理，對(duì)方送了你一個(gè)刷卡機(jī)，你需要刷卡收款多少金額夠了才能返還押金的錢，這也算是一種免費(fèi)吧，現(xiàn)在很多商家玩的不就是這個(gè)伎倆嗎，當(dāng)然也不排除有不法分子可能在POS機(jī)上裝盜刷軟件，不多可能性不是很高，比較犯法的成本挺高的。 有人騙 以前看過(guò)的 具體不知道

3、被POS機(jī)業(yè)務(wù)員騙了押金怎么辦?

一、pos機(jī)被騙押金怎么辦？
1、被公司業(yè)務(wù)員騙押金
很多業(yè)務(wù)員為了完成任務(wù)，或者為了增加自己的收入，都會(huì)用套路騙取商戶的押金，一般以辦理大額信用卡為名義和商戶交談，然后以此再推銷pos機(jī)，最后再騙商戶刷押金，告訴商戶這個(gè)押金是第二個(gè)工作日到賬，商戶信以為真，等待資金到賬，結(jié)果第二天沒(méi)有到賬，商戶傻眼了，就趕緊聯(lián)系業(yè)務(wù)員，發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)被業(yè)務(wù)員拉黑了，聯(lián)系不上業(yè)務(wù)員，押金要不回來(lái)。

處理這種情況很簡(jiǎn)單，商戶只需要撥打支付公司的官方客服電話，說(shuō)明自己被騙的情況，讓客服退你押金?？头梢月?lián)系上給你辦機(jī)器的業(yè)務(wù)員所在的公司，投訴之后客服會(huì)通知該公司退還押金，如果該公司不退押金的話，那么支付公司就會(huì)從他分潤(rùn)里直接扣除押金，然后退給你，哪怕這個(gè)業(yè)務(wù)員不在這個(gè)公司做了，你的押金也是能退回來(lái)的，畢竟是自己的業(yè)務(wù)員出去騙人。

2、被公司騙押金
這種情況押金不容易追回，最好主動(dòng)報(bào)警解決。

二、怎么激活pos機(jī)？
pos機(jī)的安裝激活流程：
1、準(zhǔn)備好身份證，I類結(jié)算卡，信用卡，手機(jī)
2、按要求下載app軟件，有的pos機(jī)不需要下載APP，只要在小程序或者公眾號(hào)就可以，后者不會(huì)造成自己個(gè)人信息泄露，而且操作相對(duì)簡(jiǎn)單一些。
3、下載好軟件之后，就開(kāi)始注冊(cè)賬號(hào)，按照頁(yè)面要求，輸入自己的身份證號(hào)碼，申請(qǐng)的商戶名稱，經(jīng)營(yíng)地址，（如果是個(gè)人有些可以不用填寫，有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的就真實(shí)填寫就好）有的需要填入匹配的行業(yè)和mcc碼，建議問(wèn)一下自己的代理商。然后綁定自己結(jié)算卡信息，包括卡號(hào)，開(kāi)戶行，戶名。當(dāng)然有些pos機(jī)需要認(rèn)證自己的信用卡信息，根據(jù)要求填寫綁定就好。最后，就是手持身份證拍照上傳或者人臉識(shí)別，這些基礎(chǔ)動(dòng)作都做完之后，就等待支付公司處理了，快的幾分鐘就審批通過(guò)了，直接開(kāi)機(jī)就可以使用了，慢的需要等1-2個(gè)工作日。通過(guò)后開(kāi)機(jī)就可以使用。有些pos機(jī)商戶審核通過(guò)之后還需要將自己的pos機(jī)終端序列號(hào)和自己的賬戶進(jìn)行綁定之后才可以用。
4，步驟都做完也審核通過(guò)了，如果您的機(jī)器是需要繳納押金的，一般開(kāi)機(jī)簽到完成后，界面就會(huì)提示您需要繳納多少金額的服務(wù)費(fèi)，您按要求繳費(fèi)之后就可以使用了，如果您的pos機(jī)沒(méi)有凍結(jié)押金就可以直接正常使用。只是在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)達(dá)到規(guī)定的交易量之后就可以找代理商退機(jī)器款押金。 你要是相信他說(shuō)的，那肯定是要打水漂。免費(fèi)的都是套路，我算是看明白了。我之前也被套路過(guò)，不過(guò)，我比較幸運(yùn)的是，在一個(gè)卡學(xué)長(zhǎng)的公眾號(hào)找卡學(xué)長(zhǎng)問(wèn)了方法，雖然找回過(guò)程曲折，但是最終還是找回來(lái)了。 Pos機(jī)的業(yè)務(wù)員騙了押金怎么辦？這個(gè)破司機(jī)來(lái)說(shuō)的話，如果他騙了押金的話，你可以上來(lái)追回來(lái)的，畢竟來(lái)說(shuō)的話，這個(gè)還還是一個(gè)證據(jù)在那里的 如你所述，就目前情況，想拿回款項(xiàng)，可以向法院起訴該業(yè)務(wù)員所在單位，以不當(dāng)?shù)美蠓颠€。

4、pos機(jī)詐騙多少金額可以立案

法律分析：1、若個(gè)人被騙金額超過(guò)元及以上，報(bào)警才給予立案。

2、若個(gè)人被騙金額低于元，警方不予立案。則按盜竊處理，做相應(yīng)報(bào)案記錄。（但是如果受害人數(shù)、涉及金額累計(jì)達(dá)到一定數(shù)額時(shí)，警方也會(huì)立案調(diào)查。）

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)刑法》

第二百六十六條 詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

第二百六十六條 詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

5、利用POS終端機(jī)非法套現(xiàn)行為的定性及非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額的認(rèn)定

最高人民法院司法解釋
      第七條
      違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
      實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”;數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
      持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
      ——《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》(2009年12月3日，法釋〔2009〕19號(hào))
      最高人民法院刑事審判參考性案例
      張虹飚等非法經(jīng)營(yíng)案(《刑事審判參考》指導(dǎo)案例第863號(hào))
      裁判摘要:1.行為人為自己或者實(shí)際控制的信用卡套取現(xiàn)金的數(shù)額，是否計(jì)入非法經(jīng)營(yíng)犯罪數(shù)額?
      2.用后次所套取現(xiàn)金歸還前次套取的現(xiàn)金，如何計(jì)算非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額?
      3.明知他人為信用卡非法套現(xiàn)借用POS機(jī)，行為人無(wú)償出借期間套現(xiàn)數(shù)額是否計(jì)入犯罪數(shù)額?
      4.租用POS機(jī)從事非法套現(xiàn)的行為人，為出租人非法套現(xiàn)的數(shù)額是否計(jì)入犯罪數(shù)額?
      本案是以被告人張虹飚為團(tuán)伙核心的信用卡套現(xiàn)案，涉案人員較多，各被告人在套現(xiàn)過(guò)程中存在為自己套現(xiàn)、“拆東墻補(bǔ)西墻”式套現(xiàn)、無(wú)償租用給他人套現(xiàn)、租用后無(wú)償為出租人套現(xiàn)等各種復(fù)雜情況，給人民法院準(zhǔn)確認(rèn)定行為性質(zhì)以及非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額造成一定的難度。
      (一)行為人為自己或者實(shí)際控制的信用卡套取現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，均構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，且套現(xiàn)數(shù)額均應(yīng)計(jì)入非法經(jīng)營(yíng)犯罪數(shù)額
      在本案審理過(guò)程中，有觀點(diǎn)認(rèn)為，非法經(jīng)營(yíng)罪中“經(jīng)營(yíng)”在傳統(tǒng)意義上是指企業(yè)的供銷，在供銷經(jīng)營(yíng)關(guān)系中包括經(jīng)營(yíng)者和經(jīng)營(yíng)相對(duì)方兩方主體，是一種人與人之間的關(guān)系。而特約商戶在自己申領(lǐng)的POS機(jī)上刷卡，只有一方主體，不屬于對(duì)外“經(jīng)營(yíng)”的范疇。
      我們認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確理解信用卡套現(xiàn)類非法經(jīng)營(yíng)罪的本質(zhì)。2009年12月16日出臺(tái)的《解釋》第七條規(guī)定:“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰?！庇缮鲜鲆?guī)定，對(duì)信用卡套現(xiàn)類非法經(jīng)營(yíng)罪的本質(zhì)特征可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析。首先，從客觀方面分析，信用卡套現(xiàn)類非法經(jīng)營(yíng)罪規(guī)制的是行為人在無(wú)真實(shí)交易背景下向“信用卡持卡人”直接支付現(xiàn)金的行為，對(duì)象是信用卡持卡人，并不禁止行為人與持卡人主體重合。特約商戶持自己或者實(shí)際控制的信用卡刷卡時(shí)，行為人具有兩種重合的主體身份，一是特約商戶，二是代表持卡人。在其虛構(gòu)的交易行為中，行為人一人擔(dān)當(dāng)交易雙方的角色。其次，從侵犯的法益分析，信用卡套現(xiàn)行為之所以構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，是因?yàn)樾袨槿嗽谖窗l(fā)生真實(shí)商品交易情況下，變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，從而使金融機(jī)構(gòu)資金置于高度風(fēng)險(xiǎn)之中，嚴(yán)重?cái)_亂國(guó)家金融管理秩序。本案三被告人用自己或者實(shí)際控制的信用卡在自己的POS機(jī)上套取現(xiàn)金，已經(jīng)現(xiàn)實(shí)地使銀行資金置于高度風(fēng)險(xiǎn)之中，侵犯了設(shè)立非法經(jīng)營(yíng)罪所要保護(hù)的國(guó)家正常的金融市場(chǎng)秩序。再次，非法經(jīng)營(yíng)罪所體現(xiàn)的規(guī)范、指引、教育功能在于從事某種經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定事先獲取經(jīng)營(yíng)許可資格，或者遵守特定行業(yè)的特定規(guī)則。如果行為人未獲取相關(guān)許可或者違反特定行業(yè)的特定規(guī)則，就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)行為，情節(jié)嚴(yán)重的即可構(gòu)成刑法第二百二十五條規(guī)定的非法經(jīng)營(yíng)罪。行為人申領(lǐng)POS機(jī)目的在于實(shí)施信用卡套現(xiàn)行為，不論是為他人還是為自己刷卡，均違反了不得虛構(gòu)交易的特定行業(yè)規(guī)則，嚴(yán)重?cái)_亂金融管理秩序，故特約商戶不論是為他人套現(xiàn)，還是為自己套現(xiàn)，均屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的非法經(jīng)營(yíng)行為，不能因?yàn)樘丶s商戶與持卡人身份重合而將此類非法套現(xiàn)行為排除在刑法調(diào)整之外。
      既然為自己或者實(shí)際控制的信用卡套取現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，均構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，那么兩種情形的套現(xiàn)數(shù)額均應(yīng)計(jì)入非法經(jīng)營(yíng)犯罪數(shù)額倪崢的辯護(hù)人所提不應(yīng)將倪崢為其實(shí)際控制的信用卡套現(xiàn)的數(shù)額計(jì)入非法經(jīng)營(yíng)犯罪數(shù)額的觀點(diǎn)，不能成立。
      (二)用后次所套取現(xiàn)金歸還前次套取現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)累計(jì)為非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額
      本案中，倪崢等人為了不讓信用卡信譽(yù)度降低，方便繼續(xù)套現(xiàn)，在某張信用卡還款日到期前，采取拆東墻補(bǔ)西墻的手法，從其他信用卡套取現(xiàn)金歸還欠款，從而出現(xiàn)滾動(dòng)套現(xiàn)的情況。有觀點(diǎn)認(rèn)為，在計(jì)算此類套現(xiàn)行為的犯罪數(shù)額時(shí)應(yīng)當(dāng)以銀行被占用資金(即“本數(shù)”)為基準(zhǔn)。詐騙犯罪、挪用公款罪都是以“本數(shù)”確定犯罪數(shù)額。如《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》(現(xiàn)已廢止)第九條明確規(guī)定:“對(duì)于多次進(jìn)行詐騙，并以后次詐騙財(cái)物歸還前次詐騙財(cái)物，在計(jì)算詐騙數(shù)額時(shí)，應(yīng)當(dāng)將案發(fā)前已經(jīng)歸還的數(shù)額扣除，按實(shí)際未歸還的數(shù)額認(rèn)定，量刑時(shí)可將多次行騙的數(shù)額作為從重情節(jié)予以考慮?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理挪用公款案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第四條規(guī)定:“......多次挪用公款，并以后次挪用的公款歸還前次挪用的公款，挪用公款數(shù)額以案發(fā)時(shí)未還的實(shí)際數(shù)額認(rèn)定?！?br/>      我們認(rèn)為，用后次所套取現(xiàn)金歸還前次套取現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)累計(jì)非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額。首先，詐騙與挪用類犯罪侵犯的主要客體是財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，如果挪用的對(duì)象是公款，則挪用類犯罪還侵犯了職務(wù)行為的廉潔性。故被害人或者被害單位的財(cái)產(chǎn)損失往往是衡量犯罪行為嚴(yán)重程度的主要因素之一，相關(guān)司法解釋結(jié)合行為人主客觀方面要素以最終未能歸還的實(shí)際數(shù)額作為認(rèn)定犯罪數(shù)額的標(biāo)準(zhǔn)的原理即在于此。而非法經(jīng)營(yíng)罪作為擾亂市場(chǎng)秩序的主要犯罪之一，其危害性主要體現(xiàn)在對(duì)正常市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序的嚴(yán)重?cái)_亂，而不僅僅是金融機(jī)構(gòu)資金的安全性。與內(nèi)幕交易，操作證券、期貨市場(chǎng)行為類似，行為人交易的次數(shù)、交易的數(shù)額本身就體現(xiàn)出行為擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的嚴(yán)重程度。套現(xiàn)行為制造的虛假交易，使經(jīng)濟(jì)總量虛高，還可能導(dǎo)致虛假的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和虛假的經(jīng)濟(jì)繁榮景象，進(jìn)而誤導(dǎo)經(jīng)濟(jì)決策。本案中，張虹飚在短短15個(gè)月左右的時(shí)間里單獨(dú)或者伙同多人，非法套現(xiàn)2250萬(wàn)元，造成信用卡交易總量的虛假放大，對(duì)市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)秩序造成嚴(yán)重消極影響。倘若以“本數(shù)”為犯罪數(shù)額，在行為人歸還了所套取的“本數(shù)”現(xiàn)金金額的情況下，就不能認(rèn)定為犯罪，則必然背離非法經(jīng)營(yíng)罪設(shè)置的初衷。其次，從入罪標(biāo)準(zhǔn)看，也應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算。考慮到套現(xiàn)交易金額可能不能直接反映行為對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金安全性的危害程度，《解釋》將信用卡套現(xiàn)類非法經(jīng)營(yíng)行為“情節(jié)嚴(yán)重”的入罪標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為三項(xiàng):商戶套現(xiàn)交易金額、造成金融機(jī)構(gòu)資金逾期未還金額、造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失金額。從該規(guī)定分析，就第一項(xiàng)而言，即指客觀上實(shí)際套現(xiàn)交易的數(shù)額，因此，對(duì)以后次套現(xiàn)歸還前次套現(xiàn)的情形，套現(xiàn)數(shù)額應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算。
      (三)明知他人為非法套現(xiàn)借用POS機(jī)，無(wú)償出借期間套現(xiàn)數(shù)額應(yīng)當(dāng)計(jì)入非法經(jīng)營(yíng)犯罪數(shù)額
      張虹飚的辯護(hù)人提出，張虹飚無(wú)償出借給倪崢等人使用期間的套現(xiàn)數(shù)額應(yīng)當(dāng)從犯罪總額中扣除。
      我們認(rèn)為，明知他人為非法套現(xiàn)借用POS機(jī)，即使是無(wú)償出借，他人在無(wú)償出借期間套現(xiàn)數(shù)額應(yīng)當(dāng)計(jì)入非法經(jīng)營(yíng)犯罪數(shù)額。首先，作為共同犯罪中的幫助犯，應(yīng)當(dāng)對(duì)共同犯罪行為承擔(dān)全部責(zé)任。本案中，張虹飚除了自己實(shí)施非法套現(xiàn)行為外，在明知他人租借其POS機(jī)系從事刷卡套現(xiàn)違法活動(dòng)情況下，仍違反銀聯(lián)公司相關(guān)規(guī)定將POS機(jī)租借給他人，并提供個(gè)人印章、財(cái)務(wù)專用章、空白支票等。該情形下，其雖然未實(shí)施直接非法經(jīng)營(yíng)的實(shí)行行為，但向倪崢等人提供了該類犯罪能夠得逞的關(guān)鍵設(shè)備，屬于共同犯罪中的幫助犯。幫助犯是指共同犯罪中沒(méi)有直接參與犯罪的實(shí)行行為，而是向?qū)嵭蟹柑峁椭?，使其便于?shí)施犯罪，或者促使其完成犯罪的人。幫助行為通常表現(xiàn)為提供犯罪工具、指示犯罪目標(biāo)、查看犯罪地點(diǎn)、排除犯罪障礙以及事前通謀答應(yīng)事后隱匿罪犯、消滅罪跡、窩藏贓物來(lái)幫助實(shí)施犯罪等情況。按照共同犯罪“部分行為全部責(zé)任”理論，張虹飚應(yīng)當(dāng)對(duì)提供POS機(jī)期間套現(xiàn)的金額承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。其次，非法經(jīng)營(yíng)罪的構(gòu)成不要求以牟利為目的。信用卡套現(xiàn)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪必須具備以下條件:一是行為違反國(guó)家規(guī)定;二是利用POS機(jī)虛構(gòu)交易等方法;三是向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金;四是行為達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重的程度。而行為人是否以牟利為目的、是否最終牟取了利益不影響本罪的成立。故張虹飚為他人實(shí)施非法信用卡套現(xiàn)行為提供犯罪工具，有償與否，不影響對(duì)其犯罪數(shù)額的認(rèn)定。
      (四)租用POS機(jī)從事非法套現(xiàn)的行為人為作為出租人的持卡人非法套現(xiàn)的數(shù)額應(yīng)當(dāng)計(jì)入非法經(jīng)營(yíng)犯罪數(shù)額
      作為特約商戶，不論是為他人套現(xiàn)，還是為自己套現(xiàn)，其套現(xiàn)數(shù)額均應(yīng)當(dāng)計(jì)入犯罪數(shù)額。以這個(gè)大原則為前提，如果行為人是POS機(jī)租用人，持卡人是出租人，行為人為作為出租人的持卡人非法套現(xiàn)的數(shù)額是否應(yīng)當(dāng)計(jì)入非法經(jīng)營(yíng)犯罪數(shù)額，在審理過(guò)程中對(duì)此存在分歧。倪崢的辯護(hù)人提出，由于POS機(jī)是倪崢向張虹飚租用的，所以倪崢使用POS機(jī)期間，張虹飚套現(xiàn)的數(shù)額應(yīng)當(dāng)在犯罪總數(shù)額中予以扣除。我們認(rèn)為，該意見(jiàn)不能成立。首先，倪崢套取現(xiàn)金的行為符合本罪的犯罪構(gòu)成要件。相關(guān)法律和司法解釋對(duì)構(gòu)成本罪的主體并沒(méi)有特別限定，即并不必須是特約商戶才能成為本罪的犯罪主體。倪崢違反國(guó)家規(guī)定，即使是租用POS機(jī)為POS機(jī)出租人即信用卡持卡人張虹飚套取現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，其行為也構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。其次，作為POS機(jī)的實(shí)際控制人和使用受益人，應(yīng)當(dāng)對(duì)使用期間套現(xiàn)數(shù)額總額負(fù)責(zé)。雖然倪崢不是POS機(jī)的機(jī)主，但其是實(shí)際控制人，且經(jīng)倪崢親手操作為張虹飚套取現(xiàn)金。雖然張虹飚是持卡人，倪崢未收套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，似乎并無(wú)直接經(jīng)濟(jì)收益，但潛在的、替代性的收益仍然存在，如張虹飚免除部分租用費(fèi)，由張虹飚安排租用人之間相互調(diào)換使用POS機(jī)以逃避監(jiān)管等其他形式的利益。況且，倪崢不收手續(xù)費(fèi)的原因不論是雙方合意，還是自愿免除，都是其非法經(jīng)營(yíng)行為的組成部分，其是否獲利不影響非法經(jīng)營(yíng)犯罪行為的認(rèn)定。因此，倪崢應(yīng)當(dāng)對(duì)其使用POS機(jī)期間的套現(xiàn)總額承擔(dān)刑事責(zé)任。當(dāng)然，在這種情況下，張虹飚作為倪崢?lè)欠ń?jīng)營(yíng)的共犯也應(yīng)當(dāng)對(duì)其作為持卡人的套現(xiàn)數(shù)額負(fù)刑事責(zé)任。
      ——《刑事審判參考》2013年第3集(總第92集)

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