1、冒用商戶信息辦理POS機(jī)人行不管嗎

會管
7月17日，人行廣元中心支行發(fā)布《“五措施”開展冒用銀行名義推銷POS機(jī)專項整治》。
《專項整治》表示結(jié)合廣元本地特點，將轄區(qū)所有銀行、支付機(jī)構(gòu)以及社會公眾納入整治，實現(xiàn)全覆蓋。結(jié)合地方政府網(wǎng)絡(luò)亂象整治專項行動，擴(kuò)大整治工作影響力、震懾力。對收單商戶和信用卡客戶進(jìn)行全面排查；發(fā)揮人民銀行力量，對當(dāng)?shù)鼐€下重要商圈和線上重要網(wǎng)站開展不定期高頻巡訪20余次；發(fā)揮群眾力量，將重點商戶和社會公眾發(fā)展為線索提供人，主動公開支付結(jié)算科投訴舉報電話。重點整治冒用銀行名義推銷POS機(jī)違規(guī)行為，約談2家涉事收單機(jī)構(gòu)，提出整改要求，跟蹤整改進(jìn)展。同時，一并排查并處置其他各類支付違規(guī)行為，并向市網(wǎng)信辦移交網(wǎng)絡(luò)亂象線索，形成聯(lián)合整治態(tài)勢。另外向銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險提示，警惕冒充銀行名義推銷POS機(jī)等違規(guī)行為，督促加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)管理，強(qiáng)化商戶宣傳教育。同時《專項整治》稱將整治工作開展情況納入對銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)的年度考核，對工作開展不力的單位采取通報批評、約談、扣分處理；對工作成效較好的單位，給予通報表揚(yáng)、加分鼓勵。

2、重磅!POS機(jī)構(gòu)“套碼”要涼了,卡友支付慘遭發(fā)卡行索賠近千萬

POS機(jī)套碼，這一次真的涼了！

3月16日，上海金融法院公布了2020年十大典型案例。其中，卡友支付因非法“套碼”交易21億，被交通銀行告上法庭索賠近千萬，一時間驚呆了整個支付圈。

這下愛套碼的POS機(jī)，算是徹底地完犢子了！

根據(jù)《上海金融法院2020年度典型案例》資料顯示：

在2018年1月至3月期間，卡友公司為交行信用卡提供收單業(yè)務(wù)，其中有31.56萬筆交易，涉及金額為21.20億的業(yè)務(wù)，商戶類別碼（MCC）均為9498。

而銀聯(lián)按照卡友公司提供的交易信息，根據(jù)商戶類別碼（MCC）識別交易類型為信用卡還款業(yè)務(wù)，并按照信用卡還款業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)即每筆1.5元進(jìn)行結(jié)算，向交行信用卡中心支付了手續(xù)費(fèi)47.34萬。

但交行信用卡中心在檢查業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)，卡友公司的上述交易存在非法套用信用卡交易商戶類別碼（MCC）9498開展信用卡消費(fèi)交易的情況，遂向其發(fā)函要求卡友公司賠付手續(xù)費(fèi)損失906.6萬。

最終卡友公司致歉稱，是由于系統(tǒng)漏洞所致，但未向交行信用卡中心賠付損失，故涉訟。后上海市嘉定區(qū)人民法院一審判決卡友公司賠償交行信用卡中心損失906.6萬及相應(yīng)利息。宣判后，卡友公司提出上訴。上海金融法院二審判決駁回上訴，維持原判。

簡單來看，這也就是說，以后凡是POS機(jī)構(gòu)利用“套碼”擼羊毛，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，那么銀行將有權(quán)追回手續(xù)費(fèi)損失。對此有網(wǎng)友直言，這下都不敢再套了！

其實近年來，全國各地普遍都存在POS機(jī)“套碼”現(xiàn)象。

對于“刷卡一族”來說，POS機(jī)“套碼”已是家常便飯。比如，在服裝店買一雙鞋，最后信用卡對賬單可能顯示“某某教育機(jī)構(gòu)”；又或者明明在廣州刷卡消費(fèi)，信用卡賬單上卻顯示在上海刷卡消費(fèi)。

據(jù)了解，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要分成餐飲 娛樂 類、一般類、民生類以及公益類四大類。其中，餐飲 娛樂 類的刷卡手續(xù)費(fèi)率最高，為1.25%；百貨等一般商戶手續(xù)費(fèi)率為0.78%；超市、加油站等手續(xù)費(fèi)率為0.38%；醫(yī)院、教育等公益類則為零費(fèi)率。

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，POS機(jī)亂象中最常見的一種就是“大套小”。即以費(fèi)率最低的超市名義申請入網(wǎng)，拿到0.38%的費(fèi)率，然后在飯店或者KTV等地方使用。而現(xiàn)在支付公司競爭激烈，“套碼”幾乎已成行業(yè)公開的秘密。比如，通過“套碼”，以更低的刷卡手續(xù)費(fèi)率來拉攏客戶；又或是通過“套碼”，牟取POS機(jī)機(jī)器的差價。

俗話說得好：套碼套得好，利潤少不了。目前，第三方支付公司最大的盈利點就是來自客戶刷卡的分配利潤。然而，對于這種“套碼”成癮的行為，有相關(guān)業(yè)內(nèi)人士估計，這或?qū)⑹拱l(fā)卡銀行損失幾億元，這也是監(jiān)管此次痛下狠手的原因。

除了侵害發(fā)卡銀行利益外，“套碼”同時還會對信用卡持卡人帶來風(fēng)險。

POS機(jī)“套碼”給持卡人帶來的風(fēng)險主要有以下幾點：

針對支付行業(yè)“套碼”危害重重，其實早在去年6月份，央行就起草了《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》。通知中，央行表示要干掉“一機(jī)多碼”和“一機(jī)多戶”，進(jìn)而實施“一機(jī)一戶”制。

值得注意的是，本次央行還說了，以后每臺POS只能對應(yīng)一家商戶，同時將給POS機(jī)來個防篡改，這將意味著愛“套碼”的POS機(jī)，以后再也套不動了！

從央行發(fā)文，到支付公司被宣判罰款，沒了“套碼”這個絕活，盈利能力被大大削弱的支付公司，不知往后又該怎樣活下去呢？

或許，唯有漲價才是硬道理。迄今，我們幾乎每天都能聽到某款POS機(jī)又漲價了的聲音?？耧L(fēng)已至，試問誰又能獨(dú)善其身？

3、POS機(jī)地推有人愿意做不,時間隨意,地點隨意,貨在APP上自己領(lǐng),激活一個50...

POS行業(yè)正在萎縮。智能還款正在取代
再牛逼的POS機(jī)，也解決不了 沒錢還信用卡的問題❗️
真正解決“還款難”問題❗️
5%余額就能全還款❗️
萬20分潤 倒卡客戶正在快速流失 你這方法行不通，不會有人跟你做的，你不了解市場，現(xiàn)在很多人都可以自己對接支付公司，而且pos機(jī)現(xiàn)在市場收入也不穩(wěn)定，跟你做還怕被你調(diào)高結(jié)算費(fèi)率切掉分潤呢！ 我去，別人給我激活了一個pos機(jī)，搞了我200塊，這虧的有點多了啊。 即便能拿到激活費(fèi)，分潤給不給、會不會被斷掉是個大問題 我們這邊小機(jī)推一個都有230元

4、央視曝光:這些人因POS機(jī)養(yǎng)卡提額被抓,涉案金額3000萬

電銷、網(wǎng)銷POS機(jī)亂象叢生，遭到各大支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)打，而在線下市場，養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行，利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后，有人卻因?qū)IPOS機(jī)套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機(jī)落幕后，養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，除利用POS機(jī)刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞報道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機(jī)養(yǎng)卡套現(xiàn)案 ， 8名涉案人員通過線下商鋪進(jìn)行養(yǎng)卡提額等業(yè)務(wù)，涉案資金高達(dá)3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導(dǎo)致當(dāng)?shù)?家以經(jīng)營養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務(wù)為主的門店最終關(guān)閉，8名涉案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進(jìn)行養(yǎng)卡，在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進(jìn)行還款。

趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)卡過程中1萬元的刷卡消費(fèi)被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了舉報，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機(jī)的旗號，實際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動，除了趙某養(yǎng)卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。

在警方的嚴(yán)查之下， 8家以養(yǎng)卡提額為主營業(yè)務(wù)的窩點被警方打掉，總涉案金額達(dá)3000余萬元，查獲157臺POS機(jī)及大量信用卡 ，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強(qiáng)制措施。

事實上，這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升，POS機(jī)市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)卡提額來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當(dāng)中曾經(jīng)有一部分是POS機(jī)代理，還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者，這些人長期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對此次利用POS機(jī)養(yǎng)卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場， 許多商鋪打著“信用卡服務(wù)”的旗號，實則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務(wù) ，幫助持卡人進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機(jī)、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù)，但是也存在不合規(guī)的風(fēng)險。

信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)卡市場的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現(xiàn)按時還款。

在支付行業(yè)，POS機(jī)刷卡已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式，通過POS機(jī)刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲蓄卡中，從而達(dá)到按時還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非常火爆。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周轉(zhuǎn)，與通過POS機(jī)向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別， 雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營罪的標(biāo)準(zhǔn)，但持卡人在POS刷卡時會受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測。

此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險問題，要求各銀行加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。

多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務(wù)，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對POS機(jī)虛假交易，長期利用POS機(jī)不正常交易的持卡人， 當(dāng)銀行信用卡風(fēng)控模型監(jiān)測到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時，銀行就會主動采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險保護(hù)措施。

此外，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行養(yǎng)卡提額，也存在個人信息泄露或被他人盜用的風(fēng)險。

5、重大政策雙雙來襲,這次支付公司再也沒有“跳碼”的機(jī)會了?

手舉屠刀宰羔羊，遍地哀嚎代理商。這是現(xiàn)在支付行業(yè)常見的一番景象。在這狼藉凄慘的背后，或許支付公司和操盤機(jī)構(gòu)將再也沒有“跳碼”的機(jī)會了。

從6月8日，央行下達(dá)明令要求實施“一機(jī)一戶”制，到9月5日，銀聯(lián)刷卡手續(xù)優(yōu)惠政策即將面臨到期，這一切都將成為絞殺支付公司強(qiáng)有力的秘密武器。

而往后余生，支付公司通過大規(guī)模漲價等手段來收割代理商，或?qū)⒊蔀榧页１泔垺?br />
6月8日，央行發(fā)文稱，為進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，起草了《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》，這次央行表示要干掉“一機(jī)多碼”和“一機(jī)多戶”，進(jìn)而實施“一機(jī)一戶”制。

但是，正所謂上有政策，下有對策?，F(xiàn)在，已有不少卡友提出多辦幾臺POS機(jī)換著刷了?；厥?013年，那時正是妥妥的“一機(jī)一戶”制，當(dāng)時手持十來臺機(jī)器換著刷卡套現(xiàn)的卡友，并不在少數(shù)。如此看來，就算“一機(jī)一戶”落地，也是拿信用卡套現(xiàn)沒辦法的。

值得注意的是，即便這次央行為了讓“一機(jī)一戶”順利落地，祭出了五項信息唯一綁定原則。但是，這其中卻大有放水之意！

首先，所謂的要營業(yè)執(zhí)照才能辦理POS機(jī)，卻允許小微商戶身份證辦理，這其實還是等于人人都可以辦理POS機(jī)。其次，所謂的給POS機(jī)來個定位，其實也只是夸夸其談。對于無固定經(jīng)營場所的實體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶，完全可以躲避這條規(guī)定，畢竟咱都是無固定經(jīng)營場所的商戶嘛。

這樣看來，“一機(jī)一戶”其實不過是一只紙老虎罷了。銀行最終還是可以繼續(xù)躺賺持卡人瘋狂套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，而支付公司還可以多推幾臺POS機(jī)。

那么問題來了，這個看似紙老虎的“一機(jī)一戶”政策，又是如何變成絞殺支付公司強(qiáng)有力的秘密武器的呢？

其實，“一機(jī)一戶”即沒傷害到銀行，也沒傷害到持卡人，不過它單單傷了支付公司。說白了，這次“一機(jī)一戶”就是沖著支付公司“跳碼”來的，它最有殺傷力的地方主要體現(xiàn)在殲滅支付公司的“跳碼”亂象。

本次央行說了，以后每臺POS只能對應(yīng)一家商戶，將給POS機(jī)來個防篡改，這就意味著愛“跳碼”的POS機(jī)，以后就再也跳不動了。那么，為什么央行單單只對支付公司上枷鎖呢？

事實上，支付公司愛“跳碼”，既會讓持卡人信用卡遭受降額、封卡，又會讓持卡人得不到該有的積分權(quán)益等，而且還會損害銀行本該享有的利潤。面對支付公司損人利己的“跳碼”騙補(bǔ)行為，這自然是人人得而誅之的，國家又怎會容忍？

但是，沒了跳碼這個絕活，被大大削弱盈利能力的支付公司，又該怎么活下去呢？平時，我們總能夠看到支付公司采取大肆虧本補(bǔ)貼的手法，去推廣POS機(jī)，而后往往就是通過跳碼，跳到公益減免的優(yōu)惠費(fèi)率，拿回本該屬于自己的那份利潤。

然而，隨著“一機(jī)一戶”的落地，在這個時候，支付公司前期高補(bǔ)貼的錢，又該如何才能收回來呢？

彼時，唯有漲價才是硬道理，畢竟支付機(jī)構(gòu)不是慈善機(jī)構(gòu)。自從“一機(jī)一戶”發(fā)文前后兩個多月，各大支付公司的漲價浪潮，已經(jīng)十分瘋狂。

與此同時，現(xiàn)在支付行業(yè)已經(jīng)臨近9月5日銀聯(lián)是否還會繼續(xù)將刷卡手續(xù)優(yōu)惠政策延長的日子。如果屆時銀聯(lián)一旦取消手續(xù)優(yōu)惠政策，那么即便沒有“一機(jī)一戶”落地，“跳碼”也將再無獲利可言了。

以上兩則政策，一旦有一則落實，那么“跳碼”就會被全數(shù)殲滅。彼時，支付公司手續(xù)費(fèi)調(diào)價普漲，或?qū)⒊蔀榇髣菟叀４送?，通過壓榨下級代理商分潤，進(jìn)行大規(guī)模收割，也是支付公司回款獲利的法子。

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