理財pos機風(fēng)險管理
1、使用poss機風(fēng)險有哪些
辦理pos機風(fēng)險:辦理到二清機,資金不安全,且手續(xù)費會比一清機要高;容易辦理到不合規(guī)的pos機,里面被裝入盜刷裝置,個人信息及資金有被盜取、盜刷的風(fēng)險;商戶不正規(guī),刷卡后不到賬等風(fēng)險。個人辦理pos機雖然套現(xiàn)比較方便,但是畢竟套現(xiàn)屬于違規(guī)行為,存在以下風(fēng)險:
1、辦理到二清機,資金不安全,且手續(xù)費會比一清機要高;
2、容易辦理到不合規(guī)的pos機,里面被裝入盜刷裝置,個人信息及資金有被盜取、盜刷的風(fēng)險;
3、商戶不正規(guī),刷卡后不到賬,商戶跑路或倒閉,資金損失要不回。
建議大家辦理pos機要謹慎,但是如果選擇正確的品牌。
2、POS機如何規(guī)避風(fēng)險
今天銀行的李主任又來了電話,說POS機又給來了一張疑似風(fēng)險信息調(diào)查處理表,這已經(jīng)是自使用POS機后的第二次給下風(fēng)險單子了。自從上次出了問題后我一直非常注意,因為上一次的風(fēng)險提示顯示兩條:1,刻意規(guī)避整數(shù)交易的跡象明顯:套現(xiàn)交易嫌疑。2、同一卡BIN連續(xù)發(fā)生大額交易:有虛假交易嫌。自那以后我就再也沒有刷過9998 14998 4998之類的近似整數(shù)。還有大姐的卡也不再給她刷了。平常刷的也不頻繁,本以為就不要緊了,沒想到今天還是又給來了張。這次的風(fēng)險提示顯示:5月30日前一交易日信用卡交易占比100.00%。這說明還是大意了。那天是個禮拜天,一共刷了8筆,一筆普通的銀聯(lián)卡也沒有,如果當(dāng)時能刷上幾筆普通的銀聯(lián)卡也不至于出這樣的問題。
綜上所述,以后如果要避免出現(xiàn)類似問題必須做到:1.不能出現(xiàn)9998 4998 7998 14998之類的近似整數(shù)。2.一個人名的信用卡不能老在這個POS機上刷。3.如果一天連續(xù)刷了三筆以上的信用卡,就應(yīng)該找點普通的銀聯(lián)卡刷幾筆對應(yīng)起來?;蛘吒纱嗑筒灰惶焖⒌轿骞P以上。切記切記。
2、對于低消費商戶類型不要頻繁出現(xiàn)大額信用卡消費。
對于POS機風(fēng)險來源主要是觸及了銀聯(lián)、銀行這兩家商業(yè)機構(gòu)的利益,只要不觸及就不會有風(fēng)險。
POS機優(yōu)勢:
1. 方便消費者的購物消費結(jié)算,方便快捷,能刺激大額采購和沖動性購物,增加商戶營業(yè)額。
2. 減少商戶清算現(xiàn)金、交存銀行等環(huán)節(jié),增加資金周轉(zhuǎn)速度。
3. 有效規(guī)避假幣和現(xiàn)金管理安全風(fēng)險。
4. 提升交易處理速度,加快商戶資金使用。
5. 增加商戶在銀行的現(xiàn)金流水量,有益于將來有需要時貸款的辦理。
6. 吸引信用卡持卡消費群體(消費者看中了貴單位中意的商品,但苦于口袋沒有足夠的資金,如用信用卡消費的話,不但能解決了資金的問題,而且他還可以輕松的申請分期還款)。
7. 提升商戶品位和形象,幫助商戶在激烈的市場競爭中樹立優(yōu)勢。 那就是選正規(guī)的唄。
我知道有費率低的。
是不錯的。
可見頭像的。
3、辦理pos機有啥風(fēng)險嗎
辦理pos機,有辦理到二清機的風(fēng)險,二清機的資金是不安全的。二清機一般都是以別人的名義辦理的,手續(xù)費費率也比一清機要高,最好到正規(guī)辦理機構(gòu)去辦理。
現(xiàn)在免費辦理pos機一定要謹慎,有的人給你一個免費pos機,其實綁定的是別人的銀行賬號。
市場上的二清機也不要辦,二清機的資金是不安全的,最好到正規(guī)辦理機構(gòu)去辦理。
擴展資料:
POS(Point of sales)的中文意思是"銷售點",全稱為銷售點情報管理系統(tǒng),是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器,有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。
其主要任務(wù)是對商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能,并進行非現(xiàn)金結(jié)算。
POS是一種多功能終端,把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò),就能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)賬,它具有支持消費、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能,使用起來安全、快捷、可靠。
大宗交易中基本經(jīng)營情報難以獲取,導(dǎo)入POS系統(tǒng)主要是解決零售業(yè)信息管理盲點。連鎖分店管理信息系統(tǒng)中的重要組成部分。
POS系統(tǒng)基本原理是先將商品資料創(chuàng)建于計算機文件內(nèi),透過計算機收銀機聯(lián)機架構(gòu),商品上之條碼能透過收銀設(shè)備上光學(xué)讀取設(shè)備直接讀入后(或由鍵盤直接輸入代號)馬上可以顯示商品信息(單價,部門,折扣...)加速收銀速度與正確性。
每筆商品銷售明細資料(售價,部門,時段,客層)自動記錄下來,再由聯(lián)機架構(gòu)傳回計算機。經(jīng)由計算機計算處理即能生成各種銷售統(tǒng)計分析信息當(dāng)為經(jīng)營管理依據(jù)。
POS機是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息,由POS操作人員輸入交易金額,持卡人輸入個人識別信息(即密碼),POS把這些信息通過銀聯(lián)中心,上送發(fā)卡銀行系統(tǒng),完成聯(lián)機交易,給出成功與否的信息,并打印相應(yīng)的票據(jù)。POS的應(yīng)用實現(xiàn)了信用卡、借記卡等銀行卡的聯(lián)機消費,保證了交易的安全、快捷和準確,避免了手工查詢黑名單和壓單等繁雜勞動,提高了工作效率。
磁條卡模塊的設(shè)計要求滿足三磁道磁卡的需要,即此模塊要能閱讀1/2、2/3、1/2/3磁道的磁卡。
4、銀行為客戶開pos機要防范哪些金融風(fēng)險
一、POS機業(yè)務(wù)對銀行的風(fēng)險目前,很多POS機都有暴露銀行卡信息,例如,我們在一些商場、酒店消費后,POS機都會打印出一式兩份的簽購單。簽購單上都會有所刷銀行卡的銀行名稱和完整的16位卡號數(shù)字,其中風(fēng)險太大。據(jù)了解,目前國內(nèi)大多數(shù)航空公司和訂票網(wǎng)站均提供信用卡支付服務(wù),持卡人預(yù)訂機票時,不需要輸入密碼,也不需要實物卡,只需提供卡號、有效期、驗證碼等信息,就可成功支付。如果發(fā)生銀行卡信息泄露導(dǎo)致客戶資金損失,往往就會導(dǎo)致訴訟,在這類的訴訟中,銀行往往處于不利地位,將可能要承擔(dān)賠償客戶資金損失的責(zé)任。
同時部分基層行在對于收單機構(gòu)的審核不嚴,存在信用卡套現(xiàn)風(fēng)險。這是信用卡及pos機使用過程中存在的最大風(fēng)險,一但持卡人無法償還套現(xiàn)有金額,將導(dǎo)致信用卡不良貸款,各銀行帶來損失。同時,一旦查實銀行審核不嚴的責(zé)任,將要承擔(dān)相關(guān)的責(zé)任。
二、POS機業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范
1.銀聯(lián)應(yīng)屏蔽銀行卡賬戶部分信息,并大力推動POS機的升級更換工作,將進一步建立和健全銀聯(lián)特約商戶的監(jiān)控、檔案等管理制度,嚴把特約商戶準入門檻。同時,加大監(jiān)管力度,督促商戶將簽購單等存有賬號信息的介質(zhì),保存在安全位置,防止泄漏給第三方。
2.收單機構(gòu)應(yīng)加強對特約商戶資質(zhì)的審核,實行商戶實名制,防止拓展不合規(guī)商戶。收單機構(gòu)拓展新特約商戶時,應(yīng)對特約商戶進行現(xiàn)場調(diào)查,認真核實特約商戶資料,商戶資料至少應(yīng)包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件。收單機構(gòu)不得將個人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算。
3.賬戶收單機構(gòu)應(yīng)建立日常監(jiān)控機制。根椐特約商戶的經(jīng)營性質(zhì)及經(jīng)營規(guī)模而限制特約商戶每天信用卡刷卡限額。對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異常現(xiàn)象,收單機構(gòu)應(yīng)及時監(jiān)控和調(diào)查處理,對于確認為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶,收單機構(gòu)應(yīng)及時終止其交易。
4.收單機構(gòu)應(yīng)嚴格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息,為發(fā)卡銀行對交易風(fēng)險度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準確信息。
5.Pos機為什么存在巨大信用卡套現(xiàn),主要是因近幾年各大商來銀行為了占領(lǐng)信用卡這塊市場,批量發(fā)行信用卡,信用卡泛濫成災(zāi),有些人一個人手上可能持有信用高達十幾張,作為各商業(yè)銀行監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該控制信用卡的發(fā)卡規(guī)模,比如控制每個人最高持有信用卡的數(shù)量。 主要還是套現(xiàn)
5、pos機的風(fēng)險和危害?
Pos機的主要風(fēng)險就是小型、實力不強,成立時間不長的第三方支付公司推出的,一旦出現(xiàn)問題不能及時到賬,甚至不能兌付,造成損失。Pos機的危害主要是造成一些人便利信用卡套現(xiàn),甚至出現(xiàn)信用卡逾期欠款;容易使一些人過度消費,形成債務(wù);跳碼pos機損害信用卡發(fā)卡行的利益等。
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