1、信用卡的危機魔咒

銀行的臉，說變就變。

曾幾何時，信用卡憑借其自身的便捷性、高額度、低利率、廣權(quán)益，甚至博得了“花唄一代”的青睞，不少人選擇“每個月的工資扣除固定房租支出后，儲蓄或者投資生息，日常消費就靠信用卡，從中可以賺取微薄的息差”。雖然不多，但對于“1000元的衣服可以買，5元的郵費絕不能忍”的年輕人來說，再少也是錢，說不定就是賺出一杯奶茶的錢，這不失為一種“明智”的做法。

但是好景不長，信用卡在經(jīng)歷了野蠻擴張期，增量放緩，不良率上升，特別是在經(jīng)歷了2020年一季度疫情的沖擊后，一批用戶無法正常還貸，即便信用卡在各家銀行業(yè)務(wù)中占比很小，銀行仍然承壓不小。

信用卡似乎不那么香了：銀行開始大面積降額限消，積分權(quán)益被砍的稀碎，各大投訴網(wǎng)站上用戶怨聲載道，聲稱自己的權(quán)益受損。那么，銀行為何突然變臉？

世界第一張信用卡的出現(xiàn)，距今已超過60年；中國最早發(fā)行信用卡的是中國銀行，1985年推出了中國第一張信用卡—"中銀卡"在珠海誕生， 開啟了中國信用卡產(chǎn)業(yè)35年的發(fā)展歷程。

根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2019年支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，信用卡和借貸合一卡（具有信用卡的特點）在用發(fā)卡數(shù)量共計7.46億張，同比增長8.78%；人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張，同比增長8.36%。

“合計7.46億張”、“人均0.53張”，單看這兩個數(shù)據(jù)，其實沒有多少概念，將時間軸延長至2011年，回顧近10年中國信用卡的發(fā)展情況，端倪可見。

可以發(fā)現(xiàn)： 2011-2014年可以稱為信用卡的“瘋狂擴張期” ，信用卡發(fā)卡量平均環(huán)比增幅4.31%； 2015-2017是信用卡的“剎車降速期” ，信用卡發(fā)卡量平均環(huán)比增幅下降為2.27%； 2018-2020Q1信用卡進入“平穩(wěn)運行期” ，信用卡發(fā)卡數(shù)量平均環(huán)比增幅小幅回升至2.74%，整體增幅呈放緩趨勢。

其中，2020Q1，信用卡發(fā)卡量環(huán)比增幅為0.32%，這是自2017Q1以來的最低值，人均持卡量也連續(xù)3個季度維持在0.53張的水平止步不前。

所以，在整個2020Q1中，銀行卡授信總額增速放緩，逾 期半年未償貸款總額增速、逾期半年未償信貸總額占比雙雙顯著提升 ，從某種程度上，可以反映出信用卡面臨的“增速放緩、不良率上升”的窘境。

窘境的出現(xiàn)，有其必然之處。

其中的不可抗因素便是來自于疫情的沖擊，導致不少人降薪甚至失業(yè)，失去了基本的生活來源，還信用卡也自然成了問題，“被動逾期”較往常更為普遍。

除了疫情的影響，還有一個一直以來存在的問題不容忽視。 蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧表示，“通過POS機將信用卡進行套現(xiàn)，整個的資金成本是很低的，在這種情況下，信用卡套現(xiàn)逐漸演成一個‘黑產(chǎn)’。作為信用卡的管理部門，銀行信用卡中心其實都是門兒清的，但是初期為了發(fā)展，對于‘黑產(chǎn)’都是采取一種默許的態(tài)度”。

“先發(fā)展，后治理”，信用卡的規(guī)模是發(fā)展起來了，趁著2020Q1信用卡數(shù)據(jù)所集中反映出來的問題，到了“撥亂反正”的時候了。

銀行“變臉”，監(jiān)管提示

陳嘉寧認為 ，現(xiàn)階段，所有銀行在信用卡方面已經(jīng)有足夠大的量，對于這種灰色的渠道、流量，需求量沒有那么大，便會想辦法進行整治，從而收緊風險。另外，銀行可能還會承擔來自監(jiān)管的施壓。

據(jù)廣東銀保監(jiān)局官網(wǎng)最新披露的信息，在7月16日和17日，連續(xù)2天公布2起針對廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)的處罰，也就是風險控制不到位，廣發(fā)銀行合計領(lǐng)到400萬元的罰款，讓整個銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)為之一怔。

監(jiān)管帶頭規(guī)范信用卡市場，銀行們自然不敢怠慢，廣發(fā)、平安、中信、興業(yè)、浦發(fā)、招行、交通紛紛開始加緊風控升級。

首先是限制消費。

即銀行根據(jù)持卡人的資金狀況、還款及逾期情況，調(diào)整持卡人信用卡的額度，從源頭“掐死”風險發(fā)生的可能；對于風險較高的持卡人，銀行甚至可以直接關(guān)掉其信用卡。

客觀來看 ，銀行的這種限制消費的舉措，是正常的風控措施。因為信用卡本身就是以持卡人自身的信用為基礎(chǔ)，當持卡人信用不佳，使得銀行單方面承擔風險較大，同時也破壞了持卡人與銀行之間的契約，銀行是有權(quán)利采取適當行動，維護自身合法利益免受侵害的。

所以，當自己的信用卡被突然限制消費的時候，首先看一下自己是否按期還款，是否存在逾期行為。

通過黑貓投訴平臺，有用戶反饋，“本人是廣發(fā)信用卡多年的老用戶，辦理財智金都正常還款，最近一年多信用卡無法分期付款，有商戶消費限制，望廣發(fā)銀行能解除限制?！薄袄嫌脩簟?、“正常還款”但仍舊被限制消費，甚至信用卡無法進行分期還款。

很多消費者甚至抱怨，信用卡越來越?jīng)]意思了，變得有些“雞肋”，食之無味，棄之可惜。

如果用戶反映屬實，廣發(fā)銀行的做法實屬欠妥，這種“一刀切”的做法對少數(shù)投機倒把之人固然簡單湊效，但無形中卻傷害了多數(shù)遵紀守法之人。 銀行需要通過更加人性化的方式，進行區(qū)別對待，切實維護用戶的合法權(quán)益。

還有就是信用卡的積分權(quán)益大幅“縮水”。

近期，“發(fā)卡先鋒”廣發(fā)、民生、興業(yè)、華夏、中信等股份制銀行重拳出擊，開始調(diào)整信用卡積分累積方式，導致持卡人信用卡積分權(quán)益大幅“跳水”。

7月13日，興業(yè)銀行發(fā)布公告，宣布調(diào)整積分規(guī)則；廣發(fā)信用卡將102.69萬戶商戶列入不累積積分名單；民生信用卡宣布取消拉卡拉等19家第三方支付機構(gòu)交易累積積分；城商行中，重慶銀行刷卡交易積分累積縮水10倍，現(xiàn)在需要用以前10倍的積分，才能兌換同等的商品，積分的性價比驟降。

信用卡“黑產(chǎn)”既可以套取現(xiàn)金，也可以套取積分，用于換購商品，積分在其中扮演了部分“貨幣”的角色。

限制消費，主要是防止進行信用卡套現(xiàn)，降低損失概率和程度；而砍掉信用卡的積分權(quán)益，則是堵住投機者套取積分的路子，雙管齊下，市場反應(yīng)還是很迅速的。

監(jiān)管除了對部分信用卡業(yè)務(wù)存在違規(guī)的銀行進行處罰，也不忘對持卡人進行提示。6月30日，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布《關(guān)于合理使用信用卡的消費提示》，提醒持卡消費者“應(yīng)正確認識信用卡功能，合理使用信用卡，樹立科學消費觀念，理性消費、適度透支”。

相比銀保監(jiān)會對于銀行的處罰，銀行對于持卡人的限制，如果持卡消費者能夠通過自律，降低信用卡逾期風險，其實是最好的方式；但目前來看，不少持卡人已經(jīng)形成了不良的用卡習慣，通過外界施壓或許更好。

針對信用卡市場上存在的套現(xiàn)行為，通過限制消費與降低權(quán)益積分，是否可以起到很好的作用？至少公眾從表面來看是“直達病痛”，出問題的是持卡人，對其采取限制措施，似乎沒有什么不妥，但是 平安銀行杭州分行總經(jīng)理呂瑩 提出了不同的看法。

呂瑩認為，如果要考慮信用卡的合規(guī)與嚴控與否，是要看收單輸出端嚴不嚴格，目前來看還是比較松的。很多銀行還是以外包形式做收單，存在很大風險空間，在包裝和對行業(yè)選擇方面存在很大漏洞。

對于套現(xiàn)這種行為，呂瑩表示，銀行是不會去人為干涉，都是電腦甄別，已經(jīng)實現(xiàn)自動流程化。銀行采取的措施，限制消費也好，降低權(quán)益積分也罷，更多的是給人行銀監(jiān)來看，自己在信用卡風險把控方面采取了一些措施。

那么，銀行如果想要真正去降低信用卡風險，注意力就不應(yīng)該僅僅聚焦在持卡人身上，還是要從收單側(cè)機構(gòu)入手，沒有“助紂者”，何來風險。

但這就涉及到銀行愿不愿意了。 作為一名普通的持卡人，從心底里是希望監(jiān)管機構(gòu)和銀行能夠真正對信用卡市場亂象進行整治，讓守規(guī)矩的持卡人得到應(yīng)有的權(quán)益，不應(yīng)該讓他們越來越覺得信用卡沒有意思了；當他們覺得信用卡沒有意思的時候，可能會隨時準備拋棄，投奔支付寶的花唄、借唄，微信的微粒貸，京東金融的白條、金條，以及各種物美價廉的消費金融產(chǎn)品。

“現(xiàn)在你不理不睬，以后讓你高攀不起”，等到那個時候，銀行勢必將會付出更大的代價重獲他們的信任。

信用卡的危機魔咒，何時可以真正破除？

因篇幅限制未能將所有內(nèi)容附上，但感謝多位專業(yè)人士在本文寫作過程中提供了非常有價值的觀點及豐富案例，特別致謝（排名不分先后）：

平安銀行杭州分行總經(jīng)理呂瑩，蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧。

2、信用卡刷卡套現(xiàn)的人和POS機商戶會受到法律處罰嗎?

會受到法律處罰。

根據(jù)《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條規(guī)定：

違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

擴展資料

《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：

第六十六條　持卡人違反本辦法規(guī)定套取現(xiàn)金的，對其按套取現(xiàn)金數(shù)額的30%至50%處以罰款。

第六十七條　持卡人違反本辦法規(guī)定，出租或轉(zhuǎn)借信用卡及其帳戶的，除責令其糾正外，對其按帳戶出租、轉(zhuǎn)借發(fā)生的金額處以5%但不低于1千元罰款，并沒收其非法所得。

第六十八條　持卡人惡意透支的，依法追究其刑事責任。

參考資料來源：百度百科-關(guān)于印發(fā)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的通知

參考資料來源：百度百科-關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解

1為信用卡用戶套現(xiàn)的商戶,多數(shù)為他人提供套現(xiàn)的行為,構(gòu)成非法經(jīng)營罪.而利用信用卡惡意透支的人,則構(gòu)成信用卡詐騙罪
2,依據(jù)在于:最高人民法院、最高人民檢察院日前聯(lián)合中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，2009年10月12日最高人民法院審判委員會第1475次會議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會第22次會議通過?！督忉尅愤€規(guī)定：“違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑罰第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪處罰?！毙庞每ㄌ赚F(xiàn)本質(zhì)特征就是通過欺騙方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來。由于套現(xiàn)資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監(jiān)管層的管理視線和控制，嚴重破壞了我國金融市場的管理秩序，給國家整體金融秩序埋下不穩(wěn)定因素。本次司法解釋的出臺填補了信用卡套現(xiàn)在法律條款領(lǐng)域的空白，同時也將對日益猖獗的信用卡套現(xiàn)行為給予重拳打擊。違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

3、85號文要求POS機關(guān)閉自選商戶,對此你們怎么看?

對于這個問題。我個人認為是在情理之中。現(xiàn)在pos機市場魚目混雜，各大支付公司都打著“幾千優(yōu)質(zhì)商戶任意選擇，低費率，帶積分，秒到賬，信用卡完美養(yǎng)卡”等口號。但是伴隨著很多違法犯罪活動隨之而來。

首先就是信用卡違規(guī)套現(xiàn)。其實這個大家都在知道，現(xiàn)在市面上很多POS機，特別是手刷機的用戶基本都是個人用戶。他們的POS機根本就不是用來做正常收款的。就是用來養(yǎng)卡的。當然說實話，對于這種行為，道理上肯定是違規(guī)的。因為信用卡明令禁止一切套現(xiàn)行為。但是對于目前信用卡高負債，高壞賬率的 社會 問題來說。大部分發(fā)卡行已經(jīng)對這種行為是睜只眼閉只眼，只要你不逾期，基本都沒有什么問題。但是隨著國家對金融政策的不斷調(diào)控，可能銀行會在這方面逐漸加強管理。

其次就是會出現(xiàn)違規(guī)收款，甚至盜刷信用卡等違法犯罪活動，因為現(xiàn)在很多POS機可以進行多商戶切換。相對而言如果出現(xiàn)上述的犯罪行為。對于相關(guān)部門查實難度會增加。也就是【85號文件】中提到的問題，要加強安全管理。加強實名制管理。讓POS機所收款資金的來往情況更加明晰。

關(guān)于【85號文】的具體內(nèi)容，我想大家隨便在都可以查詢的到，對于這個問題的看法我總結(jié)出來也就是為了整頓金融秩序，加強資金安全管理，防止犯罪分子利用這些多商戶pos機進行違法犯罪活動。

當然，這個舉措收到影響最大的肯定就是各大支付公司。特別是專注做手刷機的這些支付公司，同時可能會對于部分正在利用這些多商戶POS機的進行刷卡套現(xiàn)養(yǎng)卡的持卡人來也會帶來很大影響。

“中付收單機構(gòu)”打響第一槍，第一個關(guān)閉了自選商戶功能，當然也是因為中付因為自選被罰的原因，隨后瑞銀信，隨行付相繼關(guān)閉，其他各機構(gòu)業(yè)務(wù)6.14晚24:00前全部關(guān)閉。

無論關(guān)閉自選是出于什么原因，其本質(zhì)都是沒問題的，POS機本來就應(yīng)該服務(wù)于商家，而商家有哪里需要多商戶呢，更何況以前沒有自選持卡人不也是照常用嗎！

商戶自選已成陌路，我們就當作從未擁有過！

無論是自選也好還是機選也好，持卡人都應(yīng)該放平心態(tài)，該刷的自然要刷，跟怎么選沒一毛錢關(guān)系，心態(tài)轉(zhuǎn)不過來怎么都不行。

各收單機構(gòu)關(guān)閉自選以后紛紛上線了各自的智能匹配系統(tǒng)，然后各機構(gòu)如此火急火燎的上線到底如何呢？這兩天根據(jù)全國各地的持卡人反饋不算很好。

其實仔細想一下完全可以理解，第一各機構(gòu)緊急上線匹配系統(tǒng)，各機構(gòu)技術(shù)人員并無任何準備；第二每次遇到行業(yè)的變化大多數(shù)收單機構(gòu)總會撈一把。

從自選到匹配再到智能匹配，中間必須有一個過渡期，這個時間不會太長也不會太短，和以前一樣該穩(wěn)定的POS機以后自然靠譜穩(wěn)定，因為智能匹配是以后機構(gòu)的主要競爭手段。

我個人認為：

1、關(guān)閉自選從短期來看影響持卡人的正常用卡，支付機構(gòu)和從業(yè)人員也是損失最慘重的。

2、長遠來看關(guān)閉自選使收單行業(yè)更正規(guī)，也是一次大洗牌，取其精華去其糟粕，對持卡人用卡也有了一定的約束。

我個人建議：

1、關(guān)閉自選不代表是壞事，該用的時候依然要用。

2、不要妄想尋找可以自選的機器，這兩天已經(jīng)有很多人上當受騙。

3、對于自選將嚴查到10月份，但以后如何請放平心態(tài)。

4、不要過度用卡，信用卡是把雙刃劍，可以周轉(zhuǎn)但切記成為卡奴。

5、智能匹配定會崛起，行業(yè)的變更不代表行業(yè)消失。

上有政策 下有對策 這是我朋友圈 賣pos機發(fā)的

央行于今年3月份發(fā)布了《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)[2019]85號）簡稱“85號文件”。文件對銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)等要求：

隨后銀聯(lián)管委會針對央行下發(fā)的“85號文件”于端午節(jié)前發(fā)布的《關(guān)于就部分規(guī)范問題開展全面自查整改的通知》。這也注定行業(yè)迎來大洗牌和大整頓，監(jiān)管力度的上升。

通知明確提到 嚴禁一機多商戶行為。各收單機構(gòu)要全面排查梳理自身收單業(yè)務(wù)開展情況，確保交易商戶的真實性，嚴禁存在一機多商戶違規(guī)情形，包括終端用戶自選、APP用戶自選、微信公眾號自選、優(yōu)惠券自選等各類衍生手段。確保于2019年6且15日前全面完成整改，上送真實準確交易數(shù)據(jù)。一紙政策誰也無法抵擋，逆流而上那是傻！

俗話說上有政策下有對策！這不“自選”剛剛關(guān)閉各家機構(gòu)已經(jīng)上線“智能匹配”功能，手動擋換成自動擋。至于是不是永久關(guān)停我們只能觀望，官方肯定不會明確說明。據(jù)了解本次嚴查會持續(xù)到10月份。

關(guān)閉“自選”不等于世界末日， 以前沒有“自選”甚至“T+0”時，業(yè)務(wù)大家也運營的挺好。POS代理商的商戶都什么類型我想大家都清楚，這里就不明說了。這部分人群的刷卡量占據(jù)總體總體交易額的大部分，一刀切整治TX的概率極低。這里面很多因素在里面，只能說會一點一點進行完善，我相信到最后肯定是一個良性的市場，不過這個時間是緩慢的。

“智能匹配”功能簡單來講就是根據(jù)你刷卡的金額和時間，系統(tǒng)自動幫你匹配到合適的商戶，從以前的手動擋換成現(xiàn)在自動擋。不過各機構(gòu)今天表并不是很的理想，商戶質(zhì)量有待提升。10000多元吃了頓羊肉，6000多理了個發(fā)等等情況并不是很好。

不過匆忙上線肯定要給技術(shù)人員一些時間來適配和解決相關(guān)邏輯問題，接下來“智能匹配”是各家支付公司競爭的利器，哪家做得不好就有可能被淘汰，所以“智能匹配”我們還是有理由期待一下。

一般來講這個肯定都是本地地區(qū)，雖然這個不敢100%保證，但我相信跨地區(qū)跳地區(qū)是不存在的。文章開頭也提到很多支付公司也發(fā)布了通知嚴禁異地移機使用，央行和銀聯(lián)的先關(guān)監(jiān)管文件也是不允許跨地區(qū)使用，原則上來講你在哪個地區(qū)注冊的就只能在哪個地區(qū)使用。

答案肯定不可信的！這次的嚴查涉及的問題很多，監(jiān)管力度和打擊力度也很大。對于一金難求的支付牌照來講，無論是哪家機構(gòu)也不會拿自己牌照開玩笑。頂峰作案逆流而上有幾個好下場？鋌而走險的只會跌得很慘，除非它真的不想在這個行業(yè)混了！跟這政策走才是明智之舉。所以請不要相信任何“虛假宣傳”。

我慶幸自己不用擔心每月還不上信用卡發(fā)愁了，我曾經(jīng)是卡奴，欠了很多信用卡饑荒，學會階梯還款的那段時間，表面感覺不錯，通過信用卡10～20%的錢就可以周轉(zhuǎn)開了！危機暫時解除了！

可是今天在這個墻采兩塊磚放到另一個墻上，來回拆東墻補西墻，有限資金被不斷的吃掉！因為沒有啥來錢路子，這么還款早晚是要死掉的！現(xiàn)在每個人身邊可能都有很多人已經(jīng)面臨無法按時還信用卡了，銀行再嚴厲監(jiān)管，估計一大批失信人員浮出水面了，嚴重關(guān)注

人行85號文有要求不假，但僅僅是要求關(guān)閉商戶自選功能，沒有要求關(guān)閉個人用戶，支付公司都是自給自足的，也就是真實商戶入網(wǎng)與個人套現(xiàn)戶同步的，真實商戶除了日常交易還會進進入支付公司的所謂商戶池，以供跳碼使用，在這個時候突然關(guān)閉是因為人行及銀聯(lián)要求，關(guān)閉后考驗的是支付機構(gòu)商戶池的好壞，同時考驗的是后臺計算能力，忘各支付機構(gòu)且行且珍惜，這兩天笑話還是挺多的。

關(guān)閉自選商戶，可以有效防止手刷中的跳碼和套碼違規(guī)操作。

其實一機多商戶，自選商戶一直是某些不法手刷宣傳的賣點，答主通過自己用機體驗，可以很負責地說，所謂的自選商戶遠遠比系統(tǒng)匹配商戶來的水深，很多時候不知不覺地跳碼，特別是信用卡刷大額的時候，基本上就是5000往上，跳碼更頻繁，而且多是跳優(yōu)惠碼和0費率碼。

國家政策誰也沒法改變至于未來，誰也不好說，但是做好自己的就行。對于一個從業(yè)多年的人來說，經(jīng)歷過費改，經(jīng)歷過機器從幾千一臺到機器免費送，就是一句話，做好當下，上有政策下有對策，不過現(xiàn)在是剛出來，正是風頭浪尖上，未來誰也不知道會怎么樣？當然也對于一個卡奴，還是稍微有點影響的，所以刷卡的時候一定要注意，同一張卡刷卡，間隔3個小時以上再說。暢捷，喔刷都還行

4、冒用商戶信息辦理POS機人行不管嗎

會管
7月17日，人行廣元中心支行發(fā)布《“五措施”開展冒用銀行名義推銷POS機專項整治》。
《專項整治》表示結(jié)合廣元本地特點，將轄區(qū)所有銀行、支付機構(gòu)以及社會公眾納入整治，實現(xiàn)全覆蓋。結(jié)合地方政府網(wǎng)絡(luò)亂象整治專項行動，擴大整治工作影響力、震懾力。對收單商戶和信用卡客戶進行全面排查；發(fā)揮人民銀行力量，對當?shù)鼐€下重要商圈和線上重要網(wǎng)站開展不定期高頻巡訪20余次；發(fā)揮群眾力量，將重點商戶和社會公眾發(fā)展為線索提供人，主動公開支付結(jié)算科投訴舉報電話。重點整治冒用銀行名義推銷POS機違規(guī)行為，約談2家涉事收單機構(gòu)，提出整改要求，跟蹤整改進展。同時，一并排查并處置其他各類支付違規(guī)行為，并向市網(wǎng)信辦移交網(wǎng)絡(luò)亂象線索，形成聯(lián)合整治態(tài)勢。另外向銀行機構(gòu)風險提示，警惕冒充銀行名義推銷POS機等違規(guī)行為，督促加強業(yè)務(wù)合規(guī)管理，強化商戶宣傳教育。同時《專項整治》稱將整治工作開展情況納入對銀行機構(gòu)和支付機構(gòu)的年度考核，對工作開展不力的單位采取通報批評、約談、扣分處理；對工作成效較好的單位，給予通報表揚、加分鼓勵。

5、央行正在查打不出明細的pos機嗎

央行下發(fā)了《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號），央行人士稱：這一文件主要是在前期打擊無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)相關(guān)工作的基礎(chǔ)上進一步推進相關(guān)工作，以持證機構(gòu)為重點檢查對象，全面檢查持證機構(gòu)違規(guī)為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)（下稱“無證機構(gòu)/無牌公司”）提供支付清算服務(wù)的行為。

綜上所訴，使用“二清”存在嚴重的隱患，央行發(fā)布的文件讓“二清”POS機面臨嚴重的生存危機，而且危機也不遠了，就在今年4月。

既然“二清”POS機如此危險，那如何避免使用“二清”POS機呢？

1、一清機帶有官方獨立后臺，支持實時查詢交易明細。通過和官方客服核對工商執(zhí)照信息和結(jié)算賬戶信息能準確分辨是否為一清機，如果沒獨立后臺的一定是POS機二清機。

2、看pos資金結(jié)算來源打款方，通常，pos刷卡資金結(jié)算方式是T+1方式結(jié)賬。我們可以在網(wǎng)銀交易明細中查看到pos資金是否由收單機構(gòu)轉(zhuǎn)賬的，備注一般為：客戶備付金。

2017年11月底，央行下發(fā)《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（即217號文），要求堅決徹查“二清”。同時，通知明確提出整改時限，要求持證機構(gòu)自查在2017年12月底前自查自糾；各地人行在2018年2月底前開始大檢查；2018年6月底前完成處罰與總結(jié)工作 是的
一清”機構(gòu)的銀行和擁有第三方支付牌照的機構(gòu)，“二清”機構(gòu)未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，幾無設(shè)立門檻。在持牌收單機構(gòu)的支持下實際從事支付業(yè)務(wù)，因長期在法外之地游走，大量套現(xiàn)、套碼、跳碼、變造交易等行為與其直接掛鉤。

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