1、央視曝光:這些人因POS機(jī)養(yǎng)卡提額被抓,涉案金額3000萬

電銷、網(wǎng)銷POS機(jī)亂象叢生，遭到各大支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)打，而在線下市場，養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行，利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后，有人卻因?qū)IPOS機(jī)套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機(jī)落幕后，養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，除利用POS機(jī)刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞報道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機(jī)養(yǎng)卡套現(xiàn)案 ， 8名涉案人員通過線下商鋪進(jìn)行養(yǎng)卡提額等業(yè)務(wù)，涉案資金高達(dá)3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導(dǎo)致當(dāng)?shù)?家以經(jīng)營養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務(wù)為主的門店最終關(guān)閉，8名涉案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進(jìn)行養(yǎng)卡，在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進(jìn)行還款。

趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)卡過程中1萬元的刷卡消費被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了舉報，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機(jī)的旗號，實際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動，除了趙某養(yǎng)卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。

在警方的嚴(yán)查之下， 8家以養(yǎng)卡提額為主營業(yè)務(wù)的窩點被警方打掉，總涉案金額達(dá)3000余萬元，查獲157臺POS機(jī)及大量信用卡 ，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強(qiáng)制措施。

事實上，這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升，POS機(jī)市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)卡提額來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當(dāng)中曾經(jīng)有一部分是POS機(jī)代理，還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者，這些人長期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對此次利用POS機(jī)養(yǎng)卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場， 許多商鋪打著“信用卡服務(wù)”的旗號，實則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務(wù) ，幫助持卡人進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續(xù)費。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機(jī)、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù)，但是也存在不合規(guī)的風(fēng)險。

信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)卡市場的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現(xiàn)按時還款。

在支付行業(yè)，POS機(jī)刷卡已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式，通過POS機(jī)刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲蓄卡中，從而達(dá)到按時還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非?；鸨?。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周轉(zhuǎn)，與通過POS機(jī)向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別， 雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營罪的標(biāo)準(zhǔn)，但持卡人在POS刷卡時會受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測。

此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險問題，要求各銀行加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。

多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務(wù)，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對POS機(jī)虛假交易，長期利用POS機(jī)不正常交易的持卡人， 當(dāng)銀行信用卡風(fēng)控模型監(jiān)測到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時，銀行就會主動采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險保護(hù)措施。

此外，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行養(yǎng)卡提額，也存在個人信息泄露或被他人盜用的風(fēng)險。

2、寧波為什么停止進(jìn)件POS 機(jī)?

個人辦理【花雨白】公正號上就可以辦，方便快捷。銀行pos機(jī)辦理安裝手續(xù)：01、準(zhǔn)備齊上面的那些證件，會有銀行相關(guān)工作人員上門考察，并簽訂合同。02、銀行信審部門進(jìn)行審核，通過后，會通知你具體安裝的時間。03、上門安裝，對相關(guān)人員進(jìn)行POS機(jī)的使用和維護(hù)培訓(xùn)。04、大概需要15個工作日左右，各家銀行時間不等，有快有慢，不過都需要交押金，此押金可以退回。0申請銀行pos機(jī)需要提供的以下相關(guān)證件：01、營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件加蓋公章)，現(xiàn)在三證合一，所以組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證就不用再提供了。02、銀行開戶許可證復(fù)印件加蓋公章。03、法人身份證(正反面)復(fù)印件加蓋公章。04、法人個人銀行卡(正反面)復(fù)印件加蓋公章。 好幾年之前的預(yù)授權(quán)事件導(dǎo)致的，寧波地區(qū)比較猖狂，所以被關(guān)了。沒有辦法，銀行損失的不少

3、哪個是舉報電銷pos機(jī)公司的

以達(dá)州市為例，舉報電銷pos機(jī)的可以向公安機(jī)關(guān)或人民銀行進(jìn)行舉報。

從2020年5月份起，達(dá)州市將開展“冒用銀行名義推銷POS機(jī)”專項行動，從而保護(hù)銀行和消費者的合法權(quán)益，維護(hù)銀行卡收單市場秩序。

近期，四川多地反映POS機(jī)推銷人員假冒銀行員工，打著代辦信用卡、機(jī)具更新?lián)Q代、費率調(diào)整等幌子，以虛假宣傳、欺詐等方式推銷POS機(jī)，嚴(yán)重?fù)p害了銀行聲譽(yù)和消費者權(quán)益，擾亂了銀行卡收單市場秩序。

為有效遏制這種違規(guī)行為蔓延，人民銀行成都分行組織在四川開展了“冒用銀行名義推銷POS機(jī)”專項行動。廣大市民、商戶遭遇或發(fā)現(xiàn)類似情況，可及時向人民銀行達(dá)州市中心支行舉報，舉報電話為0818-2665997。

另外，當(dāng)出現(xiàn)結(jié)算資金不能及時到賬等資金風(fēng)險事件后，商戶要及時向公安機(jī)關(guān)報案或向人民法院起訴，用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益

擴(kuò)展資料：

POS機(jī)屬于金融機(jī)具，不僅關(guān)系到商戶的賬戶資金安全，也關(guān)系到廣大持卡人賬戶資金安全。對此，中國人民銀行、中國銀聯(lián)和各銀行卡收單機(jī)構(gòu)對POS機(jī)的申請都有嚴(yán)格、明確的規(guī)定，商戶應(yīng)通過銀行機(jī)構(gòu)或取得人民銀行頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證的支付機(jī)構(gòu)辦理POS機(jī)。

取得人民銀行頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)可通過中國人民銀行官網(wǎng)查詢。非正當(dāng)、違規(guī)渠道購買POS機(jī)，資金安全將得不到保障。會出現(xiàn)到賬不及時或賬戶資金不翼而飛的情況等。同時非正規(guī)渠道銷售POS機(jī)的是經(jīng)過層層轉(zhuǎn)包代理商，人員流動大，機(jī)具維修、耗材配送等均難以保障。

參考資料來源：達(dá)州市人民政府-我市嚴(yán)查冒用銀行名義推銷POS機(jī)

4、pos機(jī)風(fēng)控是什么原因

主要原因是這個卡進(jìn)了風(fēng)控系統(tǒng)，請注意一下這個卡，刷卡出來的卡號與，實際卡面卡號是否一致，刷卡人是否是本人，提示這個操作你可以拒絕刷卡，以防止你刷卡之后資金不會到賬。因為這個卡有可能掛失了，或者是黑卡。

風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險控制者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。管理者會采取各種措施減小風(fēng)險事件發(fā)生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內(nèi)，以避免在風(fēng)險事件發(fā)生時帶來的難以承擔(dān)的損失。

擴(kuò)展資料：

風(fēng)險回避是投資主體有意識地放棄風(fēng)險行為，完全避免特定的損失風(fēng)險。簡單的風(fēng)險回避是一種最消極的風(fēng)險處理辦法，因為投資者在放棄風(fēng)險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標(biāo)收益。

投資主體對風(fēng)險極端厭惡，存在可實現(xiàn)同樣目標(biāo)的其他方案，其風(fēng)險更低，投資主體無能力消除或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。投資主體無能力承擔(dān)該風(fēng)險，或承擔(dān)風(fēng)險得不到足夠的補(bǔ)償。

參考資料來源：百度百科-風(fēng)控

5、poss機(jī)58終端無效,無法刷卡

POS 機(jī)交易中顯示錯誤代碼“58 終端無效交易”，需要檢查參數(shù)文件中TPDU 對應(yīng)設(shè)置是否正確。重新下裝密鑰，或換機(jī)，請聯(lián)系收單行或銀聯(lián)重新簽到再試或與銀行卡服務(wù)中心聯(lián)系。

POS機(jī)錯誤代碼含義：

00 ——pos機(jī)交易成功 承兌或交易成功。

01 ——pos機(jī)交易失敗，請聯(lián)系發(fā)卡行 查發(fā)卡行或檢查卡內(nèi)余額。
02 ——同上。

03—— 商戶未登記，無權(quán)使用銀聯(lián)pos機(jī)終端 聯(lián)系銀行卡服務(wù)中心處理。

04—— 沒收卡，請聯(lián)系收單行 操作員沒收卡（這種情況為高風(fēng)險卡片，有黑卡或仿卡的嫌疑）。

05 ——交易失敗，請聯(lián)系發(fā)卡行 發(fā)卡不予承兌，與發(fā)銀行聯(lián)系查詢。

06 ——交易失敗，請聯(lián)系發(fā)卡行 發(fā)卡行故障，稍等重新刷卡。

07 ——沒收卡，請聯(lián)系收單行 特殊條件下沒收卡，這種情況為高風(fēng)險卡片，有黑卡或仿卡的嫌疑。

擴(kuò)展資料：

解決方式：

1、機(jī)器重新開機(jī)，簽到，再做嘗試。

2、要檢查參數(shù)文件中TPDU 對應(yīng)設(shè)置是否正確，重新下裝密鑰激活（聯(lián)系辦機(jī)人員售后）。

3、反激活之后重新入件或換機(jī)（聯(lián)系辦機(jī)人員）。

刷卡消費時，簽字確認(rèn)前，應(yīng)仔細(xì)核對簽賬單上的卡號、金額，確認(rèn)無誤后在簽賬單簽名欄內(nèi)簽字，注意與銀行卡背面的簽名一致。

參考資料來源：百度百科-云終端技術(shù)支持

58——終端無效,請聯(lián)系收單行或銀聯(lián)重新簽到再試或與銀行卡服務(wù)中心聯(lián)系pos機(jī)錯誤代碼對照表，
傳統(tǒng)的POS機(jī)很要淘汰了，現(xiàn)在一般都買智能POS機(jī)，支付和營銷、管理功能都很強(qiáng)大，應(yīng)該是可以滿足您的要求的，而且像掌貝智能POS，性價比超高，實時到帳。
老式的POS已經(jīng)滿足不了很多需求了，建議你直接入手類似掌貝的智能POS。購買，安裝，調(diào)試，外加云，真心服務(wù)。
掌貝智能POS實現(xiàn)店內(nèi)綜合服務(wù)：
搭載多種支付功能（微信支付，銀行卡刷卡支付，支付寶）
先通過微信支付將門店客戶變成公眾號粉絲，并記錄消費數(shù)據(jù)。 POS機(jī)交易中顯示錯誤代碼“58終端無效交易”，需要檢查參數(shù)文件中TPDU對應(yīng)設(shè)置是否正確。重新下裝密鑰，或換機(jī)，請聯(lián)系收單行或銀聯(lián)重新簽到再試或與銀行卡服務(wù)中心聯(lián)系。
銷售終端——POS是一種多功能終端。把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，使用起來安全、快捷、可靠。
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